Spiegazione di eClosing: come chiudere virtualmente

L'industria dei mutui è un settore vitale nel mondo finanziario, fornendo prestiti per l'acquisto o il rifinanziamento di immobili. Se non fosse per un sistema creditizio ben consolidato, molte persone comuni troveranno difficile acquistare o costruire la casa dei loro sogni, dove sperano di mettere su famiglia e andare finalmente in pensione durante la vecchiaia.

Come molti altri settori, la pandemia di COVID-19 ha avuto un impatto sul settore dei mutui, portando a nuove normative per far fronte alle interruzioni dei prestiti. Un cambiamento significativo che abbiamo osservato è che le aspettative dei consumatori del settore si stanno evolvendo.

Il settore dei mutui deve migliorare l'esperienza e il coinvolgimento dei clienti per soddisfare queste nuove aspettative. Strumenti tecnologici come chatbot, chiusura elettronica e automazione del back-office possono migliorare significativamente l'efficienza e la velocità dell'elaborazione dei mutui. Tuttavia, il tocco umano è ancora necessario per questo complesso settore di attività.

Pertanto, il settore dei mutui deve trovare un equilibrio tra tecnologia e intervento umano. Sebbene la tecnologia possa semplificare e snellire il processo di prestito, il settore deve garantire che le esigenze dei clienti siano soddisfatte e che le loro domande e preoccupazioni vengano affrontate. Un approccio personalizzato ed empatico al servizio clienti può migliorare in modo significativo l'esperienza del cliente e aumentare la sua fedeltà al prestatore.

eClosing aiuta a far fronte alle sfide del settore dei mutui

Gli istituti di credito ipotecario e le organizzazioni devono affrontare varie sfide nelle loro operazioni. Una di queste sfide è la necessità di flessibilità della forza lavoro. La domanda di forza lavoro varia nel corso dell'anno e mantenere un ampio pool di risorse per l'intero anno può essere costoso. I fornitori di mutui devono sviluppare un team conveniente e scalabile per soddisfare le mutevoli esigenze del mercato.

La necessità di ridurre i tempi di consegna delle richieste di prestito è fondamentale in un mondo in cui l'automazione sta recuperando terreno in tutti gli aspetti della vita e i consumatori sono consapevoli della disponibilità di tecnologia che sono i prestatori concorrenti. I consumatori si aspettano un'elaborazione del prestito rapida e accurata, il che distingue in modo significativo i fornitori di mutui dai loro concorrenti. Pertanto, gli istituti di credito ipotecario devono migliorare la velocità di elaborazione del prestito senza sacrificare la precisione.

Oltre a queste sfide, molti istituti di credito lottano con l'efficienza pre-scrittura. Alcune funzioni del mutuo, come l'indicizzazione dei documenti di prestito e la preparazione delle informazioni iniziali, devono essere standardizzate per ridurre i tempi necessari per il loro completamento. Ciò consente ai sottoscrittori di concentrarsi sul processo decisionale di approvazione, che è fondamentale per la chiusura del prestito.

Una soluzione a questi problemi è l'adozione della tecnologia eClosing. La tecnologia eClosing consente la chiusura digitale e remota dei prestiti, riducendo i tempi e le risorse necessarie per l'elaborazione dei prestiti. eClosing può anche aiutare a migliorare l'efficienza pre-sottoscrizione automatizzando le attività di routine e semplificando il flusso di lavoro di elaborazione del prestito.

La tecnologia eClosing può anche facilitare tempi di risposta più rapidi per le richieste di prestito, consentendo la firma remota ed eliminando la necessità di chiusure di persona. La tecnologia eClosing può aiutare i fornitori di mutui a raggiungere la flessibilità della forza lavoro consentendo team remoti e riducendo la necessità di personale in loco.

Vantaggi delle piattaforme eClosing

Le piattaforme eClosing sono un tipo di tecnologia che consente chiusure di prestiti digitali e da remoto. Queste piattaforme offrono numerosi vantaggi a prestatori, mutuatari e altre parti interessate coinvolte nel processo di mutuo. Ecco otto vantaggi delle piattaforme eClosing e della tecnologia che le rende possibili.

Elaborazione del prestito più veloce

Il software automatizzato utilizza firme digitali e notarizzazione remota per accelerare i tempi di elaborazione del prestito. Questa tecnologia elimina la necessità di chiusure di persona, riducendo il tempo e le risorse necessarie per l'elaborazione del prestito.

Efficienza migliorata

Le piattaforme eClosing automatizzano molte attività di routine, come l'indicizzazione e la verifica dei documenti, liberando il tempo dei sottoscrittori per concentrarsi su attività più complesse. Questa automazione porta a una maggiore efficienza e precisione nel flusso di lavoro di elaborazione del prestito.

Sicurezza avanzata

La tecnologia di crittografia avanzata viene utilizzata dagli strumenti digitali per garantire la sicurezza dei dati sui prestiti e proteggere dalle frodi. Questa tecnologia verifica l'identità di tutte le parti coinvolte nella transazione e mantiene una traccia digitale di tutte le attività.

Maggiore convenienza

Il software consente chiusure a distanza, che offrono una maggiore comodità ai mutuatari che possono firmare i documenti comodamente da casa o dall'ufficio. Questa tecnologia elimina anche la necessità per i mutuatari di prendersi una pausa dal lavoro per partecipare a una chiusura di persona.

Migliore conformità

Automatizza molte attività di conformità, come la verifica dell'identità del mutuatario, la registrazione di firme elettroniche e il mantenimento di un audit trail. Questa tecnologia garantisce che gli istituti di credito rimangano conformi a tutte le leggi e i regolamenti applicabili.

Errori ridotti

L'apprendimento automatico e l'intelligenza artificiale ci consentono di automatizzare molte attività di routine, riducendo il rischio di errore umano. Questa tecnologia garantisce inoltre che tutti i documenti siano completi e accurati prima della chiusura, riducendo il rischio di errori e ritardi.

Costi inferiori

La digitalizzazione riduce la necessità di documenti cartacei, archiviazione e servizi di corriere. Questa tecnologia elimina anche la necessità di chiusure di persona, riducendo le spese di viaggio e altri costi associati.

Esperienza del cliente migliorata

Le piattaforme eClosing offrono ai mutuatari un processo di chiusura del prestito più veloce, più efficiente e più conveniente. Questa tecnologia offre anche una maggiore trasparenza, consentendo ai mutuatari di monitorare lo stato di avanzamento delle loro richieste di prestito e comprendere i passaggi coinvolti nel processo di prestito.

Conclusione

Il mercato del credito è una componente critica del sistema finanziario che ha un linguaggio sia sociale che economico in una comunità. Un esempio si può cercare nell'apocalisse finanziaria del 2008 dove il mutuo subprime ha colpito il sistema bancario, le imprese e la collettività che ha subito l'urto del rischio di credito che poteva essere mitigato.

Per salvare dall'erosione le persone che si affidano al sistema bancario e al sovrano di un paese per proteggere la loro ricchezza, il sistema creditizio deve essere verificato e costruito in modo robusto con aggiornamenti tecnici periodici. Ciò è possibile quando il ciclo di originazione del prestito digitale coinvolge tutti gli strumenti di automazione necessari che ridurranno il tempo necessario per elaborare un prestito senza aggiungere i rischi di supervisione o non conformità ai requisiti normativi progettati per tenere sotto controllo i prestiti non autorizzati. Se gli istituti di credito ipotecario non hanno automatizzato il loro processo, è giunto il momento di tirarsi su le maniche e farlo accadere.