什么是伞式保险？

Umbrella 保险是另一种个人责任保险，可以支付超出您常规保单限额的索赔。

如果您发现自己卷入的诉讼费用超过您的保险支出，您可能会失去所有积蓄。

您如何通过伞式保险避免这种情况？ 下面，我们将描述伞式保险的分步行动计划。

您会发现它与超额责任保险有何不同，以及伞式保险对责任范围的许多限制。

它是如何工作的？

伞式保险还可以承保房主保险无法承保的事故，例如诽谤或诽谤诉讼。

您的家庭成员——例如您的配偶和孩子——通常也包含在您的综合保险单中。

以下是保护伞保险可能派上用场的情况列表：

• 你儿子在学校打同学，他父母要告你
• 你是 10 次车祸的原因，你的汽车保险不会支付受害者的所有费用
• 你十几岁的孩子在家里举办派对，有些客人带了酒，结果酒后驾车被捕

在更多情况下，保护伞保险是您避免负面后果的幸运机会。 它是一件救生衣，可以让您了解房主或汽车保险无法涵盖的主题。

当然，最容易获得的财务解决方案之一是寻找一些适用于 Android或 iOS 的现金透支应用程序：但承认这一点，当风险很高时，您无法通过贷款解决所有问题。

价格

如果您想知道伞式保险的费用是多少，价格将严格取决于您购买的保险范围、您的居住状态以及保险公司在签署您的申请时承担的风险。

如果有人为您提起诉讼，您可能会失去您的资产。 假设事故发生在您的财产上或其他人驾驶过您的车辆。

个人保护伞和超额保险政策要求您为您的汽车、房屋、船只或越野休闲车购买“基础保险”，所有这些都在保护伞政策的声明页面上指定。

另一个事实是个人保护伞和超额责任计划有时提供超出“基础保险”的承保范围。

对于超出“基础保险”提供的保障范围，可能没有最低基础保障要求； 但是，可能会有免赔额。

您决定购买多少承保范围将影响雨伞保险的价格。

其他因素，包括您所在的位置、您拥有的汽车数量以及其他因素，可能会影响您的伞式保险的费用。

你能涵盖什么？

Umbrella 保险支付由您的财产造成的损失，最高可达责任限额和相关的法律费用。

例如，如果您的保护伞保单承保高达 100 万美元的损失，保险公司将在法律辩护费用之外支付这笔金额。

伞式保险涵盖的费用示例：

• 他人医疗费和丧葬费的价格
• 损害他人财产
• 诽谤、诽谤、人格诽谤和其他类型的人身攻击诉讼
• 您聘请辩护律师的费用
• 如果您是房东，您的房客受伤或财产损失

统计数据显示，美国人的健康支出自2019年以来有所增加，当时为13309美元。 次年，每个 Medicare 参保人的平均支出达到 13,490 美元。

2019 年和 2020 年美国每个参保人的健康支出（按保险分类）

链接： https ://www.statista.com/statistics/246913/health-spending-per-enrollee-in-the-united-states/

你不能涵盖什么？

首先，保护伞保险不会涵盖您的伤害或财产损失。

除非您申请商业保护伞保险而不是接受个人提议：在这种情况下，与您的业务相关的责任将被承保。

以下是使用保护伞保险不能支付的其他费用：

• 你的伤
• 您的财产损失
• 贵公司的意外或财产损失是故意或犯罪活动的责任。
• 故意或犯罪行为
• 您需承担的合同相关责任

大多数伞式保险计划不承保因您故意违反合同协议而导致的责任。

如果屋顶业务因您未能支付您签署的合同所执行的工作而起诉您，您的保护伞保险不太可能提供帮助。 另外，如果您故意伤害某人，您将不会获得保险。

您需要的保险规模

您应该至少有足够的责任保险来保护您的资产。 要得出“足够”的金额，请将您的财产、储蓄和投资账户的价值相加。

在选择适当的覆盖范围时，需要考虑一些因素。

• 资产价值：保护伞保险至少应涵盖您的净资产，因为这通常是您在诉讼中可能损失的金额。
• 未来收入的潜在损失：重大诉讼可能会危及您未来的收入。 即使您当前的收入受到限制，也要考虑您未来的预期收入。

请记住，1974 年的联邦雇员退休收入保障法保护雇主赞助的退休基金，例如 401(k)s，免受大多数诉讼。 除了从雇主赞助的账户转账的钱，IRA 不是。

但是，州立法可能会部分保护您的 IRA 资金和您持有的房屋产权。 在确定您需要多少保护伞保险之前，请查看您当地的立法。

保险公司经常以百万美元的价格出售伞式保险。 这意味着市场上最便宜的保险提供 100 万美元的承保范围，次便宜的保单提供 200 万美元的承保范围，依此类推。 因此，无论您购买何种保单，您都能获得可观的保障水平。

加起来

一个个人责任案件可能会让即使是最勤奋的一方，带着最大的意图，在一个相当大的和解线上。

即使您发现自己遇到这种情况的可能性不大，但明智的做法是尽量避免严重的经济损失。 那就是您可以使用伞式保险的地方。