Küçük Yatırımcılar için FGN Tasarruf Tahvili ve N5000 Yatırımına Nasıl Başlayacağınız Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey.

Sizi trend olan FGN Tasarruf Tahvili hakkında bilgilendirmeden önce, FGN Tahvillerinin ne olduğunu bilmeniz gerekiyor.

FGN Bond nedir?

FGN Tahvilleri, Nijerya Federal Hükümeti'nin Borç Yönetim Ofisi tarafından Federal Hükümet adına ve üç ayda bir faizle ödenen yatırımcılara bir oranda ihraç edilen borç senetleridir (yükümlülükleri).

Bu Ne Demektir?

FGN Tahvilleri satın aldığınızda, FGN'ye belirli bir süre için borç vermiş olursunuz. FGN Tahvilleri , Federal Hükümet'in 'tam inanç ve kredisi' ile desteklendiğinden, iç borç piyasasındaki tüm yatırımlar arasında en güvenlisi olarak kabul edilir ve bu nedenle risksiz bir borçlanma aracı olarak sınıflandırılır. Temerrüt riski yoktur, yani faizinizin ve anaparanızın vadesi geldiğinde ve ödeneceğinden kesinlikle emindirler. Menkul kıymetlerden elde edilen faiz gelirleri vergiden muaftır.

O halde FGN Tasarruf Bonosu (FGNSB) nedir?

Nijerya Federal Hükümeti (FGN) Tasarruf Tahvili, Nijerya'daki tasarruf kültürünü teşvik etmek ve perakende yatırımcılara güvenli bir yatırımdan gelir elde etme fırsatı vermek için Nijerya Federal Hükümeti tarafından tanıtılan bir perakende yatırım aracıdır . FGN Tasarruf Tahvili Borç Yönetim Ofisi tarafından verilir.

Şimdiye kadar sadece büyük yatırımcılar ve şirketler FGN Tahvilleri satın almaya gücü yetiyordu. Bunun nedeni minimum satın alma değeridir.

FGN Tahvilleri, yatırımın risksiz olması nedeniyle Emeklilik şirketlerinin birincil yatırım seçeneği olmuştur.

FGN Tasarruf Tahvili, tüm gelir gruplarının erişebileceği bir araç aracılığıyla daha fazla Nijeryalının sermaye piyasasına katılması için bir yol sağlar.

FGN Tasarruf Tahvili, vade sonunda üç ayda bir faiz ödemelerini ve anaparanın geri ödenmesini garanti eder.

FGN Tasarruf Bonosunun Özellikleri

FGNSB, 2 ve 3 yıllık dönemlerde aylık olarak yayınlanır.

Yatırımcılara her üç ayda bir faiz ödenecek.

FGNSB, DMO tarafından açıklanan bir faiz oranı üzerinden Abonelik Teklifi aracılığıyla yatırımcılara sunulmaktadır.

Abonelik Teklifi, duyuru tarihinden itibaren 5 gün boyunca açık olacaktır.

Minimum abonelik tutarı N 5,000,00 N'nin katları halinde ilaveler ile, maksimum 50.000.000, N'ye tabidir.

Abonelikler için herhangi bir ücret veya ücret alınmayacaktır.

Yatırımcıların Merkezi Menkul Kıymet Takas Sistemi'ndeki (CSCS) hesapları kredilendirilecek ve Uzlaşma Günü yatırımcılara metin uyarısı gönderilecektir.

FGNSB, Nijerya Menkul Kıymetler Borsası'nda işlem görmektedir ve yatırımcılar tarafından vadesinden önce satılabilir.

Tahvil, Nijerya Federal Hükümeti'nin tam inancı ve kredisi ile desteklenmektedir.

 Kaynak: dmo.gov.ng

FGN Tasarruf Bonosunun Faydaları Nelerdir?

Vergiden istisna edilen faiz geliri her üç ayda bir tahvil sahibinin hesabına ödenir.

FGNSB'ye yatırım, risksiz bir yatırımdır çünkü Nijerya Federal Hükümeti'nin tam inancı ve kredisiyle desteklenmektedir.

FGNSB emeklilik, evlilik, okul ücretleri, konut projeleri vb. için tasarruf etmek için iyi bir araçtır.

FGNSB, krediler için teminat olarak kullanılabilir.

Tahvil, yatırımcıların nakit ihtiyacı olduğunda ikincil piyasada satılabilir.

 Kaynak: dmo.gov.ng

FGN Tasarruf Bonosuna katılmak için gereksinimler nelerdir?

Bir borsacı aracılığıyla bir CSCS hesabı açmanız gerekir. (Bu gereklidir, ancak bir ön koşul değildir).

FGN Tasarruf Bonosu Nasıl Başvurulur ve Yatırım Yapılır

Öncelikle üyelik formunu doldurmanız gerekmektedir. Buradan indirebilir veya borsacınızdan tahsil edebilirsiniz.

Akredite borsacılık firması için tıklayınız

Ödeme, seçtiğiniz borsacı aracılığıyla yapılır. (HİÇBİR ekstra ücret ödemeden)

Faiziniz/vadeniz doğrudan sağlanan banka hesabınıza ödenir.

Yatırımcı, FGN Tasarruf Tahvili'nin istendiği gibi satın alındığını veya satıldığını nasıl teyit edecek?

CSCS, hesaplarında cep telefonları aracılığıyla bir satış veya satın alma işlemi yapıldığında yatırımcıları uyarır.

FGNSB sahipleri de tahvillerini nominal devir yoluyla borsada çocuklarına devredebilirler.

FGN Tasarruf Tahvillerine Ne Zaman Yatırım Yapılır?

Aşağıdaki takvim 2017 yılı için FGN Tasarruf Tahvilinin ne zaman ihraç edildiğini göstermektedir. Size en uygun olan dönemde yatırım yapmayı seçebilirsiniz.

Federal Hükümet Tasarruf Tahvili hakkında bilmeniz gereken tek şey bu.

Aşağıda Borç Yönetim Ofisi Kaynaklı Federal Devlet Tahvili Hakkında Sıkça Sorulan Soruları (SSS) da paylaştım. Bu, FGN Tahvilleri, kullanılan farklı terimler, risk türleri, faizin nasıl hesaplandığı ve Tahvil ile Hisse Senedi arasındaki fark hakkında daha fazla bilgi edinmenize yardımcı olduğu için önemlidir.

Bond nedir?

Tahvil, bir yatırımcının bir borçluya, genellikle Devlet veya Kurumsal kuruluşa borç para verdiği bir borç sözleşmesidir. Tahvilin yatırımcısı veya sahibi borç verendir. Bir tahvil satın aldığınızda, ihraççı olarak bilinen bir Hükümete (Federal, Eyalet, Yerel Yönetim Konseyi ve Federal/Eyalet Ajansı) ve Şirkete borç vermiş olursunuz. Hükümet, ihraç edilen tahvillerden elde edilen gelirleri bütçe açığını veya ekonomideki altyapı projelerini finanse etmek için kullanır. Bir tahvil satın aldığınızda, karşılığında ihraççı size tahvilin ömrü boyunca belirli bir faiz oranı (kupon) ödemeyi ve tahvilin nominal değerini (anapara veya yatırılan orijinal tutar) vade sonunda geri ödemeyi taahhüt eder.

Tahvilin Nominal Değeri Nedir?

Bir tahvilin nominal değeri, bir tahvilin ilk ihraç edildiğinde anapara veya orijinal veya nominal değeri olarak da bilinir. Tahvil ihraççısının faiz ödediği toplam tutar ve aynı zamanda tahvilin vadesinin bitiminde, yani vade tarihinde geri ödenmesi gereken tutardır.

Kupon nedir?

Kupon, ihraççının tahvil sahiplerine ödediği, genellikle ihraç sırasında sabitlenen ve tahvilin nominal değerinin yüzdesi olarak ifade edilen dönemsel faizdir (yıllık veya altı aylık). Bu nedenle, tahvillere genellikle sabit getirili araçlar denir.

Verim nedir?

Tahvil getirisi, bir yatırımcının bir tahvil üzerinde elde edeceği getiri miktarı veya tahviller için mevcut piyasa faiz oranıdır. Bir tahvilin getirisi, fiyatıyla ters orantılıdır, bir tahvilin piyasa fiyatı arttıkça getirisi düşer ve bunun tersi de geçerlidir.

Verim, Kirli ve Temiz Fiyat ne anlama geliyor?

Getiri, bir tahvilin piyasa fiyatı, tahvilin getiri veya getiri oranında iskonto edilmiş tahvilin gelecekteki tüm faiz ve anapara ödemelerinin bugünkü değeridir. Bir tahvilin piyasa fiyatı, son kupon tarihinden itibaren tahakkuk eden faizi içerebilir.

Tahakkuk eden faizin dahil olduğu fiyat “kirli fiyat”, tahakkuk eden faizin hariç olduğu fiyat ise “temiz fiyat” olarak bilinir.

Vade Tarihi nedir?

Vade tarihi, ihraççının anapara tutarını veya nominal değeri artı tahakkuk eden tüm faizleri geri ödediği gündür. İhraççının, vade tarihinde geri ödeme yapıldıktan sonra tahvil sahiplerine karşı hiçbir yükümlülüğü kalmamaktadır.

Birikmiş Faiz Nedir?

Tahakkuk eden faiz, anapara yatırımından veya son faiz ödeme tarihinden itibaren bir tahvil üzerinde biriken faiz tutarıdır. Tahvil gibi finansal araçlar için faiz önceden belirlenmiş aralıklarla (yıllık veya altı ayda bir) hesaplanır ve ödenir.

Tahvil ve Hisse Senedi arasındaki fark nedir?

Hisse senetleri ve tahviller arasındaki temel fark, hisse senetlerinin ihraç eden kuruluşta bir mülkiyet payını temsil etmesi, tahvillerin ise ihraççının belirli bir tarihte anapara tutarını ödemeyi taahhüt ettiği bir borç şekli olmasıdır. Bir diğer önemli fark, hisse senetlerinin sahiplerine yalnızca ihraççı kar beyan etmesi durumunda temettü ödemesidir. Tahvil söz konusu olduğunda, tahvil ihraççısı vade tarihinde anapara tutarını geri ödemekle ve ayrıca cesur sahiplerine belirli bir aralıkta (yıllık veya altı aylık) faiz ödemekle yükümlüdür. Bir tahvil satın alır ve vadesine kadar tutarsanız, ne kadar geri alacağınızı tam olarak bilirsiniz. Bu nedenle tahvillere 'sabit getirili' menkul kıymetler de denir. Bir şirketteki hisse senetlerinin veya hisselerinin alıcısı, öz sermayenin bir kısmını satın aldı ve kısmen sahip oldu. Sadece şirket kâr ettiğinde beyan ettiği temettü hakkına sahiptir.

Tahvil Türleri

• Egemen Tahvil (FGN Tahvilleri gibi)

FGN tahvilleri satın aldığınızda, Nijerya Federal Hükümeti'ne belirli bir süre için borç para vermiş olursunuz. FGN Tahvili, hükümetin 'tam inanç ve kredisi' ile desteklendiği için en güvenli yatırım şekli olarak kabul edilir. Temerrüt riski yoktur, yani faizinizin ve anaparanızın vadesi geldiğinde ödeneceği neredeyse kesindir. Kazandığınız gelir Devlet ve yerel vergilerden muaftır.

• Eyalet ve Yerel Yönetim Konseyi Tahvilleri (Alt Ulusal Tahviller)

Eyalet Hükümeti veya Yerel Yönetim Konseyi Tahvilleri satın aldığınızda, size belirli bir miktarda faiz ödemeyi ve anaparayı belirli bir vade tarihinde size iade etmeyi taahhüt eden ihraççılara borç vermiş olursunuz. Bu tür tahviller genellikle, Devletin Federasyon Hesabından elde ettiği gelir payından, tahvilin geri ödenmesi için kurulmuş bir Batan Fona kesintileri garanti eden Geri Dönülemez Daimi Ödeme Emri (ISPO) ile desteklenir.

• Devlet Kurumu Tahvili

Bunlar, belirli projelerin finansmanı için para toplamak amacıyla Devlet kurumları tarafından ihraç edilen tahvillerdir. Bu tahviller, hükümetin tam inancını ve kredisini taşımamaktadır. Ancak, bir devlet kurumu tarafından verildiği için yatırımcılar bunları her zaman yüksek itibara alırlar.

• Şirket tahvili

Şirket Tahvilleri, özel sektör tarafından ihraç edilen borçlanma senetleridir. Şirket tahvili satın aldığınızda, şirket paranızı veya anaparanızı vade tarihinde iade etmeyi taahhüt eder, ancak size altı ayda bir faiz ödenir. Aldığınız faizler, Hükümet tarafından onaylanan vergi muafiyeti dışında vergiye tabidir. Şirket tahvilleri, ihraç eden şirkette size bir mülkiyet hakkı vermez.

Tahvil Yatırımında Riskler ve Ödüller Var mı?

Ne zaman borç para verirseniz, geri ödenmeme riskiyle karşı karşıya kalırsınız – kredi riski. Belirli tahviller (alma opsiyonlu tahviller) için bir başka risk kaynağı da paranızın vadesinden önce geri ödenebilmesidir, buna ön ödeme riski denir. Bir tahvil satın aldığınızda, izahname bir tahvilin çağrılabilir olup olmadığını gösterecektir. Bir yatırımcı için satın al ve tut tahvil riski, yükselen enflasyon oranıdır - enflasyon riski. Enflasyondaki artış, fiyatların düşmesine ve getirilerin veya faiz oranlarının yükselmesine neden olur. Bununla birlikte, enflasyon riski, kredi riski ve erken ödeme riski, tahvillerin fiyatlandırılmasında dikkate alınır, risk ne kadar yüksek olursa getiri de o kadar yüksek olur. Yatırımcılar, daha uzun vadeler için daha yüksek getiri talep eder, çünkü paranızı bir tahvile ne kadar uzun süre bağlarsanız, o kadar fazla risk altında olursunuz.

Neden FGN tahviline yatırım yapmalıyım?

1. Emeklilik Amaçları.
2. Bir iş kurmak veya genişletmek.
3. Çıraklık sonrası yerleşim.
4. Gelecekte çocuklara okul ücretlerini ödeyin (örn. Üniversite eğitimi için).
5. Bir ev inşa etmek veya bir sermaye projesinin geliştirilmesi.
6. Belediye birlikleri, dernekler, öğrenci birliğinin gelecek projeleri.
7. Düğünler, mezuniyet törenleri gibi gelecekteki sosyal etkinlikleri finanse etmek.
8. Emeklilik sigortası yükümlülüğünün ödenmesi (Kurumsal Fon Yöneticileri için).

FGN Tahvillerinin yatırımcılara çekiciliği/faydaları nelerdir?

1. Risksiz bir yatırımdır.
2. Kazanılan gelirler (faiz ödemeleri) vergiden muaftır.
3. Geleneksel banka mevduatına kıyasla nispeten yüksek ve istikrarlı getiri sağlar.
4. Vadesinde tahsil edilecek ana unsur, bankalar gibi finansal kuruluşlardan kredi temini için teminat olarak kullanılabilir.
5. Nakit isteyen tahvil sahipleri, NSE ve FMDQ OTC Menkul Kıymetler Borsası katlarındaki tahvilleri vadesinden önce hemen nakit olarak alıp satabilirler.
6. CBN tarafından likidite oranlarının tahmininde bankalar için likit varlık olarak nitelendirilir.

FGN tahvillerinin Ekonomiye faydaları nelerdir?

1. Ekonomide uzun vadeli yatırımlar için uzun vadeli fonların kullanımını teşvik ederek ekonomik kalkınmayı teşvik eder.
2. Enflasyonist olmayan bir şekilde üretken yatırımlar için yerli mali kaynakları harekete geçirmenin etkili bir yolu olarak hizmet eder.
3. Hükümete alternatif finansman kaynağı sağlar, kendine güveni teşvik eder ve dış finansmana aşırı bağımlılığı azaltır.
4. Yatırımcıların portföylerini çeşitlendirmelerine yardımcı olur ve portföylerinde istikrarlı getiriyi artırır.
5. Ekonomik çeşitliliği teşvik etmenin çarpan etkisi ile altyapı geliştirme için fonları harekete geçirmenin verimli ve etkili bir yolu olarak hizmet eder.
6. Finansal katılımı kolaylaştırmaya yardımcı olur.
7. Hükümetin mali disiplinini teşvik eder.
8. Para otoritesinin Hükümete sunduğu yol ve araçlara başvurmayı azaltarak, devletin bütçe açıklarını enflasyonist olmayan bir şekilde finanse etmesine yardımcı olur.
9. Diğer borçlanma senetlerinin/tahvillerinin fiyatlandırılması için karşılaştırmalı getiri eğrisi sağlar.
10. Finansal sistemin ve genel ekonominin gelişimi için temel altyapıyı sağlar.
11. Nijerya Merkez Bankası'nın para politikası uygulamasını güçlendirir.

Ülkenin kamu maliyesi yönetiminde şeffaflığı, disiplini ve istikrarı artırır.

Piyasa Yapıcı Piyasa Yapıcılar (PDMM'ler) kimlerdir?

İGİM'ler, DMO tarafından FGN tahvillerinde yetkili satıcı olarak hareket etmek üzere atanan bankalardır. Başlıca işlevleri şunlardır:

FGN Tahvillerinin Birincil İhraçlarını alın, pazarlayın ve dağıtın.

Talep üzerine ve tüm piyasa koşullarında tüm İGİM'lere ve İGİM olmayanlara sürekli ve etkili iki yönlü kotasyonlar sağlayarak talep üzerine FGN Tahvillerinde piyasalar oluşturun. İGİM kurumlarının bir listesini görmek için buraya tıklayın.

Devlet Borsası kimdir?

Bir Devlet borsacısı, Federal Hükümet tarafından, FGN Tahvilleri almak veya satmak isteyen yatırımcıların, özellikle perakende yatırımcıların bunu yapabilmesi için NSE katındaki FGN Tahvillerine likidite sağlamak üzere atanan bir komisyoncudur. DMO, 2012 yılında Stanbic IBTC Stockbrokers Limited'i (SISL) aşağıdaki işlevleri yerine getirmek üzere Devlet Borsası Aracısı olarak atadı:

1. FGN Tahvillerindeki ve gelecekte listelenebilecek diğer FGN Menkul Kıymetlerdeki tüm faaliyetlerin sorunsuz bir şekilde gerçekleştirilmesini sağlamak için DMO, NSE, Borsa Komisyoncuları ve diğer piyasa katılımcıları arasında bir aracı olarak hareket etmek.
2. FGN Tahvilleri almak veya satmak isteyen yatırımcıların, özellikle perakende yatırımcıların bunu yapabilmeleri için Borsa katında FGN Tahvil fiyatları sağlayın.

FGN Tahvil İşlemlerinde Düzenleyiciler ve Devlet Kurumları kimlerdir?

Borç Yönetim Ofisi (DMO): DMO, Nijerya Federal Hükümeti adına FGN Tahvilleri ihraç etmek için kanunen yetkilendirilmiş Kuruluştur. DMO ayrıca tahvil piyasasının ve Piyasa Yapıcı Piyasa Yapıcılarının faaliyetlerini de düzenler.

Nijerya Merkez Bankası (CBN): Nijerya Merkez Bankası, FGN Tahvillerinin Düzenleyicisi ve Kayıt Kuruluşu olarak görev yapar.

Nijerya Menkul Kıymetler Borsası (NSE): FGN Menkul Kıymetler, Nijerya Menkul Kıymetler Borsası Katlarında esas olarak perakende yatırımcılar tarafından kote edilir ve işlem görür.

Financial Market Dealers Quotation (FMDQ) OTC Plc.: FGN Menkul Kıymetler, ağırlıklı olarak toptan yatırımcılar tarafından FMDQ'nun OTC İşlem Platformunda listelenmekte ve işlem görmektedir.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): Nijerya Menkul Kıymetler Borsası'nda işlem gören tahvillerin deposu olarak hareket eder. İhraçta fiziki sertifika tercih eden yatırımcılar, Nijerya Menkul Kıymetler Borsası ve FMDQ OTC Menkul Kıymetler Borsası katlarında işlem yapmadan önce sertifikalarını CSCS'ye yatırmalıdır.

Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC): Nijerya Sermaye Piyasasındaki en yüksek düzenleyici; tüm sermaye piyasası işleticilerinin piyasadaki faaliyetleri ve işlemleri ile ilgili faaliyetlerini düzenler.

Tahvil Sertifikalarının Kaydileştirilmesi Nedir?

Bireylerin ve işletmelerin herhangi bir tahvil ihracında sahip olduklarını belirtmek için fiziksel sertifika verilmesinden elektronik giriş kullanımına geçişi tanımlayan bir terimdir. Bir deponun kullanımını içerir.

DMO hala istek üzerine fiziksel sertifikalar yayınlasa da, modern menkul kıymet alım satım sistemi fiziksel sertifikaların kullanımını vurgulamamaktadır. Elektronik iletişim ve saklama hizmetlerindeki ilerlemeler, ticareti daha güvenilir ve fiziksel sertifikaların kullanımından daha kolay yönetmeyi sağlayan defter giriş kayıtlarına ve ticaret doğrulamasına izin verir.

Önümüzdeki Bond sorunlarından nasıl haberdar olabilirim?

DMO, Nijerya Federal Hükümeti adına Aylık Açık Artırma gerçekleştirir ve bildirim, tarihten 7 gün önce Ulusal Günlük Gazetelere ve DMO Web Sitesine yerleştirilir.

Üç Aylık FGN Tahvil İhraç Takvimi, DMO Web Sitesinde yer almaktadır.

Daha fazla bilgi için mali danışmanlarınıza da danışabilirsiniz.

Çözüm

Öğrenci, girişimci, memur, işveren veya çocuğunuzun eğitimini planlayan bir ebeveyn iseniz, FGN Tasarruf Tahvili'ne yatırım yapmayı düşünmenizi tavsiye ederim. Bu, risksiz olduğu ve paranızı bankada biriktirmekten daha iyi olduğu için size yardımcı olacaktır.

Ayrıca Okuyun:

FrancisNwokike