كل ما يجب أن تعرفه عن نظام الدفع الآمن

يعد أمان البيانات وحمايتها مهمين ليس فقط للحفاظ على أمان معلومات العملاء ولكن أيضًا للحفاظ على أمان مالكي الأعمال. وفقًا لمسح أجرته شركة قاعدة بيانات خلال السنة المالية الهندية 2022 ، بلغت قيمة مدفوعات بطاقات الخصم حوالي 7.3 تريليون روبية هندية ، وبلغت مدفوعات بطاقات الائتمان حوالي 9.7 مليار روبية. يمكن إرجاع استخدام الهند المكثف لمدفوعات البطاقات إلى خطط الحكومة لجعل البلاد اقتصادًا غير نقدي.

نظرًا لأن المزيد من معاملات البطاقات تتم عبر الإنترنت ، فإن منع الاحتيال في الدفع وضمان الأمان في مقدمة أولوياتنا. ستضمن إجراءات وسياسات نظام الدفع الآمن لشركتك أن تكون جميع المعاملات الحالية والمستقبلية صادقة.
تستخدم الشركات الآن المنصات الإلكترونية والرقمية للحفاظ على استقرار أرباحها. تعد انتهاكات أمن البيانات وعمليات الاحتيال عبر الإنترنت من المخاطر الرئيسية للأعمال التجارية عبر الإنترنت. في مايو 2022 ، تلقت الحكومة أكثر من 61 ألف بلاغ عن احتيال في الدفع الرقمي.
لذلك ، من الواضح أن الأمان مطلوب ، ويجب على أصحاب الأعمال حماية عملائهم بشكل أفضل والحفاظ على أمان مواقعهم الإلكترونية إذا كانوا يريدون الحفاظ على ثقة الناس. يمكن أن تساعد أنظمة الدفع الآمنة هنا.

ما هو نظام الدفع الآمن؟

نظام الدفع الآمن هو خدمة تتيح للأشخاص إجراء مدفوعات عبر الإنترنت والحصول على معلومات عنها بأمان. نظام الدفع الآمن هو وسيلة لمعالجة المدفوعات التي تحافظ على المعلومات الشخصية والمالية للمستخدم في مأمن من الاحتيال والوصول غير المصرح به. نظرًا لأنه يتم نقل مبالغ ضخمة من المال من خلال هذه الأنظمة يوميًا ، يجب أن تكون موثوقة.
تستخدم الشركات خدمات مختلفة للتأكد من أن مدفوعات عملائها آمنة.
تغير المدفوعات الرقمية الطريقة التي نؤدي بها أعمالنا في جميع أنحاء العالم طوال الوقت. تسهل تكنولوجيا التجارة الإلكترونية على الشركات قبول المدفوعات واستلامها بطرق مختلفة. أنت بحاجة إلى نظام دفع آمن كمعالج دفع للقيام بذلك.
يحب الناس الدفع ببطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والتطبيقات عبر الإنترنت والأجهزة المحمولة. لذلك ، تحتاج جميع الأعمال التجارية إلى أنظمة دفع آمنة. تابع القراءة لمعرفة المزيد حول هذه الأنظمة ولماذا يحتاج عملك إليها.

ما هي أكثر طرق الدفع أمانًا؟

من بين أنظمة الدفع الآمنة الأخرى ، تعد بطاقات الائتمان آمنة جدًا للاستخدام لأن البنوك تحمي الأشخاص الذين لديهم حسابات بها. ولكن عندما يتعلق الأمر بأنواع معينة من المدفوعات عبر الإنترنت ، فإن تطبيقات الدفع هي واحدة من أكثر الطرق أمانًا للدفع اليوم. تتيح لك المنصة التحقق من الملايين من مواقع الويب بأمان وموثوقية. لا يتم حفظ معلومات بطاقتك وتفاصيل حسابك.

كيف تؤمن المدفوعات عبر الإنترنت لعملائك؟

نظرًا لأنه يجب عليك الحفاظ على عملية الشراء تحت السيطرة وتقليل خطر الاحتيال في كل خطوة من خطوات عملية الدفع ، يجب عليك تقديم حلول تقلل من مناطق ضعف معالجة الدفع.
تابع القراءة لاكتشاف أهم العوامل التي ستضمن أمان مدفوعاتك.

بروتوكول SSL

أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن يكون لديك بروتوكول SSL مثبتًا على موقع الويب الخاص بك لأمان الدفع. يمكّنك من تشفير المعلومات التي تنتقل عبر موقع الويب الخاص بك ، مثل معلومات بطاقة الائتمان وغيرها من البيانات الحساسة التي يشاركها العملاء أثناء عملية الدفع.

بالإضافة إلى ذلك ، تشير أيقونة القفل في شريط URL بجوار عنوان موقع الويب الخاص بك والتي تبدأ بـ https للعملاء إلى أن موقع الويب الخاص بك آمن وآمن للاستخدام. ستزيد سمعتك عبر الإنترنت ، والوعي بالعلامة التجارية ، والجدارة بالثقة على الإنترنت.
تتمتع شهادات SSL بالعديد من المزايا لمؤسستك ، لذا قم بتنفيذ واحدة.

التوافق مع PCI

إذا قبلت المدفوعات على موقع الويب الخاص بك أو كنت ترغب في التعاون مع موفر الدفع ، فمن المحتمل أنك سمعت عن امتثال PCI.
PCI DSS هو اختصار لمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع ، وهو عبارة عن مجموعة من القوانين التي أصدرتها العلامات التجارية الكبرى لبطاقات الدفع مثل Visa و MasterCard و American Express و Discover و JCB. يفرض هذا النظام على الشركات الالتزام باثنتي عشرة قاعدة عامة لأمن البيانات يجب على جميع التجار مراعاتها.

يجب أن تلتزم شركات بطاقات الائتمان بـ PCI لتأمين المعاملات عبر الإنترنت ومنع سرقة الهوية. وفقًا لـ PCI Compliance Security Standard Council ، فإن أي تاجر يرغب في معالجة معلومات بطاقة الائتمان أو تخزينها أو نقلها يجب أن يكون متوافقًا مع PCI.

على الرغم من تقديم PCI DSS في عام 2004 ، يشير تحليل Verizon إلى أن 36.7 ٪ فقط من الشركات كانت تحافظ على عمليات الامتثال بنشاط في عام 2018. الوضع خطير.
يعد الحصول على الامتثال بمفردك عملية صعبة وتستغرق وقتًا طويلاً وقد تستغرق أسابيع. يجب عليك التقدم والاستعداد لإجراء طويل ومكلف. لهذا السبب ، يعمل معظم التجار مع مزودي الدفع الذين يتعاملون مع جميع المخاوف المتعلقة بـ PCI.

الترميز

الترميز هو تقنية تسهل تحسين أمان الدفع وتوفير إجراءات دفع خالية من الثغرات الأمنية. يساعد في المصادقة على المستهلك أثناء الشراء دون المساس بأمان المعاملة.

يستخدم الإجراء الرموز المميزة وسلاسل عشوائية من الأحرف التي تحل محل المعلومات الحساسة مثل رقم بطاقة الائتمان المكون من 16 رقمًا. يقلل الترميز من احتمالية خرق البيانات لأنه لا فائدة للمحتالين إذا تم أخذ رمز مميز.

3D Secure

المصادقة ثلاثية الأبعاد الآمنة هي طبقة إضافية من الحماية لمعاملات البطاقة غير الموجودة. Three Domain Secure هو نظام رسائل يتضمن ثلاثة مجالات: البنك ، والتكنولوجيا التي تتعامل مع المعاملة ، والبنك المُصدر. يطلب النظام عادةً رموزًا أو مقاييس حيوية للتحقق من صحة معلومات حامل البطاقة ، مما قد يقلل من عدد المحاولات الاحتيالية. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحويل الالتزام لكل معاملة مؤكدة بشكل صحيح من التاجر إلى البنك المصدر.

خدمة التحقق من العنوان

تعد AVS ، المعروفة باسم خدمة التحقق من العنوان ، ميزة أمان لمنع معاملات بطاقات الائتمان والخصم الاحتيالية. تتحقق الأداة مما إذا كان عنوان الفواتير الذي قدمه حامل البطاقة يتوافق مع العنوان المتصل بالبطاقة.

أثناء معاملة بطاقة الائتمان ، يتم تأكيد العنوان كجزء من طلب التاجر للحصول على إذن. يزود معالج بطاقة الائتمان التاجر برقم استجابة يوضح ما إذا كان يجب الموافقة على المعاملة أو رفضها.
قد يكون هناك عدم تطابق في العنوان ، على سبيل المثال ، بسبب خطأ أو معلومات قديمة.
يصف هذا القسم إجراءات مكافحة الاحتيال الأخرى التي يمكنك استخدامها جنبًا إلى جنب مع AVS لمنع الاحتيال.

معالجة الدفع مقابل بوابة الدفع

معالجة الدفع هي الطريقة المستخدمة لتسهيل المعاملات الآمنة. تتكون معالجات الدفع من قارئات البطاقات وأنظمة نقاط البيع التي تنقل البيانات المالية بين بائع التجزئة والحساب المصرفي للعميل. لمعالجة البطاقة بنجاح ، بصفتك مالكًا تجاريًا ، ستحتاج إلى معرفة كيفية استخدام معالجات الدفع لقبول مدفوعات بطاقات الائتمان.

بالنسبة للمدفوعات عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية ، فإن بوابات الدفع هي الخدمات والتقنيات المستخدمة لنقل حالة المعاملة ، سواء تمت الموافقة على الدفع أو رفضه. هاتان الطريقتان لتمكين المدفوعات قابلة للمقارنة ، لكن إحداهما تركز على المعاملات داخل المتجر والأخرى على المعاملات عبر الإنترنت.
يمكن لهذه الأنظمة معالجة جميع طرق الدفع ، بما في ذلك معاملات بطاقات الهدايا لعملك.

SabPaisa Payment Gateway هي أول بوابة دفع موحدة في العالم تعمل بواجهة برمجة التطبيقات (API) ، والتي تدعم طرق الدفع القصوى ، مثل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والمحافظ و UPI وأكثر من 10 عدادات lac للنقد الإلكتروني. SabPaisa آمن للغاية مع الأدوات والمعايير الرائدة في الصناعة وهو معتمد من PCI-DSS و SSL.

الميزات التي تمنح SabPaisa ميزة:

• تقدم SabPaisa طرق دفع متعددة عبر الإنترنت وغير متصل
• أحد أعلى معدلات النجاح
• أمن من الدرجة الأولى
• أفضل دعم في فئته

كيف تمنع الاحتيال في الدفع؟

من الضروري منع الاحتيال في الدفع ، فالاحتيال مكلف ويقلل من سمعتك في أعين عملائك. يمكن أن يستغرق اكتشافه وقتًا طويلاً ويتطلب قدرًا كبيرًا من الخبرة. من الصعب اكتشاف الأنشطة المشبوهة لأنها نادرًا ما تكون متطابقة.

تم توضيح العديد من الخطوات التي يمكنك اتخاذها لمنع الاحتيال في الدفع عبر الإنترنت أدناه.

1. احتفظ بسجل لأوامرك

توخى الحذر قبل شحن الطلبات ، خاصة الطلبات الدولية. بالإضافة إلى ذلك ، كن على علم بالطلبات في وقت متأخر من الليل وفي الصباح الباكر.
يجب أن تطلب توقيعًا عند التسليم للتأكد من تسليم الطلب وأنه في أيد أمينة.

2. تحديث أوصاف المنتج أو الخدمة بانتظام

تزيد الأوصاف غير المكتملة أو غير المتطابقة من احتمالية قيام العميل ببدء رد المبالغ المدفوعة. وبالتالي ، تأكد من أن أوصاف المنتج على موقع الويب الخاص بك كاملة ودقيقة.
تحقق من واصفات الفواتير أيضًا ؛ يجب أن تتوافق مع اسم نشاطك التجاري حتى يتمكن العملاء من التعرف بسهولة على المعاملات في كشوف الحسابات المصرفية الخاصة بهم. من المرجح أن يقوم العملاء غير المعتادين على علامتك التجارية بالاعتراض على الرسوم.

3. إرسال تأكيدات الطلب عبر البريد الإلكتروني

أرسل رسائل بريد إلكتروني فورية إلى عملائك بعد تقديم طلب على موقع الويب الخاص بك. قم بتضمين جميع تفاصيل المعاملات لإبقاء العملاء على اطلاع بحالة معاملاتهم.

4. اجعل معلومات الشحن متاحة على الموقع وفي الوقت الفعلي

يرغب العملاء في معرفة تكاليف الشحن والمواعيد النهائية قبل النقر فوق الزر "دفع". يجب عليك تقديم معلومات التتبع لإبلاغهم بموقع الحزمة الخاصة بهم وإخطارهم على الفور بأي تأخير.
في بعض الأحيان ، يمكن أن يكون الشحن السريع مفيدًا. ينفد صبر الناس ، وقد يؤدي الانتظار الطويل للطلبات المقدمة إلى نزاع بشأن المعاملة.

5. وضع سياسة رد شفافة

اجعل سياسة الاسترداد الخاصة بك مرئية وسهلة الفهم لزوار الموقع. عندما يكون العملاء غير راضين عن منتج ما ، فإنهم يطلبون ويستردون أموالهم.
حدد الإجراء الخاص بإرجاع العنصر وطلب استرداد. يمكن أن يساعدك على تجنب عمليات رد المبالغ المدفوعة وردود الفعل السلبية.
إنشاء سياسات إرجاع شفافة. ستكون إدارة رد المبالغ المدفوعة أكثر تكلفة وتستغرق وقتًا طويلاً من إدارة المرتجعات.

6. احتفظ بجميع معلومات تاريخ الطلب

يُنصح بتتبع الأنشطة الاحتيالية السابقة لتحديد الأنماط والمعاملات المشبوهة.
بالإضافة إلى ذلك ، احتفظ بسجلات دقيقة لجميع المعاملات حتى تتمكن بسهولة من جمع الأدلة والإثباتات الصالحة في حالة رد المبالغ المدفوعة.

7. فحص الاتجاهات

مع زيادة تعقيد هجمات المحتالين ، يجب عليك مواكبة أحدث الاتجاهات. يمكنك تطوير استراتيجيات التخفيف من خلال فهم تأثيرها المحتمل على عملك.
إذا كنت تتعاون مع معالجات الدفع ذات السمعة الطيبة أو شركات الكشف عن الاحتيال ، فيمكنك أن تطمئن إلى أنها تلتزم بدقة بجميع اتجاهات السوق والمتطلبات التنظيمية.

8. الرد على استفسارات العملاء بسرعة

قم بحل مشكلات العملاء في أسرع وقت ممكن ، حيث إن العملاء الذين هم على دراية بحالة استفساراتهم هم أقل عرضة لبدء رد المبالغ المدفوعة.
تأكد من أن خدمة العملاء متاحة 24 ساعة في اليوم ، سبعة أيام في الأسبوع. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، فقم بإدراج ساعات الدعم الخاصة بك على موقع الويب وتوفير وقت استجابة تقديري لاستفسارات العملاء.

استنتاج

يجب عليك ضمان أمان الدفع لشركتك وعملائك بصفتك صاحب عمل. مع بوابة الدفع SabPaisa ، يمكنك أن تطمئن إلى أن المدفوعات عبر الإنترنت لمتجرك عبر الإنترنت في أيد أمينة.
تعمل بوابة الدفع الخاصة بنا على حماية عملائك من خلال تقديم نظام دفع موثوق وآمن. لا تتردد في الاتصال بنا.

أسئلة وأجوبة

1. ما هو نظام الدفع الآمن؟

الإجابة: نظام الدفع الآمن هو طريقة لمعالجة المدفوعات التي تحافظ على المعلومات الشخصية والمالية للمستخدم في مأمن من الاحتيال والوصول غير المصرح به.

2. كيف تؤمن المدفوعات عبر الإنترنت لعملائك؟

الإجابة: عدة خطوات يمكنك اتخاذها لمنع الاحتيال في الدفع عبر الإنترنت مثل:

• احتفظ بسجل لأوامرك
• قم بتحديث أوصاف المنتج أو الخدمة بانتظام
• إرسال تأكيدات الطلب عبر البريد الإلكتروني
• اجعل معلومات الشحن متاحة على الموقع وفي الوقت الفعلي
• وضع سياسة استرداد شفافة
• احتفظ بجميع معلومات محفوظات الطلب
• افحص الاتجاهات
• الرد على استفسارات العملاء بسرعة

3. كيف تؤمن المدفوعات عبر الإنترنت لعملائك؟

الإجابة: أهم العوامل التي ستضمن أمان مدفوعاتك هي:

• بروتوكول SSL
• التوافق مع PCI
• الترميز
• 3D Secure
• خدمة التحقق من العنوان

4. ما هي أكثر طرق الدفع أمانًا؟

الإجابة: من بين أنظمة الدفع الآمنة الأخرى ، تعد بطاقات الائتمان آمنة جدًا للاستخدام لأن البنوك تحمي الأشخاص الذين لديهم حسابات بها.