Birikimlerinize Daha Fazla Faiz Kazanmanın 5 Yolu
Yayınlanan: 2022-10-01
Para biriktirdiğiniz için kendinizi harika hissediyor olabilirsiniz. Ancak, bu parayı ortalama bir bankada veya kredi birliğinde saklıyorsanız, kazandığınız faiz muhtemelen çok düşük olacaktır.
ValuePenguin, tasarruf hesaplarındaki en yaygın faiz oranının yüzde 0,01 gibi önemsiz olduğunu bildiriyor. Bu, biriktirdiğiniz her bin dolar için yılda sadece 10 sent.
Karşılığında ödüllendirilmediğinizde para biriktirmek için motive olmak zordur. Peki birikimlerinizden nasıl daha fazla faiz kazanabilirsiniz?
Tasarruf Ettiğiniz Paraya Daha Fazla Faiz Kazanın
Neyse ki, birikimlerinizden daha fazla faiz kazanmanın yolları var. Aşağıdaki listeye göz atın, ardından paranızın işinize yaraması için hangisini/hangilerini kullanacağınıza karar verin.
1. Yüksek Faizli Çevrimiçi Birikim Hesabı Açın
Daha önce de belirttiğim gibi, yerel bankalar tasarruf hesaplarına faiz olarak çok fazla ödeme yapmıyorlar. Ancak, çok daha yüksek oranlar ödeyen çevrimiçi bankalar var.
Aslında, CIT Bank gibi çevrimiçi bankalar, tasarruf hesaplarında %2,70'e kadar APY ödüyor . Ayrıca, bir hesap açmak için yalnızca minimum 100 ABD doları gerekir. CIT Bank hızla güvenilir bir çevrimiçi banka haline geldi ve 9,2/10'luk yüksek bir Trustpilot puanına sahip.
Çevrimiçi bankaların nasıl geleneksel bankalardan çok daha fazla faiz ödeyebileceğini merak ediyor olabilirsiniz. Bunun bir nedeni düşük maliyettir. Çevrimiçi bankaların, fiziksel şube konumlarını korumak için ödeme yapması gerekmez.
Bu maliyet tasarruflarını alırlar ve müşterilere daha yüksek faiz getirileri şeklinde geri verirler. Çevrimiçi bankaların, çoğu tasarruf seviyesi için de birkaç farklı tasarruf seçeneği vardır.
Bazıları minimum bakiye gerektirebilir. Diğerleri, çevrimiçi tasarruf hesabınıza otomatik olarak aylık para yatırma seçeneği sunabilir. Çoğu çevrimiçi banka, tasarruf sahiplerine neredeyse her bütçeye uygun seçenekler sunar.
Çevrimiçi tasarruf hesaplarına internet üzerinden de erişmek kolaydır. Çevrimiçi tasarruf hesabınızdan yerel çek hesabınıza para aktarmak ister misiniz? Çevrimiçi bankalar, bunu yapmanıza güvenli bir şekilde yardımcı olmak için kurulmuştur.
Çevrimiçi tasarruf hesabınızı açtıktan sonra, birikimlerinizden daha fazla faiz kazanmanın birkaç yolu daha vardır.
2. Eşler Arası Krediye Yatırım Yapın
Kitle fonlaması olarak da adlandırılan eşler arası (P2P) borç verme, birikimlerinizden daha fazla faiz kazanmanıza yardımcı olabilir. Şu şekilde çalışır:
- Senin ve benim gibi sıradan insanlar, bir kişinin ihtiyaç duyduğu bir kredi için paranın tamamını veya bir kısmını finanse ediyoruz.
- Borçlu aylık ödemeler artı faiz yapar.
- Eşler arası borç verme üyelerine, borç alanların ödeme yaparken ödedikleri faizin bir kısmı ödenir.
Bu, P2P kredilendirmesinin nasıl çalıştığının kısa versiyonudur. Şimdi, burada daha ayrıntılı bir açıklama var. Lending Club gibi nitelikli P2P kredi şirketlerindeki sigortacılar, tıpkı normal bir bankanın yaptığı gibi, borçlu başvurularını kapsamlı bir şekilde inceler. Üye olarak, onaylanmış bir borçlunun kredisine yatırım yapma seçeneğiniz vardır.
Bu şirketler ayrıca bir yatırımcı olarak riski belirlemenize yardımcı olur. Lending Club, bunu kısmen potansiyel borçlulara not atamaları sağlayarak yapar. "A" sınıfı bir borçlu mükemmel krediye sahip olabilirken, "E" notu bir borçlu olmayabilir.
Hangi kredilerin fonlanmasına yardımcı olmak istediğinizi seçebilirsiniz. Lending Club ayrıca, sağladığınız kriterlere göre finanse etmeniz için kredi seçecekleri otomatik bir sisteme sahiptir.
Tüm P2P kredi şirketleri biraz farklı çalışır. Bununla birlikte, öncül aynıdır: Borç alanlar için kredilerin finanse edilmesine yardımcı olur ve ödedikçe daha yüksek bir faiz oranı kazanırsınız.
Tüm yatırımlarda olduğu gibi, P2P kredisine yatırım yaptığınızda para kaybetme riski vardır. Borçlularınızdan biri ödememeye karar verirse, yatırımınızdan para kaybedebilirsiniz.
Bununla birlikte, çok daha yüksek bir faiz oranı kazanma potansiyeliniz de var. Örneğin Lending Club, yatırımcılar için yıllık ortalama %3 ila %8 arasında tarihsel getiri rapor ediyor.
İnsanlara yardım etmenin ve potansiyel olarak daha yüksek faiz kazanmanın bir yolunu arıyorsanız, P2P kredilerine yatırım yapmak sizin için olabilir.
3. Crowdfunding Yoluyla Gayrimenkule Yatırım Yapın
Gayrimenkule yatırım yapmak, ortalama tasarruf sahibi için ulaşılmaz görünebilir. Ancak, kitle fonlamalı gayrimenkul yatırımına baktınız mı?
Kitle fonlamalı gayrimenkul yatırımı, kitle fonlamalı kredilendirmeye benzer. İnsan grupları, aksi takdirde ulaşamayacakları kiralık mülklere yatırım yapmak için paralarını bir araya getiriyor. Büyük satın alma fiyatları, birçok kişinin bunları doğrudan satın almasını engeller.
Kitle fonlu gayrimenkullere yatırım yapmanın çeşitli faydaları vardır. İlk olarak, başlamak için çok fazla paranız olması gerekmez. Kiralık bir mülk satın almak genellikle yüz binlerce dolara mal olur.
Kitle fonlu gayrimenkul yatırımı ile çok az parayla başlayabilirsiniz. Birçok şirketin başlamak için minimum 500$'lık bir yatırımı vardır.
İkincisi, mülk satın alma, satma veya yönetme konusunda endişelenmenize gerek yok. Siz parayı yatırın ve gerisini emlak uzmanlarına bırakın.
Kitle fonlaması şirketleri mülkleri seçer, onlar için ödeme yapar ve yönetir. Kiracılarla ve onarımlarla ilgilenirler.
Siz sadece yatırımınızı seçin, satın alın ve tutun. Diğer yatırımlarda olduğu gibi kayıp riski vardır. Bununla birlikte, potansiyel faiz kazancı da daha yüksektir.
Yaklaşık altı aydır kitle fonlu gayrimenkule yatırım yapıyorum. Şimdiye kadar, ortalama yıllık getirim yüzde 6'dır.
Bu, tipik bir tasarruf hesabıyla kazanacağımdan çok daha yüksek. Birikimlerinizden potansiyel olarak daha fazla para kazanmak istiyorsanız, bu sizin için bir seçenek olabilir.
Tüm para ya da güçlük çekmeden gayrimenkul yatırımına katılmanın harika bir yolu olabilir.
4. Tahvillere Yatırım Yapın
Tahvil satın aldığınızda, ihraççıya belirli bir miktarda borç vermiş olursunuz. İhraççı bir şirket, bir şehir belediyesi veya federal hükümet olabilir.
İhraççı, size faiziyle geri ödeme vaadi ile belirli bir süre için parayı ödünç alır. Sürenin sonunda tahvil “olgunlaşır” ve ödediğinizin artı faizini alırsınız.
Worthy gibi şirketler, şirketler için tamamen teminatlı tahviller satın almak için yatırımcı parasını kullanır. Crowdfunded bir yatırım türü, Lending Club gibi.
Worthy, yatırımcı olarak size (şu anda) yüzde 5'lik bir faiz oranı ödüyor. Worthy'nin minimum yatırım eşiği sadece 250$'dır. Bu, hemen hemen her seviyedeki yatırımcı için yapılabilir hale getirir. Ve Worthy, akredite ve akredite olmayan yatırımcılara açıktır.
Her yatırımda olduğu gibi, kayıp olasılığı vardır. İşletmeler başarısız olur. Ancak, Worthy gibi şirketler en güvenli tahvil türlerini satın alır.
Bu tahviller tamamen likit varlıklarla güvence altına alınmıştır. Bu onları daha az riskli yapar. Diğer tahvil türleri teminatsız veya kısmen teminatlıdır.
Tahvil yatırımları her türlü yatırım firması aracılığıyla yapılabilir. Ancak, çoğu firma bir tür ücret talep edecektir. Worthy herhangi bir yönetim ücreti veya başka bir ücret talep etmez.
Not: Worthy'nin de bir yuvarlama seçeneği vardır. Çek hesabınızdan yapılan satın alma işlemlerini tamamlar. Örneğin, 2,50$'lık bir satın almada, 3$'a yuvarlanır ve toplama hesabınıza 50 sent yatırılır.
Toplam mevduatınız toplam 10$'a ulaştığında, Worthy sizin için bir tahvil hissesi satın alır. Bu özellik, zahmetsizce daha fazla para biriktirmek ve yatırım yapmak için harika bir yol olabilir.
5. Bir CD Merdiveni kurun
CD merdiveni terimini duydunuz mu? Bir CD merdiveni şu şekilde çalışır: Birikimlerinizi alıp bölüştürürsünüz. Sonra onu farklı terimlerle birkaç CD'ye yatırıyorsunuz.
Vade ne kadar uzun olursa, genel olarak faiz oranı o kadar yüksek olur. Örneğin, Bankrate'e göre, yayın sırasında, beş yıllık 2.500 dolarlık bir CD için en iyi oran yaklaşık yüzde 3,1'dir. Aynı miktardaki bir yıllık CD için oran yüzde 2,75'tir.
Merdivenli hedef, değişen koşullara sahip CD'lere yatırım yapmaktır, böylece yatırımınız, beş yıllık bir CD'ye yatırım yaptığınızdan daha likit olur.
İşte bir CD merdiven stratejisini nasıl kurabileceğinize dair bir örnek.
Ne Kadar Yatırım Yapmak İstediğinizi Belirleyerek Başlayın
CD'lere ne kadar para yatırmak istediğinizi belirleyin. Çoğu CD özel ürününün minimum 2500$ depozito gereksinimi olduğunu unutmayın. Yine de bazı bankalar 1000 dolara CD sunuyor.
Satın Almak İstediğiniz CD'yi Belirleyin
Ardından, merdiveninizde kaç tane CD istediğinize karar vereceksiniz. Beş, başlamak için iyi bir sayıdır, ancak daha fazla veya daha az satın alabilirsiniz.
Merdiveninizde ne kadar fazla basamak olursa, yatırım planınızın o kadar akıcı olabileceğini unutmayın.
Değişen CD Koşullarına Para Yatırın
Artık farklı koşullara sahip CD'ler satın almak isteyeceksiniz. Bunu bir veya birkaç banka kullanarak yapabilirsiniz.
Değişen şartlar ve oranlar ile özel ürünler bulmak için birkaç banka web sitesini ziyaret etmek isteyebilirsiniz. CD spesiyalleri genellikle daha yüksek promosyon faiz oranları sunar.
Örnek olarak, CD merdiveniniz için kullanmak istediğiniz 12.500 dolarınız olduğunu varsayalım. Bunları şu şekilde bölebilirsiniz:
- 1 yıllık CD dönemi
- 2 yıllık CD dönemi
- 3 yıllık CD dönemi
- 4 yıllık CD dönemi
- 5 yıllık CD dönemi
Risk toleransınıza göre CD'leriniz için koşulları seçin. Amaç, düzenli olarak gelecek CD'leriniz olacak, böylece düzenli olarak fazladan nakit paranız olacak.
Parayı kilitli tutacaksınız, ancak gerektiğinde düzenli aralıklarla kullanılabilir. Ve tüm bunlar, CD'lerin sıklıkla ödediği daha yüksek faiz oranını kazanırken.
Tüm birikimlerinizi CD'lerde saklamadığınızdan emin olmak isteyeceksiniz. Acil nakit paraya hızlı erişim için bazılarını bir tasarruf hesabında tutun. Acil durum fonu olarak belirtilen bir tasarruf hesabı bu amaç için harikadır.
CD merdivenlemenin bir başka yararı da, yeniden yatırım yapmak için sürekli olarak paranızın olması. Bu şekilde, piyasanın daha iyiye doğru değişmesi durumunda daha yüksek oranları kaçırmazsınız.
Ve kazandığınız CD faizini nakit olarak almayı seçerseniz, düzenli olarak nakit geliriniz de olur. Bonus: Banka CD'leri FDIC tarafından güvence altına alındığından riskiniz minimumdur.
Bir CD merdiveni, özellikle risk toleransı düşük olanlar için harika bir yatırım stratejisi olabilir.
Özet
Banka tasarruf hesapları genellikle düşük faiz oranları öder. Ancak, birikimlerinizden daha fazla faiz kazanmanın yolları vardır.
Çevrimiçi tasarruf hesapları çok cazip faiz oranları sunabilir. CD spesiyalleri de olabilir. Bu seçeneklerin her ikisi de, tasarruf ettiğiniz paradan daha fazla faiz elde etmek için düşük veya sıfır riskli bir yol sunar.
Daha fazla faiz kazanmak ve daha fazla risk almak istiyorsanız, başka seçenekler de var. Kitle fonlu gayrimenkullere yatırım yapmak veya kredi vermek, yüksek getirili tasarruf hesaplarının ödediğinden elde ettiğiniz kârı ikiye veya üçe katlayabilir.
Ancak, bu, yatırım seçimlerinizin iyi sonuç verdiğini varsayar. Tahviller ayrıca tasarruf hesaplarından daha fazlasını öder ve geleneksel borsa yatırımlarından daha güvenli olabilirler. Bu, özellikle Worthy teklifleri gibi tamamen güvenli tahviller satın alıyorsanız geçerlidir.
Ancak yine, tahvil satın alma seçeneği geleneksel yatırım riskleriyle birlikte gelir. Yatırım yaptığınızda anapara bakiyenizin bir kısmını veya tamamını kaybedebilirsiniz.
Bir yatırım ürününe geçmeden önce ne kadar risk alacağınıza karar vermelisiniz. Bununla birlikte, ödeme, tasarruflarınızdan çok daha yüksek bir faiz oranı kazanıyor olabilir.
Daha fazla faiz kazanmak için yukarıda belirtilen ürünlerden herhangi birini kullandınız mı? Eğer öyleyse, yatırımınız için hangi yolları kullandınız ve neden.
Deneyimlerinizi duymayı çok isteriz. Facebook sayfamıza yorum bırakmaktan çekinmeyin. Ve başkalarına faydalı olacağını düşünüyorsanız, bu gönderiyi paylaşmaktan çekinmeyin.