Alles, was Sie über die FGN-Sparbriefe für Kleinanleger wissen müssen und wie Sie mit einer N5000-Investition beginnen.

Bevor ich Sie in den Trend der FGN -Sparbriefe einweihe, müssen Sie wissen, was FGN-Anleihen sind.

Was ist FGN-Anleihe?

FGN-Anleihen sind Schuldtitel (Verbindlichkeiten) der Bundesregierung von Nigeria, die vom Debt Management Office für und im Auftrag der Bundesregierung zu einem Zinssatz an Anleger ausgegeben werden, die vierteljährlich und bei Fälligkeit mit Zinsen ausgezahlt werden.

Was bedeutet dies?

Wenn Sie FGN-Anleihen kaufen, leihen Sie der FGN für einen bestimmten Zeitraum. Die FGN-Anleihen gelten als die sicherste aller Anlagen auf dem inländischen Schuldmarkt, da sie durch das „ volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit“ der Bundesregierung abgesichert sind und als solche als risikofreies Schuldinstrument eingestuft werden. Sie haben kein Ausfallrisiko, was bedeutet, dass Sie absolut sicher sind, dass Ihre Zinsen und Ihr Kapital bei Fälligkeit gezahlt werden. Die Zinserträge aus den Wertpapieren sind steuerfrei.

Was ist dann der FGN-Sparbrief (FGNSB)?

Federal Government of Nigeria (FGN) Savings Bond ist ein Anlageinstrument für Privatanleger, das von der nigerianischen Bundesregierung eingeführt wurde, um die Sparkultur in Nigeria zu fördern und gleichzeitig Kleinanlegern die Möglichkeit zu geben, Erträge aus einer sicheren Anlage zu erzielen. Der FGN-Sparbrief wird von der Schuldenverwaltung herausgegeben.

Bisher konnten sich nur große Investoren und Unternehmen den Kauf von FGN Bonds leisten. Das liegt am Mindesteinkaufswert.

Die FGN-Anleihen waren die primäre Anlageoption von Pensionsgesellschaften, da die Anlage risikofrei ist.

Der FGN-Sparbrief bietet mehr Nigerianern die Möglichkeit, sich am Kapitalmarkt zu beteiligen, und zwar durch ein Instrument, das allen Einkommensgruppen zugänglich ist.

Der FGN-Sparbrief garantiert vierteljährliche Zinszahlungen und die Rückzahlung des Kapitals bei Fälligkeit.

Merkmale des FGN-Sparbriefs

Der FGNSB wird monatlich in Laufzeiten von 2 und 3 Jahren herausgegeben.

Die Zinsen werden den Anlegern vierteljährlich ausgezahlt.

Der FGNSB wird Anlegern über ein Zeichnungsangebot zu einem von der DMO bekannt gegebenen Zinssatz angeboten.

Das Zeichnungsangebot gilt für 5 Tage ab dem Datum der Ankündigung.

Der Mindestzeichnungsbetrag beträgt N 5.000,00 mit Zuschlägen in Vielfachen von N 1.000,00, vorbehaltlich eines Höchstbetrags von N 50.000.000,00.

Es fallen keine Gebühren oder Gebühren für Abonnements an.

Am Abrechnungstag werden die Konten der Anleger im Central Securities Clearing System (CSCS) gutgeschrieben und den Anlegern Textbenachrichtigungen zugesandt.

Der FGNSB ist an der nigerianischen Börse notiert und kann von Anlegern vor Fälligkeit verkauft werden.

Die Anleihe wird durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der nigerianischen Bundesregierung unterstützt.

 Quelle: dmo.gov.ng

Welche Vorteile bietet der FGN-Sparbrief?

Zinserträge, die steuerfrei sind, werden vierteljährlich auf das Konto des Anleihegläubigers eingezahlt.

Eine Investition in das FGNSB ist eine risikofreie Investition, da sie durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der nigerianischen Bundesregierung unterstützt wird.

Das FGNSB ist ein gutes Instrument zum Sparen für Rente, Heirat, Schulgeld, Wohnprojekte etc.

Das FGNSB kann als Sicherheit für Kredite verwendet werden.

Die Anleihe kann auf dem Sekundärmarkt verkauft werden, wann immer Anleger Bargeld benötigen.

 Quelle: dmo.gov.ng

Was sind die Voraussetzungen für die Teilnahme am FGN-Sparbrief?

Sie müssen ein CSCS-Konto über einen Börsenmakler eröffnen. (Dies ist notwendig, aber keine Voraussetzung).

So beantragen und investieren Sie in FGN-Sparbriefe

Zuerst müssen Sie das Abonnementformular ausfüllen. Sie können es hier herunterladen oder bei Ihrem Börsenmakler abholen.

Klicken Sie hier für eine akkreditierte Börsenmaklerfirma

Die Zahlung erfolgt über den von Ihnen gewählten Börsenmakler. (Ohne zusätzliche Kosten)

Ihre Zinsen/Fälligkeiten werden direkt auf Ihr angegebenes Bankkonto überwiesen.

Wie würde der Anleger bestätigen, dass der FGN-Sparbrief wie gewünscht gekauft oder verkauft wurde?

CSCS benachrichtigt Anleger über ihre Mobiltelefone, wenn auf ihren Konten ein Verkauf oder Kauf getätigt wird.

FGNSB-Inhaber können ihre Anleihe an der Börse auch durch nominelle Übertragung auf ihre Kinder übertragen.

Wann Sie in FGN-Sparbriefe investieren sollten

Der folgende Kalender zeigt Ihnen, wann die FGN-Sparbriefe für das Jahr 2017 ausgegeben werden. Sie können wählen, ob Sie in dem Zeitraum investieren möchten, der Ihnen am besten passt.

Das ist alles, was Sie über die Bundesanleihe wissen müssen.

Im Folgenden habe ich auch häufig gestellte Fragen (FAQ) zu Bundesanleihen geteilt, die vom Debt Management Office bezogen wurden. Dies ist wichtig, da es Ihnen hilft, mehr über FGN-Anleihen, die verschiedenen verwendeten Begriffe, die Arten von Risiken, die Berechnung der Zinsen und den Unterschied zwischen einer Anleihe und einer Aktie zu erfahren.

Was ist eine Anleihe?

Eine Anleihe ist ein Schuldvertrag, mit dem ein Investor einem Kreditnehmer, normalerweise einer Regierung oder einer Unternehmensorganisation, Geld leiht. Der Investor oder Inhaber der Anleihe ist der Kreditgeber. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, leihen Sie einer Regierung (Bundes-, Landes-, Kommunalverwaltungsrat und Bundes-/Staatsbehörde) und einem Unternehmen, das als Emittent bekannt ist, Geld. Die Regierung verwendet die Erlöse aus den ausgegebenen Anleihen zur Finanzierung des Haushaltsdefizits oder zur Finanzierung von Infrastrukturprojekten in der Wirtschaft. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, verspricht Ihnen der Emittent im Gegenzug, Ihnen während der Laufzeit der Anleihe einen bestimmten Zinssatz (den Coupon) zu zahlen und bei Fälligkeit den Nennwert der Anleihe (den Kapitalbetrag oder den ursprünglich investierten Betrag) zurückzuzahlen.

Was ist der Nennwert einer Anleihe?

Der Nennwert einer Anleihe wird auch als Kapital oder der ursprüngliche oder Nennwert einer Anleihe bei ihrer Erstausgabe bezeichnet. Es ist der Gesamtbetrag, auf den der Emittent der Anleihe Zinsen zahlt, und ist auch der Betrag, der am Ende der Laufzeit der Anleihe, dh am Fälligkeitsdatum, zurückgezahlt werden muss.

Was ist ein Gutschein?

Ein Coupon ist der periodische Zins (jährlich oder halbjährlich), den der Emittent an die Inhaber der Anleihe zahlt, der im Allgemeinen bei der Emission festgelegt und als Prozentsatz des Nennwerts der Anleihe ausgedrückt wird. Daher werden Anleihen oft als festverzinsliche Instrumente bezeichnet.

Was ist eine Rendite?

Eine Anleiherendite ist die Rendite, die ein Anleger mit einer Anleihe erzielen wird, oder der aktuelle Marktzinssatz für Anleihen. Die Rendite einer Anleihe ist umgekehrt proportional zu ihrem Kurs, da der Marktpreis einer Anleihe steigt, die Rendite sinkt und umgekehrt.

Was bedeutet Yield, Dirty und Clean Price?

Rendite, der Marktpreis einer Anleihe ist der Barwert aller zukünftigen Zins- und Tilgungszahlungen der Anleihe, abgezinst mit der Rendite oder Rendite der Anleihe. Der Marktpreis einer Anleihe kann die aufgelaufenen Zinsen seit dem letzten Coupondatum enthalten.

Der Preis inklusive aufgelaufener Zinsen wird als „Dirty Price“ bezeichnet, während der Preis ohne aufgelaufene Zinsen als „Clean Price“ bezeichnet wird.

Was ist das Fälligkeitsdatum?

Das Fälligkeitsdatum ist der Tag, an dem der Emittent den Nennbetrag oder Nennwert zuzüglich aller ausstehenden aufgelaufenen Zinsen zurückzahlt. Die Emittentin hat nach Rückzahlung am Fälligkeitstag keine Verpflichtungen mehr gegenüber den Anleihegläubigern.

Was sind Stückzinsen?

Aufgelaufene Zinsen sind der Zinsbetrag, der seit der Kapitalanlage oder dem letzten Zinszahlungsdatum für eine Anleihe aufgelaufen ist. Für Finanzinstrumente wie Anleihen werden Zinsen berechnet und in vorher festgelegten Intervallen (jährlich oder halbjährlich) gezahlt.

Was ist der Unterschied zwischen einer Anleihe und einer Aktie?

Der Hauptunterschied zwischen Aktien und Anleihen besteht darin, dass Aktien eine Eigentumsbeteiligung am ausgebenden Unternehmen darstellen, während Anleihen eine Form von Schuld sind, bei der der Emittent verspricht, den Kapitalbetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt zu zahlen. Ein weiterer wesentlicher Unterschied besteht darin, dass Aktien nur dann Dividenden an die Eigentümer zahlen, wenn der Emittent einen Gewinn erklärt. Im Falle von Anleihen ist der Emittent einer Anleihe verpflichtet, den Kapitalbetrag am Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen und den fetten Inhabern in einem festgelegten Intervall (jährlich oder halbjährlich) Zinsen zu zahlen. Wenn Sie eine Anleihe kaufen und bis zur Fälligkeit halten, wissen Sie genau, wie viel Sie zurückbekommen. Aus diesem Grund werden Anleihen auch als „festverzinsliche“ Wertpapiere bezeichnet. Der Käufer von Aktien oder Anteilen an einem Unternehmen hat einen Teil des Eigenkapitals erworben und wird Miteigentümer. Er hat nur dann Anspruch auf die von der Gesellschaft beschlossene Dividende, wenn diese Gewinne erwirtschaftet.

Arten von Anleihen

• Staatsanleihen (z. B. FGN-Anleihen)

Wenn Sie FGN-Anleihen kaufen, leihen Sie der Bundesregierung von Nigeria für einen bestimmten Zeitraum Geld. Die FGN-Anleihe gilt als die sicherste Anlageform, da sie durch das „volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit“ der Regierung abgesichert ist. Sie haben kein Ausfallrisiko, was bedeutet, dass es praktisch sicher ist, dass Ihre Zinsen und Ihr Kapital bei Fälligkeit gezahlt werden. Das Einkommen, das Sie verdienen, ist von staatlichen und lokalen Steuern befreit.

• Staats- und Kommunalverwaltungsanleihen (subnationale Anleihen)

Wenn Sie Staatsanleihen oder Anleihen des Local Government Council kaufen, verleihen Sie diese an die Emittenten, die versprechen, Ihnen einen bestimmten Zinsbetrag zu zahlen und Ihnen den Kapitalbetrag zu einem bestimmten Fälligkeitsdatum zurückzuzahlen. Solche Anleihen sind in der Regel durch eine unwiderrufliche Dauerzahlungsanordnung (ISPO) abgesichert, die Abzüge des Staatsanteils an den Einnahmen vom Föderationskonto in einen sinkenden Fonds garantiert, der für die Rückzahlung der Anleihe eingerichtet wurde.

• Anleihe der Regierungsbehörde

Dabei handelt es sich um Anleihen, die von Regierungsbehörden ausgegeben werden, um Geld für die Finanzierung bestimmter Projekte aufzubringen. Diese Anleihen tragen nicht das volle Vertrauen und die Anerkennung der Regierung. Anleger schätzen sie jedoch immer sehr, da sie von einer Regierungsbehörde ausgegeben werden.

• Unternehmensanleihen

Unternehmensanleihen sind vom privaten Sektor begebene Schuldtitel. Wenn Sie Unternehmensanleihen kaufen, verspricht das Unternehmen, Ihr Geld oder Kapital bei Fälligkeit zurückzuzahlen, aber Sie erhalten halbjährlich Zinsen. Die Zinsen, die Sie erhalten, sind steuerpflichtig, es sei denn, es gibt eine von der Regierung genehmigte Steuerbefreiung. Unternehmensanleihen geben Ihnen keine Eigentumsanteile an der ausgebenden Gesellschaft.

Gibt es Risiken und Chancen bei der Investition in Anleihen?

Jedes Mal, wenn Sie Geld verleihen, gehen Sie das Risiko ein, dass es nicht zurückgezahlt wird – das Kreditrisiko. Eine weitere Risikoquelle für bestimmte Anleihen (Anleihe mit Kaufoption) besteht darin, dass Ihr Geld möglicherweise vor dem Fälligkeitsdatum zurückgezahlt wird, dies wird als Vorauszahlungsrisiko bezeichnet. Wenn Sie eine Anleihe kaufen, wird im Prospekt angegeben, ob eine Anleihe kündbar ist. Das Risiko einer Buy-and-Hold-Anleihe für einen Investor ist eine steigende Inflationsrate – Inflationsrisiko. Ein Anstieg der Inflation lässt die Preise fallen und die Renditen oder Zinssätze steigen. Inflationsrisiko, Kreditrisiko und Vorauszahlungsrisiko werden jedoch alle bei der Preisgestaltung von Anleihen berücksichtigt, je höher das Risiko, desto höher die Rendite. Anleger verlangen für längere Laufzeiten höhere Renditen, denn je länger Sie Ihr Geld in einer Anleihe binden, desto mehr riskieren Sie.

Warum sollte ich in FGN-Anleihen investieren?

1. Ruhestandszwecke.
2. Ein Unternehmen gründen oder erweitern.
3. Abrechnung nach der Lehre.
4. Kindern zukünftig Schulgeld zahlen (zB für Universitätsausbildung).
5. Der Bau eines Hauses oder die Entwicklung eines Investitionsprojekts.
6. Zukünftige Projekte von Städteverbänden, Vereinen, Studentenwerken.
7. Um zukünftige gesellschaftliche Veranstaltungen wie Hochzeiten, Abschlussfeiern zu finanzieren.
8. Erfüllung der Rentenversicherungspflicht (für Corporate Fund Manager).

Was sind die Attraktivität/Vorteile von FGN-Anleihen für die Anleger?

1. Es ist eine risikofreie Investition.
2. Die erzielten Einkünfte (Zinszahlungen) sind steuerfrei.
3. Es bietet im Vergleich zur herkömmlichen Bankeinlage relativ hohe und stabile Renditen.
4. Der bei Fälligkeit einzuziehende Hauptbetrag kann als Sicherheit zur Besicherung von Kreditfazilitäten von Finanzinstituten wie Banken verwendet werden.
5. Anleiheinhaber, die Barmittel wünschen, können die Anleihen auf dem Parkett der NSE und der FMDQ OTC Securities Exchange gegen sofortige Barmittel vor Fälligkeit handeln.
6. Bei der Schätzung ihrer Liquiditätskennzahlen durch die CBN gelten sie als liquide Aktiva für Banken.

Was sind die Vorteile von FGN-Anleihen für die Wirtschaft?

1. Sie fördert die wirtschaftliche Entwicklung, indem sie die Verwendung langfristiger Mittel für langfristige Investitionen in die Wirtschaft fördert.
2. Sie dient als effiziente Möglichkeit, inländische Finanzressourcen für produktive Investitionen auf nicht-inflationäre Weise zu mobilisieren.
3. Es bietet der Regierung eine alternative Finanzierungsquelle, fördert die Eigenständigkeit und verringert die übermäßige Abhängigkeit von externer Finanzierung.
4. Es hilft Anlegern, ihr Portfolio zu diversifizieren, und verbessert die stabile Rendite ihres Portfolios.
5. Sie dienen als effizientes und effektives Mittel zur Mobilisierung von Mitteln für die Infrastrukturentwicklung mit dem Multiplikatoreffekt der Förderung der wirtschaftlichen Diversifizierung.
6. Es hilft, die finanzielle Inklusion zu erleichtern.
7. Es fördert die Haushaltsdisziplin der Regierung.
8. Es hilft der Regierung, ihre Haushaltsdefizite auf nicht inflationäre Weise zu finanzieren, indem es den Rückgriff auf Mittel und Wege reduziert, die der Regierung von der Währungsbehörde zur Verfügung gestellt werden.
9. Es bietet Benchmark-Renditekurven für die Preisgestaltung anderer Schuldtitel/Anleihen.
10. Sie stellt die grundlegende Infrastruktur für die Entwicklung des Finanzsystems und der Gesamtwirtschaft bereit.
11. Es stärkt die Umsetzung der Geldpolitik durch die Zentralbank von Nigeria.

Es verbessert Transparenz, Disziplin und Stabilität in der Verwaltung der öffentlichen Finanzen des Landes.

Wer sind Primary Dealer Market Maker (PDMMs)?

PDMMs sind Banken, die von der DMO ernannt wurden, um als autorisierte Händler für FGN-Anleihen zu fungieren. Ihre Hauptfunktionen sind:

Aufnahme, Vermarktung und Vertrieb der Primäremissionen von FGN-Anleihen.

Stellen Sie auf Anfrage Märkte für FGN-Anleihen her, indem Sie allen PDMMs und Nicht-PDMMs auf Anfrage und unter allen Marktbedingungen kontinuierliche und effektive Zwei-Wege-Quotes bereitstellen. Klicken Sie hier, um eine Liste der PDMMs-Institutionen anzuzeigen.

Wer ist ein staatlicher Börsenmakler?

Ein staatlicher Börsenmakler ist ein von der Bundesregierung ernannter Makler, der Liquidität für FGN-Anleihen auf dem Parkett der NSE bereitstellt, damit Anleger, insbesondere Privatanleger, die FGN-Anleihen kaufen oder verkaufen möchten, dies tun können. Die DMO ernannte Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) im Jahr 2012 zum staatlichen Börsenmakler, um die folgenden Funktionen auszuüben:

1. Als Vermittler zwischen DMO, NSE, Börsenmaklern und anderen Marktteilnehmern fungieren, um sicherzustellen, dass alle Aktivitäten in Bezug auf FGN-Anleihen und andere FGN-Wertpapiere, die möglicherweise in der Zukunft notiert werden, reibungslos ablaufen.
2. Bereitstellung von Preisen für FGN-Anleihen auf dem Parkett der Börse, damit Anleger, insbesondere Kleinanleger, die FGN-Anleihen kaufen oder verkaufen möchten, dies tun können.

Wer sind die Aufsichtsbehörden und Regierungsbehörden bei den FGN-Anleihegeschäften?

Debt Management Office (DMO): DMO ist die Agentur, die gesetzlich befugt ist, FGN-Anleihen im Namen der Bundesregierung von Nigeria auszugeben. Die DMO regelt auch die Aktivitäten des Rentenmarktes und der Primary Dealer Market Maker.

Zentralbank von Nigeria (CBN): Die Zentralbank von Nigeria fungiert als Emissionshaus und Registerstelle für FGN-Anleihen.

Die nigerianische Börse (NSE): FGN-Wertpapiere werden hauptsächlich von Privatanlegern auf dem Parkett der nigerianischen Börse notiert und gehandelt.

Financial Market Dealers Quotation (FMDQ) OTC Plc.: FGN-Wertpapiere werden auf der OTC-Handelsplattform von FMDQ hauptsächlich von Großanlegern notiert und gehandelt.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): Fungiert als Verwahrstelle der an der nigerianischen Börse notierten Anleihen. Anleger, die sich bei der Emission für physische Zertifikate entschieden haben, müssen ihre Zertifikate bei CSCS hinterlegen lassen, bevor sie auf dem Parkett der Nigerian Stock Exchange und der FMDQ OTC Securities Exchange damit handeln.

Securities and Exchange Commission (SEC): Die Spitzenregulierungsbehörde auf dem nigerianischen Kapitalmarkt; sie regelt die Tätigkeit aller Kapitalmarktakteure in Bezug auf den Betrieb und ihre Transaktionen am Markt.

Was ist Dematerialisierung von Anleihezertifikaten?

Es ist ein Begriff, der eine Verlagerung von der Ausstellung eines physischen Zertifikats zur Verwendung einer elektronischen Eingabe beschreibt, um die Beteiligung von Einzelpersonen und Unternehmen an einer Anleiheemission anzugeben. Es beinhaltet die Verwendung eines Depots.

Obwohl DMO auf Anfrage immer noch physische Zertifikate ausstellt, betont das moderne Wertpapierhandelssystem die Verwendung physischer Zertifikate. Fortschritte bei der elektronischen Kommunikation und bei Depotbankdiensten ermöglichen Bucheintragsaufzeichnungen und Handelsverifizierung, wodurch der Handel zuverlässiger und einfacher zu verwalten ist als die Verwendung physischer Zertifikate.

Wie kann ich mich über die bevorstehenden Bond-Emissionen informieren?

Die DMO führt monatliche Auktionen im Auftrag der Bundesregierung von Nigeria durch und die Bekanntmachung wird 7 Tage vor dem Datum in den National Dailies und auf der DMO-Website veröffentlicht.

Der vierteljährliche Emissionskalender für FGN-Anleihen ist auf der DMO-Website verfügbar.

Für weitere Informationen können Sie sich auch an Ihren Finanzberater wenden.

Fazit

Wenn Sie Student, Unternehmer, Beamter, Arbeitgeber oder Elternteil sind, der die Ausbildung Ihres Kindes plant, rate ich Ihnen, eine Investition in den FGN-Sparbrief in Betracht zu ziehen. Dies wird Ihnen helfen, da es risikofrei und besser ist, als nur Ihr Geld auf der Bank zu sparen.

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Francis Nwokike