Tout ce que vous devez savoir sur le système de paiement sécurisé

La sécurité et la protection des données sont importantes non seulement pour assurer la sécurité des informations des clients, mais également pour assurer la sécurité des propriétaires d'entreprise. Selon l'enquête d'une société de bases de données au cours de l'exercice 2022 de l'Inde, les paiements par carte de débit valaient environ 7,3 billions de roupies indiennes et les paiements par carte de crédit valaient environ 9,7 milliards de roupies. L'utilisation intensive des paiements par carte en Inde peut être attribuée aux plans du gouvernement visant à faire du pays une économie sans numéraire.

Étant donné que de plus en plus de transactions par carte sont effectuées en ligne, la prévention des fraudes de paiement et la sécurité sont au premier plan. En place, les procédures et les politiques du système de paiement sécurisé pour votre entreprise garantiront que toutes les transactions actuelles et futures sont honnêtes.
Les entreprises utilisent désormais des plateformes en ligne et numériques pour maintenir la stabilité de leurs bénéfices. Les atteintes à la sécurité des données et les escroqueries aux paiements en ligne sont les principaux risques des entreprises en ligne. En mai 2022, le gouvernement a reçu plus de 61 000 signalements de fraude aux paiements numériques.
Il est donc clair que la sécurité est nécessaire, et les propriétaires d'entreprise doivent mieux protéger leurs clients et assurer la sécurité de leurs sites Web s'ils veulent conserver la confiance des gens. Les systèmes de paiement sécurisés peuvent aider ici.

Qu'est-ce qu'un Système de Paiement Sécurisé ?

Un système de paiement sécurisé est un service qui permet aux utilisateurs d'effectuer des paiements en ligne et d'obtenir en toute sécurité des informations à leur sujet. Un système de paiement sécurisé est un moyen de traiter les paiements qui protège les informations personnelles et financières d'un utilisateur contre la fraude et l'accès non autorisé. Comme d'énormes sommes d'argent transitent quotidiennement par ces systèmes, ils doivent être fiables.
Différents services sont utilisés par les entreprises pour s'assurer que les paiements de leurs clients sont sécurisés.
Les paiements numériques changent constamment notre façon de faire des affaires partout dans le monde. La technologie du commerce électronique permet aux entreprises d'accepter et de recevoir plus facilement des paiements de différentes manières. Pour ce faire, vous avez besoin d'un système de paiement sécurisé en tant que processeur de paiement.
Les gens aiment payer avec des cartes de crédit, des cartes de débit, des applications en ligne et mobiles. Par conséquent, toutes les entreprises ont besoin de systèmes de paiement sécurisés. Lisez la suite pour en savoir plus sur ces systèmes et pourquoi votre entreprise en a besoin.

Quel est le moyen de paiement le plus sécurisé ?

Parmi les autres systèmes de paiement sécurisés, les cartes de crédit sont très sûres à utiliser car les banques protègent les personnes qui ont des comptes avec elles. Mais lorsqu'il s'agit de types spécifiques de paiements en ligne, les applications de paiement sont l'un des moyens de paiement les plus sûrs aujourd'hui. La plate-forme vous permet de consulter des millions de sites Web de manière sûre et fiable. Les informations de votre carte et les détails de votre compte ne sont jamais enregistrés.

Comment sécuriser les paiements en ligne de vos clients ?

Comme vous devez maintenir le processus d'achat sous contrôle et diminuer le risque de fraude à chaque étape du processus de paiement, vous devez proposer des solutions qui réduisent les points faibles du traitement des paiements.
Lisez la suite pour découvrir les facteurs les plus critiques qui assureront la sécurité de vos paiements.

Protocole SSL

Tout d'abord, vous devez avoir un protocole SSL installé sur votre site Web pour la sécurité des paiements. Il vous permet de crypter les informations qui transitent par votre site Web, telles que les informations de carte de crédit et d'autres données sensibles partagées par les clients lors du processus de paiement.

De plus, l'icône de cadenas dans la barre d'URL à côté de l'adresse de votre site Web qui commence par https indique aux clients que votre site Web est sécurisé et peut être utilisé en toute sécurité. Votre réputation en ligne, la notoriété de votre marque et la fiabilité d'Internet augmenteront.
Les certificats SSL présentent plusieurs avantages pour votre organisation, alors mettez-en un en œuvre.

Conformité PCI

Si vous acceptez des paiements sur votre site Web ou souhaitez collaborer avec un fournisseur de paiement, vous avez probablement entendu parler de la conformité PCI.
PCI DSS est l'acronyme de Payment Card Industry Data Security Standard, un ensemble de lois produites par les principales marques de cartes de paiement telles que Visa, MasterCard, American Express, Discover et JCB. Ce programme oblige les entreprises à respecter douze règles générales de sécurité des données que tous les commerçants doivent respecter.

Les sociétés de cartes de crédit doivent se conformer à la norme PCI pour sécuriser les transactions en ligne et prévenir le vol d'identité. Selon le PCI Compliance Security Standard Council, tout commerçant qui souhaite traiter, stocker ou transférer des informations de carte de crédit doit être conforme à la norme PCI.

Même si le PCI DSS a été introduit en 2004, l'analyse de Verizon indique que seulement 36,7 % des entreprises maintenaient activement des processus de conformité en 2018. La situation est grave.
Obtenir la conformité par soi-même est une opération difficile et chronophage qui peut prendre des semaines. Vous devez postuler et être prêt pour une procédure longue et coûteuse. Pour cette raison, la plupart des commerçants travaillent avec des fournisseurs de paiement qui traitent toutes les préoccupations liées à la PCI.

Tokénisation

La tokenisation est une technologie qui permet de renforcer plus facilement la sécurité des paiements et de fournir une procédure de paiement sans vulnérabilité. Il aide à authentifier le consommateur lors de l'achat sans compromettre la sécurité de la transaction.

La procédure utilise des jetons, des chaînes de caractères aléatoires qui remplacent les informations sensibles telles qu'un numéro de carte de crédit à 16 chiffres. La tokenisation diminue la probabilité d'une violation de données car elle est inutile pour les fraudeurs si un jeton est pris.

3D sécurisé

L'authentification 3D Secure est une couche de protection supplémentaire pour les transactions sans carte. Three Domain Secure est un système de messagerie impliquant trois domaines : une banque, la technologie qui gère la transaction et la banque émettrice. Le système exige généralement des jetons ou des données biométriques pour valider les informations du titulaire de la carte, ce qui peut réduire le nombre de tentatives frauduleuses. De plus, l'obligation pour chaque transaction correctement confirmée est transférée du commerçant à la banque émettrice.

Service de vérification d'adresse

AVS, communément appelé service de vérification d'adresse, est une fonction de sécurité pour empêcher les transactions frauduleuses par carte de débit et de crédit. L'outil valide si l'adresse de facturation fournie par le porteur de carte correspond à l'adresse liée à la carte.

Lors d'une transaction par carte de crédit, l'adresse est confirmée dans le cadre de la demande d'autorisation du commerçant. Le processeur de carte de crédit fournit au commerçant un numéro de réponse qui indique si la transaction doit être approuvée ou refusée.
Il peut y avoir une incompatibilité d'adresse, par exemple, en raison d'une erreur ou d'informations obsolètes.
Cette section décrit d'autres mesures anti-fraude que vous pouvez utiliser conjointement avec AVS pour prévenir la fraude.

Traitement des paiements vs passerelle de paiement

Le traitement des paiements est la méthode utilisée pour faciliter les transactions sécurisées. Les processeurs de paiement se composent de lecteurs de cartes et de systèmes de point de vente qui transmettent des données financières entre un détaillant et le compte bancaire d'un client. Pour un traitement de carte réussi, en tant que propriétaire d'entreprise, vous devrez savoir comment utiliser les processeurs de paiement pour accepter les paiements par carte de crédit.

Pour les paiements en ligne et de commerce électronique, les passerelles de paiement sont les services et technologies utilisés pour transmettre le statut de la transaction, qu'un paiement ait été approuvé ou refusé. Ces deux techniques d'activation des paiements sont comparables, mais l'une se concentre sur les transactions en magasin et l'autre sur les transactions sur Internet.
Ces systèmes peuvent traiter tous les modes de paiement, y compris les transactions par carte-cadeau pour votre entreprise.

SabPaisa Payment Gateway est la première passerelle de paiement unifiée au monde basée sur l'API, qui prend en charge un maximum de méthodes de paiement, telles que les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles, l'UPI et plus de 10 compteurs lac e-cash. SabPaisa est hautement sécurisé avec des outils et des normes de pointe et est certifié PCI-DSS et SSL.

Caractéristiques qui donnent à SabPaisa un avantage :

• SabPaisa propose plusieurs modes de paiement en ligne et hors ligne
• Un des taux de réussite les plus élevés
• Sécurité de premier ordre
• Assistance de premier ordre

Comment prévenir la fraude au paiement ?

Il est crucial de prévenir la fraude aux paiements. La fraude coûte cher et nuit à votre réputation auprès de vos clients. Sa découverte peut prendre du temps et nécessite une grande expertise. Il est difficile de détecter des activités suspectes car elles sont rarement identiques.

Plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour prévenir la fraude de paiement en ligne sont décrites ci-dessous.

1. Gardez une trace de vos commandes

Soyez vigilant avant d'expédier des commandes, notamment internationales. De plus, soyez conscient des commandes de fin de soirée et tôt le matin.
Vous devez exiger une signature à la livraison pour vous assurer que la commande a été livrée et qu'elle est entre de bonnes mains.

2. Mettez régulièrement à jour les descriptions de produits ou de services

Des descriptions incomplètes ou non concordantes augmentent la probabilité qu'un client initie une rétrofacturation. Par conséquent, assurez-vous que les descriptions de produits sur votre site Web sont complètes et exactes.
Vérifiez également vos descripteurs de facturation ; ils doivent correspondre au nom de votre entreprise afin que les clients puissent facilement identifier les transactions sur leurs relevés bancaires. Les clients qui ne connaissent pas votre marque sont plus susceptibles de contester une facturation.

3. Envoyez des confirmations de commande par e-mail

Envoyez des e-mails immédiats à vos clients après avoir passé une commande sur votre site Web. Incluez tous les détails de la transaction pour tenir les clients informés de l'état de leurs transactions.

4. Rendre les informations d'expédition accessibles sur le site Web et en temps réel

Les clients veulent connaître les frais d'expédition et les délais avant de cliquer sur le bouton "Payer". Vous devez fournir des informations de suivi pour les informer de l'emplacement de leur colis et les informer immédiatement de tout retard.
Parfois, l'expédition accélérée peut être utile. Les gens sont impatients et une longue attente pour les commandes passées peut entraîner un litige de transaction.

5. Établissez une politique de remboursement transparente

Rendez votre politique de remboursement visible et simple à comprendre pour les visiteurs du site. Lorsque les clients ne sont pas satisfaits d'un produit, ils commandent et remboursent leur argent.
Précisez la procédure pour retourner l'article et demander un remboursement. Cela peut vous aider à éviter les rétrofacturations et les commentaires négatifs.
Créez des politiques de retour transparentes. La gestion des rétrofacturations sera plus coûteuse et plus longue que la gestion des retours.

6. Conservez toutes les informations de l'historique des commandes

Il est conseillé de garder une trace des activités frauduleuses précédentes pour identifier les modèles et les transactions suspectes.
De plus, conservez des enregistrements méticuleux de toutes les transactions afin de pouvoir facilement rassembler des preuves et des preuves valides en cas de rétrofacturation.

7. Examinez les tendances

À mesure que la sophistication des attaques des fraudeurs augmente, vous devez vous tenir au courant des dernières tendances. Vous pouvez développer des stratégies d'atténuation en comprenant leur impact potentiel sur votre entreprise.
Si vous collaborez avec des processeurs de paiement réputés ou des sociétés de détection de fraude, vous pouvez être assuré qu'ils respectent strictement toutes les tendances du marché et les exigences réglementaires.

8. Répondre rapidement aux demandes des clients

Résolvez les problèmes des clients le plus rapidement possible, car les clients qui connaissent l'état de leurs demandes sont moins susceptibles d'initier une rétrofacturation.
Assurez-vous que le service client est disponible 24 heures sur 24, sept jours sur sept. Si cela n'est pas possible, indiquez vos heures d'assistance sur le site Web et fournissez une estimation du temps de réponse pour les demandes des clients.

Conclusion

Vous devez assurer la sécurité des paiements pour votre entreprise et vos clients en tant que propriétaire d'entreprise. Avec SabPaisa Payment Gateway, vous pouvez être assuré que les paiements en ligne pour votre boutique en ligne sont entre de bonnes mains.
Notre passerelle de paiement protège vos clients en offrant un système de paiement fiable et sécurisé. N'hésitez pas à nous contacter.

FAQ

1. Qu'est-ce qu'un système de paiement sécurisé ?

Réponse : Un système de paiement sécurisé est un moyen de traiter les paiements qui protège les informations personnelles et financières d'un utilisateur contre la fraude et l'accès non autorisé.

2. Comment sécuriser les paiements en ligne de vos clients ?

Rép : Plusieurs mesures que vous pouvez prendre pour prévenir la fraude au paiement en ligne, telles que :

• Gardez une trace de vos commandes
• Mettre régulièrement à jour les descriptions de produits ou de services
• Envoyer des confirmations de commande par e-mail
• Rendre les informations d'expédition accessibles sur le site et en temps réel
• Établir une politique de remboursement transparente
• Conservez toutes les informations de l'historique des commandes
• Examinez les tendances
• Répondre rapidement aux demandes des clients

3. Comment sécuriser les paiements en ligne de vos clients ?

Réponse : Les facteurs les plus critiques qui assureront la sécurité de vos paiements sont :

• Protocole SSL
• Conformité PCI
• Tokénisation
• 3D sécurisé
• Service de vérification d'adresse

4. Quel est le moyen de paiement le plus sécurisé ?

Réponse : Parmi les autres systèmes de paiement sécurisés, les cartes de crédit sont très sûres à utiliser car les banques protègent les personnes qui ont des comptes avec elles.