5 façons de gagner plus d'intérêts sur votre épargne
Publié: 2022-10-01
Vous pourriez vous sentir bien sur le fait que vous économisez de l'argent. Cependant, si vous stockez cet argent dans une banque ou une coopérative de crédit moyenne, les intérêts que vous gagnez sont probablement lamentables.
ValuePenguin rapporte que le taux d'intérêt le plus courant sur les comptes d'épargne est de 0,01 %. C'est seulement 10 cents par an sur chaque millier de dollars que vous économisez.
Il est difficile de se motiver à économiser de l'argent lorsque vous n'êtes pas récompensé en retour. Alors, comment pouvez-vous gagner plus d'intérêts sur votre épargne?
Gagnez plus d'intérêts sur l'argent que vous économisez
Heureusement, il existe des moyens de gagner plus d'intérêts sur votre épargne. Consultez la liste ci-dessous, puis décidez lequel(s) vous utiliserez pour faire fructifier votre argent.
1. Ouvrez un compte d'épargne en ligne à intérêt élevé
Comme je l'ai mentionné plus tôt, les banques locales ne paient pas beaucoup d'intérêts sur les comptes d'épargne. Cependant, il existe des banques en ligne qui paient des taux beaucoup plus élevés.
En fait, les banques en ligne telles que CIT Bank paient jusqu'à 2,70% APY sur les comptes d'épargne. De plus, ils n'ont besoin que d'un minimum de 100 $ pour ouvrir un compte. CIT Bank est rapidement devenue une banque en ligne de confiance et a obtenu un score Trustpilot élevé de 9,2/10.
Vous vous demandez peut-être comment les banques en ligne peuvent payer beaucoup plus d'intérêts que les banques traditionnelles. L'une des raisons est la faible surcharge. Les banques en ligne n'ont pas à payer pour l'entretien des succursales physiques.
Ils prennent ces économies de coûts et les restituent aux clients sous la forme de rendements d'intérêts plus élevés. Les banques en ligne ont généralement quelques options d'épargne différentes pour la plupart des niveaux d'épargnants.
Certains peuvent exiger un solde minimum. D'autres peuvent vous donner la possibilité d'effectuer un dépôt mensuel automatique sur votre compte d'épargne en ligne. La plupart des banques en ligne proposent des options adaptées aux épargnants pour presque tous les types de budget.
Les comptes d'épargne en ligne sont également faciles d'accès via Internet. Vous souhaitez transférer de l'argent de votre compte d'épargne en ligne vers votre compte courant local ? Les banques en ligne sont configurées pour vous aider à le faire en toute sécurité.
Une fois que vous avez ouvert votre compte d'épargne en ligne, il existe plusieurs autres façons de gagner plus d'intérêts sur votre épargne.
2. Investissez dans les prêts entre particuliers
Les prêts peer-to-peer (P2P), également appelés prêts à financement participatif, peuvent vous aider à gagner plus d'intérêts sur votre épargne. Cela fonctionne comme ceci :
- Des gens ordinaires comme vous et moi finançons tout ou partie de l'argent pour un prêt dont une personne a besoin.
- L'emprunteur effectue des versements mensuels plus les intérêts.
- Les membres prêteurs peer-to-peer reçoivent une partie des intérêts que les emprunteurs paient lorsqu'ils effectuent des paiements.
C'est la version courte du fonctionnement des prêts P2P. Maintenant, voici une explication plus détaillée. Les souscripteurs des sociétés de prêt P2P qualifiées comme Lending Club examinent minutieusement les demandes des emprunteurs, tout comme le fait une banque ordinaire. En tant que membre, vous avez le choix d'investir dans un prêt d'emprunteur approuvé.
Ces sociétés vous aident également en tant qu'investisseur à identifier les risques. Lending Club le fait en partie en fournissant des affectations de notes aux emprunteurs potentiels. Un emprunteur de catégorie « A » peut avoir un excellent crédit, alors qu'un emprunteur de catégorie « E » pourrait ne pas l'être.
Vous pouvez choisir les prêts que vous souhaitez aider à financer. Lending Club dispose également d'un système automatisé où ils choisiront des prêts à financer en fonction des critères que vous fournissez.
Toutes les sociétés de prêt P2P fonctionnent un peu différemment. Cependant, le principe est le même : vous aidez à financer les prêts des emprunteurs et gagnez un taux d'intérêt plus élevé au fur et à mesure qu'ils paient.
Comme pour tous les investissements, il existe un risque de perdre de l'argent lorsque vous investissez dans des prêts P2P. Si l'un de vos emprunteurs décide de ne pas payer, vous pourriez perdre de l'argent sur votre investissement.
Cependant, vous avez également la possibilité de gagner un taux d'intérêt beaucoup plus élevé. Lending Club, par exemple, rapporte des rendements historiques compris entre 3% et 8% en moyenne par an pour les investisseurs.
Si vous cherchez un moyen d'aider les gens et de gagner potentiellement des intérêts plus élevés, investir dans les prêts P2P pourrait être pour vous.
3. Investissez dans l'immobilier via le financement participatif
Investir dans l'immobilier peut sembler hors de portée pour l'épargnant moyen. Cependant, avez-vous envisagé d'investir dans l'immobilier avec financement participatif ?
L'investissement immobilier crowdfunded est similaire au prêt crowdfunded. Des groupes de personnes mettent leur argent en commun pour investir dans des propriétés locatives qui seraient autrement hors de portée. Les prix d'achat élevés empêchent de nombreuses personnes de les acheter purement et simplement.
Il y a plusieurs avantages à investir dans l'immobilier financé par le crowdfunding. Tout d'abord, vous n'avez pas besoin d'avoir autant d'argent pour commencer. L'achat d'un bien locatif coûte généralement des centaines de milliers de dollars.
Avec l'investissement immobilier financé par crowdfunding, vous pouvez vous lancer pour très peu. De nombreuses entreprises ont des investissements minimums d'environ 500 $ pour démarrer.
Deuxièmement, vous n'avez pas à vous soucier d'acheter, de vendre ou de gérer des propriétés. Vous investissez l'argent et laissez les experts immobiliers faire le reste.
Les sociétés de financement participatif choisissent les propriétés, les paient et les gèrent. Ils s'occupent des locataires et des réparations.
Vous choisissez simplement votre investissement, achetez et conservez. Comme pour les autres investissements, il existe un risque de perte. Cependant, le gain d'intérêt potentiel est également plus élevé.
J'investis dans l'immobilier financé par crowdfunding depuis environ six mois maintenant. Jusqu'à présent, mon rendement annualisé moyen est de 6 %.
C'est beaucoup plus que ce que je gagnerais avec un compte d'épargne typique. Si vous cherchez à gagner plus d'argent sur votre épargne, cela pourrait être l'option pour vous.
Cela peut être un excellent moyen de participer à l'investissement immobilier sans tout l'argent ni les tracas.
4. Investir dans des obligations
Lorsque vous achetez des obligations, vous prêtez une somme d'argent spécifique à l'émetteur. L'émetteur peut être une société, une municipalité ou le gouvernement fédéral.
L'émetteur emprunte l'argent pour une période déterminée avec la promesse de vous rembourser avec intérêt. À la fin de la période, l'obligation « arrive à échéance » et vous obtenez ce que vous avez payé plus les intérêts.
Des entreprises comme Worthy utilisent l'argent des investisseurs pour acheter des obligations entièrement garanties pour les entreprises. C'est un type d'investissement financé par la foule, un peu comme le Lending Club.
Digne vous paie, l'investisseur, un taux d'intérêt de 5 % (actuellement). Digne a un seuil d'investissement minimum de seulement 250 $. Cela le rend faisable pour presque tous les niveaux d'investisseur. And Worthy est ouvert aux investisseurs accrédités et non accrédités.
Comme pour tout investissement, il existe un risque de perte. Les entreprises échouent. Cependant, des entreprises comme Worthy achètent les types d'obligations les plus sûrs.
Ces obligations sont entièrement garanties par des liquidités. Cela les rend moins risqués. D'autres types d'obligations sont non garanties ou partiellement garanties.
Les placements obligataires sont disponibles auprès de tous les types d'entreprises d'investissement. Cependant, la plupart des entreprises facturent des frais quelconques. Worthy ne facture aucun frais de gestion ni aucun autre frais.
Remarque : Worthy a également une option d'arrondi. Il arrondit les achats de votre compte courant. Par exemple, sur un achat de 2,50 $, il arrondirait à 3 $ et mettrait 50 cents sur votre compte d'arrondi.
Une fois que vos dépôts arrondis atteignent un total de 10 $, Worthy achète une action obligataire pour vous. Cette fonctionnalité peut être un excellent moyen d'économiser et d'investir plus d'argent sans effort.
5. Configurer une échelle de CD
Avez-vous entendu parler du terme échelle de CD ? Une échelle de CD fonctionne comme ceci : vous prenez vos économies et vous les divisez. Ensuite, vous l'investissez dans plusieurs CD avec des termes différents.
Plus la durée est longue, plus le taux d'intérêt est généralement élevé. Par exemple, au moment de la publication, le meilleur taux pour un CD de 2 500 $ sur cinq ans est d'environ 3,1 %, selon Bankrate. Pour un CD d'un an du même montant, le taux est de 2,75 %.
L'objectif avec une échelle est d'investir dans des CD avec des durées variables, de sorte que votre investissement soit plus liquide que si vous venez d'investir dans un CD de cinq ans.
Voici un exemple de la façon dont vous pourriez mettre en place une stratégie d'échelle de CD.
Commencez par déterminer combien vous voulez investir
Déterminez combien d'argent vous voulez investir dans les CD. Notez que la plupart des promotions sur CD nécessitent un dépôt minimum de 2 500 $. Certaines banques proposent cependant des CD pour 1 000 $.
Déterminez le nombre de CD que vous souhaitez acheter
Ensuite, vous déciderez du nombre de CD que vous voulez dans votre échelle. Cinq est un bon nombre pour commencer, mais vous pouvez en acheter plus ou moins.
N'oubliez pas que plus votre échelle compte d'échelons, plus votre plan d'investissement peut être fluide.
Déposez l'argent dans des conditions de CD variables
Maintenant, vous voudrez acheter des CD avec des conditions variables. Vous pouvez le faire en utilisant une banque ou plusieurs.
Vous voudrez peut-être visiter quelques sites Web de banques pour trouver des promotions avec des conditions et des taux variables. Les promotions sur CD offrent généralement des taux d'intérêt promotionnels plus élevés.
A titre d'exemple, disons que vous avez 12 500 $ que vous souhaitez utiliser pour votre échelle de CD. Vous pourriez les diviser comme ceci :
- Terme CD de 1 an
- Terme CD de 2 ans
- Terme CD de 3 ans
- Terme CD de 4 ans
- Terme CD de 5 ans
Choisissez les termes de vos CD en fonction de votre tolérance au risque. L'objectif est que vous ayez des CD qui arrivent à échéance régulièrement afin d'avoir régulièrement de l'argent supplémentaire disponible.
Vous aurez l'argent enfermé, mais disponible à intervalles réguliers en cas de besoin. Et tout cela tout en gagnant le taux d'intérêt plus élevé que les CD paient souvent.
Vous voudrez vous assurer de ne pas enfermer toutes vos économies dans des CD. Gardez-en dans un compte d'épargne pour un accès rapide à de l'argent en cas d'urgence. Un compte d'épargne spécifié comme fonds d'urgence est idéal à cette fin.
Un autre avantage de l'échelle de CD est que vous avez continuellement de l'argent disponible pour le réinvestir. De cette façon, vous ne manquerez pas de taux plus élevés si le marché devait changer pour le mieux.
Et si vous choisissez de prendre vos intérêts CD gagnés en espèces, vous recevez également régulièrement de l'argent. Bonus : Étant donné que les CD bancaires sont sécurisés par la FDIC, votre risque est minime.
Une échelle de CD peut être une excellente stratégie d'investissement, en particulier pour ceux qui ont une faible tolérance au risque.
Sommaire
Les comptes d'épargne bancaires paient souvent des taux d'intérêt lamentables. Cependant, il existe des moyens de gagner plus d'intérêts sur votre épargne.
Les comptes d'épargne en ligne peuvent offrir des taux d'intérêt très attractifs. Les promotions sur CD le peuvent aussi. Ces deux options présentent un moyen peu ou pas risqué de gagner plus d'intérêts sur l'argent que vous économisez.
Si vous souhaitez gagner plus d'intérêts et êtes prêt à prendre plus de risques, il existe d'autres options. Investir dans l'immobilier ou les prêts financés par crowdfunding peut doubler ou tripler votre bénéfice par rapport à ce que paient les comptes d'épargne à haut rendement.
Cependant, cela suppose que vos choix d'investissement se portent bien. Les obligations paient également plus que les comptes d'épargne et peuvent être plus sûres que les placements boursiers traditionnels. Cela est particulièrement vrai si vous achetez des obligations entièrement sécurisées comme les offres dignes.
Mais encore une fois, l'option d'achat d'obligations comporte des risques d'investissement traditionnels. Vous pouvez perdre une partie ou la totalité de votre solde principal lorsque vous investissez.
Vous devez décider du niveau de risque avec lequel vous êtes à l'aise avant d'opter pour un produit de placement. Cependant, le gain pourrait être de gagner un taux d'intérêt beaucoup plus élevé sur votre épargne.
Avez-vous déjà utilisé l'un des produits mentionnés ci-dessus pour gagner plus d'intérêts ? Si oui, quelles avenues avez-vous utilisées pour votre investissement et pourquoi.
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