eClosing explicado: como fechar virtualmente

A indústria hipotecária é um setor vital no mundo financeiro, fornecendo empréstimos para compra ou refinanciamento de propriedades. Se não fosse por um sistema de crédito bem estabelecido, muitas pessoas comuns teriam dificuldade em comprar ou construir a casa dos seus sonhos, onde esperavam constituir família e finalmente se aposentar na velhice.

Como muitos outros setores, a pandemia do COVID-19 afetou o setor hipotecário, levando a novos regulamentos para lidar com as interrupções nos empréstimos. Uma mudança significativa que observamos é que as expectativas do consumidor em relação ao setor estão evoluindo.

O setor de hipotecas precisa aprimorar a experiência e o envolvimento do cliente para atender a essas novas expectativas. Ferramentas tecnológicas como chatbots, fechamento eletrônico e automação de back-office podem melhorar significativamente a eficiência e a velocidade do processamento de hipotecas. No entanto, o toque humano ainda é necessário para este complexo setor de negócios.

Portanto, a indústria hipotecária precisa encontrar um equilíbrio entre tecnologia e intervenção humana. Embora a tecnologia possa simplificar e agilizar o processo de empréstimo, o setor deve garantir que as necessidades dos clientes sejam atendidas e que suas dúvidas e preocupações sejam atendidas. Uma abordagem personalizada e empática ao atendimento ao cliente pode melhorar significativamente a experiência do cliente e aumentar sua fidelidade ao credor.

O eClosing ajuda a enfrentar os desafios do setor de hipotecas

Credores hipotecários e organizações enfrentam vários desafios em suas operações. Um desses desafios é a necessidade de flexibilidade da força de trabalho. A demanda por uma força de trabalho varia ao longo do ano, e manter um grande pool de recursos para o ano inteiro pode ser caro. Os provedores de hipotecas precisam desenvolver uma equipe econômica e escalável para atender às demandas em constante mudança do mercado.

A necessidade de reduzir o tempo de resposta para pedidos de empréstimo é crítica em um mundo onde a automação está alcançando todas as facetas da vida e os consumidores estão cientes da disponibilidade de tecnologia que os credores concorrentes estão. Os consumidores esperam um processamento de empréstimos rápido e preciso, o que diferencia significativamente os provedores de hipotecas de seus concorrentes. Portanto, os credores hipotecários precisam melhorar sua velocidade de processamento de empréstimos sem sacrificar a precisão.

Além desses desafios, muitos credores lutam com eficiência pré-subscrição. Algumas funções de hipoteca, como indexação de documentos de empréstimo e preparação de divulgações iniciais, precisam ser padronizadas para reduzir o tempo necessário para concluí-las. Isso permite que os subscritores se concentrem no processo de decisão de aprovação, que é crucial para o fechamento do empréstimo.

Uma solução para esses problemas é a adoção da tecnologia eClosing. A tecnologia eClosing permite fechamentos de empréstimos digitais e remotos, reduzindo o tempo e os recursos necessários para o processamento do empréstimo. O eClosing também pode ajudar a melhorar a eficiência da pré-subscrição, automatizando tarefas de rotina e simplificando o fluxo de trabalho de processamento de empréstimos.

A tecnologia eClosing também pode facilitar um tempo de resposta mais rápido para pedidos de empréstimo, permitindo assinatura remota e eliminando a necessidade de fechamentos pessoais. A tecnologia eClosing pode ajudar os provedores de hipotecas a obter flexibilidade da força de trabalho, permitindo equipes remotas e reduzindo a necessidade de pessoal no local.

Benefícios das plataformas eClosing

As plataformas eClosing são um tipo de tecnologia que possibilita o fechamento de empréstimos de forma digital e remota. Essas plataformas oferecem vários benefícios para credores, devedores e outras partes interessadas envolvidas no processo de hipoteca. Aqui estão oito benefícios das plataformas eClosing e a tecnologia que as torna possíveis.

Processamento de empréstimo mais rápido

O software automatizado usa assinaturas digitais e autenticação remota para acelerar o tempo de processamento do empréstimo. Essa tecnologia elimina a necessidade de fechamentos presenciais, reduzindo o tempo e os recursos necessários para o processamento do empréstimo.

Eficiência aprimorada

As plataformas eClosing automatizam muitas tarefas rotineiras, como indexação e verificação de documentos, liberando o tempo dos subscritores para que se concentrem em tarefas mais complexas. Essa automação leva a uma maior eficiência e precisão no fluxo de trabalho de processamento de empréstimos.

Segurança melhorada

A tecnologia de criptografia avançada é usada por ferramentas digitais para garantir a segurança dos dados do empréstimo e proteger contra fraudes. Essa tecnologia verifica a identidade de todas as partes envolvidas na transação e mantém um rastro digital de todas as atividades.

Maior conveniência

O software permite fechamentos remotos, que oferecem maior comodidade ao mutuário, que pode assinar documentos no conforto de sua casa ou escritório. Essa tecnologia também elimina a necessidade de os mutuários tirarem folga do trabalho para comparecer a um fechamento pessoal.

Melhor Conformidade

Ele automatiza muitas tarefas de conformidade, como verificar a identidade do mutuário, registrar assinaturas eletrônicas e manter uma trilha de auditoria. Essa tecnologia garante que os credores permaneçam em conformidade com todas as leis e regulamentos aplicáveis.

Erros reduzidos

O aprendizado de máquina e a inteligência artificial nos permitem automatizar muitas tarefas rotineiras, reduzindo o risco de erro humano. Essa tecnologia também garante que todos os documentos estejam completos e precisos antes do fechamento, reduzindo o risco de erros e atrasos.

Custos mais baixos

A digitalização reduz a necessidade de documentos em papel, armazenamento e serviços de correio. Esta tecnologia também elimina a necessidade de fechamentos presenciais, reduzindo gastos com viagens e outros custos associados.

Melhor experiência do cliente

As plataformas eClosing oferecem aos mutuários um processo de fechamento de empréstimo mais rápido, eficiente e conveniente. Essa tecnologia também oferece maior transparência, permitindo que os mutuários acompanhem o andamento de seus pedidos de empréstimo e entendam as etapas envolvidas no processo de empréstimo.

Conclusão

O mercado de crédito é um componente crítico do sistema financeiro que tem linguagem social e econômica em uma comunidade. Um exemplo pode ser buscado no apocalipse financeiro de 2008, onde a hipoteca subprime impactou o sistema bancário, as empresas e o público comum que sofreu o peso do risco de crédito que poderia ter sido mitigado.

Para salvar as pessoas que confiam no sistema bancário e no soberano de um país para proteger sua riqueza da erosão, o sistema de crédito deve ser verificado e construído como robusto com atualização técnica periódica. Isso é possível quando o ciclo de originação de empréstimo digital envolve todas as ferramentas de automação necessárias que reduzirão o tempo necessário para processar um empréstimo sem aumentar os riscos de supervisão ou não conformidade com os requisitos regulatórios projetados para manter os empréstimos desonestos sob controle. Se os credores hipotecários não automatizaram seu processo, é hora de arregaçar as mangas e fazer isso acontecer.