6 outils et applications de finances personnelles sympas pour gérer la richesse

Les outils de finances personnelles vous aident à gérer vos investissements, à les suivre régulièrement et à vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers.

Il est essentiel de savoir ce qui se passe avec tous vos investissements, et pas seulement une fois par an lorsque vous recevez vos formulaires fiscaux. Heureusement, il existe des applications de gestion des investissements pour vous aider. Ils surveillent et suivent votre portefeuille pour tout changement qui pourrait vous affecter.

Votre portefeuille peut comprendre des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des ETF, des 401(k) ou des IRA. Garder une trace de tous ces actifs peut être une tâche difficile, voire intimidante.

Imaginez-vous confortablement assis dans votre fauteuil préféré et capable de gérer votre portefeuille de placements sur tous les comptes. Il est possible de voir votre valeur nette par mois, semaine, jour et même seconde avec des outils et des applications de finances personnelles.

Notre liste des meilleurs outils et applications de finances personnelles pour gérer le patrimoine comprend les meilleurs choix payants et gratuits pour répondre à un large éventail d'objectifs financiers. Consultez-les pour organiser vos finances dès maintenant.

M1

M1 Finance est un guichet unique pour tous vos besoins financiers. Avec leur fonction Invest, vous pouvez personnaliser vos investissements comme vous le souhaitez, gratuitement ! Vous pouvez également emprunter sur votre investissement à 2 à 3,5% sans aucune paperasse supplémentaire grâce à leur fonction Emprunter. Enfin, avec leur fonction Spend, vous obtenez la meilleure banque numérique intégrée sans effort à vos investissements.

M1 Finance est une stratégie d'investissement mains libres pour les investisseurs de long terme. La plate-forme a été conçue pour vous offrir le mélange parfait de personnalisation et d'automatisation pour commencer à faire bouger votre argent. Il prend en charge les tâches quotidiennes afin que vous puissiez vous concentrer sur la situation dans son ensemble et son utilisation est gratuite, contrairement à d'autres plateformes d'investissement, qui facturent des frais d'utilisation de la plateforme ou effectuent un dépôt ou un retrait auprès de votre banque connectée.

Vous pouvez soit définir vos pourcentages manuellement, soit laisser M1 s'en occuper pour vous. Il propose également un rééquilibrage dynamique, dans lequel chaque fois que vous déposez de nouveaux liquidités dans votre portefeuille, il identifiera automatiquement toutes les tranches sous-pondérées et investira le montant nécessaire pour les remettre sur la bonne voie.

La fonction Auto Invest garantira que votre portefeuille reste sur la bonne voie avec vos objectifs, vous n'aurez donc jamais à deviner pourquoi vous investissez. Les membres du régime Plus bénéficient d'une réduction du taux de base de 1,5% pour les emprunts, d'un accès à leur fenêtre d'échange de l'après-midi, et de 1% de remise en argent et de 1% APY avec le compte courant.

Capital personnel

Personal Capital est une application qui permet aux utilisateurs de suivre les dépenses et de revoir leurs portefeuilles d'investissement. Vous pouvez lier tous vos comptes entre eux pour une gestion et un suivi faciles. Il peut être utilisé pour calculer votre valeur nette, ce qui vous donnera une idée de votre position actuelle et vous permettra de vous fixer un objectif pour l'avenir. Il fournit des conseils de planification financière qui vous aideront à créer un plan financier personnalisé.

Personal Capital est unique car il offre à la fois des applications mobiles de qualité supérieure et une interface de bureau intuitive. Il peut également analyser vos comptes pour découvrir des frais cachés qui peuvent empêcher votre portefeuille d'atteindre son plein potentiel.

Tout le monde peut s'inscrire et accéder gratuitement aux outils de planification financière. Cependant, pour être admissible aux services-conseils, vous devez avoir un minimum de 100 000 $ dans un compte.

Vos données sont protégées par des algorithmes de cryptage de niveau militaire, AES 256 bits. Des pare-feux qui fonctionnent selon des normes de sécurité financières et internationales strictes (certification PCI DSS niveau 1 et ISO 27001) protègent vos données. La sécurité de l'information est sous le contrôle direct de la direction.

Chiffre

Digit est conçu pour les personnes qui cherchent à économiser de l'argent mais qui ne craignent pas de faire beaucoup d'efforts. Ce service évalue vos habitudes de dépenses, puis transfère de l'argent sur votre compte Digit à partir de votre compte bancaire lié. Il interprète votre solde courant, vos revenus futurs et vos habitudes de dépenses. Il utilise ces variables pour calculer un montant non essentiel en fonction de vos habitudes de dépenses.

Vous pouvez penser : « Attendez ! Je ne peux pas faire ça moi-même ? » Digit est conçu pour la génération qui fait implicitement confiance à la technologie et qui en dépend fortement. Cela en vaut la peine pour la commodité et les frais.

Tous les clients reçoivent un bonus d'épargne annualisé de 1% pour chaque trimestre d'épargne. Il propose également un service de SMS qui utilise la messagerie SMS pour permettre aux clients de consulter leurs soldes, d'effectuer des retraits et de consulter les factures à venir sans utiliser d'ordinateur.

Digit a été créé pour aider les millennials férus de technologie à économiser davantage. Il est assuré par la FDIC jusqu'à 250 000 $. Vous ne pouvez jamais transférer plus que ce que vous avez les moyens de payer et il n'y a pas de garantie de découvert.

Amélioration

Betterment peut vous aider à gérer votre argent via la gestion de trésorerie, des investissements guidés et la planification de la retraite. Lorsque vous vous connectez à vos comptes externes, ils collectent également des informations. Il vous aide à fixer des objectifs financiers et à créer des portefeuilles de placement qui soutiendront chaque plan.

La stratégie d'investissement est basée sur des ETF (fonds négociés en bourse) à faible coût et dont le profil de risque est basé sur la durée de vos projets d'investissement. Vous pouvez utiliser leurs produits de gestion de trésorerie, Checking et leur réserve de trésorerie pour économiser de l'argent et dépenser moins.

Betterment Securities est un membre de la SIPC, protégeant les clients en valeurs mobilières jusqu'à 500 000 $ (y compris les réclamations en espèces de 250 000 $). Les dépôts en chèques peuvent être assurés jusqu'à 250 000 $ dans les comptes individuels et 250 000 $ par déposant dans les comptes joints.

Front de la richesse

Wealthfront est l'une des meilleures applications Robo-advisors disponibles sur le marché. Il offre le package complet de planification, d'investissement, de banque et de planification d'objectifs dans une plate-forme facile à utiliser.

Ses comptes vous donnent accès gratuitement au chemin, un outil de planification financière qui intègre les données des comptes et utilise des données tierces pour mieux prévoir votre avenir financier.

Sa planification financière fantastique vous aide à voir la situation dans son ensemble. Pour les objectifs importants tels que l'épargne universitaire et l'achat d'une maison, une aide à l'établissement d'objectifs est disponible. Il offre des avantages tels qu'un portefeuille de marge de crédit, des outils pour vous aider à faire les bons compromis si vous avez plusieurs objectifs et la récolte de pertes fiscales.

Il n'y a pas de chat en ligne disponible pour les clients potentiels ou actuels. Des montants plus élevés de fonds communs de placement peuvent être disponibles dans des comptes plus importants.

Accélérer

Quicken obtient des notes élevées pour son plan de dépenses personnalisé qui vous donne des mises à jour en temps réel sur le montant d'argent qu'il vous reste chaque mois. Il se synchronise avec vos comptes bancaires pour suivre vos progrès financiers et vous montrer où vous en êtes. Simplifi de Quicken suit tous vos abonnements et factures, même ceux que vous n'utilisez pas.

Il dispose d'un planificateur de retraite, d'un suivi des investissements et même d'une section de gestion immobilière pour gérer tous vos investissements dans un seul tableau de bord. Il dispose également d'un calculateur de gain en capital au cas où vous vendriez l'un de vos actifs.

Vous devrez connecter vos comptes bancaires pour commencer. Une fois que vous l'aurez fait, vous aurez une image complète de vos finances. L'application catégorise et suit automatiquement vos dépenses et vous tient au courant de toutes les dépenses à venir.

Les listes de surveillance uniques de l'application vous permettent de limiter vos dépenses par bénéficiaire ou par catégorie. Le plan de dépenses personnalisé de l'application surveille votre trésorerie, de sorte que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez.

Quicken, la société mère de l'application, s'engage à respecter la confidentialité et la sécurité. Ils continuent de développer de nouvelles mesures de sécurité et utilisent un cryptage 256 bits pour la transmission des données bancaires afin de préserver la confidentialité des informations.

Conclusion

Les applications de finances personnelles continuent de gagner en popularité. Parce que les applications sont si faciles à utiliser et si courantes, la budgétisation est devenue à la mode. Les tendances futures donneront la priorité à une expérience d'application plus efficace, rapide et pratique.

La sécurité sera une priorité absolue, en particulier avec les préoccupations concernant les violations de la cybersécurité. Parce que la situation de chaque individu est unique, il est difficile de donner des recommandations générales pour les applications financières personnelles.

Cependant, une chose est sûre. Le monde a changé. Les applications de finances personnelles font désormais partie du quotidien. La génération du millénaire continue d'adopter les applications financières et change sa façon de faire des affaires.