eClosing erklärt: So schließen Sie virtuell ab

Die Hypothekenbranche ist ein wichtiger Sektor in der Finanzwelt und stellt Kredite für den Kauf oder die Refinanzierung von Immobilien bereit. Ohne ein gut etabliertes Kreditsystem wird es vielen einfachen Menschen schwer fallen, ihr Traumhaus zu kaufen oder zu bauen, in dem sie hoffen, im Alter eine Familie zu gründen und schließlich in den Ruhestand zu gehen.

Wie viele andere Branchen hat auch die COVID-19-Pandemie Auswirkungen auf die Hypothekenbranche und zu neuen Vorschriften zur Bewältigung der Störungen bei der Kreditvergabe geführt. Eine wesentliche Veränderung, die wir beobachtet haben, besteht darin, dass sich die Erwartungen der Verbraucher an die Branche weiterentwickeln.

Die Hypothekenbranche muss das Kundenerlebnis und die Kundenbindung verbessern, um diesen neuen Erwartungen gerecht zu werden. Technologische Tools wie Chatbots, elektronischer Abschluss und Backoffice-Automatisierung können die Effizienz und Geschwindigkeit der Hypothekenbearbeitung erheblich verbessern. Für diesen komplexen Geschäftsbereich ist jedoch immer noch die menschliche Note erforderlich.

Daher muss die Hypothekenbranche ein Gleichgewicht zwischen Technologie und menschlichem Eingreifen finden. Während Technologie den Kreditvergabeprozess vereinfachen und rationalisieren kann, muss die Branche sicherstellen, dass die Bedürfnisse der Kunden erfüllt und ihre Fragen und Bedenken berücksichtigt werden. Eine personalisierte und einfühlsame Herangehensweise an den Kundenservice kann das Kundenerlebnis erheblich verbessern und seine Loyalität gegenüber dem Kreditgeber erhöhen.

eClosing hilft, die Herausforderungen der Hypothekenbranche zu meistern

Hypothekengeber und -organisationen stehen in ihrer Geschäftstätigkeit vor verschiedenen Herausforderungen. Eine dieser Herausforderungen ist die Notwendigkeit der Flexibilität der Belegschaft. Der Bedarf an Arbeitskräften schwankt im Laufe des Jahres und die Aufrechterhaltung eines großen Ressourcenpools für das gesamte Jahr kann kostspielig sein. Hypothekenanbieter müssen ein kostengünstiges und skalierbares Team aufbauen, um den sich ändernden Anforderungen des Marktes gerecht zu werden.

Die Notwendigkeit, die Bearbeitungszeit für Kreditanträge zu verkürzen, ist von entscheidender Bedeutung in einer Welt, in der die Automatisierung in allen Lebensbereichen aufholt und Verbraucher sich der Verfügbarkeit von Technologie im Vergleich zu konkurrierenden Kreditgebern bewusst sind. Verbraucher erwarten eine schnelle und präzise Kreditabwicklung, wodurch sich Hypothekenanbieter deutlich von ihren Mitbewerbern abheben. Daher müssen Hypothekengeber die Geschwindigkeit ihrer Kreditbearbeitung verbessern, ohne Abstriche bei der Genauigkeit zu machen.

Zusätzlich zu diesen Herausforderungen haben viele Kreditgeber Probleme mit der Effizienz vor dem Underwriting. Einige Hypothekenfunktionen, wie die Indexierung von Kreditdokumenten und die Vorbereitung der ersten Offenlegungen, müssen standardisiert werden, um den Zeitaufwand für deren Fertigstellung zu verkürzen. Dadurch können sich Underwriter auf den Genehmigungsentscheidungsprozess konzentrieren, der für den Kreditabschluss von entscheidender Bedeutung ist.

Eine Lösung für diese Probleme ist die Einführung der eClosing-Technologie. Die eClosing-Technologie ermöglicht digitale und ferngesteuerte Kreditabschlüsse und reduziert so den Zeit- und Ressourcenaufwand für die Kreditbearbeitung. eClosing kann auch dazu beitragen, die Effizienz vor dem Underwriting zu verbessern, indem Routineaufgaben automatisiert und der Kreditbearbeitungs-Workflow optimiert werden.

Die eClosing-Technologie kann auch eine schnellere Bearbeitungszeit für Kreditanträge ermöglichen, indem sie die Unterzeichnung aus der Ferne ermöglicht und die Notwendigkeit persönlicher Abschlüsse überflüssig macht. Die eClosing-Technologie kann Hypothekenanbietern helfen, ihre Belegschaft flexibler zu gestalten, indem sie Remote-Teams ermöglicht und den Bedarf an Personal vor Ort reduziert.

Vorteile von eClosing-Plattformen

eClosing-Plattformen sind eine Art Technologie, die digitale und ferngesteuerte Kreditabschlüsse ermöglicht. Diese Plattformen bieten Kreditgebern, Kreditnehmern und anderen am Hypothekenprozess beteiligten Beteiligten mehrere Vorteile. Hier sind acht Vorteile von eClosing-Plattformen und der Technologie, die sie ermöglicht.

Schnellere Kreditbearbeitung

Die automatisierte Software nutzt digitale Signaturen und Fernbeglaubigung, um die Kreditbearbeitungszeit zu verkürzen. Durch diese Technologie entfällt die Notwendigkeit persönlicher Abschlüsse, wodurch der Zeit- und Ressourcenaufwand für die Kreditbearbeitung reduziert wird.

Verbesserte Effizienz

eClosing-Plattformen automatisieren viele Routineaufgaben, wie z. B. die Indexierung und Überprüfung von Dokumenten, wodurch den Versicherern mehr Zeit bleibt, sich auf komplexere Aufgaben zu konzentrieren. Diese Automatisierung führt zu einer verbesserten Effizienz und Genauigkeit im Kreditbearbeitungs-Workflow.

Verbesserte Sicherheit

Digitale Tools nutzen fortschrittliche Verschlüsselungstechnologie, um die Sicherheit der Kreditdaten zu gewährleisten und vor Betrug zu schützen. Diese Technologie überprüft die Identität aller an der Transaktion beteiligten Parteien und führt eine digitale Spur aller Aktivitäten.

Mehr Komfort

Die Software ermöglicht Fernabschlüsse, was Kreditnehmern mehr Komfort bietet, da sie Dokumente bequem von zu Hause oder vom Büro aus unterzeichnen können. Dank dieser Technologie entfällt auch die Notwendigkeit, dass sich Kreditnehmer eine Auszeit von der Arbeit nehmen, um an einem persönlichen Abschluss teilzunehmen.

Bessere Compliance

Es automatisiert viele Compliance-Aufgaben, wie z. B. die Überprüfung der Identität des Kreditnehmers, die Aufzeichnung elektronischer Signaturen und die Führung eines Prüfpfads. Diese Technologie stellt sicher, dass Kreditgeber alle geltenden Gesetze und Vorschriften einhalten.

Reduzierte Fehler

Maschinelles Lernen und künstliche Intelligenz ermöglichen es uns, viele Routineaufgaben zu automatisieren und so das Risiko menschlicher Fehler zu verringern. Diese Technologie stellt außerdem sicher, dass alle Dokumente vor dem Abschluss vollständig und korrekt sind, wodurch das Risiko von Fehlern und Verzögerungen verringert wird.

Geringere Kosten

Die Digitalisierung reduziert den Bedarf an Papierdokumenten, Lagerung und Kurierdiensten. Diese Technologie macht auch persönliche Abschlussgespräche überflüssig, wodurch Reisekosten und andere damit verbundene Kosten reduziert werden.

Verbessertes Kundenerlebnis

eClosing-Plattformen bieten Kreditnehmern einen schnelleren, effizienteren und bequemeren Kreditabschlussprozess. Diese Technologie sorgt außerdem für mehr Transparenz, sodass Kreditnehmer den Fortschritt ihrer Kreditanträge verfolgen und die Schritte des Kreditprozesses nachvollziehen können.

Abschluss

Der Kreditmarkt ist ein entscheidender Bestandteil des Finanzsystems, der in einer Gemeinschaft sowohl soziale als auch wirtschaftliche Bedeutung hat. Ein Beispiel dafür ist die Finanzapokalypse von 2008, als die Subprime-Hypotheken das Bankensystem, Unternehmen und die breite Öffentlichkeit beeinträchtigten, die die Hauptlast des Kreditrisikos trugen, das hätte gemindert werden können.

Um die Menschen zu retten, die darauf vertrauen, dass das Bankensystem und der Souverän eines Landes ihr Vermögen vor der Erosion schützen, muss das Kreditsystem überprüft und als robustes System mit regelmäßigen technischen Verbesserungen aufgebaut werden. Dies ist möglich, wenn der digitale Kreditvergabezyklus alle notwendigen Automatisierungstools umfasst, die die für die Bearbeitung eines Kredits benötigte Zeit verkürzen, ohne das Risiko einer Aufsicht oder Nichteinhaltung regulatorischer Anforderungen zur Eindämmung betrügerischer Kreditvergabe zu erhöhen. Wenn Hypothekengeber ihren Prozess nicht automatisiert haben, ist es höchste Zeit, die Ärmel hochzukrempeln und dies in die Tat umzusetzen.