5 sposobów na większe zainteresowanie oszczędnościami
Opublikowany: 2022-10-01
Możesz czuć się świetnie z powodu tego, że oszczędzasz pieniądze. Jeśli jednak przechowujesz te pieniądze w przeciętnym banku lub unii kredytowej, odsetki, które zarabiasz, są prawdopodobnie ponure.
ValuePenguin podaje, że najczęstsze oprocentowanie kont oszczędnościowych to marne 0,01 procent. To tylko 10 centów rocznie od każdego zaoszczędzonego tysiąca dolarów.
Trudno jest zmotywować się do oszczędzania pieniędzy, gdy nie otrzymujesz w zamian nagrody. Jak więc zarobić więcej na oprocentowaniu swoich oszczędności?
Zarabiaj więcej na zaoszczędzonych pieniądzach
Na szczęście istnieją sposoby na zwiększenie odsetek od swoich oszczędności. Sprawdź poniższą listę, a następnie zdecyduj, których użyjesz, aby Twoje pieniądze pracowały dla Ciebie.
1. Otwórz wysoko oprocentowane internetowe konto oszczędnościowe
Jak wspomniałem wcześniej, lokalne banki nie płacą zbyt wiele, jeśli chodzi o odsetki na kontach oszczędnościowych. Istnieją jednak banki internetowe, które płacą znacznie wyższe stawki.
W rzeczywistości banki internetowe, takie jak CIT Bank, płacą do 2,70% RRSO na konta oszczędnościowe. Ponadto, aby otworzyć konto, wymagają tylko minimum 100 USD . CIT Bank szybko stał się zaufanym bankiem internetowym i ma wysoki wynik Trustpilot wynoszący 9,2/10.
Być może zastanawiasz się, w jaki sposób banki internetowe mogą płacić o wiele więcej odsetek niż banki tradycyjne. Jednym z powodów są niskie koszty ogólne. Banki internetowe nie muszą płacić za utrzymywanie fizycznych oddziałów.
Biorą te oszczędności i zwracają je klientom w postaci wyższych stóp procentowych. Banki internetowe zazwyczaj mają również kilka różnych opcji oszczędzania dla większości poziomów oszczędzających.
Niektóre mogą wymagać minimalnego salda. Inni mogą dać Ci możliwość dokonania automatycznej miesięcznej wpłaty na Twoje internetowe konto oszczędnościowe. Większość banków internetowych oferuje opcje, które pasują do oszczędzających przy prawie każdym budżecie.
Konta oszczędnościowe online są również łatwo dostępne przez Internet. Chcesz przelać pieniądze z internetowego konta oszczędnościowego na lokalne konto czekowe? Banki internetowe są skonfigurowane tak, aby bezpiecznie Ci w tym pomóc.
Po otwarciu internetowego konta oszczędnościowego istnieje kilka innych sposobów na zwiększenie odsetek od oszczędności.
2. Zainwestuj w pożyczki peer-to-peer
Pożyczki typu peer-to-peer (P2P), zwane również pożyczkami społecznościowymi, mogą pomóc Ci uzyskać większe odsetki od oszczędności. Działa to tak:
- Zwykli ludzie, tacy jak ty i ja, finansują całość lub część pieniędzy na pożyczkę, której potrzebuje dana osoba.
- Pożyczkobiorca dokonuje miesięcznych spłat wraz z odsetkami.
- Członkowie udzielający pożyczek typu peer-to-peer otrzymują część odsetek, które pożyczkobiorcy płacą podczas dokonywania płatności.
To krótka wersja tego, jak działa pożyczanie P2P. Oto bardziej szczegółowe wyjaśnienie. Underwriterzy w kwalifikowanych firmach pożyczkowych P2P, takich jak Lending Club, dokładnie sprawdzają wnioski kredytobiorców, tak jak robi to zwykły bank. Jako członek masz możliwość zainwestowania w pożyczkę zatwierdzonego pożyczkobiorcy.
Firmy te pomagają również jako inwestorowi zidentyfikować ryzyko. Lending Club robi to po części poprzez przydzielanie ocen potencjalnym kredytobiorcom. Kredytobiorca klasy „A” może mieć doskonały kredyt, podczas gdy kredytobiorca klasy „E” może nie.
Możesz wybrać, które pożyczki chcesz sfinansować. Klub pożyczkowy ma również zautomatyzowany system, w którym wybiera pożyczki do sfinansowania na podstawie podanych przez Ciebie kryteriów.
Wszystkie firmy pożyczkowe P2P działają nieco inaczej. Jednak założenie jest takie samo: pomagasz finansować pożyczki dla pożyczkobiorców i zarabiasz wyższe odsetki w miarę ich spłacania.
Podobnie jak w przypadku wszystkich inwestycji, istnieje ryzyko utraty pieniędzy, gdy inwestujesz w pożyczki P2P. Jeśli jeden z Twoich kredytobiorców zdecyduje się nie spłacać, możesz stracić pieniądze na swojej inwestycji.
Jednak masz również potencjał, aby zarobić znacznie wyższe oprocentowanie. Klub pożyczkowy, na przykład, odnotowuje historyczne zwroty dla inwestorów średnio od 3% do 8% rocznie.
Jeśli szukasz sposobu, aby pomóc ludziom i potencjalnie zarobić wyższe odsetki, inwestowanie w pożyczki P2P może być dla Ciebie.
3. Inwestuj w nieruchomości poprzez finansowanie społecznościowe
Inwestowanie w nieruchomości może wydawać się poza zasięgiem przeciętnego oszczędzającego. Czy jednak zastanawiałeś się nad inwestowaniem w nieruchomości finansowane przez crowdfunding?
Crowdfundingowe inwestowanie w nieruchomości jest podobne do crowdfundingowego udzielania pożyczek. Grupy ludzi zbierają pieniądze, aby inwestować w nieruchomości na wynajem, które w innym przypadku byłyby poza zasięgiem. Wysokie ceny zakupu uniemożliwiają wielu osobom kupowanie ich wprost.
Istnieje kilka korzyści z inwestowania w nieruchomości finansowane przez społeczność. Po pierwsze, nie musisz mieć tak dużo pieniędzy, aby zacząć. Kupno nieruchomości na wynajem zazwyczaj kosztuje setki tysięcy dolarów.
Dzięki crowdfundingowemu inwestowaniu w nieruchomości możesz zacząć za bardzo niewiele. Wiele firm ma na początek minimalne inwestycje w wysokości około 500 USD.
Po drugie, nie musisz się martwić kupnem, sprzedażą ani zarządzaniem nieruchomościami. Inwestujesz pieniądze i pozwalasz ekspertom od nieruchomości zrobić resztę.
Firmy crowdfundingowe wybierają nieruchomości, płacą za nie i zarządzają nimi. Zajmują się najemcami i naprawami.
Po prostu wybierasz inwestycję, kupujesz i trzymasz. Podobnie jak w przypadku innych inwestycji, istnieje ryzyko straty. Jednak potencjalny wzrost zainteresowania jest również wyższy.
Inwestuję w nieruchomości crowdfundingowe od około sześciu miesięcy. Jak dotąd mój średni roczny zwrot wynosi 6%.
To znacznie więcej niż zarobiłbym na typowym koncie oszczędnościowym. Jeśli chcesz potencjalnie zarobić więcej pieniędzy na swoich oszczędnościach, może to być opcja dla Ciebie.
Może to być świetny sposób na udział w inwestowaniu w nieruchomości bez wszystkich pieniędzy i kłopotów.
4. Inwestuj w obligacje
Kupując obligacje, pożyczasz emitentowi określoną kwotę. Emitent może być korporacją, gminą miejską lub rządem federalnym.
Emitent pożycza pieniądze na określony czas z obietnicą zwrotu wraz z odsetkami. Pod koniec okresu obligacja „dojrzewa” i otrzymujesz to, co zapłaciłeś plus odsetki.
Firmy takie jak Worthy wykorzystują pieniądze inwestorów do kupowania w pełni zabezpieczonych obligacji dla firm. To inwestycja typu crowdfunding, coś w rodzaju klubu pożyczkowego.
Worthy płaci tobie, inwestorowi, oprocentowanie w wysokości 5 procent (obecnie). Worthy ma minimalny próg inwestycji wynoszący zaledwie 250 USD. To sprawia, że jest to wykonalne dla prawie każdego poziomu inwestora. A Worthy jest otwarte dla akredytowanych i nieakredytowanych inwestorów.
Jak w przypadku każdej inwestycji, istnieje możliwość strat. Firmy upadają. Jednak firmy takie jak Worthy kupują najbezpieczniejsze rodzaje obligacji.
Obligacje te są w pełni zabezpieczone płynnymi aktywami. Dzięki temu są mniej ryzykowne. Pozostałe rodzaje obligacji są niezabezpieczone lub częściowo zabezpieczone.
Inwestycje w obligacje są dostępne za pośrednictwem wszystkich rodzajów firm inwestycyjnych. Jednak większość firm pobiera jakieś opłaty. Worthy nie pobiera żadnych opłat za zarządzanie ani innych opłat.
Uwaga: Worthy ma również opcję zaokrąglenia. Zaokrągla zakupy z Twojego konta bankowego. Na przykład przy zakupie za 2,50 USD zaokrągli się do 3 USD i wpłaci 50 centów na Twoje konto zaokrąglania.
Gdy Twoje depozyty zaokrąglają łączną kwotę 10 USD, Worthy kupuje dla Ciebie udział w obligacjach. Ta funkcja może być świetnym sposobem na zaoszczędzenie i zainwestowanie większej ilości pieniędzy bez wysiłku.
5. Skonfiguruj drabinkę CD
Czy słyszałeś o terminie drabina CD? Drabina CD działa tak: Bierzesz swoje oszczędności i dzielisz je. Następnie inwestujesz go w kilka płyt CD z różnymi warunkami.
Im dłuższy termin, tym ogólnie wyższe oprocentowanie. Na przykład w momencie publikacji najlepsza stawka za pięcioletnią płytę CD o wartości 2500 dolarów wynosi około 3,1 procent, według Bankrate. W przypadku rocznej płyty CD o tej samej ilości stawka wynosi 2,75 procent.
Celem drabiny jest inwestowanie w płyty CD na różnych warunkach, tak aby Twoja inwestycja była bardziej płynna niż w przypadku inwestycji w pięcioletnie płyty CD.
Oto przykład, jak można skonfigurować strategię drabinkową CD.
Zacznij od określenia, ile chcesz zainwestować
Określ, ile gotówki chcesz zainwestować w płyty CD. Zwróć uwagę, że większość ofert specjalnych płyt CD wymaga minimalnego depozytu w wysokości 2500 USD. Niektóre banki oferują jednak płyty CD za 1000 USD.
Określ, ile płyt CD chcesz kupić
Następnie zdecydujesz, ile płyt CD chcesz umieścić w swojej drabince. Pięć to dobra liczba na początek, ale możesz kupić więcej lub mniej.
Pamiętaj, że im więcej szczebli na Twojej drabinie, tym bardziej płynny może być Twój plan inwestycyjny.
Wpłać pieniądze na różne warunki CD
Teraz będziesz chciał kupować płyty CD na różnych warunkach. Możesz to zrobić za pomocą jednego lub kilku banków.
Możesz odwiedzić kilka stron internetowych banków, aby znaleźć promocje z różnymi warunkami i stawkami. Oferty specjalne CD zwykle oferują wyższe oprocentowanie promocyjne.
Jako przykład, powiedzmy, że masz 12.500 dolarów, które chcesz wykorzystać na swoją drabinkę CD. Możesz je podzielić tak:
- Roczny termin CD
- 2-letni okres na CD
- 3-letni okres na CD
- 4-letni okres na CD
- 5-letni okres na CD
Wybierz warunki dla swoich płyt CD w oparciu o swoją tolerancję ryzyka. Celem jest to, że będziesz mieć regularne dostawy płyt CD, dzięki czemu będziesz mieć dostęp do dodatkowej gotówki regularnie.
Pieniądze będą zamknięte, ale dostępne w regularnych odstępach czasu, w razie potrzeby. A wszystko to przy jednoczesnym wyższym oprocentowaniu, które często płacą płyty CD.
Upewnij się, że nie zamkniesz wszystkich swoich oszczędności na płytach CD. Zachowaj trochę na koncie oszczędnościowym, aby uzyskać szybki dostęp do awaryjnej gotówki. Do tego celu świetnie nadaje się konto oszczędnościowe określone jako fundusz awaryjny.
Kolejną korzyścią płynącą z drabiny CD jest to, że ciągle masz pieniądze, które możesz ponownie zainwestować. W ten sposób nie przegapisz wyższych stawek, jeśli rynek zmieni się na lepsze.
A jeśli zdecydujesz się na zarobione odsetki od CD w formie gotówki, pieniądze również będą przychodzić regularnie. Bonus: Ponieważ bankowe płyty CD są zabezpieczone przez FDIC, Twoje ryzyko jest minimalne.
Drabina CD może być świetną strategią inwestycyjną — szczególnie dla tych, którzy mają niską tolerancję na ryzyko.
Streszczenie
Bankowe konta oszczędnościowe często płacą fatalnie oprocentowane. Istnieją jednak sposoby na zwiększenie odsetek od swoich oszczędności.
Konta oszczędnościowe online mogą oferować bardzo atrakcyjne oprocentowanie. Oferty specjalne CD mogą również. Obie te opcje zapewniają niski lub zerowy sposób na uzyskanie większych odsetek od zaoszczędzonych pieniędzy.
Jeśli chcesz zarobić więcej odsetek i jesteś gotów podjąć większe ryzyko, istnieją inne opcje. Inwestowanie w nieruchomości lub pożyczki objęte finansowaniem społecznościowym może podwoić lub potroić Twój zysk z tego, co płacą wysokodochodowe konta oszczędnościowe.
Jednak przy założeniu, że twoje wybory inwestycyjne są dobre. Obligacje płacą również więcej niż konta oszczędnościowe i mogą być bezpieczniejsze niż tradycyjne inwestowanie na giełdzie. Jest to szczególnie ważne, jeśli kupujesz w pełni zabezpieczone obligacje, takie jak oferty Worthy.
Ale znowu, opcja zakupu obligacji wiąże się z tradycyjnym ryzykiem inwestycyjnym. Inwestując, możesz stracić część lub całość swojego salda głównego.
Musisz zdecydować, z jakim ryzykiem jesteś komfortowy, zanim zdecydujesz się na produkt inwestycyjny. Jednak zyskiem może być znacznie wyższe oprocentowanie Twoich oszczędności.
Czy kiedykolwiek korzystałeś z któregokolwiek z wyżej wymienionych produktów, aby uzyskać większe zainteresowanie? Jeśli tak, to z jakich dróg skorzystałeś przy swojej inwestycji i dlaczego.
Chętnie poznamy Twoje doświadczenia. Zachęcamy do pozostawienia komentarza na naszej stronie na Facebooku. I podziel się tym postem, jeśli uważasz, że byłoby to korzystne dla innych.