Tudo o que você deve saber sobre o sistema de pagamento seguro

A segurança e a proteção dos dados são importantes não apenas para manter as informações dos clientes seguras, mas também para manter os proprietários das empresas seguros. De acordo com a pesquisa de uma empresa de banco de dados durante o ano fiscal de 2022 da Índia, os pagamentos com cartão de débito valiam cerca de 7,3 trilhões de rúpias indianas e os pagamentos com cartão de crédito valiam cerca de 9,7 bilhões de rúpias. O uso pesado de pagamentos com cartão na Índia pode ser rastreado até os planos do governo para tornar o país uma economia sem dinheiro.

Como mais transações com cartão estão sendo feitas on-line, é importante evitar fraudes de pagamento e garantir a segurança. Em vigor, procedimentos e políticas de sistema de pagamento seguro para sua empresa garantirão que todas as transações atuais e futuras sejam honestas.
As empresas agora estão usando plataformas online e digitais para manter seus lucros estáveis. Violações de segurança de dados e golpes de pagamento online são os principais riscos dos negócios online. Em maio de 2022, o governo recebeu mais de 61 mil denúncias de fraudes em pagamentos digitais.
Portanto, está claro que a segurança é necessária, e os proprietários de empresas devem proteger melhor seus clientes e manter seus sites seguros se quiserem manter a confiança das pessoas. Sistemas de pagamento seguros podem ajudar aqui.

O que é um Sistema de Pagamento Seguro?

Um sistema de pagamento seguro é um serviço que permite que as pessoas façam pagamentos online e obtenham informações sobre eles com segurança. Um sistema de pagamento seguro é uma forma de processar pagamentos que mantém as informações pessoais e financeiras de um usuário protegidas contra fraudes e acesso não autorizado. Como enormes quantias de dinheiro são movidas diariamente por esses sistemas, eles devem ser confiáveis.
Diferentes serviços são usados ​​pelas empresas para garantir que os pagamentos de seus clientes sejam seguros.
Os pagamentos digitais estão mudando a maneira como fazemos negócios em todo o mundo o tempo todo. A tecnologia de comércio eletrônico está tornando mais fácil para as empresas aceitar e receber pagamentos de várias maneiras. Você precisa de um sistema de pagamento seguro como processador de pagamento para fazer isso.
As pessoas gostam de pagar com cartões de crédito, cartões de débito, aplicativos online e móveis. Portanto, todas as empresas precisam de sistemas de pagamento seguros. Continue lendo para saber mais sobre esses sistemas e por que sua empresa precisa deles.

Qual é o método de pagamento mais seguro?

Entre outros sistemas de pagamento seguros, os cartões de crédito são muito seguros de usar porque os bancos protegem as pessoas que têm contas com eles. Mas quando se trata de tipos específicos de pagamentos online, os aplicativos de pagamento são uma das maneiras mais seguras de pagar hoje. A plataforma permite que você confira milhões de sites de forma segura e confiável. As informações do seu cartão e os detalhes da sua conta nunca são salvos.

Como proteger pagamentos online para seus clientes?

Como você deve manter o processo de compra sob controle e diminuir o risco de fraude em cada etapa do processo de checkout, você deve oferecer soluções que reduzam os pontos fracos do processamento de pagamentos.
Continue lendo para descobrir os fatores mais críticos que garantirão a segurança de seus pagamentos.

Protocolo SSL

Em primeiro lugar, você deve ter um protocolo SSL instalado em seu site para segurança de pagamento. Ele permite criptografar informações que percorrem seu site, como informações de cartão de crédito e outros dados confidenciais compartilhados por clientes durante o processo de checkout.

Além disso, o ícone de cadeado na barra de URL ao lado do endereço do seu site que começa com https indica aos clientes que seu site é seguro e seguro para uso. Sua reputação online, reconhecimento de marca e confiabilidade na Internet aumentarão.
Os certificados SSL têm várias vantagens para sua organização, então implemente uma.

Conformidade PCI

Se você aceita pagamentos em seu site ou deseja colaborar com um provedor de pagamento, provavelmente já ouviu falar sobre conformidade com PCI.
PCI DSS é um acrônimo para Payment Card Industry Data Security Standard, um conjunto de leis produzidas pelas principais marcas de cartões de pagamento, como Visa, MasterCard, American Express, Discover e JCB. Esse esquema exige que as empresas cumpram doze regras gerais de segurança de dados que todos os comerciantes devem observar.

As empresas de cartão de crédito devem cumprir o PCI para proteger as transações online e evitar o roubo de identidade. De acordo com o PCI Compliance Security Standard Council, qualquer comerciante que queira processar, armazenar ou transferir informações de cartão de crédito deve ser compatível com PCI.

Embora o PCI DSS tenha sido introduzido em 2004, a análise da Verizon indica que apenas 36,7% das empresas mantinham ativamente os processos de conformidade em 2018. A situação é grave.
Obter a conformidade por conta própria é uma operação difícil e demorada que pode levar semanas. Você deve aplicar e estar pronto para um procedimento demorado e caro. Por esse motivo, a maioria dos comerciantes trabalha com provedores de pagamento que lidam com todas as preocupações relacionadas ao PCI.

Tokenização

A tokenização é uma tecnologia que facilita o aprimoramento da segurança do pagamento e fornece um procedimento de pagamento livre de vulnerabilidades. Ele auxilia na autenticação do consumidor durante a compra sem comprometer a segurança da transação.

O procedimento emprega tokens, sequências aleatórias de caracteres que substituem informações confidenciais, como um número de cartão de crédito de 16 dígitos. A tokenização diminui a probabilidade de uma violação de dados, pois é inútil para os fraudadores se um token for usado.

3D Seguro

A autenticação 3D Secure é uma camada extra de proteção para transações sem cartão. O Three Domain Secure é um sistema de mensagens que envolve três domínios: um banco, a tecnologia que trata da transação e o banco emissor. O sistema normalmente exige tokens ou biometria para validar as informações do titular do cartão, o que pode reduzir o número de tentativas fraudulentas. Além disso, a obrigação de cada transação confirmada corretamente é transferida do estabelecimento comercial para o banco emissor.

Serviço de Verificação de Endereço

O AVS, comumente conhecido como Serviço de Verificação de Endereço, é um recurso de segurança para evitar transações fraudulentas com cartão de débito e crédito. A ferramenta valida se o endereço de cobrança fornecido pelo titular do cartão corresponde ao endereço conectado ao cartão.

Durante uma transação com cartão de crédito, o endereço é confirmado como parte da solicitação de permissão do comerciante. O processador do cartão de crédito fornece ao comerciante um número de resposta que indica se a transação deve ser aprovada ou recusada.
Pode haver uma incompatibilidade de endereço, por exemplo, devido a um erro ou informação obsoleta.
Esta seção descreve outras medidas antifraude que você pode usar em conjunto com o AVS para evitar fraudes.

Processamento de pagamento versus gateway de pagamento

O processamento de pagamentos é o método usado para facilitar transações seguras. Os processadores de pagamento consistem em leitores de cartão e sistemas de ponto de venda que transmitem dados financeiros entre um varejista e a conta bancária de um cliente. Para um processamento de cartão bem-sucedido, como proprietário de uma empresa, você precisará saber como usar os processadores de pagamento para aceitar pagamentos com cartão de crédito.

Para pagamentos online e de comércio eletrônico, os gateways de pagamento são os serviços e tecnologias usados ​​para transmitir o status da transação, independentemente de um pagamento ter sido aprovado ou recusado. Essas duas técnicas de habilitação de pagamentos são comparáveis, mas uma se concentra nas transações na loja e a outra nas transações pela internet.
Esses sistemas podem processar todos os métodos de pagamento, incluindo transações de cartão-presente para sua empresa.

O SabPaisa Payment Gateway é o primeiro gateway de pagamento unificado orientado por API do mundo, que suporta métodos de pagamento máximos, como cartões de crédito, cartões de débito, carteiras, UPI e mais de 10 contadores de dinheiro eletrônico lac. O SabPaisa é altamente seguro com ferramentas e padrões líderes do setor e é certificado PCI-DSS e SSL.

Recursos que dão vantagem ao SabPaisa:

• SabPaisa oferece vários modos de pagamento online e offline
• Uma das maiores taxas de sucesso
• Segurança de alto nível
• O melhor suporte da categoria

Como evitar fraudes de pagamento?

É crucial evitar fraudes de pagamento. A fraude é cara e diminui sua reputação aos olhos de seus clientes. Sua descoberta pode ser demorada e requer muita experiência. É difícil detectar atividades suspeitas, pois raramente são idênticas.

Várias etapas que você pode tomar para evitar fraudes de pagamento on-line estão descritas abaixo.

1. Mantenha um registro de seus pedidos

Esteja atento antes de enviar pedidos, especialmente os internacionais. Além disso, fique atento aos pedidos no fim da noite e no início da manhã.
Você deve exigir uma assinatura no momento da entrega para garantir que o pedido foi entregue e está em boas mãos.

2. Atualize regularmente as descrições de produtos ou serviços

Descrições incompletas ou incompatíveis aumentam a probabilidade de um cliente iniciar um estorno. Consequentemente, certifique-se de que as descrições dos produtos em seu site sejam completas e precisas.
Verifique também seus descritores de cobrança; eles devem corresponder ao nome da sua empresa para que os clientes possam identificar facilmente as transações em seus extratos bancários. Os clientes que não estão familiarizados com sua marca são mais propensos a contestar uma cobrança.

3. Envie confirmações de pedidos por e-mail

Envie mensagens de e-mail imediatas para seus clientes após fazer um pedido em seu site. Inclua todos os detalhes da transação para manter os clientes informados sobre o status de suas transações.

4. Torne as informações de envio acessíveis no site e em tempo real

Os clientes querem saber os custos e prazos de envio antes de clicar no botão “Pagar”. Você deve fornecer informações de rastreamento para informá-los sobre a localização do pacote e notificá-los imediatamente sobre quaisquer atrasos.
Às vezes, o envio rápido pode ser útil. As pessoas estão impacientes e uma longa espera por pedidos feitos pode levar a uma disputa de transação.

5. Estabeleça uma política de reembolso transparente

Torne sua política de reembolso visível e simples de entender para os visitantes do site. Quando os clientes estão insatisfeitos com um produto, eles pedem e reembolsam seu dinheiro.
Especifique o procedimento para devolver o item e solicitar um reembolso. Ele pode ajudá-lo a evitar estornos e feedback negativo.
Crie políticas de devolução transparentes. O gerenciamento de estornos será mais caro e demorado do que o gerenciamento de devoluções.

6. Mantenha todas as informações do histórico de pedidos

É aconselhável manter o controle de atividades fraudulentas anteriores para identificar padrões e transações suspeitas.
Além disso, mantenha registros meticulosos de todas as transações para que você possa reunir facilmente evidências e provas válidas em caso de estorno.

7. Examine as tendências

À medida que a sofisticação dos ataques dos fraudadores aumenta, você deve acompanhar as últimas tendências. Você pode desenvolver estratégias de mitigação entendendo seu impacto potencial em seus negócios.
Se você colaborar com processadores de pagamento respeitáveis ​​ou empresas de detecção de fraudes, você pode ter certeza de que eles aderem estritamente a todas as tendências do mercado e requisitos regulatórios.

8. Responda às perguntas dos clientes rapidamente

Resolva os problemas dos clientes o mais rápido possível, pois os clientes que estão cientes do status de suas consultas são menos propensos a iniciar um estorno.
Garanta que o atendimento ao cliente esteja disponível 24 horas por dia, sete dias por semana. Se isso não for possível, liste suas horas de suporte no site e forneça um tempo de resposta estimado para consultas de clientes.

Conclusão

Você deve garantir a segurança de pagamento para sua empresa e clientes como proprietário de uma empresa. Com o SabPaisa Payment Gateway, você pode ter certeza de que os pagamentos online para sua loja online estão em boas mãos.
Nosso gateway de pagamento protege seus clientes, oferecendo um sistema de pagamento confiável e seguro. Não hesite em contactar-nos.

Perguntas frequentes

1. O que é um sistema de pagamento seguro?

Resposta: Um sistema de pagamento seguro é uma maneira de processar pagamentos que mantém as informações pessoais e financeiras de um usuário protegidas contra fraudes e acesso não autorizado.

2. Como proteger pagamentos online para seus clientes?

Resp: Várias etapas que você pode tomar para evitar fraudes de pagamento on-line, como:

• Mantenha um registro de seus pedidos
• Atualize regularmente as descrições de produtos ou serviços
• Enviar confirmações de pedidos por e-mail
• Torne as informações de envio acessíveis no site e em tempo real
• Estabeleça uma política de reembolso transparente
• Mantenha todas as informações do histórico de pedidos
• Examinar tendências
• Responda às perguntas dos clientes rapidamente

3. Como proteger pagamentos online para seus clientes?

Resp: Os fatores mais críticos que garantirão a segurança de seus pagamentos são:

• protocolo SSL
• Conformidade PCI
• Tokenização
• 3D Seguro
• Serviço de Verificação de Endereço

4. Qual é o método de pagamento mais seguro?

Resposta: Entre outros sistemas de pagamento seguros, os cartões de crédito são muito seguros de usar porque os bancos protegem as pessoas que têm contas com eles.