6 instrumente și aplicații interesante de finanțe personale pentru a gestiona averea

Instrumentele de finanțare personală vă ajută să vă gestionați investițiile, să le urmăriți în mod regulat și să vă asigurați că sunteți pe calea atingerii obiectivelor financiare.

Este esențial să știi ce se întâmplă cu toate investițiile tale, nu doar o dată pe an când primești formularele fiscale. Din fericire, există aplicații de gestionare a investițiilor care vă pot ajuta. Ei monitorizează și urmăresc portofoliul dvs. pentru orice modificări care v-ar putea afecta.

Portofoliul dvs. poate include acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri, 401(k)s sau IRA. Urmărirea tuturor acestor active poate fi o sarcină provocatoare, dacă nu chiar descurajantă.

Imaginează-ți că stai confortabil pe scaunul tău preferat și poți să-ți gestionezi portofoliul de investiții în toate conturile. Este posibil să vă vedeți valoarea netă pe lună, săptămână, zi și chiar secundă cu instrumente și aplicații de finanțare personală.

Lista noastră de instrumente și aplicații de finanțare personală de top pentru gestionarea averii include cele mai bune opțiuni plătite și gratuite pentru a îndeplini o gamă largă de obiective financiare. Consultați-le pentru a vă organiza finanțele acum.

M1

M1 Finance este un ghișeu unic pentru toate nevoile dumneavoastră financiare. Cu funcția lor Invest, vă puteți personaliza investițiile așa cum doriți, gratuit! Puteți, de asemenea, să vă împrumutați contra investiției cu 2-3,5% fără alte documente, cu ajutorul funcției de împrumut. În cele din urmă, cu caracteristica Cheltuiește, obțineți cele mai bune servicii bancare digitale integrate fără efort cu investițiile dvs.

M1 Finance este o strategie de investiții fără mâini pentru investitorii pe termen lung. Platforma a fost concepută pentru a vă oferi combinația perfectă de personalizare și automatizare pentru a începe să vă mișcați banii. Se ocupă de sarcinile de zi cu zi, astfel încât să vă puteți concentra pe imaginea de ansamblu și este gratuit de utilizat – spre deosebire de alte platforme de investiții, care percep o taxă de utilizare a platformei sau depun sau retrag de la banca conectată.

Puteți fie să vă setați procentele manual, fie să lăsați M1 să se ocupe de el. De asemenea, oferă o reechilibrare dinamică, în care ori de câte ori depuneți numerar nou în portofoliu, va identifica automat orice feluri subponderate și va investi suma necesară pentru a le readuce pe drumul cel bun.

Funcția Auto Invest se va asigura că portofoliul tău rămâne pe drumul cel bun cu obiectivele tale, astfel încât să nu fii nevoit să ghicești niciodată pentru ce investești. Membrii planului Plus beneficiază de o reducere a ratei de bază de 1,5% pentru împrumut, acces la fereastra lor de tranzacționare de după-amiază și 1% cashback și 1% APY cu contul de verificare a cheltuielilor.

Capital personal

Personal Capital este o aplicație care permite utilizatorilor să urmărească cheltuielile și să își revizuiască portofoliile de investiții. Vă puteți conecta toate conturile împreună pentru o gestionare și o monitorizare ușoară. Poate fi folosit pentru a calcula valoarea netă, ceea ce vă va oferi o idee despre poziția dvs. actuală și vă va permite să vă stabiliți un obiectiv pentru viitor. Oferă sfaturi de planificare financiară care vă vor ajuta să creați un plan financiar personalizat.

Personal Capital este unic, deoarece oferă atât aplicații mobile superioare, cât și o interfață desktop intuitivă. De asemenea, vă poate analiza conturile pentru a descoperi taxele ascunse care ar putea împiedica portofoliul dvs. să-și atingă potențialul maxim.

Oricine se poate înscrie și obține acces gratuit la instrumentele de planificare a banilor. Cu toate acestea, pentru a fi eligibil pentru serviciile de consiliere, trebuie să aveți un cont de minim 100.000 USD.

Datele dvs. sunt protejate cu algoritmi de criptare de nivel militar, AES pe 256 de biți. Firewall-urile care funcționează conform standardelor financiare și internaționale stricte de securitate (PCI DSS Nivel 1 și certificare ISO 27001) vă protejează datele. Securitatea informațiilor se află sub control direct al managementului.

Cifră

Digit este conceput pentru persoanele care doresc să economisească bani, dar nu le deranjează să depună mult efort. Acest serviciu vă evaluează obiceiurile de cheltuieli și apoi transferă bani în contul dvs. Digit din contul dvs. bancar conectat. Acesta interpretează soldul dvs. de verificare, veniturile viitoare și modelele de cheltuieli. Folosește aceste variabile pentru a calcula o sumă neesențială pe baza obiceiurilor tale de cheltuieli.

S-ar putea să vă gândiți: „Stai! Nu pot să fac singur chestia asta?” Digit este conceput pentru generația care are încredere în tehnologie în mod implicit și se bazează foarte mult pe ea. Merită pentru comoditate și taxă.

Toți clienții primesc un bonus anual de economii de 1% pentru fiecare trei luni în care economisesc. De asemenea, oferă un serviciu de text care utilizează mesajele SMS pentru a le permite clienților să își vadă soldurile, să inițieze retrageri și să vadă facturile viitoare fără a utiliza un computer.

Digit a fost creat pentru a ajuta millenialii cunoscători de tehnologie să economisească mai mult. Este asigurat FDIC până la 250.000 USD. Nu puteți transfera niciodată mai mult decât aveți mijloacele pentru a plăti și nu există nicio garanție de descoperire de cont.

Îmbunătățirea

Betterment vă poate ajuta să vă gestionați banii prin gestionarea numerarului, investiții ghidate și planificarea pensionării. Când vă conectați la conturile dvs. externe, acestea vor colecta și informații. Vă ajută să vă stabiliți obiective financiare și să creați portofolii de investiții care să susțină fiecare plan.

Strategia de investiții se bazează pe ETF-uri (fonduri tranzacționate la bursă) care sunt low-cost și au un profil de risc bazat pe durata planurilor dumneavoastră de a investi. Puteți folosi produsele lor de gestionare a numerarului, Verificarea și rezerva de numerar pentru a economisi bani și a cheltui mai puțin.

Betterment Securities este membru SIPC, protejând clienții de valori mobiliare de până la 500.000 USD (inclusiv 250.000 USD creanțe în numerar). Depozitele în Checking pot fi asigurate până la 250.000 USD în conturi individuale și 250.000 USD per deponent în conturile comune.

Frontul bogăției

Wealthfront este una dintre cele mai bune aplicații Robo-advisors disponibile pe piață. Oferă pachetul complet de planificare, investiții, operațiuni bancare și planificare pentru stabilirea obiectivelor într-o platformă ușor de utilizat.

Conturile sale vă oferă acces gratuit la cale, un instrument de planificare financiară care integrează datele contului și utilizează date terțe pentru a vă prezice mai bine viitorul financiar.

Planificarea sa financiară fantastică vă ajută să vedeți imaginea de ansamblu. Pentru obiective semnificative, cum ar fi economii la facultate și achiziții de locuințe, este disponibilă asistență pentru stabilirea obiectivelor. Oferă beneficii precum portofoliul de linie de credit, instrumente care vă ajută să faceți compromisurile potrivite dacă aveți mai multe obiective și colectarea pierderilor fiscale.

Nu există chat online disponibil pentru clienții potențiali sau actuali. Sume mai mari de fonduri mutuale pot fi disponibile în conturi mai mari.

Încearcă

Quicken primește note mari pentru planul său personalizat de cheltuieli, care vă oferă actualizări în timp real despre câți bani mai aveți în fiecare lună. Se sincronizează cu conturile dvs. bancare pentru a urmări progresul financiar și pentru a vă arăta unde vă aflați. Simplifi de la Quicken urmărește toate abonamentele și facturile, chiar și pe cele pe care nu le folosiți.

Are un planificator de pensionare, un instrument de urmărire a investițiilor și chiar o secțiune de gestionare a proprietății pentru a vă gestiona toate investițiile într-un singur tablou de bord. De asemenea, are un calculator pentru câștig de capital în cazul în care vindeți oricare dintre activele dvs.

Va trebui să vă conectați conturile bancare pentru a începe. Odată ce faci, vei avea o imagine completă a finanțelor tale. Aplicația clasifică și urmărește automat cheltuielile tale și te ține la curent cu orice cheltuieli viitoare.

Listele de urmărire unice ale aplicației vă permit să vă limitați cheltuielile în funcție de beneficiar sau categorie. Planul personalizat de cheltuieli al aplicației vă monitorizează fluxul de numerar, astfel încât să nu cheltuiți mai mult decât câștigați.

Quicken, compania-mamă a aplicației, se angajează să respecte confidențialitatea și securitatea. Ei continuă să dezvolte noi măsuri de securitate și să folosească criptarea pe 256 de biți pentru transmiterea datelor bancare pentru a păstra informațiile private.

Concluzie

Aplicațiile pentru finanțe personale continuă să câștige popularitate. Deoarece aplicațiile sunt atât de ușor de utilizat și banale, bugetarea a devenit la modă. Tendințele viitoare vor acorda prioritate unei experiențe de aplicație mai eficiente, rapide și convenabile.

Securitatea va fi o prioritate de top, în special cu preocupările legate de încălcările securității cibernetice. Deoarece situația fiecărui individ este unică, este greu să oferiți recomandări generale pentru aplicațiile financiare personale.

Cu toate acestea, un lucru este sigur. Lumea s-a schimbat. Aplicațiile pentru finanțele personale fac acum parte din viața de zi cu zi. Generația milenială continuă să îmbrățișeze aplicațiile financiare și schimbă modul în care fac afaceri.