5 วิธีในการรับดอกเบี้ยมากขึ้นจากการออมของคุณ

คุณอาจรู้สึกดีกับความจริงที่ว่าคุณกำลังประหยัดเงิน อย่างไรก็ตาม หากคุณเก็บเงินนั้นไว้ที่ธนาคารทั่วไปหรือเครดิตยูเนี่ยน ดอกเบี้ยที่คุณได้รับก็น่าผิดหวัง

ValuePenguin รายงานว่าอัตราดอกเบี้ยที่พบบ่อยที่สุดในบัญชีออมทรัพย์คือ 0.01 เปอร์เซ็นต์เพียงเล็กน้อย นั่นเป็นเพียง 10 เซ็นต์ต่อปีสำหรับทุกๆ พันดอลลาร์ที่คุณประหยัดเงิน

เป็นการยากที่จะมีแรงจูงใจที่จะประหยัดเงินเมื่อคุณไม่ได้รับรางวัลตอบแทน ดังนั้นคุณจะได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นจากการออมของคุณได้อย่างไร?

รับดอกเบี้ยมากขึ้นจากเงินที่คุณประหยัด

โชคดีที่มีวิธีที่คุณสามารถรับดอกเบี้ยจากการออมของคุณได้มากขึ้น ตรวจสอบรายชื่อด้านล่าง แล้วตัดสินใจว่าจะใช้อันไหนเพื่อให้เงินทำงานแทนคุณ

1. เปิดบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ที่มีดอกเบี้ยสูง

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ ธนาคารในประเทศไม่ได้จ่ายดอกเบี้ยให้กับบัญชีออมทรัพย์มากนัก อย่างไรก็ตาม มีธนาคารออนไลน์ที่จ่ายเงินในอัตราที่สูงกว่ามาก

อันที่จริง ธนาคารออนไลน์เช่น CIT Bank จ่าย APY สูงถึง 2.70% สำหรับบัญชีออมทรัพย์ นอกจากนี้ พวกเขาต้องการ ขั้นต่ำเพียง $100 ใน การเปิดบัญชี CIT Bank ได้กลายเป็นธนาคารออนไลน์ที่เชื่อถือได้อย่างรวดเร็วและมีคะแนน Trustpilot สูงถึง 9.2/10

คุณอาจสงสัยว่าธนาคารออนไลน์สามารถจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าธนาคารแบบเดิมได้อย่างไร เหตุผลหนึ่งคือค่าใช้จ่ายต่ำ ธนาคารออนไลน์ไม่ต้องจ่ายค่ารักษาที่ตั้งสาขา

พวกเขาใช้การประหยัดต้นทุนนั้นและคืนให้กับลูกค้าในรูปแบบของผลตอบแทนดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ธนาคารออนไลน์มักมีตัวเลือกการออมที่แตกต่างกันเล็กน้อยสำหรับผู้ออมส่วนใหญ่เช่นกัน

บางคนอาจต้องการยอดเงินขั้นต่ำ คนอื่นอาจให้ตัวเลือกแก่คุณในการฝากเงินอัตโนมัติรายเดือนในบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ของคุณ ธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่มีตัวเลือกที่เหมาะสมกับผู้ออมในงบประมาณเกือบทุกประเภท

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์เข้าถึงได้ง่ายผ่านทางอินเทอร์เน็ตเช่นกัน ต้องการโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ของคุณไปยังบัญชีเช็คในประเทศของคุณหรือไม่? ธนาคารออนไลน์ได้รับการจัดตั้งขึ้นเพื่อช่วยให้คุณทำเช่นนั้นได้อย่างปลอดภัย

เมื่อคุณเปิดบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์แล้ว มีวิธีอื่นๆ อีกสองสามวิธีที่คุณสามารถรับดอกเบี้ยจากการออมของคุณได้มากขึ้น

2. ลงทุนใน Peer-to-Peer Lending

การให้กู้ยืมแบบ Peer-to-peer (P2P) หรือที่เรียกว่าการให้กู้ยืมแบบคราวด์ฟันด์สามารถช่วยให้คุณได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นจากการออมของคุณ มันทำงานเช่นนี้:

1. คนทั่วไปเช่นคุณและฉันให้เงินทั้งหมดหรือบางส่วนสำหรับเงินกู้ที่บุคคลต้องการ
2. ผู้กู้ชำระเงินรายเดือนพร้อมดอกเบี้ย
3. สมาชิกการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer จะได้รับดอกเบี้ยบางส่วนที่ผู้กู้จ่ายเมื่อชำระเงิน

นั่นเป็นเวอร์ชันสั้นของวิธีการทำงานของการให้กู้ยืมแบบ P2P ต่อไปนี้เป็นคำอธิบายโดยละเอียดเพิ่มเติม ผู้จัดการการจัดจำหน่ายในบริษัทสินเชื่อ P2P ที่มีคุณสมบัติ เช่น Lending Club จะคัดกรองใบสมัครผู้กู้อย่างละเอียด เช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป ในฐานะสมาชิก คุณสามารถเลือกลงทุนในเงินกู้ของผู้กู้ที่ได้รับอนุมัติ

บริษัทเหล่านี้ยังช่วยคุณในฐานะนักลงทุนในการระบุความเสี่ยง Lending Club ดำเนินการในส่วนนี้โดยการมอบหมายเกรดให้กับผู้กู้ที่มีศักยภาพ ผู้ยืมเกรด "A" อาจมีเครดิตที่ดีเยี่ยม ในขณะที่ผู้ยืมเกรด "E" อาจไม่มี

คุณสามารถเลือกเงินกู้ที่คุณต้องการช่วยเหลือกองทุนได้ Lending Club ยังมีระบบอัตโนมัติที่พวกเขาจะเลือกเงินกู้ให้คุณตามเกณฑ์ที่คุณระบุ

บริษัท สินเชื่อ P2P ทั้งหมดทำงานแตกต่างกันเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม หลักฐานก็เหมือนกัน: คุณช่วยกองทุนเงินกู้สำหรับผู้กู้และรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นตามที่พวกเขาจ่าย

เช่นเดียวกับการลงทุนทั้งหมด มีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินเมื่อคุณลงทุนในการให้กู้ยืมแบบ P2P หากผู้กู้รายหนึ่งของคุณตัดสินใจที่จะไม่จ่าย คุณอาจสูญเสียเงินลงทุนของคุณ

อย่างไรก็ตาม คุณยังมีศักยภาพที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอีกด้วย ตัวอย่างเช่น Lending Club รายงานผลตอบแทนย้อนหลังระหว่าง 3% ถึง 8% โดยเฉลี่ยต่อปีสำหรับนักลงทุน

หากคุณกำลังมองหาวิธีที่จะช่วยเหลือผู้คนและอาจได้รับผลประโยชน์ที่สูงขึ้น การลงทุนในสินเชื่อ P2P อาจเหมาะสำหรับคุณ

3. ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ผ่าน Crowdfunding

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์อาจดูเหมือนยากต่อการประหยัดโดยเฉลี่ย อย่างไรก็ตาม คุณได้พิจารณาการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบคราวด์ฟันด์แล้วหรือยัง?

การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบคราวด์ฟันด์นั้นคล้ายกับการให้กู้ยืมแบบคราวด์ฟันด์ กลุ่มคนระดมเงินเพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ ราคาซื้อจำนวนมากทำให้บุคคลจำนวนมากไม่สามารถซื้อได้ทันที

เว็บไซต์อสังหาริมทรัพย์ Crowdfunding ช่วยให้คุณลงทุนได้หลายวิธี

มีประโยชน์หลายประการในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์คราวด์ฟันด์ ขั้นแรก คุณไม่จำเป็นต้องมีเงินมากพอที่จะเริ่มต้น การซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่ามักมีค่าใช้จ่ายหลายแสนดอลลาร์

ด้วยการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์แบบคราวด์ฟันด์คุณสามารถเริ่มต้นได้เพียงเล็กน้อย หลายบริษัทมีเงินลงทุนขั้นต่ำประมาณ $500 เพื่อเริ่มต้น

ประการที่สอง คุณไม่ต้องกังวลกับการซื้อ ขาย หรือการจัดการอสังหาริมทรัพย์ คุณลงทุนเงินและปล่อยให้ผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์จัดการส่วนที่เหลือ

บริษัทคราวด์ฟันดิ้งเลือกอสังหาริมทรัพย์ จ่ายเงิน และจัดการ พวกเขาจัดการกับผู้เช่าและการซ่อมแซม

คุณเพียงแค่เลือกการลงทุน ซื้อและถือ เช่นเดียวกับการลงทุนอื่นๆ มีความเสี่ยงที่จะขาดทุน อย่างไรก็ตาม ศักยภาพในการได้รับดอกเบี้ยก็สูงขึ้นเช่นกัน

ฉันลงทุนในอสังหาริมทรัพย์คราวด์ฟันด์มาประมาณหกเดือนแล้ว จนถึงตอนนี้ ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปีของฉันอยู่ที่ 6 เปอร์เซ็นต์

ซึ่งสูงกว่าที่ฉันหาได้จากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป หากคุณต้องการหารายได้เพิ่มจากการออมของคุณ นี่อาจเป็นตัวเลือกสำหรับคุณ

อาจเป็นวิธีที่ดีในการมีส่วนร่วมในการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยไม่ต้องใช้เงินหรือความยุ่งยากทั้งหมด

4. ลงทุนในพันธบัตร

เมื่อคุณซื้อพันธบัตร คุณกำลังให้กู้ยืมเงินจำนวนหนึ่งแก่ผู้ออกหุ้นกู้ ผู้ออกอาจเป็นบริษัทหรือเทศบาลเมืองหรือรัฐบาลกลาง

ผู้ออกยืมเงินตามระยะเวลาที่กำหนดโดยสัญญาว่าจะชำระคืนพร้อมดอกเบี้ยให้คุณ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา พันธบัตรจะ "ครบกำหนด" และคุณจะได้รับสิ่งที่คุณจ่ายพร้อมดอกเบี้ย

บริษัทต่างๆ เช่น เวิร์ธธีใช้เงินของนักลงทุนเพื่อซื้อพันธบัตรที่มีหลักประกันอย่างเต็มที่สำหรับบริษัทต่างๆ เป็นการลงทุนประเภทคราวด์ฟันด์ คล้ายกับ Lending Club

คุ้มค่าจ่ายให้คุณ นักลงทุน อัตราดอกเบี้ย 5 เปอร์เซ็นต์ (ปัจจุบัน) คุ้มค่ามีเกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำเพียง $ 250 ทำให้สามารถทำได้สำหรับนักลงทุนเกือบทุกระดับ และคู่ควรเปิดให้นักลงทุนที่ได้รับการรับรองและไม่ได้รับการรับรอง

เช่นเดียวกับการลงทุนใดๆ มีโอกาสขาดทุน ธุรกิจต่างๆ ล้มเหลว อย่างไรก็ตาม บริษัทอย่างคุ้มค่าซื้อพันธบัตรประเภทที่ปลอดภัยที่สุด

พันธบัตรเหล่านั้นค้ำประกันโดยสินทรัพย์สภาพคล่องอย่างเต็มที่ ทำให้มีความเสี่ยงน้อยลง พันธบัตรประเภทอื่นไม่มีหลักประกันหรือมีหลักประกันบางส่วน

การลงทุนในพันธบัตรมีให้บริการผ่านบริษัทการลงทุนทุกประเภท อย่างไรก็ตาม บริษัทส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบางอย่าง คุ้มค่าไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการหรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ

หมายเหตุ: คุ้มค่ามีตัวเลือกการปัดเศษเช่นกัน เป็นการปัดเศษการซื้อจากบัญชีเช็คของคุณ ตัวอย่างเช่น ในการซื้อ $2.50 จะปัดเศษขึ้นเป็น $3 และใส่ 50 เซ็นต์ในบัญชีการปัดเศษของคุณ

เมื่อเงินฝากแบบปัดเศษของคุณถึงยอดรวม $10 มูลค่าการซื้อหุ้นพันธบัตรสำหรับคุณ คุณลักษณะนี้สามารถเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดและลงทุนเงินได้อย่างง่ายดาย

5. ตั้งค่าบันไดซีดี

คุณเคยได้ยินคำว่าบันไดซีดีหรือไม่? บันไดซีดีมีลักษณะดังนี้: คุณใช้เงินออมและแบ่งออก จากนั้นคุณลงทุนในซีดีหลายแผ่นที่มีเงื่อนไขต่างกัน

ยิ่งในระยะยาวอัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปจะสูงขึ้น ตัวอย่างเช่น ในขณะที่เผยแพร่ อัตราที่ดีที่สุดสำหรับซีดี 2,500 ดอลลาร์ 5 ปี อยู่ที่ประมาณ 3.1% ตามข้อมูลของ Bankrate สำหรับซีดีหนึ่งปีที่มีจำนวนเท่ากัน อัตราคือ 2.75 เปอร์เซ็นต์

เป้าหมายของบันไดคือการลงทุนในซีดีที่มีเงื่อนไขต่างกันไป เพื่อให้การลงทุนของคุณมีสภาพคล่องมากกว่าการลงทุนในซีดีอายุ 5 ปี

นี่คือตัวอย่างวิธีที่คุณสามารถตั้งค่ากลยุทธ์แลดเดอร์ซีดี

เริ่มต้นด้วยการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุน

กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุนในซีดี โปรดทราบว่าซีดีพิเศษส่วนใหญ่มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ $2,500 ธนาคารบางแห่งเสนอซีดีในราคา 1,000 ดอลลาร์

กำหนดจำนวนซีดีที่คุณต้องการซื้อ

ต่อไป คุณจะต้องตัดสินใจว่าคุณต้องการซีดีกี่แผ่นในแลดเดอร์ของคุณ ห้าเป็นตัวเลขที่ดีในการเริ่มต้น แต่คุณสามารถซื้อมากหรือน้อยก็ได้

จำไว้ว่ายิ่งมีขั้นบันไดมากเท่าไร แผนการลงทุนของคุณก็จะยิ่งไหลลื่นมากขึ้นเท่านั้น

ฝากเงินเข้าเงื่อนไขซีดีที่แตกต่างกัน

ตอนนี้ คุณจะต้องซื้อซีดีที่มีเงื่อนไขต่างกันไป คุณสามารถทำได้โดยใช้ธนาคารเดียวหรือหลายธนาคาร

คุณอาจต้องการเยี่ยมชมเว็บไซต์ของธนาคารบางแห่งเพื่อค้นหาข้อเสนอพิเศษที่มีเงื่อนไขและอัตราที่แตกต่างกัน ซีดีพิเศษมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยส่งเสริมการขายที่สูงกว่า

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณมี $12,500 ที่คุณต้องการใช้สำหรับบันไดซีดีของคุณ คุณสามารถแบ่งได้ดังนี้:

• ระยะเวลาซีดี 1 ปี
• ระยะเวลาซีดี 2 ปี
• ระยะเวลาซีดี 3 ปี
• เทอมซีดี 4 ปี
• ระยะเวลาซีดี 5 ปี

เลือกเงื่อนไขสำหรับซีดีของคุณโดยพิจารณาจากความเสี่ยงที่คุณยอมรับได้ เป้าหมายคือคุณจะต้องมีซีดีที่จะถึงกำหนดส่งเป็นประจำ เพื่อให้คุณมีเงินสดเพิ่มขึ้นเป็นประจำ

คุณจะมีเงินล็อคอยู่ แต่สามารถใช้ได้ในช่วงเวลาปกติตามความจำเป็น และทั้งหมดนี้ในขณะที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นซึ่งซีดีมักจะจ่าย

คุณจะต้องแน่ใจว่าคุณจะไม่ล็อกเงินออมทั้งหมดไว้ในซีดี เก็บไว้ในบัญชีออมทรัพย์เพื่อการเข้าถึงเงินสดฉุกเฉินอย่างรวดเร็ว บัญชีออมทรัพย์ที่ระบุเป็นกองทุนฉุกเฉินเหมาะสำหรับวัตถุประสงค์นี้

ข้อดีอีกประการของการทำ CD Ladering คือคุณมีเงินพร้อมสำหรับการลงทุนซ้ำอย่างต่อเนื่อง ด้วยวิธีนี้ คุณจะไม่พลาดอัตราที่สูงขึ้นหากตลาดควรเปลี่ยนแปลงไปในทางที่ดีขึ้น

และหากคุณเลือกรับดอกเบี้ยซีดีที่ได้รับเป็นเงินสด คุณก็จะได้รับเงินสดเป็นประจำเช่นกัน โบนัส: เนื่องจากซีดีของธนาคารมีความปลอดภัยโดย FDIC ความเสี่ยงของคุณจึงน้อยมาก

บันไดซีดีอาจเป็นกลยุทธ์การลงทุนที่ยอดเยี่ยม โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ

สรุป

บัญชีออมทรัพย์ธนาคารมักจ่ายดอกเบี้ยต่ำ อย่างไรก็ตาม มีหลายวิธีที่คุณสามารถรับดอกเบี้ยจากการออมของคุณได้มากขึ้น

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจมาก ซีดีพิเศษก็ได้เช่นกัน ตัวเลือกทั้งสองนี้เป็นวิธีที่มีความเสี่ยงต่ำถึงไม่มีเลยในการรับดอกเบี้ยมากขึ้นจากเงินที่คุณประหยัดได้

หากคุณต้องการได้รับดอกเบี้ยมากขึ้นและเต็มใจที่จะเสี่ยงมากขึ้น ก็มีทางเลือกอื่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือการให้กู้ยืมแบบคราวด์ฟันด์สามารถเพิ่มกำไรของคุณเป็นสองเท่าหรือสามเท่าจากบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงจ่าย

อย่างไรก็ตาม ถือว่าตัวเลือกการลงทุนของคุณทำได้ดี พันธบัตรยังจ่ายมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ และสามารถมีความปลอดภัยมากกว่าการลงทุนในตลาดหุ้นแบบดั้งเดิม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังซื้อพันธบัตรที่มีหลักประกันอย่างเต็มที่ เช่น ข้อเสนอที่คุ้มค่า

แต่อีกครั้ง ตัวเลือกการซื้อพันธบัตรมาพร้อมกับความเสี่ยงในการลงทุนแบบดั้งเดิม คุณอาจสูญเสียยอดเงินต้นบางส่วนหรือทั้งหมดเมื่อคุณลงทุน

คุณต้องตัดสินใจเลือกความเสี่ยงที่คุณพอใจก่อนตัดสินใจเลือกผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุน อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นมากจากการออมของคุณ

คุณเคยใช้ผลิตภัณฑ์ใด ๆ ที่กล่าวถึงข้างต้นเพื่อรับดอกเบี้ยมากขึ้นหรือไม่? ถ้าใช่ คุณใช้ลู่ทางใดในการลงทุนและเพราะเหตุใด

เราชอบที่จะได้ยินเกี่ยวกับประสบการณ์ของคุณ รู้สึกอิสระที่จะแสดงความคิดเห็นบนหน้า Facebook ของเรา และอย่าลังเลที่จะแบ่งปันโพสต์นี้หากคุณคิดว่ามันจะเป็นประโยชน์ต่อผู้อื่น