شرح eClosing: كيفية الإغلاق افتراضياً

تعتبر صناعة الرهن العقاري قطاعًا حيويًا في العالم المالي ، حيث يقدم قروضًا لشراء أو إعادة تمويل العقارات. إذا لم يكن الأمر يتعلق بنظام ائتماني راسخ ، فسيجد العديد من عامة الناس صعوبة في شراء أو بناء منزل أحلامهم ، حيث يأملون في تكوين أسرة والتقاعد أخيرًا خلال شيخوختهم.

مثل العديد من الصناعات الأخرى ، أثر جائحة COVID-19 على صناعة الرهن العقاري ، مما أدى إلى لوائح جديدة للتعامل مع الاضطرابات في الإقراض. أحد التغييرات المهمة التي لاحظناها هو أن توقعات المستهلكين من الصناعة آخذة في التطور.

تحتاج صناعة الرهن العقاري إلى تعزيز تجربة العملاء والمشاركة لتلبية هذه التوقعات الجديدة. يمكن للأدوات التكنولوجية مثل روبوتات المحادثة والإغلاق الإلكتروني وأتمتة المكاتب الخلفية أن تحسن بشكل كبير من كفاءة وسرعة معالجة الرهن العقاري. ومع ذلك ، لا تزال اللمسة الإنسانية ضرورية لقطاع الأعمال المعقد هذا.

لذلك ، تحتاج صناعة الرهن العقاري إلى إيجاد توازن بين التكنولوجيا والتدخل البشري. بينما يمكن للتكنولوجيا تبسيط وتبسيط عملية الإقراض ، يجب أن تضمن الصناعة تلبية احتياجات العملاء ومعالجة استفساراتهم ومخاوفهم. يمكن أن يؤدي اتباع نهج شخصي وعاطفي لخدمة العملاء إلى تعزيز تجربة العميل بشكل كبير وزيادة ولائه للمقرض.

المساعدات الإلكترونية لمواجهة تحديات صناعة الرهن العقاري

يواجه مقرضو ومؤسسات الرهن العقاري تحديات مختلفة في عملياتهم. أحد هذه التحديات هو الحاجة إلى مرونة القوى العاملة. يختلف الطلب على القوى العاملة على مدار العام ، وقد يكون الحفاظ على مجموعة موارد كبيرة للعام بأكمله مكلفًا. يحتاج مقدمو الرهن العقاري إلى تطوير فريق فعال من حيث التكلفة وقابل للتطوير لتلبية متطلبات السوق المتغيرة.

تعد الحاجة إلى تقليل وقت الاستجابة لطلبات القروض أمرًا بالغ الأهمية في عالم تشهد الأتمتة اللحاق بالركب في جميع جوانب الحياة ويدرك المستهلكون مدى توفر التكنولوجيا التي يتمتع بها المقرضون المتنافسون. يتوقع المستهلكون معالجة سريعة ودقيقة للقرض ، مما يميز مزودي الرهن العقاري بشكل كبير عن منافسيهم. لذلك ، يحتاج مقرضو الرهن العقاري إلى تحسين سرعة معالجة قروضهم دون التضحية بالدقة.

بالإضافة إلى هذه التحديات ، يعاني العديد من المقرضين من كفاءة الاكتتاب المسبق. تحتاج بعض وظائف الرهن العقاري ، مثل فهرسة مستندات القرض وإعداد الإفصاحات الأولية ، إلى توحيد المعايير لتقليل الوقت المستغرق لإكمالها. وهذا يسمح لمتعهدي الاكتتاب بالتركيز على عملية قرار الموافقة ، وهو أمر بالغ الأهمية لإغلاق القرض.

أحد الحلول لهذه المشاكل هو اعتماد تقنية eClosing. تسمح تقنية eClosing بإغلاق القروض الرقمية وعن بعد ، مما يقلل الوقت والموارد اللازمة لمعالجة القرض. يمكن أن يساعد eClosing أيضًا في تحسين كفاءة الاكتتاب المسبق عن طريق أتمتة المهام الروتينية وتبسيط سير عمل معالجة القرض.

يمكن أن تسهل تقنية eClosing أيضًا وقت استجابة أسرع لتطبيقات القروض ، مما يتيح التوقيع عن بُعد ويلغي الحاجة إلى الإغلاق الشخصي. يمكن أن تساعد تقنية eClosing موفري الرهن العقاري على تحقيق مرونة القوى العاملة من خلال السماح للفرق البعيدة وتقليل الحاجة إلى موظفين في الموقع.

فوائد منصات الإغلاق

منصات eClosing هي نوع من التكنولوجيا التي تتيح إغلاق القروض الرقمية والبعيدة. تقدم هذه المنصات العديد من الفوائد للمقرضين والمقترضين وأصحاب المصلحة الآخرين المشاركين في عملية الرهن العقاري. فيما يلي ثمانية فوائد لمنصات eClosing والتقنية التي تجعلها ممكنة.

معالجة أسرع للقرض

يستخدم البرنامج الآلي التوقيعات الرقمية والتوثيق عن بعد لتسريع وقت معالجة القرض. تلغي هذه التقنية الحاجة إلى عمليات الإغلاق الشخصية ، مما يقلل الوقت والموارد اللازمة لمعالجة القروض.

تحسين كفاءة

تعمل منصات eClosing على أتمتة العديد من المهام الروتينية ، مثل فهرسة المستندات والتحقق منها ، وتحرير وقت المكتتبين للتركيز على المهام الأكثر تعقيدًا. تؤدي هذه الأتمتة إلى تحسين الكفاءة والدقة في سير عمل معالجة القروض.

تعزيز الأمن

تُستخدم تقنية التشفير المتقدمة بواسطة الأدوات الرقمية لضمان أمان بيانات القرض والحماية من الاحتيال. تتحقق هذه التقنية من هوية جميع الأطراف المشاركة في المعاملة وتحافظ على مسار رقمي لجميع الأنشطة.

راحة أكبر

يتيح البرنامج عمليات الإغلاق عن بُعد ، والتي توفر راحة أكبر للمقترضين الذين يمكنهم توقيع المستندات من منازلهم أو مكاتبهم المريحة. تلغي هذه التقنية أيضًا حاجة المقترضين إلى أخذ إجازة من العمل لحضور حفل إغلاق شخصي.

امتثال أفضل

يقوم بأتمتة العديد من مهام الامتثال ، مثل التحقق من هوية المقترض ، وتسجيل التوقيعات الإلكترونية ، والحفاظ على مسار التدقيق. تضمن هذه التقنية أن يظل المقرضون متوافقين مع جميع القوانين واللوائح المعمول بها.

تقليل الأخطاء

يمكّننا التعلم الآلي والذكاء الاصطناعي من أتمتة العديد من المهام الروتينية ، مما يقلل من مخاطر الخطأ البشري. تضمن هذه التقنية أيضًا أن جميع المستندات كاملة ودقيقة قبل الإغلاق ، مما يقلل من مخاطر الأخطاء والتأخير.

تكاليف أقل

تقلل الرقمنة من الحاجة إلى المستندات الورقية والتخزين وخدمات البريد السريع. تلغي هذه التقنية أيضًا الحاجة إلى عمليات الإغلاق الشخصية ، مما يقلل من نفقات السفر والتكاليف الأخرى ذات الصلة.

تحسين تجربة العملاء

توفر منصات eClosing للمقترضين عملية إغلاق قرض أسرع وأكثر كفاءة وأكثر ملاءمة. توفر هذه التقنية أيضًا قدرًا أكبر من الشفافية ، مما يسمح للمقترضين بتتبع التقدم المحرز في طلبات القروض الخاصة بهم وفهم الخطوات المتبعة في عملية القرض.

خاتمة

سوق الائتمان هو عنصر حاسم في النظام المالي الذي له لغة اجتماعية واقتصادية في المجتمع. يمكن الحصول على مثال من الكارثة المالية لعام 2008 حيث أثر الرهن العقاري الثانوي على النظام المصرفي والشركات وعامة الناس الذين عانوا من وطأة مخاطر الائتمان التي كان من الممكن تخفيفها.

لإنقاذ الأشخاص الذين يثقون في النظام المصرفي وسيادة بلد ما لحماية ثرواتهم من التآكل ، يجب فحص نظام الائتمان وبناءه باعتباره نظامًا قويًا مع تحديث تقني دوريًا. يكون هذا ممكنًا عندما تتضمن دورة إنشاء القرض الرقمي جميع أدوات الأتمتة الضرورية التي من شأنها تقليل الوقت المستغرق لمعالجة القرض دون إضافة مخاطر الإشراف أو عدم الامتثال للمتطلبات التنظيمية المصممة لإبقاء الإقراض المحتال قيد الفحص. إذا لم يقم مقرضو الرهن العقاري بأتمتة عملياتهم ، فقد حان الوقت لرفع سواعدهم وتحقيق ذلك.