Todo lo que necesita saber sobre los bonos de ahorro FGN para pequeños inversores y cómo comenzar con la inversión N5000.

Antes de contarte sobre los Bonos de Ahorro FGN de ​​tendencia, debes saber qué son los Bonos FGN.

¿Qué es el Bono FGN?

Los Bonos FGN son títulos de deuda (pasivos) del Gobierno Federal de Nigeria emitidos por la Oficina de Gestión de la Deuda para y en nombre del Gobierno Federal a una tasa para inversores a los que se les paga con intereses trimestralmente y al vencimiento.

¿Qué implica esto?

Cuando compra Bonos FGN, está prestando a la FGN por un período de tiempo específico. Los Bonos FGN son considerados como la más segura de todas las inversiones en el mercado de deuda nacional porque están respaldados por la ' plena fe y crédito' del Gobierno Federal , y como tal están clasificados como un instrumento de deuda libre de riesgo. No tienen riesgo de incumplimiento, lo que significa que es absolutamente seguro que su interés y capital se pagarán a su vencimiento. Los ingresos por intereses obtenidos de los valores están exentos de impuestos.

¿Qué es entonces el Bono de Ahorro FGN (FGNSB)?

El Bono de Ahorro del Gobierno Federal de Nigeria (FGN) es un instrumento de inversión minorista presentado por el Gobierno Federal de Nigeria para promover la cultura del ahorro en Nigeria al tiempo que brinda a los inversores minoristas la oportunidad de obtener ingresos de una inversión segura. El Bono de Ahorro FGN es emitido por la Gerencia de Deuda .

Hasta ahora, solo los grandes inversionistas y las empresas podían permitirse comprar Bonos FGN. Esto se debe al valor mínimo de compra.

Los Bonos FGN han sido la principal opción de inversión de las empresas de Pensiones ya que la inversión es libre de riesgo.

El bono de ahorro FGN ofrece una vía para que más nigerianos participen en el mercado de capitales a través de un instrumento accesible para todos los grupos de ingresos.

El Bono de Ahorro FGN garantiza el pago de intereses trimestrales y la devolución del principal al vencimiento.

Características del Bono de Ahorro FGN

La FGNSB se emite mensualmente en plazos de 2 y 3 años.

Los intereses se pagarán a los inversores cada trimestre.

El FGNSB se ofrece a los inversionistas a través de Oferta de Suscripción a una tasa de interés anunciada por la DMO.

La Oferta de suscripción estará abierta durante 5 días a partir de la fecha del anuncio.

El monto mínimo de suscripción es norte 5.000,00 con adiciones en múltiplos de N 1.000,00, sujeto a un máximo de N 50.000.000,00.

No habrá tarifas ni cargos por las suscripciones.

Las cuentas de los inversores en el Sistema Central de Compensación de Valores (CSCS) se acreditarán y se enviarán alertas de texto a los inversores el Día de Liquidación.

El FGNSB cotiza en la Bolsa de Valores de Nigeria y los inversores pueden venderlo antes del vencimiento.

El Bono está respaldado por la plena fe y crédito del Gobierno Federal de Nigeria.

 Fuente: dmo.gov.ng

¿Cuáles son los Beneficios del Bono de Ahorro FGN?

Los ingresos por intereses, que están exentos de impuestos, se ingresan en la cuenta del tenedor de bonos cada trimestre.

La inversión en FGNSB es una inversión libre de riesgo porque está respaldada por la plena fe y crédito del Gobierno Federal de Nigeria.

El FGNSB es un buen instrumento para ahorrar para la jubilación, el matrimonio, la matrícula escolar, proyectos de vivienda, etc.

El FGNSB puede utilizarse como garantía para préstamos.

El bono se puede vender en el mercado secundario siempre que los inversores necesiten efectivo.

 Fuente: dmo.gov.ng

¿Cuáles son los requisitos para participar en el Bono de Ahorro FGN?

Debe abrir una cuenta CSCS a través de un corredor de bolsa. (Esto es necesario pero no un requisito previo).

Cómo Aplicar e Invertir en el Bono de Ahorro FGN

Primero debe completar el formulario de suscripción. Puedes descargarlo aquí o recogerlo en tu corredor de bolsa.

Haga clic aquí para la firma de corretaje de bolsa acreditada

El pago se realiza a través de su corredor de bolsa elegido. (Sin costo adicional)

Su interés/vencimiento se paga directamente en su cuenta bancaria provista.

¿Cómo confirmaría el inversionista que el Bono de Ahorro FGN ha sido comprado o vendido según lo solicitado?

CSCS alerta a los inversores cuando se realiza una venta o compra en sus cuentas a través de sus teléfonos móviles.

Los tenedores del FGNSB también pueden transferir su bono a sus hijos en el canje mediante transferencia nominal.

Cuándo invertir en Bonos de Ahorro FGN

El siguiente calendario le muestra cuándo se emiten los Bonos de Ahorro FGN para el año 2017. Puede optar por invertir en el período que más le convenga.

Esto es todo lo que necesita saber sobre el Bono de Ahorro del Gobierno Federal.

A continuación, también compartí las Preguntas frecuentes (FAQ) sobre los bonos del gobierno federal según lo obtenido de la Oficina de gestión de la deuda . Esto es importante porque le ayuda a saber más sobre los Bonos FGN, los diferentes términos utilizados, los tipos de riesgos, cómo se calculan los intereses y la diferencia entre un Bono y una Acción.

¿Qué es un bono?

Un bono es un contrato de deuda con el que un inversionista presta dinero a un prestatario, generalmente una organización gubernamental o corporativa. El inversor o tenedor del bono es el prestamista. Cuando compra un bono, está prestando dinero a un gobierno (federal, estatal, consejo de gobierno local y agencia federal/estatal) y una corporación, conocida como el emisor. El Gobierno utiliza los ingresos de los bonos emitidos para financiar el déficit presupuestario o para financiar proyectos de infraestructura en la economía. Cuando compra un bono, a cambio, el emisor promete pagarle una tasa de interés específica (el cupón) durante la vigencia del bono y reembolsar el valor nominal del bono (el capital o la cantidad original invertida) al vencimiento.

¿Qué es el Valor Nominal de un Bono?

El valor nominal de un bono también se conoce como el principal o el valor original o nominal de un bono cuando se emitió por primera vez. Es el monto total sobre el cual el emisor del bono paga intereses y también es el monto que debe ser reembolsado al vencimiento del plazo del bono, es decir, a la fecha de vencimiento.

¿Qué es un cupón?

Un cupón es el interés periódico (anual o semestral) que el emisor paga a los tenedores de bonos, que generalmente se fija en el momento de la emisión y se expresa como un porcentaje del valor nominal del bono. Por lo tanto, los bonos a menudo se denominan instrumentos de renta fija.

¿Qué es un rendimiento?

El rendimiento de un bono es la cantidad de rendimiento que un inversionista obtendrá de un bono o la tasa de interés actual del mercado para los bonos. El rendimiento de un bono está inversamente relacionado con su precio, a medida que aumenta el precio de mercado de un bono, el rendimiento disminuye y viceversa.

¿Qué significa Rendimiento, precio sucio y precio limpio?

Rendimiento, el precio de mercado de un bono es el valor presente de todos los pagos futuros de interés y principal del bono descontados al rendimiento o tasa de rendimiento del bono. El precio de mercado de un bono puede incluir los intereses devengados desde la fecha del último cupón.

El precio que incluye los intereses devengados se conoce como “precio sucio”, mientras que el precio que excluye los intereses devengados es el “precio limpio”.

¿Qué es la fecha de vencimiento?

La fecha de vencimiento es el día en que el emisor paga el monto principal o valor nominal más todos los intereses devengados pendientes. El emisor no tiene más obligaciones con los tenedores de bonos después del reembolso en la fecha de vencimiento.

¿Qué es el interés acumulado?

El interés acumulado es la cantidad de interés que se ha acumulado en un bono desde la inversión principal o la última fecha de pago de intereses. Para los instrumentos financieros, como bonos, el interés se calcula y paga en un intervalo predeterminado (anual o semestral).

¿Cuál es la diferencia entre un bono y una acción?

La principal diferencia entre acciones y bonos es que las acciones representan un interés de propiedad en la entidad emisora, mientras que los bonos son una forma de deuda en la que el emisor se compromete a pagar el monto principal en una fecha específica. Otra diferencia importante es que las acciones pagan dividendos a los propietarios solo si el emisor declara ganancias. En el caso de los bonos, el emisor de un bono está obligado a reembolsar el monto principal en la fecha de vencimiento y también a pagar intereses a los tenedores en negrita en un intervalo determinado (anual o semestral). Si compra un bono y lo mantiene hasta su vencimiento, sabe exactamente cuánto va a recuperar. Es por eso que los bonos también se conocen como valores de 'renta fija'. El comprador de acciones o participaciones en una empresa ha comprado parte del capital social y se convierte en copropietario. Sólo tiene derecho al dividendo declarado por la empresa cuando ésta obtiene beneficios.

Tipos de Bonos

• Bonos soberanos (como Bonos FGN)

Cuando compra bonos FGN, está prestando dinero al Gobierno Federal de Nigeria durante un período de tiempo específico. El Bono FGN se considera la forma de inversión más segura porque está respaldado por la 'plena fe y crédito' del gobierno. No tienen riesgo de incumplimiento, lo que significa que es prácticamente seguro que su interés y capital se pagarán a su vencimiento. Los ingresos que gana están exentos de impuestos estatales y locales.

• Bonos de los Consejos de Gobiernos Estatales y Locales (Bonos Subnacionales)

Cuando usted compra Bonos del Gobierno Estatal o del Consejo de Gobierno Local, está prestando a los emisores que prometen pagarle una cantidad específica de interés y devolverle el principal en una fecha de vencimiento específica. Dichos bonos generalmente están respaldados por una orden de pago permanente irrevocable (ISPO) que garantiza las deducciones de la participación del Estado en los ingresos de la Cuenta de la Federación en un Fondo de amortización establecido para el reembolso del bono.

• Bonos de agencias gubernamentales

Estos son bonos emitidos por agencias gubernamentales para recaudar dinero para el financiamiento de proyectos específicos. Estos bonos no cuentan con la plena fe y crédito del gobierno. Sin embargo, los inversores siempre los tienen en alta estima porque son emitidos por una agencia gubernamental.

• Bonos corporativos

Los Bonos Corporativos son títulos de deuda emitidos por el sector privado. Cuando compra bonos corporativos, la corporación promete devolverle su dinero o el capital en la fecha de vencimiento, pero le pagan intereses semestralmente. Los intereses que recibe están sujetos a impuestos, excepto que haya una exención de impuestos aprobada por el Gobierno. Los bonos corporativos no le otorgan un interés de propiedad en la corporación emisora.

¿Existen riesgos y recompensas al invertir en bonos?

Cada vez que prestas dinero, corres el riesgo de que no te lo devuelvan: riesgo crediticio. Otra fuente de riesgo para ciertos bonos (bonos con opción de compra) es que su dinero puede devolverse antes de la fecha de vencimiento, esto se conoce como riesgo de pago anticipado. Cuando compre un bono, el prospecto indicará si un bono es exigible. El riesgo de un bono de comprar y mantener para un inversor es el aumento de la tasa de inflación: riesgo de inflación. Un aumento en la inflación hace que los precios bajen y que los rendimientos o las tasas de interés aumenten. Sin embargo, el riesgo de inflación, el riesgo de crédito y el riesgo de pago anticipado se consideran en el precio de los bonos, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el rendimiento. Los inversionistas exigen rendimientos más altos para vencimientos más largos, ya que cuanto más tiempo inmovilice su dinero en un bono, mayor será su riesgo.

¿Por qué debo invertir en bonos FGN?

1. Fines de jubilación.
2. Comenzar o expandir un negocio.
3. Asentamiento después del aprendizaje.
4. Pagar las cuotas escolares de los niños en el futuro (por ejemplo, para la educación universitaria).
5. La construcción de una casa o el desarrollo de un proyecto de capital.
6. Proyectos futuros por sindicatos de la ciudad, asociaciones, unión de estudiantes.
7. Para financiar futuros eventos sociales como bodas, ceremonias de graduación.
8. Liquidación de obligación de seguro de pensiones (para Administradoras de Fondos de Empresas).

¿Cuáles son los atractivos/beneficios de los Bonos FGN para los inversionistas?

1. Es una inversión sin riesgo.
2. Los ingresos obtenidos (pago de intereses) están exentos de impuestos.
3. Proporciona rendimientos relativamente altos y estables en comparación con el depósito bancario convencional.
4. El elemento principal que debe cobrarse al vencimiento puede utilizarse como garantía para garantizar líneas de crédito de instituciones financieras como los bancos.
5. Los tenedores de bonos que desean efectivo pueden negociar los bonos en los pisos de la Bolsa de Valores OTC de NSE y FMDQ por efectivo inmediato antes del vencimiento.
6. Califica como activos líquidos para los bancos en la estimación de sus índices de liquidez por parte del CBN.

¿Cuáles son los beneficios de los bonos del FGN para la Economía?

1. Fomenta el desarrollo económico al promover el uso de fondos a largo plazo para inversiones a largo plazo en la economía.
2. Sirve como una forma eficiente de movilizar recursos financieros internos para inversiones productivas de manera no inflacionaria.
3. Proporciona una fuente alternativa de financiación para el Gobierno, promueve la autosuficiencia y reduce la dependencia excesiva de la financiación externa.
4. Ayuda a los inversores a diversificar su cartera y mejora el rendimiento estable de su cartera.
5. Sirve como una forma eficiente y eficaz de movilizar fondos para el desarrollo de infraestructura con el efecto multiplicador de promover la diversificación económica.
6. Ayuda a facilitar la inclusión financiera.
7. Promueve la disciplina fiscal del Gobierno.
8. Ayuda al gobierno a financiar sus déficits presupuestarios de manera no inflacionaria al reducir el recurso a las formas y medios proporcionados por la autoridad monetaria al gobierno.
9. Proporciona una curva de rendimiento de referencia para fijar el precio de otros títulos de deuda/bonos.
10. Proporciona la infraestructura básica para el desarrollo del sistema financiero y la economía en general.
11. Fortalece la implementación de la política monetaria por parte del Banco Central de Nigeria.

Potencia la transparencia, disciplina y estabilidad en la gestión de las finanzas públicas del país.

¿Quiénes son los creadores de mercado de distribuidores primarios (PDMM)?

Los PDMM son bancos designados por la DMO para actuar como intermediarios autorizados de los bonos del FGN. Sus principales funciones son:

Absorber, comercializar y distribuir las Emisiones Primarias de Bonos FGN.

Realizar mercados en Bonos FGN a pedido, mediante la provisión de cotizaciones bidireccionales continuas y efectivas a todos los PDMM y no PDMM a pedido y en todas las condiciones de mercado. Haga clic aquí para ver una lista de las instituciones PDMM.

¿Quién es el Agente de Bolsa del Gobierno?

Un corredor de bolsa del Gobierno es un corredor designado por el Gobierno Federal para proporcionar liquidez a los Bonos FGN en el piso de la NSE para que los inversionistas, especialmente los inversionistas minoristas, que deseen comprar o vender Bonos FGN puedan hacerlo. La DMO nombró a Stanbic IBTC Stockbrokers Limited (SISL) como el corredor de bolsa del gobierno en 2012 para llevar a cabo las siguientes funciones:

1. Actuar como intermediario entre la OGD, la NSE, los Agentes de Bolsa y otros participantes del mercado para garantizar que todas las actividades relacionadas con los Bonos de FGN y otros Valores de FGN que puedan cotizar en el futuro se realicen sin contratiempos.
2. Proporcionar los precios de los Bonos FGN en el piso de la Bolsa para que los inversionistas, especialmente los inversionistas minoristas, que deseen comprar o vender Bonos FGN puedan hacerlo.

¿Quiénes son los Reguladores y Organismos Gubernamentales en las Operaciones de Bonos de la FGN?

Oficina de Gestión de la Deuda (DMO): DMO es la Agencia autorizada por ley para emitir Bonos FGN en nombre del Gobierno Federal de Nigeria. La DMO también regula las actividades del mercado de bonos y los Formadores de Mercado de Intermediarios Primarios.

Banco Central de Nigeria (CBN): El Banco Central de Nigeria actúa como Casa Emisora ​​y Registrador de Bonos FGN.

La Bolsa de Valores de Nigeria (NSE): Los valores de FGN cotizan y se negocian en los Pisos de la Bolsa de Valores de Nigeria principalmente por inversores minoristas.

Cotización de distribuidores del mercado financiero (FMDQ) OTC Plc.: Los valores de FGN cotizan y se negocian en la plataforma de negociación OTC de FMDQ principalmente por inversores mayoristas.

Central Securities Clearing Systems Ltd (CSCS): actúa como depositario de los bonos que cotizan en la Bolsa de Valores de Nigeria. Los inversores que optaron por certificados físicos en el momento de la emisión deben tener sus certificados depositados en CSCS antes de realizar transacciones con ellos en los pisos de la Bolsa de Valores de Nigeria y la Bolsa de Valores OTC FMDQ.

Comisión de Bolsa y Valores (SEC): el principal regulador del mercado de capitales de Nigeria; regula las actividades de todos los operadores del mercado de capitales en cuanto a sus operaciones y transacciones en el mercado.

¿Qué es la Desmaterialización de Certificados Bursátiles?

Es un término que describe un cambio de la emisión de un certificado físico al uso de una entrada electrónica para indicar la participación de personas y empresas en cualquier emisión de bonos. Implica el uso de un depósito.

Aunque DMO todavía emite certificados físicos a pedido, el sistema moderno de comercio de valores no enfatiza el uso de certificados físicos. Los avances en las comunicaciones electrónicas y los servicios de custodia permiten los registros contables y la verificación comercial, lo que ha hecho que el comercio sea más confiable y más fácil de administrar que el uso de certificados físicos.

¿Cómo puedo estar al corriente de las próximas emisiones de Bonos?

La DMO realiza una Subasta Mensual en nombre del Gobierno Federal de Nigeria y el aviso se publica en los Diarios Nacionales y en el sitio web de la DMO, 7 días antes de la fecha.

El Calendario Trimestral de Emisión de Bonos FGN se encuentra en el sitio web de la DMO.

También puede consultar a sus asesores financieros para obtener más información.

Conclusión

Si usted es estudiante, empresario, funcionario, empleador de mano de obra o padre de familia que planea la educación de su hijo, le aconsejo que considere invertir en el Bono de Ahorro FGN. Esto lo ayudará, ya que no tiene riesgos y es mejor que simplemente guardar su dinero en el banco.

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FranciscoNwokike