Tot ce trebuie să știți despre obligațiunile de economii FGN pentru investitorii mici și despre cum să începeți cu investiția N5000.

Înainte de a vă prezenta obligațiunile de economii FGN , trebuie să știți ce sunt obligațiunile FGN.

Ce este FGN Bond?

Obligațiunile FGN sunt titluri de creanță (pasive) ale Guvernului Federal al Nigeria emise de Biroul de Administrare a Datoriilor pentru și în numele Guvernului Federal la o rată investitorilor cărora li se plătește cu dobândă trimestrial și la scadență.

Ce înseamnă asta?

Când cumpărați Obligațiuni FGN, împrumutați FGN pentru o anumită perioadă de timp. Obligațiunile FGN sunt considerate ca fiind cele mai sigure dintre toate investițiile de pe piața internă a datoriilor, deoarece sunt susținute de „ deplina credință și credit” a Guvernului Federal și, ca atare, sunt clasificate ca instrument de datorie fără risc. Nu au niciun risc de neplată, ceea ce înseamnă că este absolut sigur că dobânda și principalul dvs. vor fi plătite la momentul scadenței. Veniturile din dobânzi obținute din titluri de valoare sunt scutite de impozit.

Ce este atunci FGN Savings Bond (FGNSB)?

Federal Government of Nigeria (FGN) Savings Bond este un instrument de investiții cu amănuntul introdus de Guvernul Federal din Nigeria pentru a promova cultura economisirii în Nigeria, oferind în același timp investitorilor de retail posibilitatea de a câștiga venituri dintr-o investiție sigură. Obligațiunile de economii FGN sunt emise de Oficiul de Administrare a Datoriilor .

Până acum, doar marii investitori și companii își puteau permite să cumpere Obligațiuni FGN. Acest lucru se datorează valorii minime de cumpărare.

Obligațiunile FGN au fost opțiunea principală de investiție a companiilor de pensii, deoarece investiția nu prezintă riscuri.

Obligațiunile de economii FGN oferă o cale pentru mai mulți nigerieni de a participa la piața de capital printr-un instrument accesibil tuturor grupurilor de venituri.

Obligațiunile de economii FGN garantează plățile trimestriale ale dobânzii și rambursarea principalului la scadență.

Caracteristicile FGN Savings Bond

FGNSB se eliberează lunar în termeni de 2 și 3 ani.

Dobânda va fi plătită investitorilor în fiecare trimestru.

FGNSB este oferit investitorilor prin Oferta de abonament la o rată a dobânzii anunțată de DMO.

Oferta pentru abonament va fi deschisă timp de 5 zile de la data anunțării.

Suma minimă de abonament este N 5.000,00 cu adunări în multipli de 1.000,00 N , sub rezerva maximului de 50.000.000,00 N.

Nu vor exista taxe sau taxe pentru abonamente.

Conturile investitorilor din Sistemul Central de Compensare a Valorilor Mobiliare (CSCS) vor fi creditate și vor fi trimise alerte text către investitori în ziua decontării.

FGNSB este listat la Bursa de Valori din Nigeria și poate fi vândut înainte de scadență de către investitori.

Obligațiunea este susținută de credința deplină și creditul Guvernului Federal al Nigeria.

 Sursa: dmo.gov.ng

Care sunt beneficiile obligațiunilor de economii FGN?

Veniturile din dobânzi, care sunt scutite de impozit, sunt plătite în contul deținătorului obligațiunilor în fiecare trimestru.

Investiția în FGNSB este o investiție fără riscuri, deoarece este susținută de credința deplină și creditul Guvernului Federal al Nigeria.

FGNSB este un instrument bun pentru economisirea pentru pensie, căsătorie, taxe școlare, proiecte de locuințe etc.

FGNSB poate fi folosit ca garanție pentru împrumuturi.

Obligațiunea poate fi vândută pe piața secundară ori de câte ori investitorii au nevoie de numerar.

 Sursa: dmo.gov.ng

Care sunt cerințele pentru a participa la FGN Savings Bond?

Trebuie să deschideți un cont CSCS printr-un agent de bursă. (Acest lucru este necesar, dar nu este o condiție prealabilă).

Cum să aplici și să investești în obligațiuni de economii FGN

Mai întâi trebuie să completați formularul de abonare. Îl puteți descărca aici sau îl puteți colecta de la agentul dvs. de bursă.

Faceți clic aici pentru firma de brokeraj acreditată

Plata se face prin intermediul brokerului ales de dvs. (Fără costuri suplimentare)

Dobânda/scadența dvs. este plătită direct în contul bancar furnizat.

Cum ar confirma investitorul că obligațiunile de economii FGN au fost cumpărate sau vândute conform solicitării?

CSCS alertează investitorii atunci când o vânzare sau cumpărare se face pe conturile lor prin intermediul telefoanelor lor mobile.

Deținătorii FGNSB își pot transfera obligațiunile către copiii lor la schimb prin transfer nominal.

Când să investiți în obligațiuni de economii FGN

Calendarul de mai jos vă arată când sunt emise Obligațiunile de Economii FGN pentru anul 2017. Puteți alege să investiți în perioada care vi se potrivește cel mai bine.

Acesta este tot ce trebuie să știți despre obligațiunile de economii ale guvernului federal.

Mai jos am împărtășit, de asemenea, întrebări frecvente (FAQ) privind obligațiunile guvernamentale federale, obținute de la Biroul de gestionare a datoriilor . Acest lucru este important deoarece vă ajută să aflați mai multe despre Obligațiunile FGN, diferiții termeni utilizați, tipurile de riscuri, modul în care sunt calculate dobânzile și diferența dintre o Obligațiune și o Acțiune.

Ce este o obligațiune?

O obligațiune este un contract de datorie prin care un investitor împrumută bani unui împrumutat, de obicei guvern sau organizație corporativă. Investitorul sau deținătorul obligațiunii este împrumutătorul. Când achiziționați o obligațiune, împrumutați bani unui guvern (Consiliu guvernamental federal, de stat, local și agenție federală/de stat) și unei corporații, cunoscute ca emitent. Guvernul folosește încasările din obligațiunile emise pentru a finanța deficitul bugetar sau pentru a finanța proiecte de infrastructură în economie. Când cumpărați o obligațiune, emitentul promite în schimb să vă plătească o anumită rată a dobânzii (cuponul) pe durata de viață a obligațiunii și să ramburseze valoarea nominală a obligațiunii (principalul sau suma inițială investită) la scadență.

Care este valoarea nominală a unei obligațiuni?

Valoarea nominală a unei obligațiuni este, de asemenea, cunoscută ca principal sau valoarea inițială sau nominală a unei obligațiuni atunci când a fost emisă pentru prima dată. Este suma totală asupra căreia emitentul obligațiunii plătește dobândă și este, de asemenea, suma care trebuie rambursată la expirarea termenului obligațiunii, adică la data scadenței.

Ce este un cupon?

Un cupon este dobânda periodică (anuală sau semestrială) pe care emitentul o plătește deținătorilor de obligațiuni, care este în general fixă ​​la emitere și exprimată ca procent din valoarea nominală a obligațiunii. Prin urmare, obligațiunile sunt adesea numite instrumente cu venit fix.

Ce este un randament?

Randamentul unei obligațiuni este valoarea rentabilității pe care o va realiza un investitor pentru o obligațiune sau rata actuală a dobânzii de pe piață pentru obligațiuni. Randamentul unei obligațiuni este invers legat de prețul acesteia, pe măsură ce prețul de piață al unei obligațiuni crește, randamentul scade și invers.

Ce înseamnă randament, preț murdar și curat?

Randament, prețul de piață al unei obligațiuni este valoarea actuală a tuturor plăților viitoare de dobândă și principal ale obligațiunii actualizate la randamentul sau rata de rentabilitate a obligațiunii. Prețul de piață al unei obligațiuni poate include dobânda acumulată de la data ultimului cupon.

Prețul care include dobânda acumulată este cunoscut sub numele de „preț murdar”, în timp ce prețul excluzând dobânda acumulată este „prețul curat”.

Ce este data de scadență?

Data scadenței este ziua în care emitentul rambursează principalul sau valoarea nominală plus toate dobânzile acumulate restante. Emitentul nu mai are obligații față de deținătorii de obligațiuni după rambursare la data scadenței.

Ce este dobânda acumulată?

Dobânda acumulată este suma dobânzii acumulată pe o obligațiune de la data investiției principale sau a ultimei plăți a dobânzii. Pentru instrumentele financiare, cum ar fi obligațiunile, dobânda este calculată și plătită într-un interval prestabilit (anual sau semestrial).

Care este diferența dintre o obligațiune și o acțiune?

Principala diferență dintre acțiuni și obligațiuni este că acțiunile reprezintă un interes de proprietate în entitatea emitentă, în timp ce obligațiunile sunt o formă de datorie în care emitentul promite să plătească principalul la o anumită dată. O altă diferență majoră este că acțiunile plătesc dividende proprietarilor doar dacă emitentul declară profit. În cazul obligațiunilor, emitentul unei obligațiuni este obligat să ramburseze suma principală la data scadenței și, de asemenea, să plătească dobândă deținătorilor îndrăzneți la un interval stabilit (anual sau semestrial). Dacă cumpărați o obligațiune și o păstrați până la scadență, știți exact cât veți primi înapoi. De aceea, obligațiunile sunt cunoscute și sub denumirea de titluri de valoare „cu venit fix”. Cumpărătorul de acțiuni sau acțiuni dintr-o companie a achiziționat o parte din capitalul propriu și devine coproprietar. El are dreptul la dividende declarate de companie numai atunci când aceasta face profit.

Tipuri de obligațiuni

• Obligațiuni suverane (cum ar fi obligațiuni FGN)

Când cumpărați obligațiuni FGN, împrumutați bani Guvernului Federal al Nigeria pentru o anumită perioadă de timp. Obligațiunea FGN este considerată cea mai sigură formă de investiție, deoarece este susținută de „deplina credință și credit” a guvernului. Nu au niciun risc de neplată, ceea ce înseamnă că este practic sigur că dobânda și principalul dvs. vor fi plătite la momentul scadenței. Venitul pe care îl câștigați este scutit de impozitele de stat și locale.

• Obligațiuni ale Consiliului guvernamental de stat și local (obligațiuni subnaționale)

Atunci când achiziționați Obligațiuni ale Guvernului de Stat sau ale Consiliului Guvernului Local, împrumutați emitenților care promit să vă plătească o anumită sumă de dobândă și să vă returneze principalul la o anumită dată de scadență. Astfel de obligațiuni sunt de obicei susținute de un Ordin de plată permanent irevocabil (ISPO) care garantează deduceri din cota de venit a statului din contul Federației într-un fond de amortizare constituit pentru rambursarea obligațiunii.

• Obligațiune de agenție guvernamentală

Acestea sunt obligațiuni emise de agenții guvernamentale pentru a strânge bani pentru finanțarea unor proiecte specifice. Aceste obligațiuni nu poartă credința deplină și creditul guvernului. Cu toate acestea, investitorii le țin întotdeauna în mare atenție, deoarece sunt emise de o agenție guvernamentală.

• Obligațiuni corporative

Obligațiunile corporative sunt titluri de creanță emise de sectorul privat. Când cumpărați obligațiuni corporative, corporația promite să vă returneze banii sau principalul la data scadenței, dar vi se plătește dobândă semestrial. Dobânzile pe care le primiți sunt impozabile, cu excepția unei scutiri de taxe aprobate de Guvern. Obligațiunile corporative nu vă oferă un interes de proprietate în corporația emitentă.

Există riscuri și recompense în investiția în obligațiuni?

De fiecare dată când împrumuți bani, riscați să nu fie rambursați – risc de credit. O altă sursă de risc pentru anumite obligațiuni (obligațiuni cu opțiune call) este că banii dumneavoastră pot fi rambursați înainte de data scadenței, aceasta fiind cunoscută sub numele de risc de plată anticipată. Când cumpărați o obligațiune, prospectul va indica dacă o obligațiune poate fi apelată. Riscul pentru o obligațiune de cumpărare și păstrare pentru un investitor este creșterea ratei inflației - riscul de inflație. O creștere a inflației face ca prețurile să scadă și randamentele sau ratele dobânzilor să crească. Cu toate acestea, riscul de inflație, riscul de credit și riscul de plată anticipată sunt toate luate în considerare în stabilirea prețului obligațiunilor, cu cât riscul este mai mare, cu atât randamentul este mai mare. Investitorii cer randamente mai mari pentru scadențe mai lungi, deoarece cu cât vă legați mai mult banii într-o obligațiune, cu atât sunteți mai expuși riscului.

De ce ar trebui să investesc în obligațiuni FGN?

1. Scopuri de pensionare.
2. Pornirea sau extinderea unei afaceri.
3. Stabilirea după ucenicie.
4. Plătiți copiilor taxele școlare în viitor (de exemplu, pentru învățământul universitar).
5. Construirea unei case sau dezvoltarea unui proiect de capital.
6. Proiecte de viitor ale sindicatelor orășenești, asociațiilor, sindicatelor studențești.
7. Pentru a finanța viitoare evenimente sociale, cum ar fi nunți, ceremonii de absolvire.
8. Decontarea obligației de asigurare de pensie (pentru Administratorii de fonduri corporative).

Care sunt atractivitatea/beneficiile obligațiunilor FGN pentru investitori?

1. Este o investiție fără riscuri.
2. Veniturile realizate (plățile de dobândă) sunt scutite de impozit.
3. Oferă randamente relativ mari și stabile în comparație cu depozitul bancar convențional.
4. Elementul principal care urmează să fie încasat la scadență poate fi utilizat ca garanție pentru asigurarea facilităților de credit de la instituții financiare precum băncile.
5. Deținătorii de obligațiuni care doresc numerar pot tranzacționa obligațiunile de la etajele BSE și FMDQ OTC Securities Exchange pentru numerar imediat înainte de scadență.
6. Se califică drept active lichide pentru bănci în estimarea ratelor lor de lichiditate de către CBN.

Care sunt beneficiile obligațiunilor FGN pentru economie?

1. Încurajează dezvoltarea economică prin promovarea utilizării fondurilor pe termen lung pentru investiții pe termen lung în economie.
2. Acesta servește ca o modalitate eficientă de mobilizare a resurselor financiare interne pentru investiții productive într-o manieră neinflaționistă.
3. Acesta oferă guvernului o sursă alternativă de finanțare, promovează încrederea în sine și reduce dependența excesivă de finanțarea externă.
4. Ajută investitorii să-și diversifice portofoliul și sporește randamentul stabil al portofoliului lor.
5. Acesta servește ca o modalitate eficientă și eficientă de mobilizare a fondurilor pentru dezvoltarea infrastructurii cu efectul multiplicator de promovare a diversificării economice.
6. Ajută la facilitarea incluziunii financiare.
7. Promovează disciplina fiscală a Guvernului.
8. Ajută guvernul să-și finanțeze deficitele bugetare într-o manieră neinflaționistă, reducând recurgerea la modalitățile și mijloacele oferite de către autoritatea monetară guvernului.
9. Oferă o curbă de randament de referință pentru stabilirea prețului altor titluri de creanță/obligațiuni.
10. Acesta oferă infrastructura de bază pentru dezvoltarea sistemului financiar și a economiei în ansamblu.
11. Acesta consolidează punerea în aplicare a politicii monetare de către Banca Centrală a Nigeria.

Consolidează transparența, disciplina și stabilitatea în managementul finanțelor publice a țării.

Cine sunt formatorii de piață a distribuitorilor primari (PDMM)?

PDMM-urile sunt bănci desemnate de DMO să acționeze ca dealeri autorizați de obligațiuni FGN. Principalele lor funcții sunt:

Preluați, comercializați și distribuiți emisiunile primare ale obligațiunilor FGN.

Faceți piețe în Obligațiuni FGN la cerere, prin furnizarea de cotații bidirecționale continue și eficiente tuturor PDMM și non-PDMM la cerere și în toate condițiile de piață. Faceți clic aici pentru a vizualiza o listă a instituțiilor PDMMs.

Cine este agentul bursier guvernamental?

Un agent de bursă guvernamental este un broker desemnat de Guvernul Federal pentru a furniza lichiditate pentru Obligațiunile FGN la nivelul NSE, astfel încât investitorii, în special investitorii de retail, care doresc să cumpere sau să vândă Obligațiuni FGN să poată face acest lucru. DMO a numit Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) ca agent de bursă guvernamental în 2012 pentru a îndeplini următoarele funcții:

1. Acționați ca intermediar între DMO, NSE, brokeri și alți participanți la piață pentru a vă asigura că toate activitățile în Obligațiuni FGN și alte Titluri FGN care ar putea fi listate în viitor se desfășoară fără probleme.
2. Furnizați prețuri pentru Obligațiuni FGN pe podeaua Bursei, astfel încât investitorii, în special investitorii de retail, care doresc să cumpere sau să vândă Obligațiuni FGN să poată face acest lucru.

Cine sunt autoritățile de reglementare și agențiile guvernamentale în operațiunile de obligațiuni FGN?

Biroul de gestionare a datoriilor (DMO): DMO este agenția autorizată prin lege să emită obligațiuni FGN în numele Guvernului Federal al Nigeria. DMO reglementează, de asemenea, activitățile pieței de obligațiuni și ale agenților primari de piață.

Banca Centrală a Nigeriei (CBN): Banca Centrală a Nigeriei acționează în calitate de casă emitentă și de registratori pentru obligațiuni FGN.

Bursa de Valori din Nigeria (NSE): Titlurile de valoare FGN sunt listate și tranzacționate la etajele Bursei de Valori din Nigeria, în principal de către investitori de retail.

Cotația dealerilor de pe piața financiară (FMDQ) OTC Plc.: Valorile mobiliare FGN sunt listate și tranzacționate pe Platforma de tranzacționare OTC a FMDQ în principal de către investitori angro.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): Acționează ca depozitar al obligațiunilor listate la Bursa de Valori din Nigeria. Investitorii care au optat pentru certificate fizice la emisiune trebuie să aibă certificatele depuse în CSCS înainte de tranzacțiile cu acestea la etajele Bursei de Valori din Nigeria și ale Bursei de Valori FMDQ OTC.

Securities and Exchange Commission (SEC): Autoritatea de reglementare de vârf pe piața de capital din Nigeria; reglementează activitățile tuturor operatorilor de pe piața de capital în ceea ce privește operațiunile și tranzacțiile acestora pe piață.

Ce este dematerializarea certificatelor de obligațiuni?

Este un termen care descrie trecerea de la emiterea unui certificat fizic la utilizarea intrării electronice pentru a indica deținerea persoanelor fizice și a întreprinderilor în orice emisiune de obligațiuni. Aceasta implică utilizarea unui depozit.

Deși DMO emite în continuare certificate fizice la cerere, sistemul modern de tranzacționare cu valori mobiliare subliniază utilizarea certificatelor fizice. Progresele în domeniul comunicațiilor electronice și al serviciilor de custodie permit înregistrările contabile și verificarea comerțului, ceea ce a făcut tranzacționarea mai fiabilă și mai ușor de gestionat decât utilizarea certificatelor fizice.

Cum pot fi la curent cu viitoarele emisiuni de obligațiuni?

DMO desfășoară licitații lunare în numele Guvernului Federal al Nigeria, iar anunțul este plasat în National Dailies și pe site-ul web al DMO, cu 7 zile înainte de dată.

Calendarul trimestrial de emitere a obligațiunilor FGN este pe site-ul DMO.

De asemenea, puteți consulta consilierii dumneavoastră financiari pentru mai multe informații.

Concluzie

Dacă sunteți student, antreprenor, funcționar public, angajator de muncă sau un părinte care planifică educația copilului dumneavoastră, vă sfătuiesc să vă gândiți să investiți în obligațiunile de economii FGN. Acest lucru vă va ajuta, deoarece nu există riscuri și este mai bine decât să vă economisiți banii în bancă.

Citește și:

FrancisNwokike