Comment lever des fonds pour investir dans l'immobilier : le guide ultime

Comme pour toute grande entreprise financière, l'investissement immobilier implique de nombreux processus. Afin de bien faire les choses et de devenir le plus rentable possible, vous avez besoin de tous vos canards d'affilée, pour ainsi dire. La première étape est de savoir comment lever des fonds pour vos investissements immobiliers. Une fois que tout le monde est à bord et bien installé, la collecte de fonds sera facile !

La première chose que les gens oublient souvent à propos de la collecte de fonds, c'est que les transactions prennent du temps à se conclure - parfois beaucoup de temps. Avant même de commencer à penser à l'argent réel, il peut être judicieux d'aligner des offres qui sont presque prêtes ou déjà pré-approuvées afin que vous ne finissiez pas par demander autour de vous le moment venu.

Il est également important de se rappeler dès le début que les offres elles-mêmes seront vos sources d'argent. Vous ne devriez jamais vous mettre en position de vendre vos offres si fort que vous donneriez des capitaux propres. Après tout, c'est votre moyen de sortir de la course effrénée.

Avec tout cela à l'esprit, voici quelques-unes des façons les plus courantes pour les investisseurs expérimentés de lever des fonds pour investir dans l'immobilier :

Prêts bancaires

Lorsque vous essayez de financer votre investissement immobilier, les prêts bancaires peuvent être un très bon point de départ. Les taux d'intérêt sont relativement raisonnables, ce qui en fait une option favorable si vous cherchez autour.

Malgré cet attrait, vous devez être conscient qu'il y a un hic à cette option.

Les banques exigent généralement un certain pourcentage comme acompte sur la propriété, souvent autour de 20 % ou plus. Ils vérifieront également votre ratio d'endettement, ainsi que votre pointage de crédit. Essayer de faire un acompte assez important pour faire un achat immobilier, comme lorsque vous voulez acheter un complexe d'appartements, peut être difficile. Mais ne vous inquiétez pas, il existe d'autres options !

Sites de financement participatif immobilier

Le crowdfunding immobilier a connu une croissance fulgurante au cours de la dernière décennie. Le nombre de sites Web et de projets liés à l'investissement immobilier s'est considérablement multiplié. Il existe maintenant plusieurs options disponibles pour les personnes qui souhaitent investir dans l'immobilier, mais qui n'ont pas l'acompte ou le pointage de crédit requis par la plupart des banques et autres prêteurs traditionnels.

Les sites de financement participatif immobilier suppriment également une grande partie des démarches associées à l'emprunt d'argent. Tant que vous êtes d'accord avec leur stratégie d'investissement au préalable, ils s'occuperont de tout. De la recherche de propriétés potentielles à la collecte des loyers. Cependant, si vous n'aimez pas les décisions d'un investisseur, pas de chance, vous êtes coincé avec lui !

Prêts de l'administration fédérale du logement

Un autre moyen courant d'emprunter de l'argent consiste à contracter un prêt auprès de la Federal Housing Administration (FHA). En fait, si vous n'avez pas de mise de fonds de 20 % épargnée pour un prêt hypothécaire traditionnel, de nombreux prêteurs exigeront que vous en obteniez une afin d'emprunter de l'argent. La principale raison pour laquelle les investisseurs recherchent ces prêts est qu'ils permettent des acomptes allant jusqu'à 3,5 %. Ils exigent également que l'emprunteur paie une prime d'assurance hypothécaire mensuelle d'environ 0,85 %.

Cela signifie qu'il n'y a pas d'assurance hypothécaire privée, ce qui permet aux emprunteurs d'économiser des milliers de dollars par an. Vous aurez toujours besoin d'un pointage de crédit d'au moins 580 et d'un ratio d'endettement ne dépassant pas 43 % pour être admissible à un prêt FHA. Mais, si vous pouvez gérer ces exigences, ce type de prêt est de loin votre meilleure option. Il a été spécialement conçu pour les personnes à revenu faible à moyen qui souhaitent investir dans l'immobilier.

Comptes IRA autogérés

Un compte IRA autogéré est un IRA que vous créez et auquel vous contribuez personnellement plutôt qu'un compte que la banque ou la société de courtage gère pour vous. C'est aussi un excellent moyen de récolter des fonds pour des projets immobiliers. L'utilisation de ce type de compte vous permet d'utiliser l'argent de votre ou vos fonds de retraite comme garantie sur des prêts. Ainsi, tous les gains de vos investissements sont à l'abri de l'impôt jusqu'à ce qu'ils soient retirés. Cela peut rendre le retour sur investissement (ROI) de vos fonds encore plus important.

Domaine de l'argent dur

Un prêt d'argent dur est un prêt dans lequel l'emprunteur utilise des biens immobiliers ou d'autres garanties, telles que du matériel ou des stocks, pour garantir le prêt qu'il rembourse ensuite avec intérêts. Ces prêts peuvent être utilisés à presque toutes les fins. Cependant, le plus souvent, ils sont retirés lorsque les investisseurs ont besoin de lever rapidement de grosses sommes d'argent pour l'immobilier. Ils ont également généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts bancaires.

Les prêteurs d'argent dur n'acceptent pas n'importe qui comme emprunteur. Ainsi, vous devez vous préparer à leur fournir des informations détaillées sur votre crédit et votre situation financière. Vous devrez peut-être également les fournir pour la propriété que vous envisagez d'acheter.

Prêts d'argent privé

Un prêt d'argent privé est un prêt garanti ou non garanti et souscrit par un investisseur plutôt que par une banque. Cela facilite l'obtention de fonds pour les emprunteurs, car ces prêteurs se concentrent avant tout sur leur retour sur investissement potentiel.

Ce type de financement peut être une excellente option lorsque vous souhaitez obtenir les fonds le plus tôt possible, mais que les conditions d'un prêt hypothécaire bancaire traditionnel l'empêchent de répondre à vos besoins. Les prêts privés vous permettent de lever des fonds pour l'immobilier assez rapidement sans avoir à attendre un long processus de souscription.

Prêts peer-to-peer (P2P)

Il y a une tendance croissante dans le monde du financement connue sous le nom de prêt entre pairs. Cela permet aux emprunteurs d'obtenir des prêts non garantis pour l'immobilier ou à d'autres fins. Vous les obtenez auprès de prêteurs qui sont disposés à fournir un financement sans vérifier vos antécédents de crédit, vos revenus ou vos dettes existantes.

Les prêts P2P fonctionnent en créant un marché en ligne où les prêteurs intéressés peuvent répertorier leurs besoins. Ensuite, les emprunteurs peuvent rechercher de l'argent qui répond à leurs besoins. Une fois que l'emprunteur a demandé les fonds, ils sont soit approuvés, soit rejetés par les différents investisseurs du site. Certains sites autorisent même chaque jour de nouvelles demandes de prêt.

De gros

Une propriété en gros est une propriété qui est achetée à un prix réduit avec l'intention de la retourner immédiatement pour un profit. Cela signifie que vous devrez disposer de fonds propres dans vos propriétés ou être en mesure de présenter une preuve de fonds afin d'obtenir un financement. Plus vous pouvez déposer d'argent, plus vous aurez d'effet de levier sur la propriété. Tout argent restant après l'achat devient un pur profit.

Les offres de gros sont risquées car elles sont souvent vendues "telles quelles", mais si vous savez comment faire preuve de diligence raisonnable à l'avance, elles peuvent fournir des rendements élevés pour un effort minimal. Si vous souhaitez tirer parti de cette stratégie, vous devez disposer d'un fonds de roulement suffisant et de la capacité d'agir rapidement.

Conclusion

Les investisseurs immobiliers connaissent probablement la plupart de ces stratégies, mais j'espère que cet article vous a donné une nouvelle perspective sur les prêts traditionnels. Sans oublier de vous présenter certaines sources de financement non conventionnelles que vous pouvez utiliser pour vous aider à développer votre portefeuille.