eClosing explicado: cómo cerrar virtualmente

La industria hipotecaria es un sector vital en el mundo financiero, proporcionando préstamos para comprar o refinanciar propiedades. Si no fuera por un sistema de crédito bien establecido, a muchas personas comunes les resultará difícil comprar o construir la casa de sus sueños, donde esperan formar una familia y finalmente jubilarse durante su vejez.

Al igual que muchas otras industrias, la pandemia de COVID-19 ha afectado a la industria hipotecaria, lo que ha dado lugar a nuevas regulaciones para hacer frente a las interrupciones en los préstamos. Un cambio significativo que hemos observado es que las expectativas de los consumidores de la industria están evolucionando.

La industria hipotecaria necesita mejorar la experiencia y el compromiso del cliente para cumplir con estas nuevas expectativas. Las herramientas tecnológicas como los chatbots, el cierre electrónico y la automatización del back-office pueden mejorar significativamente la eficiencia y la velocidad del procesamiento de hipotecas. Sin embargo, el toque humano sigue siendo necesario para este complejo sector empresarial.

Por lo tanto, la industria hipotecaria necesita encontrar un equilibrio entre la tecnología y la intervención humana. Si bien la tecnología puede simplificar y agilizar el proceso de préstamo, la industria debe garantizar que se satisfagan las necesidades de los clientes y se aborden sus consultas e inquietudes. Un enfoque personalizado y empático del servicio al cliente puede mejorar significativamente la experiencia del cliente y aumentar su lealtad hacia el prestamista.

Ayudas de cierre electrónico para superar los desafíos de la industria hipotecaria

Los prestamistas hipotecarios y las organizaciones enfrentan varios desafíos en sus operaciones. Uno de esos desafíos es la necesidad de flexibilidad laboral. La demanda de mano de obra varía a lo largo del año, y mantener un gran grupo de recursos durante todo el año puede resultar costoso. Los proveedores de hipotecas deben desarrollar un equipo escalable y rentable para satisfacer las demandas cambiantes del mercado.

La necesidad de reducir el tiempo de respuesta para las solicitudes de préstamos es fundamental en un mundo donde la automatización se está poniendo al día en todas las facetas de la vida y los consumidores son conscientes de la disponibilidad de tecnología que tienen los prestamistas competidores. Los consumidores esperan un procesamiento de préstamos rápido y preciso, lo que diferencia significativamente a los proveedores de hipotecas de sus competidores. Por lo tanto, los prestamistas hipotecarios deben mejorar la velocidad de procesamiento de sus préstamos sin sacrificar la precisión.

Además de estos desafíos, muchos prestamistas luchan con la eficiencia previa a la suscripción. Algunas funciones hipotecarias, como la indexación de documentos de préstamo y la preparación de divulgaciones iniciales, deben estandarizarse para reducir el tiempo necesario para completarlas. Esto permite a los suscriptores concentrarse en el proceso de decisión de aprobación, que es crucial para el cierre del préstamo.

Una solución a estos problemas es la adopción de la tecnología eClosing. La tecnología eClosing permite cierres de préstamos digitales y remotos, lo que reduce el tiempo y los recursos necesarios para el procesamiento de préstamos. eClosing también puede ayudar a mejorar la eficiencia previa a la suscripción mediante la automatización de tareas rutinarias y la optimización del flujo de trabajo de procesamiento de préstamos.

La tecnología de cierre electrónico también puede facilitar un tiempo de respuesta más rápido para las solicitudes de préstamo, lo que permite la firma remota y elimina la necesidad de cierres en persona. La tecnología de cierre electrónico puede ayudar a los proveedores de hipotecas a lograr flexibilidad en la fuerza laboral al permitir equipos remotos y reducir la necesidad de personal en el sitio.

Beneficios de las plataformas de cierre electrónico

Las plataformas de cierre electrónico son un tipo de tecnología que permite cierres de préstamos digitales y remotos. Estas plataformas ofrecen varios beneficios a los prestamistas, prestatarios y otras partes interesadas involucradas en el proceso hipotecario. Aquí hay ocho beneficios de las plataformas de cierre electrónico y la tecnología que las hace posibles.

Procesamiento de préstamos más rápido

El software automatizado utiliza firmas digitales y notarización remota para acelerar el tiempo de procesamiento del préstamo. Esta tecnología elimina la necesidad de cierres en persona, lo que reduce el tiempo y los recursos necesarios para el procesamiento de préstamos.

Eficiencia mejorada

Las plataformas de cierre electrónico automatizan muchas tareas rutinarias, como la indexación y verificación de documentos, lo que libera el tiempo de los aseguradores para que se concentren en tareas más complejas. Esta automatización conduce a una mayor eficiencia y precisión en el flujo de trabajo de procesamiento de préstamos.

Seguridad mejorada

Las herramientas digitales utilizan tecnología de encriptación avanzada para garantizar la seguridad de los datos de los préstamos y protegerlos contra el fraude. Esta tecnología verifica la identidad de todas las partes involucradas en la transacción y mantiene un rastro digital de todas las actividades.

Mayor comodidad

El software permite cierres remotos, lo que ofrece mayor comodidad a los prestatarios que pueden firmar documentos desde la comodidad de sus hogares u oficinas. Esta tecnología también elimina la necesidad de que los prestatarios tomen tiempo libre para asistir a un cierre en persona.

Mejor cumplimiento

Automatiza muchas tareas de cumplimiento, como la verificación de la identidad del prestatario, el registro de firmas electrónicas y el mantenimiento de un registro de auditoría. Esta tecnología garantiza que los prestamistas sigan cumpliendo con todas las leyes y reglamentos aplicables.

Errores reducidos

El aprendizaje automático y la inteligencia artificial nos permiten automatizar muchas tareas rutinarias, reduciendo el riesgo de error humano. Esta tecnología también garantiza que todos los documentos estén completos y precisos antes del cierre, lo que reduce el riesgo de errores y demoras.

Costos mas bajos

La digitalización reduce la necesidad de documentos en papel, almacenamiento y servicios de mensajería. Esta tecnología también elimina la necesidad de cierres en persona, reduciendo los gastos de viaje y otros costos asociados.

Experiencia del cliente mejorada

Las plataformas de cierre electrónico ofrecen a los prestatarios un proceso de cierre de préstamos más rápido, más eficiente y más conveniente. Esta tecnología también brinda una mayor transparencia, lo que permite a los prestatarios realizar un seguimiento del progreso de sus solicitudes de préstamo y comprender los pasos involucrados en el proceso del préstamo.

Conclusión

El mercado de crédito es un componente crítico del sistema financiero que tiene un lenguaje tanto social como económico en una comunidad. Se puede buscar un ejemplo del apocalipsis financiero de 2008, donde la hipoteca subprime impactó al sistema bancario, las empresas y el público en general, quienes sufrieron la peor parte del riesgo crediticio que podría haberse mitigado.

Para salvar a las personas que confían en el sistema bancario y en el soberano de un país para proteger su riqueza de la erosión, el sistema de crédito debe ser revisado y construido como uno robusto con actualización técnica periódica. Esto es posible cuando el ciclo de originación de préstamos digitales involucra todas las herramientas de automatización necesarias que reducirán el tiempo necesario para procesar un préstamo sin agregar los riesgos de supervisión o incumplimiento de los requisitos regulatorios diseñados para mantener bajo control los préstamos deshonestos. Si los prestamistas hipotecarios no han automatizado su proceso, ya es hora de que se pongan manos a la obra y lo hagan realidad.