eClosing expliqué : Comment fermer virtuellement

Le secteur hypothécaire est un secteur vital dans le monde financier, offrant des prêts pour l'achat ou le refinancement de propriétés. Sans un système de crédit bien établi, de nombreux gens ordinaires auront du mal à acheter ou à construire la maison de leurs rêves, où ils espèrent élever une famille et enfin prendre leur retraite pendant leur vieillesse.

Comme de nombreuses autres industries, la pandémie de COVID-19 a eu un impact sur le secteur hypothécaire, entraînant de nouvelles réglementations pour faire face aux perturbations des prêts. Un changement important que nous avons observé est que les attentes des consommateurs vis-à-vis de l'industrie évoluent.

Le secteur hypothécaire doit améliorer l'expérience client et l'engagement pour répondre à ces nouvelles attentes. Les outils technologiques tels que les chatbots, la clôture électronique et l'automatisation du back-office peuvent améliorer considérablement l'efficacité et la rapidité du traitement des prêts hypothécaires. Cependant, le contact humain est encore nécessaire pour ce secteur d'activité complexe.

Par conséquent, le secteur hypothécaire doit trouver un équilibre entre la technologie et l'intervention humaine. Alors que la technologie peut simplifier et rationaliser le processus de prêt, l'industrie doit s'assurer que les besoins des clients sont satisfaits et que leurs questions et préoccupations sont traitées. Une approche personnalisée et empathique du service à la clientèle peut considérablement améliorer l'expérience du client et accroître sa fidélité au prêteur.

eClosing aide à surmonter les défis de l'industrie hypothécaire

Les prêteurs hypothécaires et les organisations font face à divers défis dans leurs opérations. L'un de ces défis est le besoin de flexibilité de la main-d'œuvre. La demande de main-d'œuvre varie tout au long de l'année, et le maintien d'un important bassin de ressources pendant toute l'année peut s'avérer coûteux. Les fournisseurs de prêts hypothécaires doivent développer une équipe rentable et évolutive pour répondre aux demandes changeantes du marché.

La nécessité de réduire le délai d'exécution des demandes de prêt est essentielle dans un monde où l'automatisation rattrape tous les aspects de la vie et où les consommateurs sont conscients de la disponibilité de la technologie que sont les prêteurs concurrents. Les consommateurs s'attendent à un traitement rapide et précis des prêts, ce qui distingue considérablement les fournisseurs de prêts hypothécaires de leurs concurrents. Par conséquent, les prêteurs hypothécaires doivent améliorer leur vitesse de traitement des prêts sans sacrifier la précision.

En plus de ces défis, de nombreux prêteurs ont des difficultés avec l'efficacité de la pré-souscription. Certaines fonctions hypothécaires, telles que l'indexation des documents de prêt et la préparation des déclarations initiales, doivent être normalisées afin de réduire le temps nécessaire pour les remplir. Cela permet aux souscripteurs de se concentrer sur le processus de décision d'approbation, qui est crucial pour la clôture du prêt.

Une solution à ces problèmes est l'adoption de la technologie eClosing. La technologie eClosing permet des clôtures de prêt numériques et à distance, réduisant ainsi le temps et les ressources nécessaires au traitement des prêts. eClosing peut également aider à améliorer l'efficacité de la pré-souscription en automatisant les tâches de routine et en rationalisant le flux de travail de traitement des prêts.

La technologie eClosing peut également faciliter un délai d'exécution plus rapide pour les demandes de prêt, permettant la signature à distance et éliminant le besoin de clôtures en personne. La technologie eClosing peut aider les fournisseurs de prêts hypothécaires à obtenir une flexibilité de la main-d'œuvre en permettant des équipes distantes et en réduisant le besoin de personnel sur place.

Avantages des plateformes de clôture électronique

Les plateformes eClosing sont un type de technologie qui permet des clôtures de prêts numériques et à distance. Ces plateformes offrent plusieurs avantages aux prêteurs, emprunteurs et autres parties prenantes impliquées dans le processus hypothécaire. Voici huit avantages des plateformes eClosing et la technologie qui les rend possibles.

Traitement plus rapide des prêts

Le logiciel automatisé utilise des signatures numériques et une notarisation à distance pour accélérer le temps de traitement des prêts. Cette technologie élimine le besoin de clôtures en personne, réduisant ainsi le temps et les ressources nécessaires au traitement des prêts.

Efficacité améliorée

Les plateformes d'eClosing automatisent de nombreuses tâches de routine, telles que l'indexation et la vérification des documents, libérant ainsi du temps pour que les tarificateurs se concentrent sur des tâches plus complexes. Cette automatisation améliore l'efficacité et la précision du flux de travail de traitement des prêts.

Sécurité renforcée

La technologie de cryptage avancée est utilisée par les outils numériques pour assurer la sécurité des données de prêt et se protéger contre la fraude. Cette technologie vérifie l'identité de toutes les parties impliquées dans la transaction et conserve une trace numérique de toutes les activités.

Plus de commodité

Le logiciel permet des fermetures à distance, ce qui offre une plus grande commodité aux emprunteurs qui peuvent signer des documents dans le confort de leur domicile ou de leur bureau. Cette technologie élimine également la nécessité pour les emprunteurs de s'absenter du travail pour assister à une clôture en personne.

Meilleure conformité

Il automatise de nombreuses tâches de conformité, telles que la vérification de l'identité de l'emprunteur, l'enregistrement des signatures électroniques et la gestion d'une piste d'audit. Cette technologie garantit que les prêteurs restent conformes à toutes les lois et réglementations applicables.

Erreurs réduites

L'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle nous permettent d'automatiser de nombreuses tâches de routine, réduisant ainsi le risque d'erreur humaine. Cette technologie garantit également que tous les documents sont complets et exacts avant la clôture, réduisant ainsi le risque d'erreurs et de retards.

Réduction des coûts

La numérisation réduit le besoin de documents papier, de stockage et de services de messagerie. Cette technologie élimine également le besoin de clôtures en personne, réduisant ainsi les frais de déplacement et autres coûts associés.

Expérience client améliorée

Les plateformes de clôture électronique offrent aux emprunteurs un processus de clôture de prêt plus rapide, plus efficace et plus pratique. Cette technologie offre également une plus grande transparence, permettant aux emprunteurs de suivre l'évolution de leurs demandes de prêt et de comprendre les étapes du processus de prêt.

Conclusion

Le marché du crédit est une composante essentielle du système financier qui a un langage à la fois social et économique dans une communauté. Un exemple peut être recherché dans l'apocalypse financière de 2008 où les prêts hypothécaires à risque ont eu un impact sur le système bancaire, les entreprises et le grand public qui ont subi le plus gros du risque de crédit qui aurait pu être atténué.

Pour sauver les gens qui font confiance au système bancaire et au souverain d'un pays pour protéger leur richesse de l'érosion, le système de crédit doit être vérifié et construit comme un système robuste avec une mise à niveau technique périodique. Cela est possible lorsque le cycle de création de prêt numérique implique tous les outils d'automatisation nécessaires qui réduiront le temps nécessaire au traitement d'un prêt sans ajouter de risques de surveillance ou de non-conformité aux exigences réglementaires conçues pour contrôler les prêts frauduleux. Si les prêteurs hypothécaires n'ont pas automatisé leur processus, il est grand temps qu'ils retroussent leurs manches et que cela se produise.