5 طرق لكسب المزيد من الفائدة على مدخراتك

قد تشعر بشعور رائع حيال حقيقة أنك توفر المال. ومع ذلك ، إذا كنت تقوم بتخزين هذه الأموال في بنك متوسط ​​أو اتحاد ائتماني ، فمن المحتمل أن تكون الفائدة التي تجنيها كئيبة.

تشير تقارير ValuePenguin إلى أن معدل الفائدة الأكثر شيوعًا على حسابات التوفير هو 0.01 بالمائة زهيدة. هذا فقط 10 سنتات سنويًا على كل ألف دولار تدخره.

من الصعب أن يكون لديك دافع لتوفير المال عندما لا تحصل على مكافأة في المقابل. إذن كيف يمكنك كسب المزيد من الفائدة على مدخراتك؟

اكسب المزيد من الفائدة على الأموال التي توفرها

لحسن الحظ ، هناك طرق يمكنك من خلالها كسب المزيد من الفوائد على مدخراتك. تحقق من القائمة أدناه ، ثم حدد أي واحد (ق) ستستخدمه لجعل أموالك تعمل من أجلك.

1. افتح حساب توفير عالي الفائدة عبر الإنترنت

كما ذكرت سابقًا ، لا تدفع البنوك المحلية الكثير من الفوائد على حسابات التوفير. ومع ذلك ، هناك بنوك عبر الإنترنت تدفع معدلات أعلى بكثير.

في الواقع ، تدفع البنوك عبر الإنترنت مثل CIT Bank ما يصل إلى 2.70 ٪ APY على حسابات التوفير. بالإضافة إلى ذلك ، لا يتطلبون سوى 100 دولار كحد أدنى لفتح حساب. أصبح CIT Bank بسرعة بنكًا موثوقًا به عبر الإنترنت وحصل على درجة Trustpilot عالية من 9.2 / 10.

قد تتساءل كيف يمكن للبنوك عبر الإنترنت أن تدفع فوائد أكثر بكثير من البنوك التقليدية. سبب واحد هو انخفاض النفقات العامة. لا يتعين على البنوك عبر الإنترنت الدفع مقابل الحفاظ على مواقع الفروع المادية.

يأخذون هذا التوفير في التكلفة ويعيدونه إلى العملاء في شكل عوائد فائدة أعلى. عادةً ما يكون لدى البنوك عبر الإنترنت عدد قليل من خيارات الادخار المختلفة لمعظم مستويات المدخرين أيضًا.

قد يتطلب البعض حدًا أدنى من الرصيد. قد يمنحك الآخرون خيارًا لإجراء إيداع شهري تلقائي في حساب التوفير الخاص بك عبر الإنترنت. تحتوي معظم البنوك عبر الإنترنت على خيارات تناسب المدخرين على كل نوع من أنواع الميزانية تقريبًا.

من السهل الوصول إلى حسابات التوفير عبر الإنترنت عبر الإنترنت أيضًا. هل تريد تحويل الأموال من حساب التوفير الخاص بك عبر الإنترنت إلى حسابك الجاري المحلي؟ تم إعداد البنوك عبر الإنترنت لمساعدتك بشكل آمن في القيام بذلك.

بمجرد فتح حساب التوفير الخاص بك على الإنترنت ، هناك عدة طرق أخرى يمكنك من خلالها كسب المزيد من الفائدة على مدخراتك.

2. الاستثمار في الإقراض من نظير إلى نظير

يمكن أن يساعدك الإقراض من نظير إلى نظير (P2P) ، المعروف أيضًا باسم الإقراض الجماعي ، في كسب المزيد من الفائدة على مدخراتك. يعمل مثل هذا:

1. الأشخاص العاديون مثلك وأنا نمول كل الأموال أو جزء منها لقرض يحتاجه الشخص.
2. يقوم المقترض بسداد دفعات شهرية بالإضافة إلى الفائدة.
3. يحصل أعضاء الإقراض من نظير إلى نظير على بعض الفوائد التي يدفعها المقترضون أثناء قيامهم بالدفع.

هذه هي النسخة المختصرة لكيفية عمل إقراض P2P. الآن ، إليك شرح أكثر تفصيلاً. يقوم المتعهدون في شركات الإقراض P2P المؤهلة مثل Lending Club بفحص طلبات المقترض تمامًا ، تمامًا كما يفعل البنك العادي. بصفتك عضوًا ، لديك خيار الاستثمار في قرض مقترض معتمد.

تساعدك هذه الشركات أيضًا كمستثمر في تحديد المخاطر. يقوم Lending Club بهذا جزئيًا من خلال توفير تعيينات الدرجات للمقترضين المحتملين. قد يكون للمقترض من الدرجة "A" ائتمان ممتاز ، بينما قد لا يتمتع المقترض من الدرجة "E".

يمكنك اختيار القروض التي تريد المساعدة في تمويلها. يحتوي Lending Club أيضًا على نظام آلي حيث سيختارون قروضًا لك لتمويلها بناءً على المعايير التي تقدمها.

تعمل جميع شركات الإقراض P2P بشكل مختلف قليلاً. ومع ذلك ، فإن الفرضية هي نفسها: أنت تساعد في تمويل القروض للمقترضين وكسب معدل فائدة أعلى عندما يدفعون.

كما هو الحال مع جميع الاستثمارات ، هناك خطر خسارة الأموال عندما تستثمر في إقراض P2P. إذا قرر أحد المقترضين عدم الدفع ، فقد تخسر أموالًا على استثمارك.

ومع ذلك ، يمكنك أيضًا كسب معدل فائدة أعلى بكثير. على سبيل المثال ، يبلغ Lending Club عن عوائد تاريخية تتراوح بين 3٪ و 8٪ في المتوسط ​​سنويًا للمستثمرين.

إذا كنت تبحث عن طريقة لمساعدة الناس ويحتمل أن تكسب فائدة أعلى ، فقد يكون الاستثمار في إقراض P2P مناسبًا لك.

3. الاستثمار في العقارات عن طريق التمويل الجماعي

قد يبدو الاستثمار في العقارات بعيد المنال بالنسبة للمدخر العادي. ومع ذلك ، هل بحثت في الاستثمار العقاري الممول من الجمهور؟

الاستثمار العقاري الممول الجماعي مشابه للإقراض الجماعي. تقوم مجموعات من الأشخاص بتجميع أموالهم للاستثمار في العقارات المؤجرة التي قد تكون بعيدة المنال لولا ذلك. تمنع أسعار الشراء الكبيرة العديد من الأفراد من شرائها مباشرة.

تمنحك مواقع التمويل الجماعي العقارية عدة طرق للاستثمار.

هناك العديد من الفوائد للاستثمار في العقارات ذات التمويل الجماعي. أولاً ، ليس عليك أن تمتلك نفس القدر من المال للبدء. عادة ما يكلف شراء عقار إيجار مئات الآلاف من الدولارات.

مع الاستثمار العقاري الممول من الجمهور ، يمكنك البدء مقابل القليل جدًا. لدى العديد من الشركات حد أدنى للاستثمار يبلغ حوالي 500 دولار للبدء.

ثانيًا ، لا داعي للقلق بشأن شراء العقارات أو بيعها أو إدارتها. أنت تستثمر الأموال وتترك خبراء العقارات يقومون بالباقي.

تقوم شركات التمويل الجماعي باختيار العقارات ودفع ثمنها وإدارتها. يتعاملون مع المستأجرين والإصلاحات.

يمكنك ببساطة اختيار استثمارك وشراءه والاحتفاظ به. كما هو الحال مع الاستثمارات الأخرى ، هناك خطر الخسارة. ومع ذلك ، فإن مكاسب الفائدة المحتملة أعلى أيضًا.

لقد كنت أستثمر في العقارات الممولة من الجمهور منذ حوالي ستة أشهر. حتى الآن ، يبلغ متوسط ​​العائد السنوي 6 بالمائة.

هذا أعلى بكثير مما سأربحه من خلال حساب توفير نموذجي. إذا كنت تتطلع إلى كسب المزيد من الأموال على مدخراتك ، فقد يكون هذا هو الخيار المناسب لك.

يمكن أن تكون طريقة رائعة للمشاركة في الاستثمار العقاري دون كل المال أو المتاعب.

4. الاستثمار في السندات

عندما تشتري السندات ، فأنت تقرض مبلغًا محددًا من المال للمصدر. قد يكون المُصدر شركة أو بلدية مدينة أو حكومة اتحادية.

يقترض المُصدر المال لفترة زمنية محددة مع وعد بالسداد لك مع الفائدة. في نهاية الفترة الزمنية ، "ينضج" السند وتحصل على ما دفعته بالإضافة إلى الفائدة.

تستخدم شركات مثل Worthy أموال المستثمرين لشراء سندات مضمونة بالكامل للشركات. إنه نوع من الاستثمار ممول جماعيًا ، نوعًا ما مثل Lending Club.

Worthy يدفع لك ، المستثمر ، معدل فائدة 5 بالمائة (حاليًا). Worthy لديها حد أدنى للاستثمار يبلغ 250 دولارًا فقط. هذا يجعلها قابلة للتنفيذ لأي مستوى من المستثمرين تقريبًا. و Worthy مفتوح للمستثمرين المعتمدين وغير المعتمدين.

كما هو الحال مع أي استثمار ، هناك احتمال للخسارة. الشركات تفشل. ومع ذلك ، فإن شركات مثل Worthy تشتري أكثر أنواع السندات أمانًا.

هذه السندات مضمونة بالكامل بأصول سائلة. هذا يجعلهم أقل خطورة. الأنواع الأخرى من السندات غير مضمونة أو مضمونة جزئيًا.

استثمارات السندات متاحة من خلال جميع أنواع شركات الاستثمار. ومع ذلك ، فإن معظم الشركات ستفرض رسومًا من نوع ما. Worthy لا تتقاضى أي رسوم إدارية أو أخرى.

ملاحظة: Worthy لديها خيار التقريب أيضًا. يقوم بتجميع المشتريات من حسابك الجاري. على سبيل المثال ، عند شراء 2.50 دولارًا ، سيتم تقريب ما يصل إلى 3 دولارات ووضع 50 سنتًا في حسابك التقريبي.

بمجرد أن تصل إيداعاتك التقريبية إلى إجمالي 10 دولارات ، تشتري شركة Worthy حصة سندات لك. يمكن أن تكون هذه الميزة طريقة رائعة لتوفير واستثمار المزيد من الأموال دون عناء.

5. قم بإعداد سلم CD

هل سمعت عن مصطلح سلم القرص المضغوط؟ يعمل سلم القرص المضغوط على النحو التالي: تأخذ مدخراتك وتقسيمها. ثم تستثمرها في عدة أقراص مدمجة بشروط مختلفة.

كلما طالت المدة ، ارتفع سعر الفائدة بشكل عام. على سبيل المثال ، في وقت النشر ، كان أفضل سعر لقرص مضغوط مدته خمس سنوات يبلغ 2500 دولار أمريكي حوالي 3.1 بالمائة ، وفقًا لـ Bankrate. بالنسبة لقرص CD لمدة عام واحد بنفس المبلغ ، يكون المعدل 2.75 بالمائة.

الهدف من السلم هو الاستثمار في الأقراص المدمجة بشروط مختلفة ، بحيث يكون استثمارك أكثر سيولة مما لو استثمرت للتو في قرص مضغوط مدته خمس سنوات.

فيما يلي مثال على كيفية إعداد استراتيجية سلم القرص المضغوط.

ابدأ بتحديد مقدار الاستثمار الذي تريده

حدد مقدار النقد الذي تريد استثماره في الأقراص المدمجة. لاحظ أن معظم العروض الخاصة على القرص المضغوط تتطلب حدًا أدنى للإيداع يبلغ 2500 دولار. تقدم بعض البنوك أقراصًا مدمجة مقابل 1000 دولار.

حدد عدد الأقراص المضغوطة التي تريد شرائها

بعد ذلك ، ستقرر عدد الأقراص المضغوطة التي تريدها في سلمك. خمسة هو رقم جيد لتبدأ به ، لكن يمكنك شراء أكثر أو أقل.

تذكر أنه كلما زادت درجات سلمك ، زادت مرونة خطة الاستثمار الخاصة بك.

إيداع الأموال في شروط CD مختلفة

الآن سترغب في شراء أقراص مضغوطة بشروط مختلفة. يمكنك القيام بذلك باستخدام بنك واحد أو عدة بنوك.

قد ترغب في زيارة بعض المواقع الإلكترونية للبنوك للعثور على عروض خاصة بشروط وأسعار مختلفة. تقدم عروض الأقراص المدمجة الخاصة عادةً أسعار فائدة ترويجية أعلى.

على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك 12500 دولارًا تريد استخدامها لسلم القرص المضغوط الخاص بك. يمكنك تقسيمهم على النحو التالي:

• 1 عام CD
• سنتين CD
• 3 سنوات CD
• 4 سنوات CD
• 5 سنوات CD

اختر شروط الأقراص المدمجة الخاصة بك بناءً على درجة تحملك للمخاطر. الهدف هو أن يكون لديك أقراص مضغوطة مستحقة الدفع بانتظام حتى يكون لديك نقود إضافية متاحة بانتظام.

سيكون لديك الأموال المحجوزة ، ولكنها متاحة على فترات منتظمة حسب الحاجة. وكل هذا مع كسب سعر الفائدة الأعلى الذي تدفعه الأقراص المدمجة غالبًا.

سترغب في التأكد من عدم قفل جميع مدخراتك في أقراص مضغوطة. احتفظ ببعضها في حساب توفير للوصول السريع إلى الأموال النقدية في حالات الطوارئ. يعد حساب التوفير المحدد كصندوق للطوارئ أمرًا رائعًا لهذا الغرض.

فائدة أخرى لتسليم القرص المضغوط هي أنه لديك باستمرار أموال متاحة لإعادة الاستثمار. بهذه الطريقة لن تفوتك معدلات أعلى إذا تغير السوق للأفضل.

وإذا اخترت أخذ الفائدة المكتسبة من القرص المضغوط نقدًا ، فلديك نقود تأتي بانتظام أيضًا. المكافأة: نظرًا لأن شهادات الإيداع البنكية مؤمنة بواسطة FDIC ، فإن مخاطرك ضئيلة للغاية.

يمكن أن يكون سلم القرص المضغوط استراتيجية استثمار رائعة - خاصة بالنسبة لأولئك الذين يتحملون مخاطر منخفضة.

ملخص

غالبًا ما تدفع حسابات التوفير المصرفية معدلات فائدة كئيبة. ومع ذلك ، هناك طرق يمكنك من خلالها كسب المزيد من الفائدة على مدخراتك.

يمكن أن تقدم حسابات التوفير عبر الإنترنت معدلات فائدة جذابة للغاية. يمكن لعروض القرص المضغوط الخاصة كذلك. يقدم كلا الخيارين طريقة منخفضة إلى معدومة المخاطر لكسب المزيد من الفائدة على الأموال التي توفرها.

إذا كنت ترغب في كسب المزيد من الفائدة وكنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر ، فهناك خيارات أخرى. يمكن أن يضاعف الاستثمار في العقارات الممولة من التمويل الجماعي أو الإقراض أرباحك أو تضاعف ثلاث مرات مما تدفعه حسابات التوفير ذات العائد المرتفع.

ومع ذلك ، هذا على افتراض أن اختياراتك الاستثمارية تعمل بشكل جيد. تدفع السندات أيضًا أكثر من حسابات التوفير ، ويمكن أن تكون أكثر أمانًا من الاستثمار التقليدي في سوق الأسهم. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تشتري سندات مضمونة بالكامل مثل عروض Worthy.

لكن مرة أخرى ، يأتي خيار شراء السندات مع مخاطر الاستثمار التقليدية. يمكنك أن تفقد بعضًا من رصيدك الأساسي أو كله عندما تستثمر.

عليك أن تقرر مقدار المخاطرة الذي تشعر بالراحة تجاهه قبل الانتقال إلى منتج استثماري. ومع ذلك ، يمكن أن يكون المردود هو كسب معدل فائدة أعلى بكثير على مدخراتك.

هل سبق لك استخدام أي من المنتجات المذكورة أعلاه لكسب المزيد من الفائدة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فما هي السبل التي استخدمتها لاستثمارك ولماذا.

نود أن نسمع عن تجاربك. لا تتردد في ترك تعليق على صفحتنا على Facebook. ولا تتردد في مشاركة هذا المنشور إذا كنت تعتقد أنه سيكون مفيدًا للآخرين.