Wszystko, co powinieneś wiedzieć o bezpiecznym systemie płatności

Bezpieczeństwo i ochrona danych są ważne nie tylko dla zapewnienia bezpieczeństwa informacji o klientach, ale także dla bezpieczeństwa właścicieli firm. Jak wynika z ankiety przeprowadzonej przez firmę bazodanową w roku podatkowym 2022 w Indiach, płatności kartą debetową były warte około 7,3 biliona rupii indyjskich, a płatności kartą kredytową około 9,7 miliarda rupii. Intensywne korzystanie z płatności kartowych w Indiach ma swoje źródło w planach rządowych, których celem jest uczynienie tego kraju gospodarką bezgotówkową.

Ponieważ coraz więcej transakcji kartowych odbywa się online, zapobieganie oszustwom płatniczym i zapewnienie bezpieczeństwa są najważniejsze. Wdrożone procedury i zasady bezpiecznego systemu płatności dla Twojej firmy zapewnią uczciwość wszystkich obecnych i przyszłych transakcji.
Firmy korzystają teraz z platform internetowych i cyfrowych, aby utrzymać stabilne zyski. Naruszenie bezpieczeństwa danych i oszustwa związane z płatnościami online to główne zagrożenia dla firm internetowych. W maju 2022 r. rząd otrzymał ponad 61 tys. zgłoszeń o oszustwach związanych z płatnościami cyfrowymi.
Jasne jest więc, że bezpieczeństwo jest potrzebne, a właściciele firm muszą lepiej chronić swoich klientów i dbać o bezpieczeństwo swoich witryn internetowych, jeśli chcą zachować zaufanie ludzi. Tutaj mogą pomóc bezpieczne systemy płatności.

Co to jest bezpieczny system płatności?

Bezpieczny system płatności to usługa, która pozwala ludziom dokonywać płatności online i bezpiecznie uzyskiwać o nich informacje. Bezpieczny system płatności to sposób przetwarzania płatności, który chroni dane osobowe i finansowe użytkownika przed oszustwami i nieautoryzowanym dostępem. Ponieważ przez te systemy codziennie przepływają ogromne ilości pieniędzy, muszą one być niezawodne.
Firmy korzystają z różnych usług, aby zapewnić bezpieczeństwo płatności swoich klientów.
Płatności cyfrowe cały czas zmieniają sposób, w jaki prowadzimy działalność na całym świecie. Technologia eCommerce ułatwia firmom przyjmowanie i otrzymywanie płatności na różne sposoby. Aby to zrobić, potrzebujesz bezpiecznego systemu płatności jako procesora płatności.
Ludzie lubią płacić kartami kredytowymi, kartami debetowymi oraz aplikacjami internetowymi i mobilnymi. Dlatego wszystkie firmy potrzebują bezpiecznych systemów płatności. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tych systemach i dlaczego Twoja firma ich potrzebuje.

Jaka jest najbezpieczniejsza metoda płatności?

Wśród innych bezpiecznych systemów płatności, karty kredytowe są bardzo bezpieczne w użyciu, ponieważ banki chronią osoby, które mają przy nich rachunki. Ale jeśli chodzi o określone rodzaje płatności online, aplikacje płatnicze są obecnie jednym z najbezpieczniejszych sposobów płacenia. Platforma pozwala bezpiecznie i niezawodnie sprawdzać miliony stron internetowych. Informacje o Twojej karcie i dane konta nigdy nie są zapisywane.

Jak zabezpieczyć płatności online dla swoich klientów?

Ponieważ musisz kontrolować proces zakupu i zmniejszać ryzyko oszustwa na każdym etapie procesu realizacji transakcji, powinieneś oferować rozwiązania, które ograniczą słabe obszary przetwarzania płatności.
Czytaj dalej, aby odkryć najważniejsze czynniki, które zapewnią bezpieczeństwo Twoich płatności.

Protokół SSL

Przede wszystkim musisz mieć zainstalowany protokół SSL w swojej witrynie, aby zapewnić bezpieczeństwo płatności. Umożliwia szyfrowanie informacji przesyłanych przez Twoją witrynę, takich jak informacje o karcie kredytowej i inne wrażliwe dane udostępniane przez klientów podczas procesu realizacji transakcji.

Ponadto ikona kłódki na pasku adresu obok adresu Twojej witryny, która zaczyna się od https, wskazuje klientom, że Twoja witryna jest bezpieczna i bezpieczna w użyciu. Twoja reputacja online, świadomość marki i wiarygodność w Internecie wzrośnie.
Certyfikaty SSL mają kilka zalet dla Twojej organizacji, więc zaimplementuj jeden.

Zgodność z PCI

Jeśli akceptujesz płatności w swojej witrynie lub chcesz współpracować z dostawcą usług płatniczych, prawdopodobnie słyszałeś o zgodności z PCI.
PCI DSS to akronim od Payment Card Industry Data Security Standard, zbioru przepisów opracowanych przez główne marki kart płatniczych, takie jak Visa, MasterCard, American Express, Discover i JCB. Ten schemat nakazuje przedsiębiorstwom przestrzeganie dwunastu ogólnych zasad bezpieczeństwa danych, których muszą przestrzegać wszyscy sprzedawcy.

Firmy obsługujące karty kredytowe muszą przestrzegać PCI, aby zabezpieczyć transakcje online i zapobiec kradzieży tożsamości. Zgodnie z PCI Compliance Security Standard Council każdy sprzedawca, który chce przetwarzać, przechowywać lub przekazywać informacje o kartach kredytowych, musi być zgodny z PCI.

Mimo że PCI DSS został wprowadzony w 2004 r., analiza Verizon wskazuje, że tylko 36,7% firm aktywnie utrzymywało procesy zgodności w 2018 r. Sytuacja jest poważna.
Samodzielne uzyskanie zgodności jest trudną i czasochłonną operacją, która może zająć tygodnie. Musisz złożyć wniosek i być gotowym na długą i kosztowną procedurę. Z tego powodu większość sprzedawców współpracuje z dostawcami płatności, którzy zajmują się wszystkimi kwestiami związanymi z PCI.

Tokenizacja

Tokenizacja to technologia, która ułatwia zwiększenie bezpieczeństwa płatności i zapewnia procedurę płatności wolną od luk. Pomaga w uwierzytelnieniu konsumenta podczas zakupu bez narażania bezpieczeństwa transakcji.

Procedura wykorzystuje tokeny, losowe ciągi znaków, które zastępują poufne informacje, takie jak 16-cyfrowy numer karty kredytowej. Tokenizacja zmniejsza prawdopodobieństwo naruszenia bezpieczeństwa danych, ponieważ jest bezużyteczna dla oszustów w przypadku przejęcia tokena.

Bezpieczeństwo 3D

Uwierzytelnianie 3D Secure to dodatkowa warstwa ochrony transakcji bez obecności karty. Three Domain Secure to system wiadomości obejmujący trzy domeny: bank, technologię obsługującą transakcję oraz bank wydający. System zazwyczaj wymaga tokenów lub danych biometrycznych do weryfikacji informacji o posiadaczu karty, co może zmniejszyć liczbę nieuczciwych prób. Dodatkowo obowiązek za każdą poprawnie potwierdzoną transakcję przechodzi z akceptanta na bank wystawiający.

Usługa weryfikacji adresu

AVS, powszechnie znana jako usługa weryfikacji adresu, to funkcja bezpieczeństwa zapobiegająca nieuczciwym transakcjom kartą debetową i kredytową. Narzędzie sprawdza, czy adres rozliczeniowy podany przez posiadacza karty odpowiada adresowi powiązanemu z kartą.

Podczas transakcji kartą kredytową adres jest potwierdzany w ramach prośby sprzedawcy o zgodę. Procesor kart kredytowych dostarcza sprzedawcy numer odpowiedzi, który wskazuje, czy transakcja powinna zostać zatwierdzona, czy odrzucona.
Może wystąpić niezgodność adresu, na przykład z powodu błędu lub nieaktualnych informacji.
W tej sekcji opisano inne środki ochrony przed oszustwami, których można używać w połączeniu z AVS w celu zapobiegania oszustwom.

Przetwarzanie płatności a bramka płatności

Przetwarzanie płatności to metoda stosowana w celu ułatwienia bezpiecznych transakcji. Procesory płatności składają się z czytników kart i systemów punktów sprzedaży, które przesyłają dane finansowe między sprzedawcą a rachunkiem bankowym klienta. Aby pomyślnie przetwarzać karty, jako właściciel firmy będziesz musiał wiedzieć, jak korzystać z procesorów płatności do akceptowania płatności kartą kredytową.

W przypadku płatności online i e-commerce bramki płatności to usługi i technologie wykorzystywane do przekazywania statusu transakcji, niezależnie od tego, czy płatność została zatwierdzona, czy odrzucona. Te dwie techniki umożliwiania płatności są porównywalne, ale jedna koncentruje się na transakcjach w sklepach, a druga na transakcjach internetowych.
Systemy te mogą przetwarzać wszystkie metody płatności, w tym transakcje kartami podarunkowymi dla Twojej firmy.

SabPaisa Payment Gateway to pierwsza na świecie zunifikowana bramka płatności oparta na API, która obsługuje maksymalne metody płatności, takie jak karty kredytowe, karty debetowe, portfele, UPI i ponad 10 liczników e-gotówki. SabPaisa jest wysoce bezpieczna dzięki wiodącym w branży narzędziom i standardom oraz posiada certyfikaty PCI-DSS i SSL.

Funkcje, które dają SabPaisa przewagę:

• SabPaisa oferuje wiele trybów płatności online i offline
• Jeden z najwyższych wskaźników sukcesu
• Bezpieczeństwo na najwyższym poziomie
• Najlepsze w swojej klasie wsparcie

Jak zapobiegasz oszustwom płatniczym?

Zapobieganie oszustwom płatniczym ma kluczowe znaczenie. Oszustwo jest kosztowne i obniża Twoją reputację w oczach klientów. Jego odkrycie może być czasochłonne i wymaga dużej wiedzy. Trudno jest wykryć podejrzane działania, ponieważ rzadko są one identyczne.

Poniżej przedstawiono kilka kroków, które możesz podjąć, aby zapobiec oszustwom związanym z płatnościami online.

1. Prowadź rejestr swoich zamówień

Zachowaj czujność przed wysyłką zamówień, zwłaszcza międzynarodowych. Ponadto należy pamiętać o zamówieniach późnym i wczesnym rankiem.
Powinieneś wymagać podpisu przy dostawie, aby upewnić się, że zamówienie zostało dostarczone i jest w dobrych rękach.

2. Regularnie aktualizuj opisy produktów lub usług

Niekompletne lub niezgodne opisy zwiększają prawdopodobieństwo, że klient zainicjuje obciążenie zwrotne. W związku z tym upewnij się, że opisy produktów w Twojej witrynie są kompletne i dokładne.
Sprawdź również deskryptory rozliczeniowe; powinny odpowiadać nazwie Twojej firmy, aby klienci mogli łatwo zidentyfikować transakcje na swoich wyciągach bankowych. Klienci niezaznajomieni z Twoją marką są bardziej skłonni do zakwestionowania opłaty.

3. Wysyłaj potwierdzenia zamówienia e-mailem

Wysyłaj natychmiastowe wiadomości e-mail do swoich klientów po złożeniu zamówienia na swojej stronie internetowej. Uwzględnij wszystkie szczegóły transakcji, aby klienci byli informowani o statusie ich transakcji.

4. Udostępniaj informacje o wysyłce na stronie internetowej oraz w czasie rzeczywistym

Klienci chcą poznać koszty i terminy wysyłki, zanim klikną przycisk „Zapłać”. Musisz podać informacje o śledzeniu, aby poinformować ich o lokalizacji przesyłki i natychmiast powiadomić ich o wszelkich opóźnieniach.
Czasami przyspieszona wysyłka może się przydać. Ludzie są niecierpliwi, a długie oczekiwanie na złożone zamówienia może prowadzić do sporu transakcyjnego.

5. Ustal przejrzystą politykę zwrotów

Spraw, aby zasady zwrotów były widoczne i łatwe do zrozumienia dla odwiedzających witrynę. Kiedy klienci są niezadowoleni z produktu, zamawiają i zwracają pieniądze.
Określ procedurę zwrotu przedmiotu i żądania zwrotu pieniędzy. Pomoże Ci to uniknąć obciążeń zwrotnych i negatywnych opinii.
Twórz przejrzyste zasady zwrotów. Zarządzanie obciążeniami zwrotnymi będzie droższe i bardziej czasochłonne niż zarządzanie zwrotami.

6. Zachowaj wszystkie informacje o historii zamówień

Śledzenie poprzednich nieuczciwych działań jest wskazane, aby zidentyfikować podejrzane wzorce i transakcje.
Dodatkowo prowadź skrupulatną ewidencję wszystkich transakcji, aby łatwo zebrać dowody i ważne dowody w przypadku obciążenia zwrotnego.

7. Zbadaj trendy

Wraz ze wzrostem zaawansowania ataków oszustów należy być na bieżąco z najnowszymi trendami. Możesz opracować strategie łagodzenia, rozumiejąc ich potencjalny wpływ na Twoją firmę.
Jeśli współpracujesz z renomowanymi podmiotami przetwarzającymi płatności lub firmami zajmującymi się wykrywaniem oszustw, możesz mieć pewność, że ściśle przestrzegają one wszystkich trendów rynkowych i wymogów regulacyjnych.

8. Szybko odpowiadaj na zapytania klientów

Rozwiązuj problemy klientów tak szybko, jak to możliwe, ponieważ klienci, którzy są świadomi stanu swoich zapytań, są mniej skłonni do zainicjowania obciążenia zwrotnego.
Upewnij się, że obsługa klienta jest dostępna 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu. Jeśli nie jest to możliwe, wymień godziny pracy pomocy technicznej na stronie internetowej i podaj szacowany czas odpowiedzi na zapytania klientów.

Wniosek

Jako właściciel firmy musisz zapewnić bezpieczeństwo płatności swojej firmie i klientom. Dzięki SabPaisa Payment Gateway możesz mieć pewność, że płatności online dla Twojego sklepu internetowego są w dobrych rękach.
Nasza bramka płatnicza chroni Twoich klientów, oferując niezawodny i bezpieczny system płatności. Nie wahaj się z nami skontaktować.

Często zadawane pytania

1. Czym jest bezpieczny system płatności?

Odp.: Bezpieczny system płatności to sposób przetwarzania płatności, który chroni dane osobowe i finansowe użytkownika przed oszustwami i nieautoryzowanym dostępem.

2. Jak zabezpieczyć płatności online dla swoich klientów?

Odp.: Kilka kroków, które możesz podjąć, aby zapobiec oszustwom płatniczym w Internecie, takich jak:

• Prowadź rejestr swoich zamówień
• Regularnie aktualizuj opisy produktów lub usług
• Wysyłaj potwierdzenia zamówienia e-mailem
• Udostępniaj informacje o wysyłce na stronie internetowej i w czasie rzeczywistym
• Ustal przejrzystą politykę zwrotów
• Zachowaj wszystkie informacje o historii zamówień
• Zbadaj trendy
• Szybko odpowiadaj na zapytania klientów

3. Jak zabezpieczyć płatności online dla swoich klientów?

Odp.: Najważniejsze czynniki, które zapewnią bezpieczeństwo Twoich płatności to:

• Protokół SSL
• Zgodność z PCI
• Tokenizacja
• Bezpieczeństwo 3D
• Usługa weryfikacji adresu

4. Jaka jest najbezpieczniejsza metoda płatności?

Odp: Wśród innych bezpiecznych systemów płatności, karty kredytowe są bardzo bezpieczne w użyciu, ponieważ banki chronią osoby, które mają przy nich konta.