5 способов заработать больше процентов на свои сбережения
Опубликовано: 2022-10-01
Возможно, вы чувствуете себя прекрасно из-за того, что экономите деньги. Однако, если вы храните эти деньги в обычном банке или кредитном союзе, проценты, которые вы зарабатываете, скорее всего, невелики.
ValuePenguin сообщает, что наиболее распространенная процентная ставка по сберегательным счетам составляет ничтожные 0,01 процента. Это всего 10 центов в год на каждую сэкономленную тысячу долларов.
Трудно мотивировать экономить деньги, когда вы не получаете вознаграждение взамен. Итак, как вы можете заработать больше процентов на свои сбережения?
Получайте больше процентов на сэкономленные деньги
К счастью, есть способы заработать больше процентов на свои сбережения. Ознакомьтесь со списком ниже, а затем решите, какие из них вы будете использовать, чтобы ваши деньги работали на вас.
1. Откройте онлайн-сберегательный счет с высокой процентной ставкой.
Как я упоминал ранее, местные банки не платят много в виде процентов по сберегательным счетам. Однако есть онлайн-банки, которые платят гораздо более высокие ставки.
Фактически, онлайн-банки, такие как CIT Bank, платят до 2,70% годовых по сберегательным счетам. Кроме того, для открытия счета требуется минимум 100 долларов . CIT Bank быстро стал надежным онлайн-банком и получил высокий балл Trustpilot 9,2/10.
Вам может быть интересно, как онлайн-банки могут платить гораздо больше процентов, чем традиционные банки. Одна из причин — низкие накладные расходы. Интернет-банкам не нужно платить за содержание физических филиалов.
Они берут эту экономию и возвращают ее клиентам в виде более высоких процентных доходов. Онлайн-банки обычно имеют несколько различных вариантов сбережений для большинства уровней вкладчиков.
Некоторые могут потребовать минимальный баланс. Другие могут дать вам возможность автоматически вносить ежемесячный депозит на ваш сберегательный онлайн-счет. У большинства онлайн-банков есть варианты, которые подходят для вкладчиков практически любого типа бюджета.
Онлайн-сберегательные счета также легко доступны через Интернет. Хотите перевести деньги со своего онлайн-сберегательного счета на местный расчетный счет? Онлайн-банки созданы, чтобы безопасно помочь вам в этом.
После того, как вы открыли свой онлайн-сберегательный счет, у вас есть несколько других способов заработать больше процентов на свои сбережения.
2. Инвестируйте в одноранговое кредитование
Одноранговое (P2P) кредитование, также называемое краудфандинговым кредитованием, может помочь вам заработать больше процентов на свои сбережения. Это работает следующим образом:
- Обычные люди, такие как вы и я, финансируют все или часть денег за кредит, который нужен человеку.
- Заемщик вносит ежемесячные платежи плюс проценты.
- Участникам однорангового кредитования выплачивается часть процентов, которые заемщики платят по мере осуществления платежей.
Это краткая версия того, как работает кредитование P2P. А теперь более подробное объяснение. Андеррайтеры в квалифицированных кредитных компаниях P2P, таких как Lending Club, тщательно проверяют заявки заемщиков, как это делает обычный банк. Как участник, у вас есть возможность инвестировать в кредит утвержденного заемщика.
Эти компании также помогают вам как инвестору определить риск. Lending Club делает это отчасти путем выставления оценок потенциальным заемщикам. У заемщика с оценкой «А» может быть отличная кредитная история, а у заемщика с оценкой «Е» — нет.
Вы можете выбрать, какие кредиты вы хотите помочь финансировать. Lending Club также имеет автоматизированную систему, в которой они будут выбирать для вас кредиты для финансирования на основе предоставленных вами критериев.
Все кредитные компании P2P работают немного по-разному. Однако предпосылка та же: вы помогаете финансировать кредиты для заемщиков и получаете более высокую процентную ставку, когда они платят.
Как и при любых инвестициях, при инвестировании в P2P-кредитование существует риск потери денег. Если один из ваших заемщиков решит не платить, вы можете потерять деньги на свои инвестиции.
Тем не менее, у вас также есть возможность заработать гораздо более высокую процентную ставку. Lending Club, например, сообщает о исторической доходности инвесторов в среднем от 3% до 8% в год.
Если вы ищете способ помочь людям и потенциально заработать более высокие проценты, вам может подойти инвестирование в кредитование P2P.
3. Инвестируйте в недвижимость через краудфандинг
Инвестирование в недвижимость может показаться недоступным для среднего вкладчика. Тем не менее, вы изучали краудфандинговые инвестиции в недвижимость?
Краудфандинговые инвестиции в недвижимость аналогичны краудфандинговым кредитам. Группы людей объединяют свои деньги, чтобы инвестировать в сдаваемую в аренду недвижимость, которая в противном случае была бы им недоступна. Большие закупочные цены не позволяют многим людям покупать их напрямую.
Есть несколько преимуществ инвестирования в краудфандинговую недвижимость. Во-первых, вам не нужно иметь столько денег, чтобы начать. Покупка сдаваемой в аренду недвижимости обычно стоит сотни тысяч долларов.
Благодаря краудфандинговым инвестициям в недвижимость вы можете начать с очень небольшой суммы. Многие компании имеют минимальные инвестиции около $ 500, чтобы начать.
Во-вторых, вам не нужно беспокоиться о покупке, продаже или управлении недвижимостью. Вы вкладываете деньги, а все остальное делают специалисты по недвижимости.
Краудфандинговые компании выбирают недвижимость, платят за нее и управляют ею. Они занимаются арендаторами и ремонтом.
Вы просто выбираете инвестиции, покупаете и держите. Как и в случае с другими инвестициями, существует риск потери. Однако потенциальная прибыль по процентам также выше.
Я инвестирую в краудфандинговую недвижимость уже около шести месяцев. Пока моя средняя годовая доходность составляет 6 процентов.
Это намного выше, чем то, что я заработал бы с обычным сберегательным счетом. Если вы хотите потенциально заработать больше денег на своих сбережениях, это может быть вариантом для вас.
Это может быть отличный способ принять участие в инвестировании в недвижимость без всех денег или хлопот.
4. Инвестируйте в облигации
Когда вы покупаете облигации, вы даете взаймы определенную сумму денег эмитенту. Эмитент может быть корпорацией, городским муниципалитетом или федеральным правительством.
Эмитент занимает деньги на определенный период времени с обещанием вернуть вам с процентами. В конце периода времени облигация «созревает», и вы получаете то, что заплатили, плюс проценты.
Такие компании, как Worthy, используют деньги инвесторов для покупки полностью обеспеченных облигаций для компаний. Это краудфандинговый тип инвестиций, что-то вроде Lending Club.
Worthy платит вам, инвестору, процентную ставку в размере 5 процентов (в настоящее время). Минимальный порог инвестиций Worthy составляет всего 250 долларов. Это делает его доступным практически для любого уровня инвестора. И Worthy открыт для аккредитованных и неаккредитованных инвесторов.
Как и в случае любых инвестиций, существует вероятность убытков. Бизнес терпит неудачу. Однако такие компании, как Worthy, покупают самые безопасные виды облигаций.
Эти облигации полностью обеспечены ликвидными активами. Это делает их менее рискованными. Другие виды облигаций являются необеспеченными или частично обеспеченными.
Инвестиции в облигации доступны через все типы инвестиционных фирм. Тем не менее, большинство фирм взимают определенную плату. Worthy не взимает никаких управленческих или других сборов.
Примечание. У Worthy также есть опция округления. Он округляет покупки с вашего расчетного счета. Например, при покупке за 2,50 доллара он будет округлен до 3 долларов и внесет 50 центов на ваш счет округления.
Как только ваш суммарный депозит достигнет 10 долларов, Уорти покупает для вас облигационную акцию. Эта функция может быть отличным способом сэкономить и инвестировать больше денег без особых усилий.
5. Настройте CD Ladder
Вы слышали о термине CD-лестница? Лестница компакт-дисков работает следующим образом: вы берете свои сбережения и делите их. Затем вы вкладываете их в несколько компакт-дисков с разными условиями.
Чем дольше срок, тем выше процентная ставка в целом. Например, по данным Bankrate, на момент публикации лучшая ставка для пятилетнего компакт-диска стоимостью 2500 долларов составляет около 3,1 процента. Для годового CD на ту же сумму ставка составляет 2,75 процента.
Цель лестницы состоит в том, чтобы инвестировать в компакт-диски с различными условиями, чтобы ваши инвестиции были более ликвидными, чем если бы вы только что инвестировали в пятилетний компакт-диск.
Вот пример того, как вы можете настроить стратегию CD-лестницы.
Начните с определения суммы, которую вы хотите инвестировать
Определите, сколько денег вы хотите инвестировать в компакт-диски. Обратите внимание, что для большинства специальных компакт-дисков требуется минимальный депозит в размере 2500 долларов США. Однако некоторые банки предлагают компакт-диски за 1000 долларов.
Определите, сколько компакт-дисков вы хотите приобрести
Далее вы решите, сколько компакт-дисков вы хотите добавить в свой ладдер. Пять — хорошее число для начала, но вы можете купить больше или меньше.
Помните, что чем больше ступенек на вашей лестнице, тем более гибким может быть ваш инвестиционный план.
Внесите деньги на различные условия компакт-диска
Теперь вы захотите приобрести компакт-диски с различными условиями. Сделать это можно с помощью одного банка или нескольких.
Вы можете посетить веб-сайты нескольких банков, чтобы найти специальные предложения с различными условиями и ставками. Специальные компакт-диски обычно предлагают рекламные процентные ставки, которые выше.
В качестве примера предположим, что у вас есть 12 500 долларов, которые вы хотите использовать для своей лестницы компакт-дисков. Вы можете разделить их следующим образом:
- 1-летний срок действия компакт-диска
- 2-летний срок компакт-диска
- 3-летний срок компакт-диска
- 4-летний срок компакт-диска
- 5-летний срок компакт-диска
Выбирайте условия для ваших компакт-дисков, исходя из вашей терпимости к риску. Цель состоит в том, чтобы у вас регулярно появлялись компакт-диски, чтобы у вас были дополнительные деньги.
Деньги будут заперты, но доступны через регулярные промежутки времени по мере необходимости. И все это при более высокой процентной ставке, которую часто платят компакт-диски.
Вы должны быть уверены, что не заблокируете все свои сбережения на компакт-дисках. Держите часть на сберегательном счете для быстрого доступа к наличным деньгам на случай чрезвычайной ситуации. Сберегательный счет, указанный как резервный фонд, отлично подходит для этой цели.
Еще одно преимущество ладдеринга CD заключается в том, что у вас постоянно появляются деньги, которые можно реинвестировать. Таким образом, вы не упустите более высокие ставки, если рынок изменится к лучшему.
И если вы решите получать проценты по компакт-диску в виде наличных, вы также будете регулярно получать наличные. Бонус: поскольку банковские компакт-диски защищены FDIC, ваш риск минимален.
Лестница компакт-дисков может быть отличной инвестиционной стратегией, особенно для тех, кто имеет низкую толерантность к риску.
Резюме
Банковские сберегательные счета часто платят мрачные проценты. Однако есть способы заработать больше процентов на свои сбережения.
Онлайн-сберегательные счета могут предлагать очень привлекательные процентные ставки. Специальные компакт-диски могут также. Оба этих варианта представляют собой способ заработать больше процентов на сэкономленные деньги с низким или нулевым риском.
Если вы хотите заработать больше процентов и готовы пойти на больший риск, есть и другие варианты. Инвестирование в краудфандинговую недвижимость или кредитование может удвоить или утроить вашу прибыль от того, что выплачивают высокодоходные сберегательные счета.
Тем не менее, это предполагает, что ваш инвестиционный выбор будет успешным. Облигации также приносят больше, чем сберегательные счета, и они могут быть более безопасными, чем традиционные инвестиции на фондовом рынке. Это особенно верно, если вы покупаете полностью обеспеченные облигации, такие как предложения Worthy.
Но опять же, вариант покупки облигаций сопряжен с традиционными инвестиционными рисками. Вы можете потерять часть или весь свой основной баланс при инвестировании.
Вы должны решить, какой уровень риска вас устроит, прежде чем использовать инвестиционный продукт. Тем не менее, выплатой может быть гораздо более высокая процентная ставка по вашим сбережениям.
Вы когда-нибудь использовали какой-либо из продуктов, упомянутых выше, чтобы заработать больше процентов? Если да, то какие пути вы использовали для своих инвестиций и почему.
Мы хотели бы услышать о вашем опыте. Не стесняйтесь оставлять комментарии на нашей странице в Facebook. И не стесняйтесь делиться этим постом, если считаете, что он будет полезен другим.