Что такое брокерский расчетный счет и нужен ли он вам?

Так же, как и обычные расчетные счета, брокерские расчетные счета упрощают управление вашими деньгами. Более того, они часто бесплатны, что позволяет вам избежать многих комиссий, взимаемых банками за обычные депозиты.

В этом посте мы рассмотрим, что такое брокерский расчетный счет, плюсы и минусы и как его открыть.

Что такое брокерский расчетный счет?

Брокерские и инвестиционные расчетные счета отличаются друг от друга. Инвестиционные счета — это место, где вы можете хранить наличные, прежде чем инвестировать в облигации, акции и другие ценные бумаги. Напротив, расчетный счет брокера — это средство, которое предоставляет все функции обычного расчетного счета по более низкой цене. Например, вы можете использовать брокерский счет с проверкой, чтобы:

• Переведите средства на свой инвестиционный счет
• Снимать наличные в банкоматах
• Оплатить бытовые счета
• Покупка товаров с помощью привязанной дебетовой карты
• Депозитные чеки

Хотя эти счета предоставляют обычные банковские услуги, многие брокерские конторы предоставляют их для удобства своих клиентов. Они могут быть настолько хороши, что вы можете использовать их вместо своего обычного расчетного счета.

Плюсы и минусы проверки брокерских счетов

Хотя они явно предлагают множество преимуществ, как и следовало ожидать, ни один финансовый продукт не идеален. Поэтому мы рассмотрим плюсы и минусы брокерского счета.

Плюсы

К преимуществам брокерского счета относятся:

• Возможность быстрого перевода денег для инвестирования в ценные бумаги: Вам не нужно будет предоставлять какую-либо стороннюю информацию о безопасности, как при обычном банковском переводе.
• Доступ к обширной сети банкоматов без комиссий: брокерская компания обычно возмещает вам расходы, даже если вы платите комиссию.
• Улучшенная структура комиссий: вам, возможно, не придется платить комиссию за услуги овердрафта (пока у вас есть деньги на вашем инвестиционном счете).
• Улучшенные инструменты онлайн-исследований
• Нет минимального депозита : вы можете открыть расчетный счет брокера без денег. Обычно для начала работы с обычными текущими счетами требуется 100 долларов или более.
• Минимальный баланс не требуется: брокерский банковский счет может оставаться пустым на неопределенный срок без закрытия.
• Процентные платежи: вы можете получать небольшую сумму процентов на остаток, который вы храните на своем расчетном счете у брокера.
• Защита FDIC: Обычные текущие счета поставляются с защитой FDIC на сумму до 250 000 долларов США. Однако брокерские счета могут обеспечить защиту на сумму до 1,25 миллиона долларов. Банки с брокерскими услугами обычно могут выполнить этот верхний предел, а независимые брокерские компании - нет.

Минусы

К недостаткам расчетного счета брокера относятся:

• Низкая доходность. Хотя ваша брокерская компания может выплачивать вам проценты, доходность может быть низкой по сравнению с другими формами сберегательных счетов.
• Отсутствие доступности. Хотя представители брокерских компаний могут быть доступны в обычные часы работы, они могут быть не в состоянии обеспечить поддержку расчетного счета в нерабочее время. Это отличается от большинства банков, которые предлагают поддержку 24/7.
• Нет кредитных продуктов. Критическая разница между банком и брокерской конторой заключается в том, что банк готов одолжить вам деньги, а брокерская контора — нет. Поэтому брокерские конторы не предоставляют дополнительных услуг, таких как ипотека и бизнес-кредиты, которые могут быть доступны через ваш банк.
• Нет кассовых работников. Большинство брокерских контор не имеют стационарных офисов, которые вы можете посетить, чтобы обсудить свои потребности с персоналом, как в большинстве банков.
• Расходы на финансовые консультации. Возможно, вам придется заплатить комиссию за услуги по планированию, в то время как финансовые консультации в обычных банках обычно бесплатны.

Как открыть расчетный брокерский счет

Несмотря на то, что доступно множество типов брокерских счетов, процесс выбора одного из них довольно последователен. Как и в случае со всеми финансовыми продуктами, вам необходимо заранее проявить должную осмотрительность, чтобы обезопасить себя и проверить, что вы покупаете.

Убедитесь, что ваши деньги застрахованы

Банки с брокерскими счетами всегда имеют страховку FDIC на случай банкротства банка. Однако независимые брокерские компании не могут. Поэтому проверка банковской и брокерской сторон расчетного счета имеет решающее значение. Оба должны иметь страховку FDIC, чтобы защитить вас в случае убытка, особенно если вы планируете хранить большие депозиты.

Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC) страхует брокерские счета. Убедитесь, что ваш брокер предлагает этот тип покрытия, потому что он доступен только для членов SIPC.

Проверить комиссионные сборы

Большинство брокерских компаний предлагают бесплатные услуги расчетного счета. Тем не менее, вы все равно захотите убедиться, что у них нет других способов получить от вас деньги. Некоторые могут вводить скрытые платежи для увеличения доходов.

Также будьте осторожны со специальными предложениями и акциями. Брокеры часто ограничивают их по времени, постепенно отказываясь от любых преимуществ после первых нескольких месяцев.

Проверьте мелкий шрифт

Выше мы перечислили плюсы и минусы большинства брокерских расчетных счетов. Однако отдельные продукты могут отличаться. Поэтому всегда проверяйте мелкий шрифт.

Например, стандартный счет может быть бесплатным, но если вам нужен брокерский счет с дебетовой картой, возможно, вам придется заплатить дополнительно. Точно так же большинство брокерских контор не взимают комиссию за овердрафт, но из этого правила есть исключения.

Минимальный остаток на счете может стать проблемой для некоторых брокерских компаний. Онлайн-брокеры, например, обычно не имеют минимального минимума для людей, желающих открыть расчетные онлайн-счета, в то время как некоторые типы брокерских счетов требуют, чтобы вы заранее инвестировали тысячи долларов.

Найдите надежную точку контакта

У брокерских фирм есть головные офисы, но они совсем не похожи на обычные банки. Вы не можете просто зайти, попросить консультанта поприветствовать вас и начать пользоваться финансовыми услугами. Вместо этого вам будет трудно найти кого-то, кто поможет вам с вашими потребностями в учетной записи.

Поэтому вам необходимо убедиться, что брокерская компания предлагает какое-либо обслуживание клиентов — кого-то, кому вы можете позвонить, например, менеджера филиала или представителя по работе с клиентами. Большинство из них предлагают горячие линии банковских услуг, по которым вы можете позвонить.

Являются ли брокерские проверки счетов хорошей идеей для вас?

Хотя брокерские расчетные счета предлагают множество преимуществ, они все же могут вам не подойти. Банковское дело и инвестирование с одного и того же счета могут соблазнить вас объединить два вида финансовой деятельности нездоровым образом.

Например, у вас может быть несколько тысяч долларов на счету на случай непредвиденных обстоятельств. Если это обычный сберегательный или текущий счет, деньги просто лежат там, ожидая, когда вы их используете. Однако, если это расчетный счет в брокерской конторе, может быть невероятно заманчиво использовать эти деньги для инвестирования.

Чтобы усложнить ситуацию, брокеры часто отображают ваш баланс прямо рядом с вашими средствами портфеля. Следовательно, если вы видите акции, которые вы любите продавать по выгодной цене, вы всего в паре кликов от того, чтобы добавить их в свой портфель, истощая свои денежные средства.

В общем, позволять деньгам накапливаться на расчетных счетах — плохая идея. Инфляция со временем обесценивает его стоимость. Вы хотите достаточно, чтобы покрыть чрезвычайные потребности, и это все.

Если вы не уверены, нужен ли вам брокерский счет, поговорите с финансовым консультантом. Они могут просмотреть вашу финансовую историю и показать вам, как учетная запись может помочь вам увеличить свое благосостояние.

Если вам нужен резервный фонд легкодоступных наличных денег, выберите отдельный сберегательный счет. Таким образом, вы можете защитить себя от инфляции, а также получить свои деньги сразу, когда они вам понадобятся (вместо того, чтобы рисковать продажей акций в убыток).

Подведение итогов

Брокерские расчетные счета предлагают все, что вам нужно. Вы получаете низкую или нулевую комиссию за банкомат и овердрафт, разумные процентные ставки по депозитам и дебетовую карту для простых платежей. Однако они не идеальны.

Например, у большинства брокерских контор нет физических отделений. Следовательно, вы можете изо всех сил пытаться найти кого-то, с кем можно поговорить, если что-то пойдет не так с вашей учетной записью. Кроме того, даже если вы найдете физическое местоположение, поход туда, вероятно, не принесет вам никакой пользы.

Хорошей новостью является то, что брокерские расчетные счета не взимают ежемесячную плату. Таким образом, вы можете установить его без риска. Если вам это не нравится, вы всегда можете вернуться к обычному расчетному счету.