كل ما تحتاج لمعرفته حول سندات ادخار FGN للمستثمرين الصغار وكيفية البدء باستثمار N5000.

قبل أن أسمح لك بالدخول إلى سندات التوفير الرائجة من FGN ، عليك أن تعرف ما هي سندات FGN.

ما هو FGN Bond؟

سندات FGN هي سندات دين (التزامات) للحكومة الفيدرالية لنيجيريا ويصدرها مكتب إدارة الديون لصالح الحكومة الفيدرالية ونيابة عنها بمعدل للمستثمرين الذين يتم دفع فوائدهم كل ثلاثة أشهر وعند الاستحقاق.

ماذا يعني هذا؟

عندما تشتري سندات FGN ، فأنت تقرض FGN لفترة زمنية محددة. تعتبر سندات FGN الأكثر أمانًا من بين جميع الاستثمارات في سوق الدين المحلي لأنها مدعومة بـ " الإيمان الكامل والائتمان" للحكومة الفيدرالية ، وبالتالي فهي مصنفة على أنها أداة دين خالية من المخاطر. ليس لديهم أي مخاطر تقصير ، مما يعني أنه من المؤكد تمامًا أنه سيتم دفع الفائدة والمبلغ الأساسي عند الاستحقاق. إيرادات الفوائد المكتسبة من الأوراق المالية معفاة من الضرائب.

ما هو إذن سند ادخار FGN (FGNSB)؟

سندات الادخار التابعة للحكومة الفيدرالية النيجيرية (FGN) هي أداة استثمار للأفراد قدمتها الحكومة الفيدرالية لنيجيريا لتعزيز ثقافة الادخار في نيجيريا مع منح مستثمري التجزئة الفرصة لكسب الدخل من استثمار آمن. يتم إصدار سند الادخار FGN من قبل مكتب إدارة الديون .

حتى الآن ، كان بإمكان كبار المستثمرين والشركات فقط شراء سندات FGN. هذا بسبب الحد الأدنى لقيمة الشراء.

كانت سندات FGN هي الخيار الاستثماري الأساسي لشركات التقاعد حيث أن الاستثمار خالٍ من المخاطر.

يوفر FGN Savings Bond وسيلة لمزيد من النيجيريين للمشاركة في سوق رأس المال من خلال أداة متاحة لجميع فئات الدخل.

يضمن سند الادخار من FGN مدفوعات الفائدة ربع السنوية وسداد أصل الدين عند الاستحقاق.

ميزات سندات ادخار FGN

يتم إصدار FGNSB شهريًا في فترات 2 و 3 سنوات.

سيتم دفع الفائدة للمستثمرين كل ثلاثة أشهر.

يتم تقديم FGNSB للمستثمرين من خلال عرض الاشتراك بسعر فائدة معلن من قبل DMO.

سيكون عرض الاشتراك مفتوحًا لمدة 5 أيام من تاريخ الإعلان.

الحد الأدنى لمبلغ الاشتراك هو ن 5،000.00 مع إضافات بمضاعفات N 1،000.00 ، بشرط أن يكون الحد الأقصى 50،000،000.00 N.

لن تكون هناك رسوم أو رسوم للاشتراكات.

سيتم قيد حسابات المستثمرين في نظام المقاصة المركزي للأوراق المالية (CSCS) وسيتم إرسال تنبيهات نصية إلى المستثمرين في يوم التسوية.

تم إدراج FGNSB في البورصة النيجيرية ويمكن بيعها قبل استحقاقها من قبل المستثمرين.

السند مدعوم بالإيمان والائتمان الكاملين من الحكومة الفيدرالية لنيجيريا.

 المصدر: dmo.gov.ng

ما هي مزايا سندات الادخار من FGN؟

يتم دفع دخل الفوائد ، المعفى من الضرائب ، في حساب حامل السند كل ثلاثة أشهر.

الاستثمار في FGNSB هو استثمار خالي من المخاطر لأنه مدعوم بالإيمان والائتمان الكاملين من الحكومة الفيدرالية لنيجيريا.

يعتبر FGNSB أداة جيدة للادخار من أجل التقاعد والزواج والرسوم المدرسية ومشاريع الإسكان وما إلى ذلك.

يمكن استخدام FGNSB كضمان للقروض.

يمكن بيع السند في السوق الثانوية متى احتاج المستثمرون إلى النقد.

 المصدر: dmo.gov.ng

ما هي متطلبات المشاركة في سندات الادخار من FGN؟

تحتاج إلى فتح حساب CSCS من خلال سمسار البورصة. (هذا ضروري ولكنه ليس شرطا مسبقا).

كيفية التقديم والاستثمار في سندات الادخار من FGN

تحتاج أولاً إلى ملء استمارة الاشتراك. يمكنك تنزيله من هنا أو الاستلام من وسيط الأوراق المالية الخاص بك.

انقر هنا للحصول على شركة سمسرة الأوراق المالية المعتمدة

يتم الدفع من خلال وسيط الأوراق المالية الذي اخترته. (بدون تكلفة إضافية)

يتم دفع الفائدة / الاستحقاق مباشرة في حسابك المصرفي المقدم.

كيف يمكن للمستثمر تأكيد شراء أو بيع سندات التوفير من FGN على النحو المطلوب؟

تنبه CSCS المستثمرين عند إجراء عملية بيع أو شراء على حساباتهم من خلال هواتفهم المحمولة.

يمكن لحاملي FGNSB أيضًا تحويل سندهم إلى أطفالهم في البورصة من خلال التحويل الاسمي.

متى تستثمر في سندات ادخار FGN

يوضح لك التقويم أدناه موعد إصدار سندات الادخار من FGN لعام 2017. يمكنك اختيار الاستثمار في الفترة التي تناسبك.

هذا كل ما تحتاج لمعرفته حول سندات الادخار للحكومة الفيدرالية.

أدناه أيضًا قمت بمشاركة الأسئلة المتداولة (FAQ) حول سندات الحكومة الفيدرالية كما تم الحصول عليها من مكتب إدارة الديون . هذا مهم لأنه يساعدك على معرفة المزيد عن سندات FGN والمصطلحات المختلفة المستخدمة وأنواع المخاطر وكيفية حساب الفائدة والفرق بين السند والسهم.

ما هو السند؟

السند هو عقد دين يقرض به المستثمر أموالاً للمقترض ، وعادة ما يكون الحكومة أو مؤسسة الشركة. المستثمر أو حامل السند هو المُقرض. عندما تشتري سندًا ، فأنت تقرض المال إلى حكومة (فيدرالية ، ومجلس الولاية ، ومجلس حكومي محلي ، ووكالة فيدرالية / تابعة للولاية) ومؤسسة معروفة باسم المُصدر. تستخدم الحكومة عائدات السندات المصدرة لتمويل عجز الميزانية أو لتمويل مشاريع البنية التحتية في الاقتصاد. عند شراء السند ، في المقابل ، يعد المُصدر بدفع سعر فائدة محدد لك (القسيمة) خلال فترة السند وسداد القيمة الاسمية للسند (المبلغ الأصلي أو المبلغ الأصلي المستثمر) عند الاستحقاق.

ما هي القيمة الاسمية للسند؟

تُعرف القيمة الاسمية للسند أيضًا باسم الأصل أو القيمة الأصلية أو الاسمية للسند عندما تم إصداره لأول مرة. هو المبلغ الإجمالي الذي يدفع على أساسه مُصدر السند الفائدة وهو أيضًا المبلغ الذي يجب سداده عند انتهاء مدة السند ، أي في تاريخ الاستحقاق.

ما هو الكوبون؟

القسيمة هي الفائدة الدورية (السنوية أو نصف السنوية) التي يدفعها المصدر لحاملي السندات ، والتي يتم تحديدها بشكل عام عند الإصدار ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية من القيمة الاسمية للسند. ومن ثم ، غالبًا ما تسمى السندات بأدوات الدخل الثابت.

ما هو العائد؟

عائد السندات هو مقدار العائد الذي سيحققه المستثمر على السند أو سعر الفائدة الحالي للسندات في السوق. يرتبط عائد السند بشكل عكسي بسعره ، حيث يرتفع سعر السوق للسند ، وينخفض ​​العائد والعكس صحيح.

ماذا يعني العائد والسعر المتسخ والنظيف؟

العائد ، سعر السوق للسند هو القيمة الحالية لجميع الفوائد المستقبلية والمدفوعات الرئيسية للسند مخصومة على عائد السند أو معدل عائده. قد يشتمل سعر السوق للسند على الفائدة المستحقة منذ تاريخ آخر قسيمة.

يُعرف السعر الذي يشتمل على الفائدة المتراكمة باسم "السعر القذر" ، في حين أن السعر باستثناء الفائدة المتراكمة هو "السعر النظيف".

ما هو تاريخ الاستحقاق؟

تاريخ الاستحقاق هو اليوم الذي يقوم فيه المُصدر بسداد المبلغ الأساسي أو القيمة الاسمية بالإضافة إلى جميع الفوائد المستحقة المستحقة. المصدر ليس لديه المزيد من الالتزامات لحاملي السندات بعد السداد في تاريخ الاستحقاق.

ما هي الفائدة المتراكمة؟

الفائدة المتراكمة هي مقدار الفائدة المتراكمة على السند منذ الاستثمار الرئيسي أو تاريخ دفع الفائدة الأخير. بالنسبة للأدوات المالية ، مثل السندات ، يتم احتساب الفائدة ودفعها في فترات زمنية محددة مسبقًا (سنويًا أو نصف سنوي).

ما هو الفرق بين السند والسهم؟

الفرق الرئيسي بين الأسهم والسندات هو أن الأسهم تمثل حصة ملكية في الكيان المُصدِر بينما السندات هي شكل من أشكال الدين الذي يعد فيه المُصدر بدفع المبلغ الأساسي في تاريخ محدد. الفرق الرئيسي الآخر هو أن الأسهم تدفع أرباحًا للمالكين فقط إذا أعلن المصدر عن الربح. في حالة السندات ، يكون مُصدر السند ملزمًا بسداد المبلغ الأساسي في تاريخ الاستحقاق وأيضًا دفع فائدة لحاملي السندات على فترة زمنية محددة (سنوية أو نصف سنوية). إذا اشتريت سندًا واحتفظت به حتى تاريخ الاستحقاق ، فأنت تعرف بالضبط المبلغ الذي ستسترده. هذا هو السبب في أن السندات تُعرف أيضًا باسم الأوراق المالية "ذات الدخل الثابت". اشترى مشتري الأسهم أو الأسهم في شركة جزءًا من حقوق الملكية وأصبح جزءًا من المالك. يحق له فقط توزيعات الأرباح المعلنة من قبل الشركة عندما تحقق أرباحًا.

أنواع السندات

• السندات السيادية (مثل سندات FGN)

عندما تشتري سندات FGN ، فأنت تقرض المال إلى الحكومة الفيدرالية لنيجيريا لفترة زمنية محددة. يعتبر سند FGN أكثر أشكال الاستثمار أمانًا لأنه مدعوم بـ "الإيمان الكامل والائتمان" للحكومة. ليس لديهم أي مخاطر افتراضية ، مما يعني أنه من المؤكد تقريبًا أنه سيتم دفع الفائدة والمبلغ الأساسي عند الاستحقاق. يتم إعفاء الدخل الذي تكسبه من الضرائب الحكومية والمحلية.

• سندات مجلس الدولة والحكومة المحلية (الصكوك الفرعية الوطنية)

عندما تشتري سندات حكومة الولاية أو مجلس الحكومة المحلية ، فإنك تقرض المُصدرين الذين يعدونك بدفع مبلغ محدد من الفائدة لك وإرجاع رأس المال إليك في تاريخ استحقاق محدد. عادةً ما يتم دعم هذه السندات بأمر دفع دائم غير قابل للإلغاء (ISPO) يضمن الاقتطاعات من حصة الدولة من الإيرادات من حساب الاتحاد إلى صندوق غرق تم إنشاؤه لسداد السند.

• الوكالة الحكومية بوند

هي سندات تصدرها جهات حكومية لجمع الأموال لتمويل مشاريع محددة. هذه السندات لا تحمل الثقة الكاملة والائتمان من الحكومة. ومع ذلك ، فالمستثمرون دائمًا ما يحظون بتقدير كبير لأنها صادرة عن وكالة حكومية.

• سندات الشركات

سندات الشركات هي سندات دين يصدرها القطاع الخاص. عندما تشتري سندات الشركات ، تتعهد الشركة بإعادة أموالك أو رأس المال في تاريخ الاستحقاق ، ولكن يتم دفع فائدة نصف سنوية لك. الفوائد التي تتلقاها خاضعة للضريبة باستثناء وجود إعفاء ضريبي معتمد من قبل الحكومة. سندات الشركات لا تمنحك حصة ملكية في الشركة المصدرة.

هل هناك مخاطر ومكافآت في الاستثمار في السندات؟

في أي وقت تقرض فيه مالاً فإنك تخاطر بعدم سداده - مخاطر الائتمان. مصدر آخر للمخاطر بالنسبة لبعض السندات (السندات مع خيار الشراء) هو أن أموالك قد يتم سدادها قبل تاريخ الاستحقاق ، وهذا ما يعرف بمخاطر الدفع المسبق. عندما تشتري سندًا ، ستشير النشرة التمهيدية إلى ما إذا كان السند قابلاً للاستدعاء. تتمثل مخاطر السندات التي يتم شراؤها والاحتفاظ بها للمستثمر في ارتفاع معدل التضخم - مخاطر التضخم. ارتفاع التضخم يجعل الأسعار تنخفض والعوائد أو أسعار الفائدة ترتفع. ومع ذلك ، يتم أخذ مخاطر التضخم ومخاطر الائتمان ومخاطر الدفع المسبق في الاعتبار عند تسعير السندات ، فكلما زادت المخاطر كلما ارتفع العائد. يطالب المستثمرون بعائدات أعلى لفترات استحقاق أطول ، حيث أنه كلما طالت مدة ربط أموالك في السند ، كلما زاد تعرضك للخطر.

لماذا يجب علي الاستثمار في سندات FGN؟

1. أغراض التقاعد.
2. بدء أو توسيع الأعمال التجارية.
3. الاستقرار بعد التلمذة الصناعية.
4. دفع الرسوم المدرسية للأطفال في المستقبل (على سبيل المثال للتعليم الجامعي).
5. بناء منزل أو تطوير مشروع رأسمالي.
6. مشاريع مستقبلية من قبل اتحادات المدن والجمعيات واتحاد الطلاب.
7. لتمويل المناسبات الاجتماعية المستقبلية مثل حفلات الزفاف وحفلات التخرج.
8. تسوية التزام تأمين المعاشات (لمديري صناديق الشركات).

ما هي جاذبية / فوائد سندات FGN للمستثمرين؟

1. إنه استثمار خالي من المخاطر.
2. الدخل المكتسب (مدفوعات الفائدة) معفي من الضرائب.
3. يوفر عوائد عالية ومستقرة نسبيًا عند مقارنتها بالإيداع المصرفي التقليدي.
4. يمكن استخدام العنصر الرئيسي الذي سيتم تحصيله عند الاستحقاق كضمان لتأمين التسهيلات الائتمانية من المؤسسات المالية مثل البنوك.
5. يمكن لحاملي السندات الذين يريدون النقد تداول السندات في طوابق بورصة NSE و FMDQ OTC للأوراق المالية مقابل النقد الفوري قبل الاستحقاق.
6. وهي مؤهلة كأصول سائلة للبنوك في تقدير نسب السيولة لديها من قبل البنك المركزي النيجيري.

ما هي فوائد سندات FGN للاقتصاد؟

1. يعزز التنمية الاقتصادية من خلال تشجيع استخدام الأموال طويلة الأجل للاستثمار طويل الأجل في الاقتصاد.
2. وهي بمثابة وسيلة فعالة لتعبئة الموارد المالية المحلية للاستثمار الإنتاجي بطريقة غير تضخمية.
3. وهو يوفر مصدرًا بديلاً للتمويل للحكومة ، ويعزز الاعتماد على الذات ويقلل الاعتماد المفرط على التمويل الخارجي.
4. يساعد المستثمرين على تنويع محفظتهم ويعزز العائد المستقر على محافظهم.
5. إنها بمثابة وسيلة فعالة وفعالة لتعبئة الأموال لتطوير البنية التحتية مع التأثير المضاعف لتعزيز التنويع الاقتصادي.
6. يساعد على تسهيل الشمول المالي.
7. يعزز الانضباط المالي للحكومة.
8. يساعد الحكومة على تمويل عجز ميزانيتها بطريقة غير تضخمية من خلال تقليل اللجوء إلى الطرق والوسائل التي توفرها السلطة النقدية للحكومة.
9. يوفر منحنى العائد المعياري لتسعير سندات / سندات الدين الأخرى.
10. يوفر البنية التحتية الأساسية لتطوير النظام المالي والاقتصاد العام.
11. يعزز تنفيذ السياسة النقدية من قبل البنك المركزي النيجيري.

يعزز الشفافية والانضباط والاستقرار في إدارة المالية العامة للدولة.

من هم صناع سوق الوكلاء الأساسيين (PDMMs)؟

PDMMs هي بنوك معينة من قبل DMO للعمل كتجار معتمدين في سندات FGN. وظائفهم الرئيسية هي:

تناول وتسويق وتوزيع الإصدارات الأولية لسندات FGN.

جعل الأسواق في سندات FGN عند الطلب ، من خلال توفير أسعار مستمرة وفعالة ثنائية الاتجاه لجميع PDMMs وغير PDMMs عند الطلب وفي جميع ظروف السوق. انقر هنا لعرض قائمة المؤسسات PDMMs.

من هو وسيط الأوراق المالية الحكومية؟

وسيط الأوراق المالية الحكومي هو وسيط تم تعيينه من قبل الحكومة الفيدرالية لتوفير السيولة لسندات FGN على أرضية NSE بحيث يمكن للمستثمرين ، وخاصة مستثمري التجزئة ، الذين يرغبون في شراء أو بيع سندات FGN القيام بذلك. عينت DMO شركة Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) بصفتها وسيطًا للأوراق المالية الحكومية في عام 2012 للقيام بالمهام التالية:

1. العمل كوسيط بين DMO و NSE و Stockbrokers وغيرهم من المشاركين في السوق لضمان أن جميع الأنشطة في سندات FGN وغيرها من الأوراق المالية FGN التي قد يتم إدراجها في المستقبل ، يتم تنفيذها بسلاسة.
2. قدم أسعارًا لسندات FGN في أرضية البورصة بحيث يمكن للمستثمرين ، وخاصة مستثمري التجزئة ، الذين يرغبون في شراء أو بيع سندات FGN القيام بذلك.

من هم المنظمون والهيئات الحكومية في عمليات سندات FGN؟

مكتب إدارة الديون (DMO): DMO هي الوكالة المخولة قانونًا بموجب القانون لإصدار سندات FGN نيابة عن الحكومة الفيدرالية لنيجيريا. ينظم DMO أيضًا أنشطة سوق السندات وصناع سوق الوكلاء الأساسيين.

البنك المركزي النيجيري (CBN): يعمل البنك المركزي النيجيري بصفته دار الإصدار والمسجلين لسندات FGN.

البورصة النيجيرية (NSE): FGN Securities مدرجة ويتم تداولها على طوابق البورصة النيجيرية بشكل رئيسي من قبل مستثمري التجزئة.

تسعير تجار السوق المالية (FMDQ) OTC Plc: FGN Securities مدرجة ويتم تداولها على منصة التداول خارج البورصة من FMDQ بشكل رئيسي من قبل مستثمري الجملة.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): بمثابة جهة إيداع للسندات المدرجة في البورصة النيجيرية. يجب أن يتم إيداع شهادات المستثمرين الذين اختاروا الشهادات المادية في الإصدار في CSCS قبل إجراء المعاملات عليهم في طوابق البورصة النيجيرية وبورصة FMDQ OTC للأوراق المالية.

هيئة الأوراق المالية والبورصات (SEC): الجهة التنظيمية الرئيسية في سوق رأس المال النيجيري ؛ ينظم أنشطة جميع مشغلي سوق رأس المال فيما يتعلق بالعمليات ومعاملاتهم في السوق.

ما هو تجريد شهادات السندات من الطابع المادي؟

وهو مصطلح يصف التحول من إصدار الشهادة المادية إلى استخدام الإدخال الإلكتروني للإشارة إلى امتلاك الأفراد والمؤسسات في أي إصدار للسندات. أنها تنطوي على استخدام الوديع.

على الرغم من أن DMO لا يزال يصدر شهادات مادية عند الطلب ، فإن نظام تداول الأوراق المالية الحديث يقلل من استخدام الشهادات المادية. يسمح التقدم في الاتصالات الإلكترونية وخدمات الحافظ الأمين بسجلات قيد الدفاتر والتحقق من التجارة مما جعل التداول أكثر موثوقية وأسهل في الإدارة من استخدام الشهادات المادية.

كيف يمكنني أن أكون على دراية بإصدارات السندات المرتقبة؟

تجري DMO مزادًا شهريًا نيابة عن الحكومة الفيدرالية لنيجيريا ويتم وضع الإشعار في الصحف اليومية الوطنية وموقع DMO على الويب ، قبل 7 أيام من التاريخ.

التقويم الفصلي لإصدار سندات FGN موجود على موقع DMO الإلكتروني.

يمكنك أيضًا استشارة مستشاريك الماليين لمزيد من المعلومات.

استنتاج

إذا كنت طالبًا أو رائد أعمال أو موظفًا مدنيًا أو صاحب عمل أو أحد الوالدين يخطط لتعليم طفلك ، فإنني أنصحك بالتفكير في الاستثمار في سندات الادخار من FGN. سيساعدك هذا لأنه خالٍ من المخاطر وأفضل من مجرد توفير أموالك في البنك.

اقرأ أيضا:

فرانسيسنووكيكي