Wszystko, co musisz wiedzieć o obligacjach oszczędnościowych FGN dla małych inwestorów i jak zacząć z inwestycją N5000.

Zanim wprowadzę Cię w popularną obligację oszczędnościową FGN , musisz wiedzieć, czym są obligacje FGN.

Co to jest obligacja FGN?

Obligacje FGN to dłużne papiery wartościowe (zobowiązania) rządu federalnego Nigerii emitowane przez biuro zarządzania długiem na rzecz i w imieniu rządu federalnego według stawki na rzecz inwestorów, którzy są spłacani z odsetkami kwartalnie iw terminie zapadalności.

Co to oznacza?

Kupując obligacje FGN, pożyczasz je FGN na określony czas. Obligacje FGN są uważane za najbezpieczniejszą ze wszystkich inwestycji na krajowym rynku długu, ponieważ opierają się na „ pełnej wierze i kredytach” rządu federalnego i jako takie są klasyfikowane jako instrument dłużny wolny od ryzyka. Nie wiążą się one z ryzykiem niewykonania zobowiązania, co oznacza, że ​​jest absolutnie pewne, że Twoje odsetki i kapitał zostaną spłacone w terminie i w terminie. Dochody z odsetek uzyskane z papierów wartościowych są zwolnione z podatku.

Czym zatem jest obligacja oszczędnościowa FGN (FGNSB)?

Obligacja oszczędnościowa rządu federalnego Nigerii (FGN) to instrument inwestycji detalicznych wprowadzony przez rząd federalny Nigerii w celu promowania kultury oszczędzania w Nigerii, dając jednocześnie inwestorom detalicznym możliwość uzyskania dochodu z bezpiecznej inwestycji. Obligacja Oszczędnościowa FGN jest emitowana przez Biuro Zarządzania Długami .

Do tej pory na zakup obligacji FGN mogli sobie pozwolić tylko duzi inwestorzy i firmy. Wynika to z minimalnej wartości zakupu.

Obligacje FGN były podstawową opcją inwestycyjną towarzystw emerytalnych, ponieważ inwestycja jest wolna od ryzyka.

FGN Savings Bond umożliwia większej liczbie Nigeryjczyków uczestnictwo w rynku kapitałowym za pośrednictwem instrumentu dostępnego dla wszystkich grup dochodowych.

Obligacja Oszczędnościowa FGN gwarantuje kwartalne spłaty odsetek oraz spłatę kapitału w terminie zapadalności.

Cechy obligacji oszczędnościowych FGN

FGNSB jest wydawany co miesiąc w tenorach 2 i 3 lat.

Odsetki będą wypłacane inwestorom co kwartał.

FGNSB jest oferowany inwestorom poprzez Ofertę Subskrypcji według stopy procentowej ogłaszanej przez DMO.

Oferta subskrypcji będzie otwarta przez 5 dni od dnia ogłoszenia.

Minimalna kwota subskrypcji to N 5.000,00 z dodatkami w wielokrotności 1 000,00 N , z zastrzeżeniem maksymalnie 50.000.000,00 N.

Nie będzie żadnych opłat ani opłat za subskrypcje.

Rachunki inwestorów w Centralnym Systemie Rozliczeń Papierów Wartościowych (CSCS) zostaną uznane, a do inwestorów będą wysyłane powiadomienia tekstowe w Dniu Rozliczenia.

FGNSB jest notowana na nigeryjskiej giełdzie papierów wartościowych i może być sprzedawana przez inwestorów przed terminem zapadalności.

Obligacja jest poparta pełną wiarą i kredytem rządu federalnego Nigerii.

 Źródło: dmo.gov.ng

Jakie są zalety obligacji oszczędnościowych FGN?

Dochód z odsetek, który jest zwolniony z podatku, jest co kwartał wpłacany na konto posiadacza obligacji.

Inwestycja w FGNSB jest inwestycją wolną od ryzyka, ponieważ jest poparta pełną wiarą i kredytem rządu federalnego Nigerii.

FGNSB jest dobrym instrumentem oszczędzania na emeryturę, małżeństwo, czesne, projekty mieszkaniowe itp.

FGNSB może służyć jako zabezpieczenie pożyczek.

Obligację można sprzedać na rynku wtórnym, gdy inwestorzy potrzebują gotówki.

 Źródło: dmo.gov.ng

Jakie są wymagania dotyczące uczestnictwa w FGN Savings Bond?

Musisz otworzyć konto CSCS za pośrednictwem maklera giełdowego. (Jest to konieczne, ale nie warunek wstępny).

Jak złożyć wniosek i zainwestować w obligację oszczędnościową FGN

Najpierw musisz wypełnić formularz zapisu. Możesz go pobrać tutaj lub odebrać od swojego maklera giełdowego.

Kliknij tutaj, aby uzyskać dostęp do akredytowanej firmy maklerskiej

Płatność dokonywana jest za pośrednictwem wybranego przez Ciebie maklera giełdowego. (BEZ dodatkowych kosztów)

Twoje odsetki/termin zapadalności są wpłacane bezpośrednio na podane konto bankowe.

W jaki sposób inwestor potwierdziłby, że FGN Savings Bond został kupiony lub sprzedany zgodnie z żądaniem?

CSCS ostrzega inwestorów, gdy na ich rachunkach dokonywana jest sprzedaż lub zakup za pośrednictwem ich telefonów komórkowych.

Posiadacze FGNSB mogą również przenieść swoje obligacje na swoje dzieci na giełdzie poprzez transfer nominalny.

Kiedy inwestować w obligacje oszczędnościowe FGN

Poniższy kalendarz pokazuje, kiedy zostaną wyemitowane obligacje oszczędnościowe FGN na rok 2017. Możesz zdecydować się na inwestycję w okresie, który najbardziej Ci odpowiada.

To wszystko, co musisz wiedzieć o Obligacji Oszczędnościowej Rządu Federalnego.

Poniżej podzieliłem się również najczęściej zadawanymi pytaniami (FAQ) dotyczącymi obligacji rządu federalnego, które pochodzą z Biura Zarządzania Zadłużeniem . Jest to ważne, ponieważ pomaga dowiedzieć się więcej o obligacjach FGN, różnych używanych terminach, rodzajach ryzyka, sposobie obliczania odsetek i różnicy między obligacją a akcjami.

Co to jest obligacja?

Obligacja to umowa dłużna, za pomocą której inwestor pożycza pieniądze pożyczkobiorcy, zwykle rządowi lub organizacji korporacyjnej. Inwestorem lub posiadaczem obligacji jest pożyczkodawca. Kupując obligację, pożyczasz pieniądze rządowi (Federalnemu, Stanowemu, Samorządowi Lokalnemu i Agencji Federalnej/stanowej) oraz korporacji, zwanej emitentem. Rząd wykorzystuje wpływy z wyemitowanych obligacji na finansowanie deficytu budżetowego lub na finansowanie projektów infrastrukturalnych w gospodarce. Kiedy kupujesz obligację, w zamian emitent obiecuje zapłacić Ci określoną stopę procentową (kupon) w okresie obowiązywania obligacji oraz spłacić wartość nominalną obligacji (kapitał lub pierwotną zainwestowaną kwotę) w terminie zapadalności.

Jaka jest wartość nominalna obligacji?

Wartość nominalna obligacji jest również znana jako kwota główna lub pierwotna lub nominalna wartość obligacji w momencie jej pierwszej emisji. Jest to łączna kwota, od której emitent obligacji płaci odsetki, a także kwota, która musi zostać spłacona po upływie terminu zapadalności obligacji, czyli w dniu zapadalności.

Co to jest kupon?

Kupon to okresowe odsetki (roczne lub półroczne), które emitent płaci posiadaczom obligacji, zazwyczaj ustalone w momencie emisji i wyrażone jako procent wartości nominalnej obligacji. Stąd obligacje są często nazywane instrumentami o stałym dochodzie.

Co to jest wydajność?

Rentowność obligacji to kwota zwrotu, jaką inwestor zrealizuje z obligacji lub aktualne rynkowe oprocentowanie obligacji. Rentowność obligacji jest odwrotnie proporcjonalna do jej ceny, gdy cena rynkowa obligacji rośnie, rentowność spada i odwrotnie.

Co oznacza wydajność, brudna i czysta cena?

Rentowność, cena rynkowa obligacji to bieżąca wartość wszystkich przyszłych płatności odsetek i kwoty głównej obligacji zdyskontowana o rentowność lub stopę zwrotu z obligacji. Cena rynkowa obligacji może obejmować odsetki naliczone od daty ostatniego kuponu.

Cena zawierająca naliczone odsetki jest znana jako „cena brudna”, natomiast cena bez naliczonych odsetek to „cena czysta”.

Co to jest data zapadalności?

Termin zapadalności to dzień, w którym emitent dokonuje spłaty kwoty głównej lub wartości nominalnej powiększonej o wszystkie niespłacone naliczone odsetki. Emitent nie ma już zobowiązań wobec posiadaczy obligacji po spłacie w terminie zapadalności.

Co to są naliczone odsetki?

Odsetki naliczone to kwota odsetek, które narosły na obligacjach od momentu inwestycji głównej lub daty ostatniej płatności odsetek. W przypadku instrumentów finansowych, takich jak obligacje, odsetki są naliczane i płacone w ustalonych odstępach czasu (rocznie lub półrocznie).

Jaka jest różnica między obligacją a akcjami?

Główna różnica między akcjami a obligacjami polega na tym, że akcje stanowią udział własnościowy emitenta, podczas gdy obligacje są formą długu, w którym emitent zobowiązuje się do zapłaty kwoty głównej w określonym terminie. Kolejną istotną różnicą jest to, że akcje wypłacają dywidendy właścicielom tylko wtedy, gdy emitent zadeklaruje zysk. W przypadku obligacji emitent obligacji zobowiązany jest do spłaty kwoty głównej w terminie zapadalności, a także do zapłaty odsetek pogrubionym posiadaczom w ustalonych odstępach czasu (rocznych lub półrocznych). Jeśli kupisz obligację i utrzymasz ją do terminu zapadalności, wiesz dokładnie, ile dostaniesz z powrotem. Dlatego obligacje są również znane jako papiery wartościowe o stałym dochodzie. Nabywca akcji lub udziałów w spółce nabył część kapitału i staje się współwłaścicielem. Ma prawo do dywidendy zadeklarowanej przez spółkę tylko wtedy, gdy osiąga zysk.

Rodzaje obligacji

• Obligacje suwerenne (takie jak obligacje FGN)

Kupując obligacje FGN, pożyczasz pieniądze rządowi federalnemu Nigerii na określony czas. Obligacje FGN są uważane za najbezpieczniejszą formę inwestycji, ponieważ są poparte „pełną wiarą i kredytem” rządu. Nie wiążą się one z ryzykiem niewykonania zobowiązania, co oznacza, że ​​jest praktycznie pewne, że Twoje odsetki i kapitał zostaną spłacone w terminie i w terminie. Uzyskany dochód jest zwolniony z podatków stanowych i lokalnych.

• Obligacje samorządów stanowych i samorządowych (obligacje subkrajowe)

Kupując obligacje rządu stanowego lub samorządu lokalnego, pożyczasz emitentom, którzy obiecują zapłacić określoną kwotę odsetek i zwrócić kapitał w określonym terminie zapadalności. Takie obligacje są zazwyczaj zabezpieczone nieodwołalnym stałym nakazem zapłaty (ISPO) gwarantującym potrącenia z udziału państwa w przychodach z Rachunku Federacji na Fundusz Tonący utworzony w celu spłaty obligacji.

• Obligacje Agencji Rządowej

Są to obligacje emitowane przez agencje rządowe w celu pozyskania środków na finansowanie konkretnych projektów. Te obligacje nie posiadają pełnej wiary i kredytu rządu. Jednak inwestorzy zawsze wysoko je cenią, ponieważ są emitowane przez agencję rządową.

• Obligacje korporacyjne

Obligacje korporacyjne to dłużne papiery wartościowe emitowane przez sektor prywatny. Kiedy kupujesz obligacje korporacyjne, korporacja obiecuje zwrócić twoje pieniądze lub kapitał w terminie zapadalności, ale odsetki są wypłacane co pół roku. Otrzymane odsetki podlegają opodatkowaniu, z wyjątkiem zwolnienia podatkowego zatwierdzonego przez rząd. Obligacje korporacyjne nie dają udziałów własnościowych w korporacji emitującej.

Czy inwestowanie w obligacje wiąże się z ryzykiem i korzyściami?

Za każdym razem, gdy pożyczasz pieniądze, ryzykujesz, że nie zostaną one zwrócone – ryzyko kredytowe. Innym źródłem ryzyka w przypadku niektórych obligacji (obligacja z opcją kupna) jest to, że Twoje pieniądze mogą zostać spłacone przed terminem zapadalności, jest to znane jako ryzyko przedpłaty. Kiedy kupujesz obligację, prospekt wskaże, czy obligacja jest dostępna do wykupu. Ryzykiem kupna i utrzymania obligacji dla inwestora jest rosnąca stopa inflacji – ryzyko inflacji. Wzrost inflacji powoduje spadek cen i wzrost rentowności lub stóp procentowych. Jednak ryzyko inflacji, ryzyko kredytowe i ryzyko przedpłaty są brane pod uwagę przy wycenie obligacji, im większe ryzyko, tym wyższa rentowność. Inwestorzy żądają wyższych zysków w przypadku dłuższych terminów zapadalności, ponieważ im dłużej wiążesz swoje pieniądze w obligacjach, tym większe ryzyko.

Dlaczego powinienem inwestować w obligacje FGN?

1. Cele emerytalne.
2. Rozpoczęcie lub rozszerzenie działalności.
3. Rozliczenie po praktykach.
4. W przyszłości opłacać dzieciom czesne (np. za edukację uniwersytecką).
5. Budowa domu lub rozwój projektu kapitałowego.
6. Przyszłe projekty związków miejskich, stowarzyszeń, związków studenckich.
7. Aby sfinansować przyszłe imprezy towarzyskie, takie jak wesela, ceremonie ukończenia szkoły.
8. Rozliczenie obowiązku ubezpieczenia emerytalnego (w przypadku Corporate Fund Managers).

Jaka jest atrakcyjność/korzyści Obligacji FGN dla inwestorów?

1. Jest to inwestycja wolna od ryzyka.
2. Osiągnięte dochody (odsetki) są zwolnione z podatku.
3. Zapewnia stosunkowo wysokie i stabilne zwroty w porównaniu z konwencjonalną lokatą bankową.
4. Główny składnik, który ma zostać zebrany w terminie zapadalności, może być wykorzystany jako zabezpieczenie kredytu udzielonego przez instytucje finansowe, takie jak banki.
5. Obligatariusze, którzy chcą gotówki, mogą handlować obligacjami na parkietach NSE i FMDQ OTC Securities Exchange na natychmiastową gotówkę przed terminem zapadalności.
6. Kwalifikuje się jako aktywa płynne dla banków w szacowaniu ich wskaźników płynności przez CBN.

Jakie są korzyści z obligacji FGN dla gospodarki?

1. Sprzyja rozwojowi gospodarczemu poprzez promowanie wykorzystania środków długoterminowych na długoterminowe inwestycje w gospodarkę.
2. Służy jako skuteczny sposób mobilizowania krajowych środków finansowych na inwestycje produkcyjne w sposób bezinflacyjny.
3. Zapewnia rządowi alternatywne źródło finansowania, promuje samodzielność i zmniejsza nadmierną zależność od finansowania zewnętrznego.
4. Pomaga inwestorom zdywersyfikować swój portfel i zwiększa stabilny zwrot z ich portfela.
5. Służy jako skuteczny i skuteczny sposób pozyskiwania środków na rozwój infrastruktury z efektem mnożnikowym promowania dywersyfikacji gospodarczej.
6. Pomaga ułatwić integrację finansową.
7. Promuje dyscyplinę fiskalną rządu.
8. Pomaga rządowi finansować jego deficyty budżetowe w sposób bezinflacyjny, ograniczając uciekanie się do sposobów i środków zapewnianych rządowi przez władzę monetarną.
9. Dostarcza wzorcową krzywą dochodowości do wyceny innych dłużnych papierów wartościowych/obligacji.
10. Zapewnia podstawową infrastrukturę dla rozwoju systemu finansowego i całej gospodarki.
11. Wzmacnia realizację polityki pieniężnej przez Bank Centralny Nigerii.

Zwiększa przejrzystość, dyscyplinę i stabilność w zarządzaniu finansami publicznymi kraju.

Kim są animatorzy rynku głównego dealera (PDMM)?

PDMM to banki wyznaczone przez DMO do działania jako autoryzowani dealerzy obligacji FGN. Ich główne funkcje to:

Obejmują, wprowadzają na rynek i dystrybuują podstawowe emisje obligacji FGN.

Dokonuj obrotu obligacjami FGN na żądanie, poprzez dostarczanie ciągłych i skutecznych dwustronnych kwotowań dla wszystkich PDMM i nie-PDMM na żądanie i we wszystkich warunkach rynkowych. Kliknij tutaj, aby wyświetlić listę instytucji PDMM.

Kim jest rządowy makler giełdowy?

Rządowy makler giełdowy to broker wyznaczony przez rząd federalny w celu zapewnienia płynności Obligacji FGN na giełdzie NSE, tak aby inwestorzy, zwłaszcza inwestorzy detaliczni, którzy chcą kupić lub sprzedać Obligacje FGN, mogą to zrobić. DMO wyznaczył Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) na rządowego maklera papierów wartościowych w 2012 r. do pełnienia następujących funkcji:

1. Działać jako pośrednik między DMO, NSE, maklerami giełdowymi i innymi uczestnikami rynku, aby zapewnić, że wszystkie działania związane z Obligacjami FGN i innymi Papierami Wartościowymi FGN, które mogą być notowane w przyszłości, przebiegają sprawnie.
2. Podaj ceny Obligacji FGN na parkiecie Giełdy, aby inwestorzy, zwłaszcza inwestorzy indywidualni, którzy chcą kupić lub sprzedać Obligacje FGN, mogli to zrobić.

Kim są organy regulacyjne i agencje rządowe w operacjach na obligacjach FGN?

Biuro zarządzania długiem (DMO): DMO jest agencją ustawowo upoważnioną do emisji obligacji FGN w imieniu rządu federalnego Nigerii. DMO reguluje również działalność rynku obligacji oraz Animatorów Rynku Pierwotnego.

Central Bank of Nigeria (CBN): Central Bank of Nigeria pełni funkcję emitenta i rejestratorów obligacji FGN.

Giełda nigeryjska (NSE): Papiery wartościowe FGN są notowane i sprzedawane na parkietach nigeryjskiej giełdy głównie przez inwestorów detalicznych.

Notowania Dealerów Rynku Finansowego (FMDQ) OTC Plc.: FGN Securities są notowane i sprzedawane na Platformie Transakcyjnej OTC FMDQ głównie przez inwestorów hurtowych.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): Działa jako depozytariusz obligacji notowanych na nigeryjskiej giełdzie papierów wartościowych. Inwestorzy, którzy zdecydowali się na fizyczne certyfikaty przy emisji, muszą zdeponować swoje certyfikaty w CSCS przed dokonaniem na nich transakcji na parkietach nigeryjskiej giełdy papierów wartościowych i FMDQ OTC Securities Exchange.

Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC): Regulator szczytowy na nigeryjskim rynku kapitałowym; reguluje działania wszystkich operatorów rynku kapitałowego w zakresie operacji i ich transakcji na rynku.

Co to jest dematerializacja certyfikatów obligacji?

Jest to termin, który opisuje przejście od wydawania fizycznego certyfikatu do korzystania z elektronicznego wpisu w celu wskazania udziału osób fizycznych i przedsiębiorstw w każdej emisji obligacji. Wiąże się to z wykorzystaniem depozytariusza.

Chociaż DMO nadal wydaje certyfikaty fizyczne na żądanie, nowoczesny system obrotu papierami wartościowymi nie kładzie nacisku na stosowanie certyfikatów fizycznych. Postęp w komunikacji elektronicznej i usługach powierniczych umożliwia prowadzenie zapisów księgowych i weryfikację transakcji, dzięki czemu handel jest bardziej niezawodny i łatwiejszy w zarządzaniu niż korzystanie z fizycznych certyfikatów.

Skąd mogę wiedzieć o nadchodzących emisjach obligacji?

DMO prowadzi aukcję miesięczną w imieniu rządu federalnego Nigerii, a ogłoszenie jest umieszczane w krajowych dziennikach i na stronie internetowej DMO, 7 dni przed datą.

Kwartalny kalendarz emisji obligacji FGN znajduje się na stronie internetowej DMO.

Możesz również skonsultować się z doradcami finansowymi, aby uzyskać więcej informacji.

Wniosek

Jeśli jesteś studentem, przedsiębiorcą, urzędnikiem, pracodawcą lub rodzicem planującym edukację swojego dziecka, radzę rozważyć zainwestowanie w FGN Savings Bond. Pomoże Ci to, ponieważ jest wolne od ryzyka i lepsze niż tylko oszczędzanie pieniędzy w banku.

Przeczytaj także:

FranciszekNwokike