5 maneiras de ganhar mais juros em suas economias

Você pode estar se sentindo muito bem com o fato de estar economizando dinheiro. No entanto, se você estiver armazenando esse dinheiro em um banco ou cooperativa de crédito comum, os juros que você está ganhando provavelmente serão sombrios.

A ValuePenguin informa que a taxa de juros mais comum nas contas de poupança é de apenas 0,01%. Isso é apenas 10 centavos por ano em cada mil dólares que você economiza.

É difícil ficar motivado para economizar dinheiro quando você não está sendo recompensado em troca. Então, como você pode ganhar mais juros sobre suas economias?

Ganhe mais juros sobre o dinheiro que você economiza

Felizmente, existem maneiras de ganhar mais juros sobre suas economias. Confira a lista abaixo e decida qual(is) você usará para fazer seu dinheiro trabalhar para você.

1. Abra uma Conta Poupança Online de Alto Interesse

Como mencionei anteriormente, os bancos locais não estão pagando muito em termos de juros sobre contas de poupança. No entanto, existem bancos online que estão pagando taxas muito mais altas.

De fato, bancos online como o CIT Bank estão pagando até 2,70% APY em contas de poupança. Além disso, eles exigem apenas um mínimo de $ 100 para abrir uma conta. O CIT Bank rapidamente se tornou um banco online confiável e tem uma pontuação alta no Trustpilot de 9,2/10.

Você pode estar se perguntando como os bancos online podem pagar muito mais juros do que os bancos tradicionais. Uma razão é a baixa sobrecarga. Os bancos on-line não precisam pagar pela manutenção de filiais físicas.

Eles pegam essa economia de custos e a devolvem aos clientes na forma de retornos de juros mais altos. Os bancos online normalmente têm algumas opções de poupança diferentes para a maioria dos níveis de poupadores também.

Alguns podem exigir um saldo mínimo. Outros podem lhe dar a opção de fazer um depósito mensal automático em sua conta poupança online. A maioria dos bancos online tem opções que se adaptam aos poupadores em quase todos os tipos de orçamento.

As contas de poupança on-line também são fáceis de acessar pela Internet. Quer transferir dinheiro da sua conta poupança online para a sua conta corrente local? Os bancos online estão configurados para ajudá-lo com segurança a fazer isso.

Depois de abrir sua conta poupança on-line, existem algumas outras maneiras de ganhar mais juros sobre suas economias.

2. Invista em empréstimos ponto a ponto

Os empréstimos peer-to-peer (P2P), também chamados de empréstimos com financiamento coletivo, podem ajudá-lo a obter mais juros sobre suas economias. Funciona assim:

1. Pessoas comuns como você e eu financiamos todo ou parte do dinheiro para um empréstimo de que uma pessoa precisa.
2. O mutuário faz pagamentos mensais acrescidos de juros.
3. Os membros de empréstimos peer-to-peer recebem parte dos juros que os mutuários pagam à medida que fazem os pagamentos.

Essa é a versão curta de como funciona o empréstimo P2P. Agora, aqui está uma explicação mais detalhada. Os subscritores de empresas de empréstimo P2P qualificadas, como o Lending Club, examinam minuciosamente os pedidos de mutuário, assim como um banco comum faz. Como membro, você tem a opção de investir em um empréstimo de um mutuário aprovado.

Essas empresas também ajudam você como investidor a identificar riscos. O Lending Club faz isso em parte fornecendo atribuições de notas para potenciais mutuários. Um mutuário de grau “A” pode ter crédito excelente, enquanto um mutuário de grau “E” pode não ter.

Você pode escolher quais empréstimos deseja ajudar a financiar. O Lending Club também possui um sistema automatizado onde eles escolherão empréstimos para você financiar com base nos critérios que você fornecer.

Todas as empresas de empréstimo P2P funcionam de maneira um pouco diferente. No entanto, a premissa é a mesma: você ajuda a financiar empréstimos para mutuários e ganha uma taxa de juros mais alta à medida que eles pagam.

Como em todos os investimentos, existe o risco de perder dinheiro ao investir em empréstimos P2P. Se um de seus mutuários decidir não pagar, você poderá perder dinheiro em seu investimento.

No entanto, você também tem o potencial de ganhar uma taxa de juros muito maior. O Lending Club, por exemplo, reporta retornos históricos entre 3% e 8% em média ao ano para os investidores.

Se você está procurando uma maneira de ajudar as pessoas e potencialmente obter mais juros, investir em empréstimos P2P pode ser para você.

3. Invista em imóveis via crowdfunding

Investir em imóveis pode parecer fora do alcance do poupador médio. No entanto, você já olhou para o investimento imobiliário crowdfunded?

O investimento imobiliário com financiamento coletivo é semelhante ao empréstimo com financiamento coletivo. Grupos de pessoas juntam seu dinheiro para investir em propriedades de aluguel que de outra forma estariam fora de alcance. Grandes preços de compra impedem muitos indivíduos de comprá-los imediatamente.

Os sites imobiliários de crowdfunding oferecem várias maneiras de investir.

Existem vários benefícios em investir em imóveis com financiamento coletivo. Primeiro, você não precisa ter tanto dinheiro para começar. Comprar um imóvel alugado normalmente custa centenas de milhares de dólares.

Com o investimento imobiliário crowdfunded, você pode começar por muito pouco. Muitas empresas têm investimentos mínimos de cerca de US $ 500 para começar.

Em segundo lugar, você não precisa se preocupar em comprar, vender ou administrar propriedades. Você investe o dinheiro e deixa os especialistas imobiliários fazerem o resto.

As empresas de crowdfunding escolhem as propriedades, pagam por elas e as administram. Eles lidam com inquilinos e reparos.

Você simplesmente escolhe seu investimento, compra e mantém. Tal como acontece com outros investimentos, existe um risco de perda. No entanto, o ganho potencial de juros também é maior.

Estou investindo em imóveis com financiamento coletivo há cerca de seis meses. Até agora, meu retorno médio anualizado é de 6%.

Isso é muito maior do que eu ganharia com uma conta poupança típica. Se você deseja potencialmente ganhar mais dinheiro com suas economias, essa pode ser a opção para você.

Pode ser uma ótima maneira de participar de investimentos imobiliários sem todo o dinheiro ou o incômodo.

4. Invista em Títulos

Quando você compra títulos, está emprestando uma quantia específica de dinheiro ao emissor. O emissor pode ser uma corporação, um município ou o governo federal.

O emissor empresta o dinheiro por um período de tempo especificado com a promessa de pagar de volta com juros. No final do período de tempo, o título “amadurece” e você recebe o que pagou mais juros.

Empresas como a Worthy usam o dinheiro dos investidores para comprar títulos totalmente garantidos para empresas. É um tipo de investimento de financiamento coletivo, como o Lending Club.

A Worthy paga a você, investidor, uma taxa de juros de 5% (atualmente). Worthy tem um limite mínimo de investimento de apenas US $ 250. Isso torna viável para quase qualquer nível de investidor. E a Worthy está aberta a investidores credenciados e não credenciados.

Como em qualquer investimento, há um potencial de perda. Os negócios falham. No entanto, empresas como a Worthy compram os tipos mais seguros de títulos.

Esses títulos são totalmente garantidos por ativos líquidos. Isso os torna menos arriscados. Outros tipos de títulos não são garantidos ou são parcialmente garantidos.

Os investimentos em títulos estão disponíveis através de todos os tipos de empresas de investimento. No entanto, a maioria das empresas cobrará taxas de algum tipo. A Worthy não cobra nenhuma taxa de administração ou outras taxas.

Nota: Worthy também tem uma opção de arredondamento. Ele arredonda as compras da sua conta corrente. Por exemplo, em uma compra de $ 2,50, ele arredondaria para $ 3 e colocaria 50 centavos em sua conta de arredondamento.

Uma vez que seus depósitos arredondados atingem um total de $ 10, Worthy compra uma ação de títulos para você. Esse recurso pode ser uma ótima maneira de economizar e investir mais dinheiro sem esforço.

5. Configure um CD Ladder

Você já ouviu falar do termo escada de CD? Uma escada de CD funciona assim: você pega suas economias e as divide. Então você investe em vários CDs com termos diferentes.

Quanto maior o prazo, maior a taxa de juros em geral. Por exemplo, no momento da publicação, a melhor taxa para um CD de US$ 2.500 por cinco anos é de cerca de 3,1%, de acordo com o Bankrate. Para um CD de um ano do mesmo valor, a taxa é de 2,75%.

O objetivo com uma escada é investir em CDs com prazos variados, para que seu investimento seja mais líquido do que se você investisse em um CD de cinco anos.

Aqui está um exemplo de como você pode configurar uma estratégia de escada de CD.

Comece determinando quanto você quer investir

Determine quanto dinheiro você quer investir em CDs. Observe que a maioria dos CDs especiais exige um depósito mínimo de $ 2.500. Alguns bancos oferecem CDs por US$ 1.000, no entanto.

Determine quantos CDs você deseja comprar

Em seguida, você decidirá quantos CDs deseja em sua escada. Cinco é um bom número para começar, mas você pode comprar mais ou menos.

Lembre-se de que quanto mais degraus na sua escada, mais fluido seu plano de investimento pode ser.

Deposite o dinheiro em vários termos de CD

Agora você vai querer comprar CDs com termos variados. Você pode fazer isso usando um banco ou vários.

Você pode visitar alguns sites de bancos para encontrar promoções com diferentes termos e taxas. Os especiais de CD geralmente oferecem taxas de juros promocionais mais altas.

Como exemplo, digamos que você tenha $ 12.500 que deseja usar para sua escada de CD. Você poderia dividi-los assim:

• 1 ano de duração do CD
• 2 anos de duração do CD
• 3 anos de duração do CD
• 4 anos de duração do CD
• 5 anos de duração do CD

Escolha os termos para seus CDs com base em sua tolerância ao risco. O objetivo é que você tenha CDs vencendo regularmente para que você tenha dinheiro extra disponível regularmente.

Você terá o dinheiro trancado, mas disponível em intervalos regulares, conforme necessário. E tudo isso ganhando a maior taxa de juros que os CDs costumam pagar.

Você vai querer garantir que você não bloqueie todas as suas economias em CDs. Mantenha alguns em uma conta poupança para acesso rápido ao dinheiro de emergência. Uma conta poupança especificada como fundo de emergência é ótima para esse fim.

Outro benefício da escada de CD é que você tem continuamente dinheiro disponível para reinvestir. Dessa forma, você não perderá taxas mais altas se o mercado mudar para melhor.

E se você optar por receber os juros do CD como dinheiro, também receberá dinheiro regularmente. Bônus: Como os CDs bancários são protegidos pelo FDIC, seu risco é mínimo.

Uma escada de CD pode ser uma ótima estratégia de investimento – especialmente para aqueles que têm baixa tolerância ao risco.

Resumo

As contas de poupança bancárias geralmente pagam taxas de juros sombrias. No entanto, existem maneiras de ganhar mais juros sobre suas economias.

As contas de poupança online podem oferecer taxas de juros muito atrativas. CDs especiais também podem. Ambas as opções apresentam uma maneira de baixo ou nenhum risco de ganhar mais juros sobre o dinheiro que você economiza.

Se você deseja ganhar mais juros e está disposto a assumir mais riscos, existem outras opções. Investir em imóveis ou empréstimos com financiamento coletivo pode dobrar ou triplicar seu lucro em relação ao que as contas de poupança de alto rendimento pagam.

No entanto, isso supondo que suas escolhas de investimento sejam boas. Os títulos também pagam mais do que as contas de poupança e podem ser mais seguros do que o investimento tradicional no mercado de ações. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver comprando títulos totalmente garantidos, como as ofertas da Worthy.

Mas, novamente, a opção de compra de títulos vem com riscos de investimento tradicionais. Você pode perder parte ou todo o seu saldo principal ao investir.

Você tem que decidir com que quantidade de risco você se sente confortável antes de optar por um produto de investimento. No entanto, a recompensa pode estar ganhando uma taxa de juros muito maior em suas economias.

Você já usou algum dos produtos mencionados acima para ganhar mais juros? Em caso afirmativo, quais caminhos você usou para o seu investimento e por quê.

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