Tutto quello che devi sapere sul buono di risparmio FGN per piccoli investitori e su come iniziare con l'investimento N5000.

Prima di farti conoscere il trend FGN Savings Bond , devi sapere cosa sono i FGN Bond.

Che cos'è FGN Bond?

Le obbligazioni FGN sono titoli di debito (passività) del governo federale della Nigeria emessi dall'Ufficio di gestione del debito per e per conto del governo federale a un tasso a investitori che vengono pagati con interessi trimestrali e alla scadenza.

Cosa implica questo?

Quando acquisti obbligazioni FGN, stai prestando a FGN per un periodo di tempo specificato. Le obbligazioni FGN sono considerate il più sicuro di tutti gli investimenti nel mercato del debito nazionale perché è supportato dalla " piena fiducia e credito" del governo federale e come tale è classificato come uno strumento di debito privo di rischio. Non hanno alcun rischio di insolvenza, il che significa che è assolutamente certo che i tuoi interessi e il capitale saranno pagati come e quando dovuto. Gli interessi attivi guadagnati dai titoli sono esenti da imposta.

Che cos'è allora il FGN Savings Bond (FGNSB)?

Le obbligazioni di risparmio del governo federale della Nigeria (FGN) sono uno strumento di investimento al dettaglio introdotto dal governo federale della Nigeria per promuovere la cultura del risparmio in Nigeria offrendo al contempo agli investitori al dettaglio l'opportunità di guadagnare da un investimento sicuro. Il Buono di Risparmio FGN è emesso dall'Ufficio Gestione Debiti .

Finora, solo i grandi investitori e le aziende potevano permettersi di acquistare obbligazioni FGN. Ciò è dovuto al valore minimo di acquisto.

Le obbligazioni FGN sono state l'opzione di investimento principale delle società pensionistiche poiché l'investimento è privo di rischi.

Il FGN Savings Bond offre una strada a più nigeriani per partecipare al mercato dei capitali attraverso uno strumento accessibile a tutti i gruppi di reddito.

Il Buono di Risparmio FGN garantisce il pagamento trimestrale degli interessi e il rimborso del capitale alla scadenza.

Caratteristiche del Buono di Risparmio FGN

L'FGNSB è emesso mensilmente in termini di 2 e 3 anni.

Gli interessi saranno pagati agli investitori ogni trimestre.

L'FGNSB è offerto agli investitori tramite un'Offerta di Sottoscrizione a un tasso di interesse annunciato dal DMO.

L'Offerta in abbonamento sarà valida per 5 giorni dalla data di annuncio.

L'importo minimo dell'abbonamento è N 5.000,00 con integrazioni in multipli di N 1.000,00, fermo restando un massimo di N 50.000.000,00.

Non ci saranno commissioni o addebiti per gli abbonamenti.

I conti degli investitori nel Central Securities Clearing System (CSCS) verranno accreditati e gli avvisi di testo verranno inviati agli investitori il giorno di regolamento.

L'FGNSB è quotato alla borsa valori nigeriana e può essere venduto prima della scadenza dagli investitori.

L'obbligazione è sostenuta dalla piena fede e credito del governo federale della Nigeria.

 Fonte: dmo.gov.ng

Quali sono i vantaggi del Buono di Risparmio FGN?

Gli interessi attivi, che sono esenti da imposta, vengono versati sul conto dell'obbligazionista ogni trimestre.

L'investimento nell'FGNSB è un investimento privo di rischi perché è supportato dalla piena fiducia e credito del governo federale della Nigeria.

Il FGNSB è un buon strumento per risparmiare su pensioni, matrimoni, tasse scolastiche, progetti abitativi, ecc.

L'FGNSB può essere utilizzato come garanzia per i prestiti.

L'obbligazione può essere venduta sul mercato secondario ogni volta che gli investitori hanno bisogno di liquidità.

 Fonte: dmo.gov.ng

Quali sono i requisiti per partecipare al Buono di Risparmio FGN?

Devi aprire un conto CSCS tramite un agente di cambio. (Questo è necessario ma non un prerequisito).

Come fare domanda e investire in buoni di risparmio FGN

Per prima cosa devi compilare il modulo di iscrizione. Puoi scaricarlo qui o ritirarlo dal tuo agente di cambio.

Clicca qui per una società di intermediazione mobiliare accreditata

Il pagamento viene effettuato tramite l'agente di cambio scelto. (SENZA costi aggiuntivi)

Il tuo interesse/scadenza viene pagato direttamente sul tuo conto bancario fornito.

In che modo l'investitore confermerebbe che FGN Savings Bond è stato acquistato o venduto come richiesto?

CSCS avvisa gli investitori quando viene effettuata una vendita o un acquisto sui loro conti tramite i loro telefoni cellulari.

I titolari di FGNSB possono anche trasferire la loro obbligazione ai loro figli in borsa tramite trasferimento nominale.

Quando investire in buoni di risparmio FGN

Il calendario sottostante mostra quando vengono emessi i Buoni di Risparmio FGN per l'anno 2017. Puoi scegliere di investire nel periodo che più ti aggrada.

Questo è tutto ciò che devi sapere sul Buono di Risparmio del Governo Federale.

Di seguito ho anche condiviso le domande frequenti (FAQ) sui titoli di stato federali provenienti dall'ufficio di gestione del debito . Questo è importante in quanto ti aiuta a saperne di più sulle obbligazioni FGN, i diversi termini utilizzati, i tipi di rischi, il modo in cui vengono calcolati gli interessi e la differenza tra un'obbligazione e un'azione.

Cos'è un legame?

Un'obbligazione è un contratto di debito con il quale un investitore presta denaro a un mutuatario, di solito un governo o un'organizzazione aziendale. L'investitore o detentore dell'obbligazione è il prestatore. Quando acquisti un'obbligazione, stai prestando denaro a un governo (federale, statale, consiglio del governo locale e agenzia federale/statale) e una società, nota come emittente. Il governo utilizza i proventi delle obbligazioni emesse per finanziare il deficit di bilancio o per finanziare progetti infrastrutturali nell'economia. Quando acquisti un'obbligazione, in cambio l'emittente promette di pagarti un determinato tasso di interesse (la cedola) durante la vita dell'obbligazione e di rimborsare il valore nominale dell'obbligazione (il capitale o l'importo originariamente investito) alla scadenza.

Qual è il valore nominale di un'obbligazione?

Il valore nominale di un'obbligazione è anche noto come capitale o valore originale o nominale di un'obbligazione quando è stata emessa per la prima volta. È l'importo totale su cui l'emittente del prestito obbligazionario paga gli interessi ed è anche l'importo che deve essere rimborsato alla scadenza del termine del prestito, cioè alla data di scadenza.

Che cos'è un coupon?

Una cedola è l'interesse periodico (annuale o semestrale) che l'emittente paga agli obbligazionisti, generalmente fissato all'emissione ed espresso in percentuale del valore nominale dell'obbligazione. Pertanto, le obbligazioni sono spesso chiamate strumenti a reddito fisso.

Che cos'è un rendimento?

Un rendimento obbligazionario è l'importo del rendimento che un investitore realizzerà su un'obbligazione o l'attuale tasso di interesse di mercato per le obbligazioni. Il rendimento di un'obbligazione è inversamente correlato al suo prezzo, poiché il prezzo di mercato di un'obbligazione aumenta, il rendimento diminuisce e viceversa.

Cosa significa prezzo di rendimento, sporco e pulito?

Rendimento, il prezzo di mercato di un'obbligazione è il valore attuale di tutti gli interessi futuri e dei pagamenti principali dell'obbligazione scontati al rendimento o al tasso di rendimento dell'obbligazione. Il prezzo di mercato di un'obbligazione può includere gli interessi maturati dalla data dell'ultima cedola.

Il prezzo comprensivo degli interessi maturati è noto come “prezzo sporco”, mentre il prezzo al netto degli interessi maturati è il “prezzo netto”.

Cos'è la data di scadenza?

La data di scadenza è il giorno in cui l'emittente rimborsa l'importo principale o il valore nominale più tutti gli interessi maturati in sospeso. L'emittente non ha più obblighi nei confronti degli obbligazionisti dopo il rimborso alla data di scadenza.

Che cos'è l'interesse maturato?

L'interesse maturato è l'importo dell'interesse accumulato su un'obbligazione dalla data dell'investimento principale o dell'ultima data di pagamento degli interessi. Per gli strumenti finanziari, come le obbligazioni, gli interessi vengono calcolati e pagati in un intervallo predeterminato (annuale o semestrale).

Qual è la differenza tra un'obbligazione e un'azione?

La principale differenza tra azioni e obbligazioni è che le azioni rappresentano un interesse di proprietà nell'entità emittente mentre le obbligazioni sono una forma di debito in cui l'emittente promette di pagare l'importo principale a una data specifica. Un'altra grande differenza è che le azioni pagano dividendi ai proprietari solo se l'emittente dichiara profitto. Nel caso di obbligazioni, l'emittente di un'obbligazione è obbligata a rimborsare l'importo del capitale alla data di scadenza ea corrispondere anche gli interessi ai possessori in grassetto con un intervallo prestabilito (annuale o semestrale). Se compri un'obbligazione e la mantieni fino alla scadenza, sai esattamente quanto guadagnerai. Ecco perché le obbligazioni sono anche conosciute come titoli a "reddito fisso". L'acquirente di azioni o azioni di una società ha acquistato parte del capitale e diventa comproprietario. Ha diritto al dividendo dichiarato dalla società solo quando realizza profitto.

Tipi di obbligazioni

• Obbligazioni sovrane (come le obbligazioni FGN)

Quando acquisti obbligazioni FGN, presti denaro al governo federale della Nigeria per un determinato periodo di tempo. Il FGN Bond è considerato la forma di investimento più sicura perché è supportato dalla "piena fede e credito" del governo. Non hanno alcun rischio di insolvenza, il che significa che è praticamente certo che i tuoi interessi e il capitale verranno pagati come e quando dovuto. Il reddito che guadagni è esente da tasse statali e locali.

• Obbligazioni statali e locali (obbligazioni subnazionali)

Quando acquisti obbligazioni del governo statale o del governo locale, stai prestando agli emittenti che promettono di pagarti un determinato importo di interessi e di restituirti il ​​capitale a una data di scadenza specifica. Tali obbligazioni sono generalmente garantite da un ordine di pagamento permanente irrevocabile (ISPO) che garantisce le detrazioni dalla quota dello Stato delle entrate dal conto della Federazione in un fondo di ammortamento istituito per il rimborso dell'obbligazione.

• Obbligazione di agenzia governativa

Si tratta di obbligazioni emesse da enti governativi per raccogliere fondi per il finanziamento di progetti specifici. Queste obbligazioni non portano la piena fede e il credito del governo. Tuttavia, gli investitori li tengono sempre in grande considerazione perché sono emessi da un'agenzia governativa.

• Obbligazione aziendale

Le obbligazioni societarie sono titoli di debito emessi dal settore privato. Quando acquisti obbligazioni societarie, la società promette di restituire i tuoi soldi, o il capitale alla data di scadenza, ma ti vengono pagati gli interessi semestralmente. Gli interessi che ricevi sono imponibili a meno che non vi sia un'esenzione fiscale approvata dal governo. Le obbligazioni societarie non ti danno un interesse di proprietà nella società emittente.

Ci sono rischi e vantaggi nell'investire in obbligazioni?

Ogni volta che presti denaro corri il rischio che non venga rimborsato: rischio di credito. Un'altra fonte di rischio per alcune obbligazioni (obbligazioni con opzione call) è che il tuo denaro potrebbe essere rimborsato prima della data di scadenza, questo è noto come rischio di pagamento anticipato. Quando acquisti un'obbligazione, il prospetto indicherà se un'obbligazione è richiamabile. Il rischio per un'obbligazione buy-and-hold per un investitore è l'aumento del tasso di inflazione - rischio di inflazione. Un aumento dell'inflazione fa scendere i prezzi e i rendimenti oi tassi di interesse aumentano. Tuttavia, il rischio di inflazione, il rischio di credito e il rischio di pagamento anticipato sono tutti considerati nella determinazione del prezzo delle obbligazioni, maggiore è il rischio, maggiore è il rendimento. Gli investitori richiedono rendimenti più elevati per scadenze più lunghe, poiché più a lungo leghi i tuoi soldi in un'obbligazione, più sei a rischio.

Perché dovrei investire in obbligazioni FGN?

1. Scopi del pensionamento.
2. Avviare o espandere un'impresa.
3. Sistemazione dopo l'apprendistato.
4. Pagare le tasse scolastiche dei bambini in futuro (ad es. per l'istruzione universitaria).
5. Costruire una casa o lo sviluppo di un progetto di capitale.
6. Progetti futuri di unioni cittadine, associazioni, sindacati studenteschi.
7. Per finanziare futuri eventi sociali come matrimoni, cerimonie di laurea.
8. Liquidazione dell'obbligo di assicurazione pensionistica (per i gestori di fondi aziendali).

Quali sono l'attrattiva/i vantaggi delle obbligazioni FGN per gli investitori?

1. È un investimento privo di rischi.
2. Il reddito guadagnato (pagamento degli interessi) è esente da imposta.
3. Fornisce rendimenti relativamente elevati e stabili rispetto al deposito bancario convenzionale.
4. L'elemento principale che deve essere raccolto alla scadenza può essere utilizzato come garanzia per garantire linee di credito da istituzioni finanziarie come le banche.
5. Gli obbligazionisti che desiderano contanti possono scambiare le obbligazioni ai piani di NSE e FMDQ OTC Securities Exchange per contanti immediatamente prima della scadenza.
6. Si qualifica come attività liquide per le banche nella stima dei loro rapporti di liquidità da parte del CBN.

Quali sono i vantaggi delle obbligazioni FGN per l'economia?

1. Promuove lo sviluppo economico promuovendo l'uso di fondi a lungo termine per investimenti a lungo termine nell'economia.
2. Serve come un modo efficiente per mobilitare le risorse finanziarie nazionali per investimenti produttivi in ​​modo non inflazionistico.
3. Fornisce una fonte alternativa di finanziamento al governo, promuove l'autosufficienza e riduce la dipendenza da finanziamenti esterni.
4. Aiuta gli investitori a diversificare il proprio portafoglio e migliora il rendimento stabile del proprio portafoglio.
5. Serve come un modo efficiente ed efficace per mobilitare fondi per lo sviluppo infrastrutturale con l'effetto moltiplicatore di promuovere la diversificazione economica.
6. Aiuta a facilitare l'inclusione finanziaria.
7. Promuove la disciplina fiscale del governo.
8. Aiuta il governo a finanziare i propri disavanzi di bilancio in modo non inflazionistico riducendo il ricorso a modi e mezzi forniti dall'autorità monetaria al governo.
9. Fornisce una curva di rendimento di riferimento per la determinazione del prezzo di altri titoli di debito/obbligazioni.
10. Fornisce l'infrastruttura di base per lo sviluppo del sistema finanziario e dell'economia nel suo complesso.
11. Rafforza l'attuazione della politica monetaria da parte della Banca centrale della Nigeria.

Migliora la trasparenza, la disciplina e la stabilità nella gestione delle finanze pubbliche del Paese.

Chi sono i Primary Dealer Market Maker (PDMM)?

I PDMM sono banche incaricate dal DMO di agire come dealer autorizzati in obbligazioni FGN. Le loro principali funzioni sono:

Accetta, commercializza e distribuisci le emissioni primarie di obbligazioni FGN.

Fare mercati in obbligazioni FGN su richiesta, attraverso la fornitura di quotazioni bidirezionali continue ed efficaci a tutti i PDMM e non PDMM su richiesta e in tutte le condizioni di mercato. Fare clic qui per visualizzare un elenco delle istituzioni PDMM.

Chi è l'agente di cambio del governo?

Un agente di cambio governativo è un intermediario nominato dal governo federale per fornire liquidità per le obbligazioni FGN nella base della NSE in modo che gli investitori, in particolare gli investitori al dettaglio, che desiderano acquistare o vendere obbligazioni FGN possano farlo. Il DMO ha nominato Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) agente di cambio governativo nel 2012 per svolgere le seguenti funzioni:

1. Agire come intermediario tra DMO, NSE, agenti di cambio e altri partecipanti al mercato per garantire che tutte le attività in obbligazioni FGN e altri titoli FGN che potrebbero essere quotati in futuro, si svolgano senza intoppi.
2. Fornire i prezzi per le obbligazioni FGN sul pavimento della borsa in modo che gli investitori, in particolare gli investitori al dettaglio, che desiderano acquistare o vendere obbligazioni FGN possano farlo.

Chi sono le autorità di regolamentazione e le agenzie governative nelle operazioni obbligazionarie FGN?

Debt Management Office (DMO): DMO è l'agenzia autorizzata per legge a emettere obbligazioni FGN per conto del governo federale della Nigeria. Il DMO disciplina inoltre le attività del mercato obbligazionario e dei Primary Dealer Market Makers.

Central Bank of Nigeria (CBN): la Central Bank of Nigeria funge da emittente e registrar per le obbligazioni FGN.

Borsa nigeriana (NSE): i titoli FGN sono quotati e scambiati ai piani della Borsa nigeriana principalmente da investitori al dettaglio.

Quotazione di operatori del mercato finanziario (FMDQ) OTC Plc.: I titoli FGN sono quotati e negoziati sulla piattaforma di trading OTC di FMDQ principalmente da investitori all'ingrosso.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): funge da depositario delle obbligazioni quotate alla borsa valori nigeriana. Gli investitori che hanno optato per certificati fisici al momento dell'emissione devono avere i loro certificati depositati in CSCS prima delle transazioni su di essi nei piani della borsa valori nigeriana e della borsa valori OTC FMDQ.

Securities and Exchange Commission (SEC): l'apice regolatore nel mercato dei capitali nigeriano; disciplina l'attività di tutti gli operatori del mercato dei capitali per quanto riguarda le operazioni e le loro operazioni sul mercato.

Che cos'è la dematerializzazione dei certificati obbligazionari?

È un termine che descrive il passaggio dall'emissione di un certificato fisico all'uso della registrazione elettronica per indicare la partecipazione di individui e imprese in qualsiasi emissione di obbligazioni. Implica l'uso di un depositario.

Sebbene DMO emetta ancora certificati fisici su richiesta, il moderno sistema di negoziazione di titoli sminuisce l'uso di certificati fisici. I progressi nelle comunicazioni elettroniche e nei servizi di custodia consentono registrazioni contabili e verifiche commerciali che hanno reso il trading più affidabile e più facile da gestire rispetto all'uso di certificati fisici.

Come posso essere a conoscenza delle imminenti emissioni di obbligazioni?

Il DMO conduce un'asta mensile per conto del governo federale della Nigeria e l'avviso viene inserito nei quotidiani nazionali e nel sito Web DMO, 7 giorni prima della data.

Il calendario trimestrale delle emissioni di obbligazioni FGN è disponibile sul sito Web di DMO.

Puoi anche consultare i tuoi consulenti finanziari per ulteriori informazioni.

Conclusione

Se sei uno studente, un imprenditore, un funzionario pubblico, un datore di lavoro o un genitore che pianifica l'istruzione di tuo figlio, ti consiglio di considerare di investire nel Buono di Risparmio FGN. Questo ti aiuterà in quanto è privo di rischi e migliore del semplice risparmio di denaro in banca.

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Francis Nwokike