您需要了解的關於面向小型投資者的 FGN 儲蓄債券以及如何開始 N5000 投資的所有信息。

在我讓您了解趨勢FGN 儲蓄債券之前，您需要了解 FGN 債券是什麼。

什麼是 FGN 債券？

FGN 債券是尼日利亞聯邦政府的債務證券（負債），由債務管理辦公室代表聯邦政府發行，利率按季度和到期時支付給投資者的利率。

這意味著什麼？

當您購買 FGN 債券時，您是在指定時間段內向 FGN 提供貸款。 FGN 債券被認為是國內債務市場所有投資中最安全的，因為它得到聯邦政府的“充分信任和信用”支持，因此被歸類為無風險債務工具。 他們沒有違約風險，這意味著絕對可以確定您的利息和本金將在到期時支付。 從證券中賺取的利息收入是免稅的。

那麼什麼是 FGN 儲蓄債券 (FGNSB)？

尼日利亞聯邦政府 (FGN) 儲蓄債券是尼日利亞聯邦政府推出的一種零售投資工具，旨在促進尼日利亞的儲蓄文化，同時為零售投資者提供從安全投資中獲得收入的機會。 FGN 儲蓄債券由債務管理辦公室發行。

到目前為止，只有大投資者和公司才能買得起 FGN 債券。 這是因為最低購買價值。

FGN 債券一直是養老金公司的主要投資選擇，因為該投資是無風險的。

FGN 儲蓄債券為更多尼日利亞人提供了一條途徑，讓他們通過一種所有收入群體都可以使用的工具參與資本市場。

FGN 儲蓄債券保證按季度支付利息並在到期時償還本金。

FGN儲蓄債券的特點

FGNSB 每月發行 2 年和 3 年。

每季度將向投資者支付利息。

FGNSB 以 DMO 公佈的利率通過認購要約向投資者提供。

認購要約自公告之日起開放 5 天。

最低認購金額為ñ 5,000.00 加上N 1,000.00 的倍數，最高為N 50,000,000.00。

訂閱不會收取任何費用或收費。

中央證券清算系統 (CSCS) 中投資者的賬戶將被記入貸方，並將在結算日向投資者發送短信提醒。

FGNSB 在尼日利亞證券交易所上市，投資者可以在到期前出售。

該債券得到尼日利亞聯邦政府的充分信任和信譽的支持。

 資料來源：dmo.gov.ng

FGN 儲蓄債券有什麼好處？

免稅的利息收入每季度存入債券持有人的賬戶。

對 FGNSB 的投資是一項無風險投資，因為它得到了尼日利亞聯邦政府的充分信任和信用支持。

FGNSB是為退休、婚姻、學費、住房項目等儲蓄的好工具。

FGNSB 可用作貸款的抵押品。

當投資者需要現金時，債券可以在二級市場上出售。

 資料來源：dmo.gov.ng

參加 FGN 儲蓄債券有什麼要求？

您需要通過股票經紀人開立 CSCS 賬戶。 （這是必要的，但不是先決條件）。

如何申請和投資 FGN 儲蓄債券

首先，您需要填寫訂閱表格。 您可以在此處下載或從您的股票經紀人處收集。

單擊此處獲取認可的股票經紀公司

付款是通過您選擇的股票經紀人進行的。 （無需額外費用）

您的利息/到期日直接支付到您提供的銀行賬戶中。

投資者如何確認 FGN 儲蓄債券已按要求購買或出售？

當通過手機在其賬戶上進行買賣時，CSCS 會提醒投資者。

FGNSB 持有人還可以通過名義轉讓將其債券轉讓給交易所的子女。

何時投資 FGN 儲蓄債券

下面的日曆顯示了 2017 年 FGN 儲蓄債券的發行時間。您可以選擇最適合您的時期進行投資。

這就是您需要了解的有關聯邦政府儲蓄債券的全部信息。

下面我還分享了來自債務管理辦公室的關於聯邦政府債券的常見問題解答(FAQ)。 這一點很重要，因為它可以幫助您更多地了解 FGN 債券、使用的不同術語、風險類型、利息的計算方式以及債券和股票之間的區別。

什麼是債券？

債券是一種債務合同，投資者通過該合同向借款人貸款，通常是政府或企業組織。 債券的投資者或持有人是貸款人。 當您購買債券時，您將資金借給政府（聯邦、州、地方政府委員會和聯邦/州機構）和公司，即發行人。 政府將發行債券的收益用於彌補預算赤字或為經濟中的基礎設施項目提供資金。 當您購買債券時，作為回報，發行人承諾在債券存續期內向您支付特定利率（息票），並在到期時償還債券的面值（本金或原始投資金額）。

什麼是債券的名義價值？

債券的面值也稱為債券首次發行時的本金或原始或面值。 它是債券發行人支付利息的總金額，也是債券期限屆滿，即到期日必須償還的金額。

什麼是優惠券？

息票是發行人支付給債券持有人的定期利息（每年或每半年），通常在發行時固定，以債券面值的百分比表示。 因此，債券通常被稱為固定收益工具。

什麼是收益率？

債券收益率是投資者將從債券或債券的當前市場利率中實現的回報金額。 債券的收益率與其價格成反比，隨著債券的市場價格上漲，收益率下降，反之亦然。

產量、骯髒和清潔價格是什麼意思？

收益率，債券的市場價格是債券的所有未來利息和本金支付按債券收益率或收益率折現的現值。 債券的市場價格可能包括自上次票息日起的應計利息。

包括應計利息的價格稱為“臟價”，不計應計利息的價格稱為“淨價”。

什麼是到期日？

到期日是發行人償還本金或面值加上所有未償還的應計利息之日。 發行人在到期日還款後不再對債券持有人承擔義務。

什麼是應計利息？

應計利息是自本金投資或最後一次支付利息之日起債券累積的利息金額。 對於債券等金融工具，利息按預定的時間間隔（每年或每半年）計算和支付。

債券和股票有什麼區別？

股票和債券之間的主要區別在於，股票代表發行實體的所有權權益，而債券是一種債務形式，發行人承諾在特定日期支付本金。 另一個主要區別是，只有在發行人宣布盈利時，股票才會向所有者支付股息。 在債券的情況下，債券的發行人有義務在到期日償還本金，並在設定的時間間隔（每年或每半年）向大膽的持有人支付利息。 如果您購買債券並將其持有至到期，您將確切地知道您將獲得多少回報。 這就是為什麼債券也被稱為“固定收益”證券的原因。 股票或公司股份的購買者購買了部分股權並成為部分所有者。 他只有在公司盈利時才有權獲得公司宣派的股息。

債券種類

• 主權債券（如 FGN 債券）

當您購買 FGN 債券時，您是在向尼日利亞聯邦政府借錢一段特定的時間。 FGN 債券被認為是最安全的投資形式，因為它得到了政府“充分信任和信用”的支持。 他們沒有違約風險，這意味著幾乎可以肯定您的利息和本金將在到期時支付。 您獲得的收入免徵州稅和地方稅。

• 州和地方政府議會債券（地方債券）

當您購買州政府或地方政府議會債券時，您將貸款給承諾向您支付特定金額利息並在特定到期日將本金返還給您的發行人。 此類債券通常由不可撤銷的長期付款令 (ISPO) 支持，保證從聯邦賬戶的國家收入份額中扣除為償還債券而設立的償債基金。

• 政府機構債券

這些是政府機構發行的債券，用於為特定項目籌集資金。 這些債券不具備政府的充分信任和信譽。 然而，投資者總是高度重視它們，因為它們是由政府機構發行的。

• 公司債券

公司債券是私營部門發行的債務證券。 當您購買公司債券時，公司承諾在到期日歸還您的錢或本金，但您每半年獲得一次利息。 除非政府批准免稅，否則您收到的利息應納稅。 公司債券並不賦予您發行公司的所有權權益。

投資債券有風險和回報嗎？

任何時候你借錢都冒著無法償還的風險——信用風險。 某些債券（帶有看漲期權的債券）的另一個風險來源是您的資金可能會在到期日之前被償還，這被稱為提前還款風險。 當您購買債券時，招股說明書將說明債券是否可贖回。 投資者買入並持有債券的風險是通脹率上升——通脹風險。 通貨膨脹率上升使價格下降，收益率或利率上升。 但是，通貨膨脹風險、信用風險和提前還款風險都被考慮到債券的定價中，風險越大收益率越高。 投資者要求更長期限的更高收益率，因為您將資金捆綁在債券中的時間越長，您面臨的風險就越大。

我為什麼要投資 FGN 債券？

1. 退休目的。
2. 開始或擴展業務。
3. 學徒後定居。
4. 將來支付孩子的學費（例如大學教育）。
5. 建造房屋或開發資本項目。
6. 城鎮工會、協會、學生會的未來項目。
7. 資助未來的社交活動，如婚禮、畢業典禮。
8. 養老保險義務的結算（針對企業基金經理）。

FGN 債券對投資者的吸引力/好處是什麼？

1. 這是一項無風險的投資。
2. 賺取的收入（利息支付）是免稅的。
3. 與傳統銀行存款相比，它提供了相對較高和穩定的回報。
4. 到期收回的本金可以用作從銀行等金融機構獲得信貸便利的抵押品。
5. 需要現金的債券持有人可以在 NSE 和 FMDQ 場外證券交易所的場內交易債券，以便在到期前立即獲得現金。
6. 在 CBN 估計其流動性比率時，它有資格作為銀行的流動資產。

FGN 債券對經濟有什麼好處？

1. 它通過促進使用長期資金對經濟進行長期投資來促進經濟發展。
2. 它是一種以非通貨膨脹方式調動國內金融資源進行生產性投資的有效方式。
3. 它為政府提供替代資金來源，促進自力更生，減少對外部資金的過度依賴。
4. 它可以幫助投資者分散他們的投資組合併提高其投資組合的穩定回報。
5. 它是為基礎設施發展調動資金的有效途徑，具有促進經濟多元化的乘數效應。
6. 它有助於促進金融包容性。
7. 它促進了政府的財政紀律。
8. 它通過減少訴諸貨幣當局向政府提供的方式和手段，幫助政府以非通貨膨脹的方式為其預算赤字提供資金。
9. 它為其他債務證券/債券的定價提供基準收益率曲線。
10. 它為金融體系和整體經濟的發展提供了基礎設施。
11. 它加強了尼日利亞中央銀行對貨幣政策的執行。

它提高了國家公共財政管理的透明度、紀律性和穩定性。

誰是一級交易商做市商 (PDMM)？

PDMM 是 DMO 指定的銀行，作為 FGN 債券的授權交易商。 它們的主要功能是：

承接、營銷和分發 FGN 債券的主要發行。

根據要求在所有市場條件下通過向所有 PDMM 和非 PDMM 提供持續有效的雙向報價，在 FGN 債券中做市。 單擊此處查看 PDMM 機構列表。

誰是政府股票經紀人？

政府股票經紀人是聯邦政府任命的經紀人，負責在 NSE 的場內為 FGN 債券提供流動性，以便希望買賣 FGN 債券的投資者，尤其是散戶投資者能夠這樣做。 DMO 於 2012 年任命 Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) 為政府股票經紀人，以履行以下職能：

1. 作為 DMO、NSE、股票經紀人和其他市場參與者之間的中介，確保 FGN 債券和其他未來可能上市的 FGN 證券的所有活動順利進行。
2. 在交易所場內提供 FGN 債券的價格，以便希望買賣 FGN 債券的投資者，尤其是散戶投資者能夠這樣做。

誰是 FGN 債券業務的監管機構和政府機構？

債務管理辦公室 (DMO)： DMO 是依法授權代表尼日利亞聯邦政府發行 FGN 債券的機構。 DMO 還監管債券市場和一級交易商做市商的活動。

尼日利亞中央銀行 (CBN)：尼日利亞中央銀行擔任 FGN 債券的發行機構和登記機構。

尼日利亞證券交易所 (NSE)： FGN 證券主要由散戶投資者在尼日利亞證券交易所上市和交易。

Financial Market Dealers Quotation (FMDQ) OTC Plc.：FGN證券在 FMDQ 的場外交易平台上市交易，主要由批發投資者進行。

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS)：作為在尼日利亞證券交易所上市的債券的託管人。 在發行時選擇實物證書的投資者必須將其證書存放在 CSCS 中，然後才能在尼日利亞證券交易所和 FMDQ 場外證券交易所的場內進行交易。

證券交易委員會（SEC）：尼日利亞資本市場的最高監管機構； 它對所有資本市場經營者的活動及其在市場上的交易進行規範。

什麼是債券證書的非物質化？

該術語描述了從發行實物憑證到使用電子條目來表明個人和企業在任何債券發行中的持有情況的轉變。 它涉及使用存管處。

儘管 DMO 仍然應要求籤發實體證書，但現代證券交易系統不再強調實體證書的使用。 電子通信和託管服務的進步允許賬簿記錄和交易驗證，這使得交易比使用實物證書更可靠和更容易管理。

我如何知道即將發行的債券？

DMO 代表尼日利亞聯邦政府進行月度拍賣，通知在該日期前 7 天發佈在國家日報和 DMO 網站上。

季度 FGN 債券發行日曆在 DMO 網站上。

您也可以諮詢您的財務顧問以獲取更多信息。

結論

如果您是學生、企業家、公務員、勞工雇主或計劃孩子教育的父母，我建議您考慮投資 FGN 儲蓄債券。 這將對您有所幫助，因為它是無風險的，並且比將錢存入銀行更好。

另請閱讀：

弗朗西斯·諾基克