6 herramientas y aplicaciones geniales de finanzas personales para administrar la riqueza

Las herramientas de finanzas personales lo ayudan a administrar sus inversiones, realizar un seguimiento de ellas con regularidad y garantizar que se encuentre en el camino hacia el logro de sus objetivos financieros.

Es esencial saber qué sucede con todas sus inversiones, no solo una vez al año cuando recibe sus formularios de impuestos. Afortunadamente, existen aplicaciones de gestión de inversiones para ayudar. Ellos monitorean y rastrean su cartera para detectar cualquier cambio que pueda afectarlo.

Su cartera puede incluir acciones, bonos, fondos mutuos, ETF, 401 (k) o IRA. Hacer un seguimiento de todos estos activos puede ser una tarea desafiante, si no abrumadora.

Imagínese sentado cómodamente en su silla favorita y siendo capaz de administrar su cartera de inversiones en todas las cuentas. Es posible ver su patrimonio neto por mes, semana, día e incluso segundo con herramientas y aplicaciones de finanzas personales.

Nuestra lista de las mejores herramientas y aplicaciones de finanzas personales para administrar el patrimonio incluye las opciones gratuitas y mejor pagadas para cumplir con una amplia gama de objetivos financieros. Échales un vistazo para organizar tus finanzas ahora.

M1

M1 Finance es una ventanilla única para todas sus necesidades financieras. Con su función de inversión, puede personalizar sus inversiones de la forma que desee, ¡gratis! También puede pedir prestado contra su inversión al 2-3,5% sin ningún papeleo adicional con su función de préstamo. Finalmente, con su función Spend, obtiene la mejor banca digital integrada sin esfuerzo con sus inversiones.

M1 Finance es una estrategia de inversión de manos libres para inversores a largo plazo. La plataforma ha sido diseñada para brindarle la combinación perfecta de personalización y automatización para comenzar a hacer movimientos de dinero. Se encarga de las tareas diarias para que pueda concentrarse en el panorama general y es de uso gratuito, a diferencia de otras plataformas de inversión, que cobran una tarifa de uso de la plataforma o depositan o retiran de su banco conectado.

Puede configurar sus porcentajes manualmente o dejar que M1 se encargue de ello por usted. También ofrece un reequilibrio dinámico, en el que cada vez que deposite efectivo nuevo en su cartera, identificará automáticamente las porciones infraponderadas e invertirá la cantidad necesaria para volver a encarrilarlas.

La función de inversión automática se asegurará de que su cartera se mantenga al día con sus objetivos, para que nunca tenga que adivinar en qué está invirtiendo. Los miembros del plan Plus obtienen una reducción de la tasa base del 1.5% por pedir prestado, acceso a su ventana de operaciones de la tarde y un reembolso del 1% y un APY del 1% con la cuenta corriente de gastos.

Capital personal

Personal Capital es una aplicación que permite a los usuarios realizar un seguimiento de los gastos y revisar sus carteras de inversión. Puede vincular todas sus cuentas para facilitar la gestión y el seguimiento. Puede usarse para calcular su patrimonio neto, lo que le dará una idea de su posición actual y le permitirá establecer una meta para el futuro. Proporciona asesoramiento sobre planificación financiera que le ayudará a crear un plan financiero personalizado.

Personal Capital es único porque ofrece aplicaciones móviles superiores y una interfaz de escritorio intuitiva. También puede analizar sus cuentas para descubrir tarifas ocultas que pueden estar impidiendo que su cartera alcance su máximo potencial.

Cualquiera puede registrarse y obtener acceso a las herramientas de planificación monetaria de forma gratuita. Sin embargo, para ser elegible para los servicios de asesoría, debe tener un mínimo de $ 100,000 en una cuenta.

Sus datos están protegidos con algoritmos de cifrado de grado militar, AES de 256 bits. Los cortafuegos que operan bajo estrictos estándares financieros e internacionales de seguridad (certificación PCI DSS Nivel 1 e ISO 27001) protegen sus datos. La seguridad de la información está bajo control administrativo directo.

Dígito

Digit está diseñado para personas que buscan ahorrar dinero pero que no les importa hacer un gran esfuerzo. Este servicio evalúa sus hábitos de gasto y luego transfiere dinero a su cuenta Digit desde su cuenta bancaria vinculada. Interpreta su saldo corriente, ingresos futuros y patrones de gastos. Utiliza estas variables para calcular una cantidad no esencial en función de sus hábitos de gasto.

Puede pensar: “¡Espera! ¿No puedo hacer esto yo mismo? " Digit está diseñado para la generación que confía implícitamente en la tecnología y depende en gran medida de ella. Vale la pena por la conveniencia y la tarifa.

Todos los clientes reciben un bono de ahorro anualizado del 1% por cada tres meses que ahorran. También ofrece un servicio de texto que utiliza mensajes SMS para permitir a los clientes ver sus saldos, iniciar retiros y ver las próximas facturas sin usar una computadora.

Digit se creó para ayudar a los millennials que conocen la tecnología a ahorrar más. Está asegurado por la FDIC hasta $ 250,000. Nunca puede transferir más de lo que tiene los medios para pagar y no hay garantía de sobregiro.

Mejoramiento

Betterment puede ayudarlo a administrar su dinero mediante la administración de efectivo, la inversión guiada y la planificación de la jubilación. Cuando se conecte a sus cuentas externas, también recopilarán información. Le ayuda a establecer metas financieras y crear carteras de inversión que respaldarán cada plan.

La estrategia de inversión se basa en ETF (fondos cotizados en bolsa) que son de bajo costo y tienen un perfil de riesgo basado en la duración de sus planes de inversión. Puede utilizar sus productos de gestión de efectivo, cuenta corriente y reserva de efectivo para ahorrar dinero y gastar menos.

Betterment Securities es miembro de SIPC y protege a los clientes de valores hasta $ 500,000 (incluidas reclamaciones en efectivo de $ 250,000). Los depósitos en cuentas corrientes se pueden asegurar hasta $ 250k en cuentas individuales y $ 250k por depositante en cuentas conjuntas.

Wealthfront

Wealthfront es una de las mejores aplicaciones de Robo-advisors disponibles en el mercado. Ofrece el paquete completo de planificación, inversión, banca y planificación para el establecimiento de objetivos en una plataforma fácil de usar.

Sus cuentas le brindan acceso gratuito a la ruta, una herramienta de planificación financiera que integra los datos de la cuenta y utiliza datos de terceros para predecir mejor su futuro financiero.

Su fantástica planificación financiera le ayuda a tener una visión más amplia. Para metas importantes, como ahorros para la universidad y compra de una vivienda, se encuentra disponible ayuda para establecer metas. Ofrece beneficios como una cartera de línea de crédito, herramientas para ayudarlo a realizar las compensaciones correctas si tiene múltiples objetivos y la recolección de pérdidas fiscales.

No hay chat en línea disponible para clientes actuales o potenciales. Es posible que haya disponibles cantidades más altas de fondos mutuos en cuentas más grandes.

Acelerar

Quicken obtiene altas calificaciones por su plan de gastos personalizado que le brinda actualizaciones en tiempo real sobre la cantidad de dinero que le sobra cada mes. Se sincroniza con sus cuentas bancarias para realizar un seguimiento de su progreso financiero y mostrarle dónde se encuentra. Simplifi de Quicken rastrea todas sus suscripciones y facturas, incluso aquellas que no usa.

Tiene un planificador de jubilación, un rastreador de inversiones e incluso una sección de administración de propiedades para administrar todas sus inversiones en un solo panel. También cuenta con una calculadora de plusvalías en caso de que venda alguno de sus activos.

Deberá conectar sus cuentas bancarias para comenzar. Una vez que lo haga, tendrá una imagen completa de sus finanzas. La aplicación clasifica y rastrea automáticamente sus gastos y lo mantiene actualizado con los gastos futuros.

Las listas de seguimiento únicas de la aplicación le permiten limitar sus gastos por beneficiario o categoría. El plan de gastos personalizado de la aplicación monitorea su flujo de efectivo, por lo que no gasta más de lo que gana.

Quicken, la empresa matriz de la aplicación, está comprometida con la privacidad y la seguridad. Continúan desarrollando nuevas medidas de seguridad y utilizan cifrado de 256 bits para la transmisión de datos bancarios a fin de mantener la privacidad de la información.

Conclusión

Las aplicaciones para finanzas personales continúan ganando popularidad. Debido a que las aplicaciones son tan fáciles de usar y comunes, la elaboración de presupuestos se ha puesto de moda. Las tendencias futuras darán prioridad a una experiencia de aplicación más eficiente, rápida y conveniente.

La seguridad será una prioridad máxima, especialmente con las preocupaciones sobre las infracciones de seguridad cibernética. Debido a que la situación de cada individuo es única, es difícil dar recomendaciones generales para aplicaciones financieras personales.

Sin embargo, una cosa es segura. El mundo ha cambiado. Las aplicaciones para finanzas personales ahora forman parte de la vida cotidiana. La generación millennial sigue adoptando aplicaciones financieras y está cambiando la forma en que hacen negocios.