5 maneras de ganar más intereses sobre sus ahorros
Publicado: 2022-10-01
Es posible que se sienta muy bien por el hecho de que está ahorrando dinero. Sin embargo, si está almacenando ese dinero en un banco o cooperativa de crédito promedio, es probable que el interés que gane sea pésimo.
ValuePenguin informa que la tasa de interés más común en las cuentas de ahorro es un mísero 0,01 por ciento. Eso es solo 10 centavos por año por cada mil dólares que ahorre.
Es difícil motivarse para ahorrar dinero cuando no recibe una recompensa a cambio. Entonces, ¿cómo puede ganar más intereses sobre sus ahorros?
Gane más intereses sobre el dinero que ahorra
Afortunadamente, hay formas en que puede ganar más intereses sobre sus ahorros. Consulte la lista a continuación, luego decida cuál(es) utilizará para que su dinero trabaje para usted.
1. Abra una cuenta de ahorros en línea de alto interés
Como mencioné anteriormente, los bancos locales no están pagando mucho en forma de interés en las cuentas de ahorro. Sin embargo, hay bancos en línea que están pagando tasas mucho más altas.
De hecho, los bancos en línea como CIT Bank están pagando hasta un 2,70% APY en cuentas de ahorro. Además, solo requieren un mínimo de $100 para abrir una cuenta. CIT Bank se ha convertido rápidamente en un banco en línea confiable y tiene un alto puntaje de Trustpilot de 9.2/10.
Tal vez se pregunte cómo los bancos en línea pueden pagar mucho más en intereses que los bancos tradicionales. Una razón es la baja sobrecarga. Los bancos en línea no tienen que pagar por mantener sucursales físicas.
Toman ese ahorro de costos y se lo devuelven a los clientes en forma de mayores retornos de interés. Los bancos en línea también suelen tener algunas opciones de ahorro diferentes para la mayoría de los niveles de ahorradores.
Algunos pueden requerir un saldo mínimo. Otros pueden darle la opción de hacer un depósito mensual automático en su cuenta de ahorros en línea. La mayoría de los bancos en línea tienen opciones que se adaptan a los ahorradores en casi todos los tipos de presupuesto.
Las cuentas de ahorro en línea también son de fácil acceso a través de Internet. ¿Quiere transferir dinero desde su cuenta de ahorros en línea a su cuenta corriente local? Los bancos en línea están configurados para ayudarlo de manera segura a hacerlo.
Una vez que haya abierto su cuenta de ahorros en línea, hay algunas otras formas en las que puede ganar más intereses sobre sus ahorros.
2. Invierta en préstamos entre pares
Los préstamos entre pares (P2P), también llamados préstamos de financiación colectiva, pueden ayudarlo a obtener más intereses sobre sus ahorros. Funciona así:
- La gente normal como tú y yo financiamos todo o parte del dinero de un préstamo que necesita una persona.
- El prestatario realiza pagos mensuales más intereses.
- A los miembros de préstamos entre pares se les paga parte del interés que pagan los prestatarios a medida que realizan los pagos.
Esa es la versión corta de cómo funcionan los préstamos P2P. Ahora, aquí hay una explicación más detallada. Los suscriptores de compañías de préstamos P2P calificadas como Lending Club examinan minuciosamente las solicitudes de los prestatarios, tal como lo hace un banco normal. Como miembro, tiene la opción de invertir en el préstamo de un prestatario aprobado.
Estas compañías también lo ayudan a usted como inversionista a identificar el riesgo. Lending Club hace esto en parte al proporcionar asignaciones de calificaciones a los posibles prestatarios. Un prestatario de grado "A" podría tener un crédito excelente, mientras que un prestatario de grado "E" podría no tenerlo.
Puede elegir qué préstamos desea ayudar a financiar. Lending Club también tiene un sistema automatizado en el que elegirán préstamos para que usted financie según los criterios que proporcione.
Todas las compañías de préstamos P2P funcionan de manera un poco diferente. Sin embargo, la premisa es la misma: usted ayuda a financiar los préstamos para los prestatarios y gana una tasa de interés más alta a medida que pagan.
Al igual que con todas las inversiones, existe el riesgo de perder dinero cuando invierte en préstamos P2P. Si uno de sus prestatarios decide no pagar, podría perder dinero en su inversión.
Sin embargo, también tiene el potencial de ganar una tasa de interés mucho más alta. Lending Club, por ejemplo, reporta retornos históricos de entre 3% y 8% en promedio por año para los inversionistas.
Si está buscando una manera de ayudar a las personas y potencialmente ganar un interés más alto, invertir en préstamos P2P podría ser para usted.
3. Invertir en Bienes Raíces a través de Crowdfunding
Invertir en bienes raíces puede parecer fuera del alcance del ahorrador promedio. Sin embargo, ¿ha investigado la inversión inmobiliaria de financiación colectiva?
La inversión inmobiliaria de financiación colectiva es similar a los préstamos de financiación colectiva. Grupos de personas juntan su dinero para invertir en propiedades de alquiler que de otro modo estarían fuera de su alcance. Los altos precios de compra impiden que muchas personas los compren directamente.
Hay varios beneficios de invertir en bienes raíces de financiación colectiva. En primer lugar, no es necesario tener tanto dinero para empezar. Comprar una propiedad de alquiler suele costar cientos de miles de dólares.
Con la inversión inmobiliaria de financiación colectiva, puede comenzar por muy poco. Muchas empresas tienen una inversión mínima de alrededor de $ 500 para comenzar.
En segundo lugar, no tiene que preocuparse por comprar, vender o administrar propiedades. Usted invierte el dinero y deja que los expertos inmobiliarios hagan el resto.
Las empresas de crowdfunding eligen las propiedades, las pagan y las gestionan. Se ocupan de los inquilinos y las reparaciones.
Simplemente elija su inversión, compre y mantenga. Al igual que con otras inversiones, existe un riesgo de pérdida. Sin embargo, la ganancia de interés potencial también es mayor.
He estado invirtiendo en bienes raíces financiados colectivamente durante unos seis meses. Hasta ahora, mi rendimiento promedio anualizado es del 6 por ciento.
Esto es mucho más alto de lo que ganaría con una cuenta de ahorros típica. Si está buscando ganar más dinero con sus ahorros, esta podría ser la opción para usted.
Puede ser una excelente manera de participar en inversiones inmobiliarias sin todo el dinero ni las molestias.
4. Invierta en bonos
Cuando compra bonos, está prestando una cantidad específica de dinero al emisor. El emisor puede ser una corporación, un municipio de la ciudad o el gobierno federal.
El emisor pide prestado el dinero por un período de tiempo específico con la promesa de devolverle el dinero con intereses. Al final del período de tiempo, el bono “vence” y usted obtiene lo que pagó más los intereses.
Empresas como Worthy utilizan el dinero de los inversores para comprar bonos totalmente garantizados para empresas. Es un tipo de inversión de financiación colectiva, algo así como Lending Club.
Worthy le paga a usted, el inversionista, una tasa de interés del 5 por ciento (actualmente). Worthy tiene un umbral mínimo de inversión de solo $ 250. Esto lo hace factible para casi cualquier nivel de inversor. Y Worthy está abierto a inversores acreditados y no acreditados.
Como con cualquier inversión, existe un potencial de pérdida. Los negocios fallan. Sin embargo, empresas como Worthy compran los tipos de bonos más seguros.
Esos bonos están totalmente garantizados por activos líquidos. Esto los hace menos riesgosos. Otros tipos de bonos no están garantizados o están parcialmente garantizados.
Las inversiones en bonos están disponibles a través de todo tipo de empresas de inversión. Sin embargo, la mayoría de las empresas cobrarán tarifas de algún tipo. Worthy no cobra ninguna tarifa de gestión ni de otro tipo.
Nota: Worthy también tiene una opción de redondeo. Redondea las compras de su cuenta corriente. Por ejemplo, en una compra de $2.50, redondearía a $3 y pondría 50 centavos en su cuenta de redondeo.
Una vez que sus depósitos redondeados alcanzan un total de $10, Worthy compra una acción de bonos para usted. Esta característica puede ser una excelente manera de ahorrar e invertir más dinero sin esfuerzo.
5. Configure una escalera de CD
¿Has oído hablar del término escalera de CD? Una escalera de CD funciona así: tomas tus ahorros y los divides. Luego lo invierte en varios CD con diferentes términos.
Cuanto más largo sea el plazo, mayor será la tasa de interés en general. Por ejemplo, en el momento de la publicación, la mejor tasa para un CD de $2500 a cinco años es de alrededor del 3,1 por ciento, según Bankrate. Para un CD de un año de la misma cantidad, la tasa es de 2,75 por ciento.
El objetivo con una escalera es invertir en CD con plazos variables, de modo que su inversión sea más líquida que si solo invirtiera en un CD a cinco años.
Aquí hay un ejemplo de cómo podría configurar una estrategia de escalera de CD.
Comience por determinar cuánto quiere invertir
Determine cuánto efectivo desea invertir en CD. Tenga en cuenta que la mayoría de las ofertas especiales de CD tienen un requisito de depósito mínimo de $2,500. Sin embargo, algunos bancos ofrecen CD por $1,000.
Determine cuántos CD desea comprar
A continuación, decidirá cuántos CD desea en su escalera. Cinco es un buen número para empezar, pero puedes comprar más o menos.
Recuerde que cuantos más peldaños tenga en su escalera, más fluido podrá ser su plan de inversión.
Deposite el dinero en diferentes términos de CD
Ahora querrá comprar CD con diferentes términos. Puedes hacerlo usando un banco o varios.
Es posible que desee visitar algunos sitios web de bancos para encontrar ofertas especiales con diferentes términos y tasas. Las ofertas especiales de CD generalmente ofrecen tasas de interés promocionales que son más altas.
Como ejemplo, supongamos que tiene $ 12,500 que desea usar para su escalera de CD. Podrías dividirlos así:
- Plazo de CD de 1 año
- Plazo de CD de 2 años
- Plazo de CD de 3 años
- Plazo de CD de 4 años
- Plazo de CD de 5 años
Elija los términos de sus CD en función de su tolerancia al riesgo. El objetivo es que los CD venzan con regularidad, de modo que tenga dinero extra disponible con regularidad.
Tendrá el dinero guardado bajo llave, pero disponible a intervalos regulares según sea necesario. Y todo esto mientras gana la tasa de interés más alta que a menudo pagan los CD.
Querrá asegurarse de no guardar todos sus ahorros en CD. Guarde algunos en una cuenta de ahorros para acceder rápidamente a efectivo de emergencia. Una cuenta de ahorros especificada como un fondo de emergencia es excelente para este propósito.
Otro beneficio del escalamiento de CD es que continuamente tiene dinero disponible para reinvertir. De esa manera, no se perderá tasas más altas si el mercado cambia para mejor.
Y si elige tomar el interés de su CD ganado como efectivo, también recibirá efectivo regularmente. Bonificación: dado que los CD bancarios están garantizados por la FDIC, su riesgo es mínimo.
Una escalera de CD puede ser una gran estrategia de inversión, especialmente para aquellos que tienen una baja tolerancia al riesgo.
Resumen
Las cuentas de ahorro bancarias a menudo pagan tasas de interés pésimas. Sin embargo, hay formas en las que puede ganar más intereses sobre sus ahorros.
Las cuentas de ahorro en línea pueden ofrecer tasas de interés muy atractivas. Los especiales de CD también pueden hacerlo. Ambas opciones presentan una forma de riesgo bajo o nulo de ganar más intereses sobre el dinero que ahorra.
Si desea obtener más intereses y está dispuesto a asumir más riesgos, existen otras opciones. Invertir en bienes raíces o préstamos de financiación colectiva puede duplicar o triplicar sus ganancias de lo que pagan las cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Sin embargo, eso suponiendo que sus opciones de inversión funcionen bien. Los bonos también pagan más que las cuentas de ahorro y pueden ser más seguros que las inversiones tradicionales en el mercado de valores. Esto es especialmente cierto si está comprando bonos totalmente garantizados como las ofertas de Worthy.
Pero, de nuevo, la opción de compra de bonos viene con riesgos de inversión tradicionales. Puede perder parte o la totalidad de su saldo de capital cuando invierte.
Debe decidir con qué cantidad de riesgo se siente cómodo antes de optar por un producto de inversión. Sin embargo, la recompensa podría ser obtener una tasa de interés mucho más alta sobre sus ahorros.
¿Ha utilizado alguna vez alguno de los productos mencionados anteriormente para ganar más interés? Si es así, qué vías utilizó para su inversión y por qué.
Nos encantaría conocer sus experiencias. Siéntete libre de dejar un comentario en nuestra página de Facebook. Y siéntete libre de compartir esta publicación si crees que sería beneficiosa para otros.