5 Cara Mendapatkan Lebih Banyak Bunga dari Tabungan Anda
Diterbitkan: 2022-10-01
Anda mungkin merasa senang dengan fakta bahwa Anda menghemat uang. Namun, jika Anda menyimpan uang itu di bank atau credit union rata-rata, bunga yang Anda hasilkan kemungkinan akan suram.
ValuePenguin melaporkan bahwa tingkat bunga yang paling umum pada rekening tabungan adalah 0,01 persen. Itu hanya 10 sen per tahun untuk setiap seribu dolar yang Anda hemat.
Sulit untuk termotivasi untuk menghemat uang ketika Anda tidak mendapatkan imbalan sebagai balasannya. Jadi bagaimana Anda bisa mendapatkan lebih banyak bunga dari tabungan Anda?
Hasilkan Lebih Banyak Bunga dari Uang yang Anda Simpan
Untungnya, ada cara untuk mendapatkan lebih banyak bunga dari tabungan Anda. Lihat daftar di bawah ini, lalu putuskan mana yang akan Anda gunakan untuk membuat uang Anda bekerja untuk Anda.
1. Buka Rekening Tabungan Online Bunga Tinggi
Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, bank lokal tidak membayar banyak bunga pada rekening tabungan. Namun, ada bank online yang membayar tarif jauh lebih tinggi.
Faktanya, bank online seperti CIT Bank membayar hingga 2,70% APY pada rekening tabungan. Selain itu, mereka hanya membutuhkan minimal $100 untuk membuka akun. CIT Bank telah dengan cepat menjadi bank online tepercaya dan memiliki skor Trustpilot yang tinggi yaitu 9,2/10.
Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana bank online dapat membayar lebih banyak bunga daripada bank tradisional. Salah satu alasannya adalah overhead yang rendah. Bank online tidak perlu membayar untuk mempertahankan lokasi cabang fisik.
Mereka mengambil penghematan biaya itu dan mengembalikannya kepada pelanggan dalam bentuk pengembalian bunga yang lebih tinggi. Bank online biasanya memiliki beberapa pilihan tabungan yang berbeda untuk sebagian besar tingkat penabung juga.
Beberapa mungkin memerlukan saldo minimum. Orang lain mungkin memberi Anda pilihan untuk melakukan setoran bulanan otomatis ke rekening tabungan online Anda. Sebagian besar bank online memiliki opsi yang sesuai dengan penabung di hampir semua jenis anggaran.
Rekening tabungan online juga mudah diakses melalui internet. Ingin mentransfer uang dari rekening tabungan online Anda ke rekening giro lokal Anda? Bank online disiapkan untuk membantu Anda melakukannya dengan aman.
Setelah Anda membuka rekening tabungan online, ada beberapa cara lain untuk mendapatkan lebih banyak bunga dari tabungan Anda.
2. Berinvestasi dalam Pinjaman Peer-to-Peer
Pinjaman peer-to-peer (P2P), juga disebut pinjaman crowdfunded, dapat membantu Anda mendapatkan lebih banyak bunga atas tabungan Anda. Ini bekerja seperti ini:
- Orang biasa seperti Anda dan saya mendanai semua atau sebagian uang untuk pinjaman yang dibutuhkan seseorang.
- Peminjam melakukan pembayaran bulanan ditambah bunga.
- Anggota pinjaman peer-to-peer dibayar sebagian dari bunga yang dibayar peminjam saat mereka melakukan pembayaran.
Itulah versi singkat cara kerja P2P lending. Nah, berikut penjelasan lebih detailnya. Penjamin emisi di perusahaan pinjaman P2P yang memenuhi syarat seperti Lending Club secara menyeluruh menyaring aplikasi peminjam, seperti halnya bank biasa. Sebagai anggota, Anda memiliki pilihan untuk berinvestasi dalam pinjaman peminjam yang disetujui.
Perusahaan-perusahaan ini juga membantu Anda sebagai investor mengidentifikasi risiko. Lending Club melakukan ini sebagian dengan memberikan tugas penilaian kepada calon peminjam. Peminjam kelas "A" mungkin memiliki kredit yang sangat baik, sementara peminjam kelas "E" mungkin tidak.
Anda dapat memilih pinjaman mana yang ingin Anda bantu dananya. Lending Club juga memiliki sistem otomatis di mana mereka akan memilih pinjaman untuk Anda danai berdasarkan kriteria yang Anda berikan.
Semua perusahaan pinjaman P2P bekerja sedikit berbeda. Namun, premisnya sama: Anda membantu mendanai pinjaman untuk peminjam dan mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi saat mereka membayar.
Seperti semua investasi, ada risiko kehilangan uang saat Anda berinvestasi dalam pinjaman P2P. Jika salah satu peminjam Anda memutuskan untuk tidak membayar, Anda bisa kehilangan uang atas investasi Anda.
Namun, Anda juga memiliki potensi untuk mendapatkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi. Lending Club, misalnya, melaporkan pengembalian historis rata-rata antara 3% dan 8% per tahun untuk investor.
Jika Anda mencari cara untuk membantu orang dan berpotensi mendapatkan bunga yang lebih tinggi, berinvestasi dalam pinjaman P2P mungkin cocok untuk Anda.
3. Berinvestasi di Real Estat Melalui Crowdfunding
Berinvestasi dalam real estat mungkin tampak di luar jangkauan rata-rata penabung. Namun, sudahkah Anda melihat investasi real estat crowdfunded?
Investasi real estat crowdfunded mirip dengan pinjaman crowdfunded. Sekelompok orang mengumpulkan uang mereka untuk berinvestasi di properti sewaan yang seharusnya tidak terjangkau. Harga pembelian yang besar mencegah banyak orang untuk membelinya secara langsung.
Ada beberapa manfaat untuk berinvestasi di real estat crowdfunded. Pertama, Anda tidak perlu memiliki banyak uang untuk memulai. Membeli properti sewaan biasanya menghabiskan biaya ratusan ribu dolar.
Dengan investasi real estat crowdfunded, Anda dapat memulai dengan sangat sedikit. Banyak perusahaan memiliki investasi minimum sekitar $500 untuk memulai.
Kedua, Anda tidak perlu khawatir untuk membeli, menjual, atau mengelola properti. Anda menginvestasikan uang dan membiarkan ahli real estat melakukan sisanya.
Perusahaan crowdfunding memilih properti, membayarnya, dan mengelolanya. Mereka berurusan dengan penyewa dan perbaikan.
Anda tinggal memilih investasi Anda, beli dan tahan. Seperti halnya investasi lainnya, ada risiko kerugian. Namun, potensi keuntungan bunga yang lebih tinggi juga.
Saya telah berinvestasi di real estat crowdfunded selama sekitar enam bulan sekarang. Sejauh ini, rata-rata pengembalian tahunan saya adalah 6 persen.
Ini jauh lebih tinggi daripada yang saya peroleh dengan rekening tabungan biasa. Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak uang dari tabungan Anda, ini bisa menjadi pilihan untuk Anda.
Ini bisa menjadi cara yang bagus untuk mengambil bagian dalam investasi real estat tanpa semua uang atau kerumitan.
4. Berinvestasi dalam Obligasi
Saat Anda membeli obligasi, Anda meminjamkan sejumlah uang kepada penerbit. Penerbitnya mungkin korporasi, atau kotamadya kota atau pemerintah federal.
Penerbit meminjam uang untuk jangka waktu tertentu dengan janji membayar Anda kembali dengan bunga. Pada akhir periode waktu, obligasi "jatuh tempo" dan Anda mendapatkan apa yang Anda bayar ditambah bunga.
Perusahaan seperti Worthy menggunakan uang investor untuk membeli obligasi yang dijamin sepenuhnya untuk perusahaan. Ini adalah jenis investasi crowdfunded, seperti Lending Club.
Layak membayar Anda, investor, tingkat bunga 5 persen (saat ini). Worthy memiliki ambang investasi minimum hanya $250. Ini membuatnya bisa dilakukan untuk hampir semua tingkat investor. Dan Layak terbuka untuk investor terakreditasi dan non-terakreditasi.
Seperti halnya investasi, ada potensi kerugian. Bisnis memang gagal. Namun, perusahaan seperti Worthy membeli jenis obligasi yang paling aman.
Obligasi tersebut dijamin sepenuhnya dengan aset likuid. Ini membuat mereka kurang berisiko. Jenis obligasi lainnya tidak dijamin atau dijamin sebagian.
Investasi obligasi tersedia melalui semua jenis perusahaan investasi. Namun, sebagian besar perusahaan akan membebankan biaya semacam itu. Worthy tidak membebankan biaya manajemen atau biaya lainnya.
Catatan: Layak juga memiliki opsi pembulatan. Ini mengumpulkan pembelian dari rekening giro Anda. Misalnya, pada pembelian $2,50, itu akan dibulatkan menjadi $3 dan memasukkan 50 sen ke akun pembulatan Anda.
Setelah setoran pembulatan Anda mencapai total $10, Worthy membeli saham obligasi untuk Anda. Fitur ini bisa menjadi cara yang bagus untuk menghemat dan menginvestasikan lebih banyak uang dengan mudah.
5. Siapkan Tangga CD
Pernahkah Anda mendengar istilah tangga CD? Tangga CD bekerja seperti ini: Anda mengambil tabungan Anda dan membaginya. Kemudian Anda menginvestasikannya ke dalam beberapa CD dengan istilah yang berbeda.
Semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi tingkat bunga secara umum. Misalnya, pada saat penerbitan, tarif terbaik untuk CD lima tahun senilai $2.500 adalah sekitar 3,1 persen, menurut Bankrate. Untuk CD satu tahun dengan jumlah yang sama, tarifnya adalah 2,75 persen.
Tujuan dengan ladder adalah untuk berinvestasi dalam CD dengan jangka waktu yang bervariasi, sehingga investasi Anda lebih likuid dibandingkan jika Anda hanya berinvestasi dalam CD lima tahun.
Berikut adalah contoh bagaimana Anda dapat mengatur strategi tangga CD.
Mulailah dengan Menentukan Berapa Banyak yang Ingin Anda Investasikan
Tentukan berapa banyak uang tunai yang ingin Anda investasikan dalam CD. Perhatikan bahwa sebagian besar CD spesial memiliki persyaratan setoran minimum $2.500. Beberapa bank memang menawarkan CD seharga $1.000.
Tentukan Berapa Banyak CD yang Ingin Anda Beli
Selanjutnya, Anda akan memutuskan berapa banyak CD yang Anda inginkan di tangga Anda. Lima adalah angka yang bagus untuk memulai, tetapi Anda dapat membeli lebih banyak atau lebih sedikit.
Ingatlah bahwa semakin banyak anak tangga di tangga Anda, semakin lancar rencana investasi Anda.
Setor Uang ke dalam Ketentuan CD yang Bervariasi
Sekarang Anda ingin membeli CD dengan persyaratan yang berbeda-beda. Anda dapat melakukan ini menggunakan satu atau beberapa bank.
Anda mungkin ingin mengunjungi beberapa situs web bank untuk menemukan penawaran khusus dengan persyaratan dan tarif yang berbeda-beda. CD spesial biasanya menawarkan suku bunga promosi yang lebih tinggi.
Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki $12.500 yang ingin Anda gunakan untuk tangga CD Anda. Anda dapat membaginya seperti ini:
- Jangka waktu CD 1 tahun
- Jangka waktu CD 2 tahun
- Jangka waktu CD 3 tahun
- Jangka waktu CD 4 tahun
- Jangka waktu CD 5 tahun
Pilih persyaratan untuk CD Anda berdasarkan toleransi risiko Anda. Tujuannya adalah Anda akan memiliki CD yang jatuh tempo secara teratur sehingga Anda memiliki uang ekstra yang tersedia secara teratur.
Anda akan memiliki uang yang dikunci, tetapi tersedia secara berkala sesuai kebutuhan. Dan semua ini sambil mendapatkan tingkat bunga yang lebih tinggi yang sering dibayar CD.
Anda pasti ingin memastikan bahwa Anda tidak mengunci semua tabungan Anda dalam CD. Simpan beberapa di rekening tabungan untuk akses cepat ke uang tunai darurat. Rekening tabungan yang ditetapkan sebagai dana darurat sangat bagus untuk tujuan ini.
Manfaat lain dari CD laddering adalah Anda terus-menerus memiliki uang yang tersedia untuk diinvestasikan kembali. Dengan begitu Anda tidak akan kehilangan harga yang lebih tinggi jika pasar harus berubah menjadi lebih baik.
Dan jika Anda memilih untuk mengambil bunga CD yang diperoleh sebagai uang tunai, Anda juga akan mendapatkan uang tunai secara teratur. Bonus: Karena CD bank diamankan oleh FDIC, risiko Anda minimal.
Tangga CD bisa menjadi strategi investasi yang bagus — terutama bagi mereka yang memiliki toleransi risiko rendah.
Ringkasan
Rekening tabungan bank sering kali membayar tingkat bunga yang buruk. Namun, ada cara agar Anda bisa mendapatkan lebih banyak bunga dari tabungan Anda.
Rekening tabungan online dapat menawarkan tingkat bunga yang sangat menarik. CD spesial juga bisa. Kedua opsi ini menghadirkan cara berisiko rendah hingga tanpa risiko untuk mendapatkan lebih banyak bunga atas uang yang Anda simpan.
Jika Anda ingin mendapatkan lebih banyak bunga dan bersedia mengambil lebih banyak risiko, ada pilihan lain. Berinvestasi dalam real estat atau pinjaman crowdfunded dapat melipatgandakan atau melipatgandakan keuntungan Anda dari apa yang dibayarkan oleh rekening tabungan hasil tinggi.
Namun, itu dengan asumsi pilihan investasi Anda berhasil. Obligasi juga membayar lebih dari rekening tabungan, dan mereka bisa lebih aman daripada investasi pasar saham tradisional. Ini terutama benar jika Anda membeli obligasi yang dijamin sepenuhnya seperti penawaran Layak.
Tetapi sekali lagi, opsi pembelian obligasi memang datang dengan risiko investasi tradisional. Anda dapat kehilangan sebagian atau seluruh saldo pokok saat Anda berinvestasi.
Anda harus memutuskan berapa jumlah risiko yang Anda rasa nyaman sebelum menggunakan produk investasi. Namun, hasilnya bisa menghasilkan tingkat bunga yang jauh lebih tinggi pada tabungan Anda.
Apakah Anda pernah menggunakan salah satu produk yang disebutkan di atas untuk mendapatkan lebih banyak bunga? Jika demikian, jalan mana yang Anda gunakan untuk investasi Anda dan mengapa.
Kami akan senang mendengar tentang pengalaman Anda. Jangan ragu untuk meninggalkan komentar di halaman Facebook kami. Dan jangan ragu untuk membagikan postingan ini jika menurut Anda bermanfaat bagi orang lain.