5 moduri de a câștiga mai multă dobândă din economiile tale

S-ar putea să te simți grozav în legătură cu faptul că economisești bani. Cu toate acestea, dacă depozitați acești bani la o bancă sau o uniune de credit obișnuită, este probabil că dobânda pe care o câștigați este slabă.

ValuePenguin raportează că cea mai comună rată a dobânzii la conturile de economii este de 0,01 la sută. Asta înseamnă doar 10 cenți pe an pentru fiecare mie de dolari pe care o economisești.

Este greu să fii motivat să economisești bani atunci când nu ești recompensat în schimb. Deci, cum poți câștiga mai multă dobândă din economiile tale?

Câștigați mai multă dobândă pentru banii economisiți

Din fericire, există modalități prin care poți câștiga mai multă dobândă din economiile tale. Consultați lista de mai jos, apoi decideți pe care dintre ele le veți folosi pentru ca banii să funcționeze pentru dvs.

1. Deschideți un cont de economii online cu dobândă ridicată

După cum am menționat mai devreme, băncile locale nu plătesc prea mult în ceea ce privește dobânda la conturile de economii. Cu toate acestea, există bănci online care plătesc rate mult mai mari.

De fapt, băncile online precum CIT Bank plătesc până la 2,70% APY pe conturile de economii. În plus, necesită doar un minim de 100 USD pentru a deschide un cont. CIT Bank a devenit rapid o bancă online de încredere și are un scor ridicat Trustpilot de 9,2/10.

S-ar putea să vă întrebați cum băncile online pot plăti mult mai mult în dobândă decât băncile tradiționale. Unul dintre motive este costul redus. Băncile online nu trebuie să plătească pentru întreținerea locațiilor fizice ale sucursalelor.

Ei preiau acele economii de costuri și le restituie clienților sub forma unor randamente mai mari ale dobânzii. Băncile online au de obicei câteva opțiuni de economisire diferite și pentru majoritatea nivelurilor de economisiți.

Unele ar putea necesita un sold minim. Alții vă pot oferi opțiunea de a efectua o depunere lunară automată în contul dvs. de economii online. Cele mai multe bănci online au opțiuni care se potrivesc cu economisii pentru aproape orice tip de buget.

Conturile de economii online sunt ușor de accesat și prin internet. Doriți să transferați bani din contul dvs. de economii online în contul dvs. curent local? Băncile online sunt înființate pentru a vă ajuta în siguranță să faceți acest lucru.

Odată ce ți-ai deschis contul de economii online, există câteva alte modalități prin care poți câștiga mai mult interes din economiile tale.

2. Investește în împrumuturi peer-to-peer

Împrumuturile peer-to-peer (P2P), numite și împrumuturi crowdfunded, vă pot ajuta să câștigați mai multă dobândă din economiile dvs. Funcționează așa:

1. Oameni obișnuiți ca tine și eu finanțează toți sau o parte din banii pentru un împrumut de care are nevoie o persoană.
2. Împrumutatul efectuează plăți lunare plus dobândă.
3. Membrii care împrumută peer-to-peer primesc o parte din dobânda pe care o plătesc debitorii pe măsură ce efectuează plăți.

Aceasta este versiunea scurtă a modului în care funcționează creditarea P2P. Acum, iată o explicație mai detaliată. Asigurătorii de la companiile de creditare P2P calificate, cum ar fi Lending Club, analizează cu atenție cererile debitorilor, la fel ca o bancă obișnuită. În calitate de membru, aveți de ales să investiți într-un împrumut aprobat al unui împrumutat.

Aceste companii vă ajută, de asemenea, ca investitor să identificați riscul. Lending Club face acest lucru, parțial, oferind sarcini de calificare potențialilor împrumutați. Un împrumutat de gradul „A” ar putea avea un credit excelent, în timp ce un împrumutat de gradul „E” s-ar putea să nu aibă.

Puteți alege ce împrumuturi doriți să ajutați la finanțare. Lending Club are, de asemenea, un sistem automatizat în care vor alege împrumuturi pe care să le finanțați pe baza criteriilor pe care le furnizați.

Toate companiile de creditare P2P lucrează puțin diferit. Totuși, premisa este aceeași: contribuiți la finanțarea împrumuturilor pentru debitori și câștigați o rată mai mare a dobânzii pe măsură ce aceștia plătesc.

Ca și în cazul tuturor investițiilor, există riscul de a pierde bani atunci când investiți în împrumuturi P2P. Dacă unul dintre debitorii tăi decide să nu plătească, ai putea pierde bani din investiția ta.

Cu toate acestea, aveți și potențialul de a câștiga o dobândă mult mai mare. Lending Club, de exemplu, raportează randamente istorice între 3% și 8% în medie pe an pentru investitori.

Dacă sunteți în căutarea unei modalități de a ajuta oamenii și, eventual, de a câștiga dobândă mai mare, investiția în împrumuturi P2P ar putea fi pentru dvs.

3. Investește în imobiliare prin crowdfunding

Investiția în imobiliare ar putea părea inaccesabilă pentru economisitor mediu. Cu toate acestea, v-ați gândit la investițiile imobiliare prin finanțare participativă?

Investițiile imobiliare crowdfunded sunt similare cu împrumuturile crowdfunded. Grupuri de oameni își pun banii în comun pentru a investi în proprietăți de închiriere care altfel nu ar fi la îndemână. Prețurile mari de achiziție împiedică multe persoane să le cumpere definitiv.

Site-urile imobiliare de crowdfunding vă oferă mai multe moduri de a investi.

Există mai multe beneficii în a investi în imobiliare cu finanțare participativă. În primul rând, nu trebuie să ai atâția bani pentru a începe. Cumpărarea unei proprietăți închiriate costă de obicei sute de mii de dolari.

Cu investiții imobiliare crowdfunded, puteți începe pentru foarte puțin. Multe companii au investiții minime de aproximativ 500 USD pentru a începe.

În al doilea rând, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la cumpărarea, vânzarea sau gestionarea proprietăților. Investiți banii și lăsați experții imobiliari să facă restul.

Companiile de crowdfunding aleg proprietățile, le plătesc și le gestionează. Se ocupă de chiriași și reparații.

Pur și simplu alegeți investiția, cumpărați și păstrați. Ca și în cazul altor investiții, există riscul de pierdere. Cu toate acestea, câștigul potențial al dobânzii este, de asemenea, mai mare.

Investesc în imobiliare cu finanțare participativă de aproximativ șase luni. Până acum, rentabilitatea mea anuală medie este de 6%.

Aceasta este mult mai mare decât aș câștiga cu un cont de economii obișnuit. Dacă doriți să câștigați mai mulți bani din economiile dvs., aceasta ar putea fi opțiunea pentru dvs.

Poate fi o modalitate excelentă de a participa la investiții imobiliare fără toți banii sau bătăi de cap.

4. Investește în Obligațiuni

Când cumpărați obligațiuni, împrumutați o anumită sumă de bani emitentului. Emitentul poate fi o corporație, o municipalitate sau un guvern federal.

Emitentul împrumută banii pentru o anumită perioadă de timp cu promisiunea de a vă rambursa cu dobândă. La sfârșitul perioadei de timp, obligațiunea „se scade” și obțineți ceea ce ați plătit plus dobânda.

Companii precum Worthy folosesc banii investitorilor pentru a cumpăra obligațiuni complet garantate pentru companii. Este un tip de investiție crowdfunded, un fel de Lending Club.

Worthy vă plătește, investitorului, o dobândă de 5 la sută (în prezent). Worthy are un prag minim de investiție de doar 250 USD. Acest lucru îl face posibil pentru aproape orice nivel de investitor. Și Worthy este deschis investitorilor acreditați și neacreditați.

Ca în cazul oricărei investiții, există un potențial de pierdere. Afacerile eșuează. Cu toate acestea, companii precum Worthy cumpără cele mai sigure tipuri de obligațiuni.

Aceste obligațiuni sunt pe deplin garantate de active lichide. Acest lucru le face mai puțin riscante. Alte tipuri de obligațiuni sunt negarantate sau parțial garantate.

Investițiile în obligațiuni sunt disponibile prin toate tipurile de firme de investiții. Cu toate acestea, majoritatea firmelor vor percepe comisioane de un fel. Worthy nu percepe nicio taxă de administrare sau alte taxe.

Notă: Worthy are și o opțiune de rotunjire. Acesta rotunjește achizițiile din contul dvs. curent. De exemplu, la o achiziție de 2,50 USD, aceasta ar rotunji până la 3 USD și ar pune 50 de cenți în contul dvs. rotunjit.

Odată ce depozitele tale rotunjite ajung la un total de 10 USD, Worthy cumpără o cotă de obligațiuni pentru tine. Această funcție poate fi o modalitate excelentă de a economisi și de a investi mai mulți bani fără efort.

5. Configurați o scară CD

Ați auzit de termenul scară CD? O scară de CD funcționează astfel: îți iei economiile și le împarte. Apoi îl investești în mai multe CD-uri cu termeni diferiți.

Cu cât termenul este mai lung, cu atât este mai mare rata dobânzii în general. De exemplu, la momentul publicării, cea mai bună rată pentru un CD pe cinci ani de 2.500 USD este de aproximativ 3,1 la sută, potrivit Bankrate. Pentru un CD de un an de aceeași sumă, rata este de 2,75 la sută.

Scopul cu o scară este să investești în CD-uri cu termeni diferiți, astfel încât investiția ta să fie mai lichidă decât dacă ai investi doar într-un CD de cinci ani.

Iată un exemplu despre cum ați putea configura o strategie de scară CD.

Începeți prin a determina cât doriți să investiți

Stabiliți câți bani doriți să investiți în CD-uri. Rețineți că majoritatea CD-urilor speciale au o cerință minimă de depozit de 2.500 USD. Totuși, unele bănci oferă CD-uri pentru 1.000 USD.

Stabiliți câte CD-uri doriți să cumpărați

Apoi, vei decide câte CD-uri vrei în scara ta. Cinci este un număr bun pentru început, dar puteți cumpăra mai mult sau mai puțin.

Amintiți-vă că cu cât sunt mai multe trepte pe scară, cu atât planul dvs. de investiții poate fi mai fluid.

Depuneți banii în condiții variabile pentru CD

Acum veți dori să cumpărați CD-uri cu termeni diferiți. Puteți face acest lucru folosind o bancă sau mai multe.

Poate doriți să vizitați câteva site-uri web ale băncilor pentru a găsi oferte speciale cu termeni și rate diferite. Specialele CD oferă de obicei rate ale dobânzii promoționale mai mari.

De exemplu, să presupunem că aveți 12.500 USD pe care doriți să-l folosiți pentru scara CD-urilor. Le puteți împărți astfel:

• Durata CD de 1 an
• Durata CD de 2 ani
• Durata CD de 3 ani
• Durata CD de 4 ani
• Termen CD de 5 ani

Alegeți termenii pentru CD-urile dvs. în funcție de toleranța dvs. la risc. Scopul este ca veți avea CD-uri care vin scadente în mod regulat, astfel încât să aveți numerar suplimentar disponibil în mod regulat.

Veți avea banii încuiați, dar disponibili la intervale regulate după cum este necesar. Și toate acestea în timp ce câștigați dobânda mai mare pe care o plătesc adesea CD-urile.

Veți dori să vă asigurați că nu vă blocați toate economiile în CD-uri. Păstrați o parte într-un cont de economii pentru acces rapid la numerar de urgență. Un cont de economii specificat ca fond de urgență este excelent în acest scop.

Un alt beneficiu pentru CD-uri laddering este că aveți în mod continuu bani disponibili pentru a reinvesti. În acest fel, nu veți rata rate mai mari dacă piața s-ar schimba în bine.

Și dacă alegeți să luați dobânda de CD câștigată ca numerar, veți primi și numerar în mod regulat. Bonus: Deoarece CD-urile bancare sunt securizate de FDIC, riscul dumneavoastră este minim.

O scară de CD poate fi o strategie de investiție excelentă - mai ales pentru cei care au o toleranță scăzută la risc.

rezumat

Conturile de economii bancare plătesc adesea dobânzi sume. Cu toate acestea, există modalități prin care poți câștiga mai multă dobândă din economiile tale.

Conturile de economii online pot oferi dobânzi foarte atractive. CD-uri speciale pot, de asemenea. Ambele opțiuni prezintă o modalitate cu risc scăzut sau fără risc de a câștiga mai multă dobândă pe banii economisiți.

Dacă doriți să câștigați mai multă dobândă și sunteți dispus să vă asumați mai mult risc, există și alte opțiuni. Investiția în proprietăți imobiliare sau împrumuturi crowdfunded vă poate dubla sau tripla profitul din ceea ce plătesc conturile de economii cu randament ridicat.

Cu toate acestea, presupunând că alegerile dvs. de investiții se descurcă bine. Obligațiunile plătesc, de asemenea, mai mult decât conturile de economii și pot fi mai sigure decât investițiile tradiționale pe bursă. Acest lucru este valabil mai ales dacă achiziționați obligațiuni complet garantate, cum ar fi ofertele Worthy.

Dar, din nou, opțiunea de cumpărare a obligațiunilor vine cu riscuri de investiții tradiționale. Puteți pierde o parte sau tot soldul principal atunci când investiți.

Trebuie să decideți cu ce cantitate de risc vă simțiți confortabil înainte de a alege un produs de investiții. Cu toate acestea, răsplata ar putea fi câștigarea unei dobânzi mult mai mari pentru economiile dvs.

Ați folosit vreodată vreunul dintre produsele menționate mai sus pentru a câștiga mai mult interes? Dacă da, ce căi ați folosit pentru investiția dvs. și de ce.

Ne-ar plăcea să aflăm despre experiențele dvs. Simțiți-vă liber să lăsați un comentariu pe pagina noastră de Facebook. Și nu ezitați să distribuiți această postare dacă credeți că ar fi benefică pentru alții.