كيفية جمع الأموال للاستثمار العقاري: الدليل النهائي

كما هو الحال مع أي تعهد مالي كبير ، ينطوي الاستثمار العقاري على الكثير من العمليات. من أجل القيام بذلك بشكل صحيح وتصبح أكثر ربحية ، فأنت بحاجة إلى كل البط الخاص بك على التوالي ، إذا جاز التعبير. الخطوة الأولى هي معرفة كيفية جمع الأموال لاستثماراتك العقارية. بمجرد انضمام الجميع وإعدادهم بشكل صحيح ، سيكون جمع الأموال أمرًا سهلاً!

أول شيء غالبًا ما ينسى الناس بشأن جمع الأموال هو أن الصفقات تستغرق وقتًا لإغلاقها - وأحيانًا تستغرق وقتًا طويلاً. قبل أن تبدأ حتى في التفكير في الأموال الفعلية ، قد يكون من الذكاء ترتيب بعض الصفقات الجاهزة تقريبًا أو التي تمت الموافقة عليها مسبقًا حتى لا ينتهي بك الأمر بالسؤال عندما يحين الوقت.

من المهم أيضًا أن تتذكر مبكرًا أن الصفقات نفسها ستكون بمثابة صانعي أموالك. يجب ألا تضع نفسك في وضع يسمح لك ببيع صفقاتك بشدة لدرجة أنك تتنازل عن حقوق الملكية. بعد كل شيء ، هذا هو طريقك للخروج من سباق الفئران.

مع وضع كل هذا في الاعتبار ، إليك بعض الطرق الأكثر شيوعًا التي يستخدمها المستثمرون المتمرسون في جمع الأموال من أجل الاستثمار في العقارات:

القروض المصرفية

عند محاولة تمويل استثمارك العقاري ، يمكن أن تكون القروض المصرفية مكانًا جيدًا جدًا للبدء. أسعار الفائدة معقولة نسبيًا ، مما يجعلها خيارًا مناسبًا إذا كنت تبحث حولك.

على الرغم من هذا النداء ، يجب أن تدرك أن هناك فائدة لهذا الخيار.

تطلب البنوك عادةً نسبة مئوية معينة كدفعة مقدمة على العقار ، غالبًا ما تكون حوالي 20٪ أو أكثر. سيقومون أيضًا بالتحقق من نسبة الدين إلى الدخل ، بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك. قد تكون محاولة دفع دفعة أولى كبيرة بما يكفي لإجراء عملية شراء عقار ، عندما تريد مثلاً شراء مجمع سكني ، أمرًا صعبًا. لكن لا تقلق ، فهناك خيارات أخرى!

مواقع التمويل الجماعي العقاري

نما التمويل الجماعي العقاري بشكل كبير في العقد الماضي. تضاعف عدد المواقع والمشاريع المتعلقة بالاستثمار العقاري بشكل كبير. هناك الآن العديد من الخيارات المتاحة للأفراد الذين يرغبون في الاستثمار في العقارات ، ولكن ليس لديهم الدفعة الأولى أو درجة الائتمان المطلوبة من قبل معظم البنوك والمقرضين التقليديين الآخرين.

تزيل مواقع التمويل الجماعي العقاري أيضًا الكثير من الإجراءات القانونية المرتبطة باقتراض الأموال. طالما أنك توافق على إستراتيجية الاستثمار الخاصة بهم مسبقًا ، فسوف يتعاملون مع كل شيء. من النظر في العقارات المحتملة إلى تحصيل مدفوعات الإيجار. ومع ذلك ، إذا لم تعجبك قرارات المستثمر ، فسنجد حظًا صعبًا - فأنت عالق فيها!

قروض الإدارة الفيدرالية للإسكان

طريقة أخرى شائعة لاقتراض الأموال من خلال قرض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA). في الواقع ، إذا لم يكن لديك دفعة أولى بنسبة 20٪ مدخرة لرهن عقاري تقليدي ، فإن العديد من المقرضين سيطلبون منك الحصول على واحد من أجل اقتراض المال. السبب الأكبر وراء سعي المستثمرين للحصول على هذه القروض هو أنها تسمح بدفعات مقدمة تصل إلى 3.5٪. كما أنها تتطلب فقط من المقترض دفع قسط تأمين على الرهن العقاري شهريًا يبلغ حوالي 0.85٪.

هذا يعني أنه لا يوجد تأمين خاص على الرهن العقاري ، والذي ينتهي به الأمر إلى توفير آلاف الدولارات للمقترضين سنويًا. ستظل بحاجة إلى درجة ائتمان لا تقل عن 580 ونسبة الدين إلى الدخل لا تزيد عن 43٪ للتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. ولكن ، إذا كان بإمكانك إدارة هذه المتطلبات ، فإن هذا النوع من القروض هو خيارك الأفضل إلى حد بعيد. تم تصميمه خصيصًا لأصحاب الدخل المنخفض إلى المتوسط ​​الذين يرغبون في الاستثمار في العقارات.

حسابات IRA الموجهة ذاتيًا

حساب IRA الموجه ذاتيًا هو حساب IRA تقوم بإعداده وتساهم فيه شخصيًا بدلاً من الحساب الذي يديره البنك أو شركة الوساطة نيابة عنك. إنها أيضًا طريقة ممتازة لجمع الأموال للمشاريع العقارية. يتيح لك استخدام هذا النوع من الحسابات استخدام الأموال الموجودة داخل صندوق (صناديق) التقاعد كضمان على القروض. وبالتالي ، فإن أي مكاسب من استثماراتك يتم تأجيلها للضرائب حتى يتم سحبها. هذا يمكن أن يجعل عائد الاستثمار (ROI) على أموالك أكبر.

العقارات الصعبة

القرض النقدي الثابت هو قرض يستخدم فيه المقترض عقارات أو ضمانات أخرى ، مثل المعدات أو المخزون ، لتأمين القرض الذي يقوم بسداده بعد ذلك بفائدة. يمكن استخدام هذه القروض لأي غرض تقريبًا. ومع ذلك ، غالبًا ما يتم استبعادها عندما يحتاج المستثمرون إلى جمع مبالغ كبيرة بسرعة من المال لشراء العقارات. كما أن لديهم عادة متطلبات ائتمانية أقل من القروض المصرفية.

لا يقبل مقرضو الأموال الصعبة فقط أي شخص كمقترض. وبالتالي يجب أن تستعد لتزويدهم بمعلومات مفصلة عن حالتك الائتمانية والمالية. قد تحتاج أيضًا إلى توفيرها للعقار الذي تخطط لشرائه أيضًا.

قروض الأموال الخاصة

القرض النقدي الخاص هو قرض مضمون أو غير مضمون ومضمون من قبل مستثمر وليس بنك. هذا يسهل على المقترضين الحصول على الأموال لأن هؤلاء المقرضين يركزون على عائد الاستثمار المحتمل قبل كل شيء.

يمكن أن يكون هذا النوع من التمويل خيارًا رائعًا عندما تريد الأموال في أسرع وقت ممكن ولكن شروط الرهن العقاري التقليدي للبنك تمنعه ​​من مطابقة احتياجاتك. تتيح لك القروض الموضوعة من القطاع الخاص جمع الأموال للعقارات بسرعة نسبية دون الحاجة إلى الانتظار لعملية اكتتاب طويلة.

قروض نظير إلى نظير (P2P)

هناك اتجاه متزايد في عالم التمويل المعروف باسم الإقراض من نظير إلى نظير. يسمح هذا للمقترضين بالحصول على قروض غير مضمونة للعقارات أو لأغراض أخرى. يمكنك الحصول عليها من المقرضين المستعدين لتوفير التمويل دون التحقق من تاريخك الائتماني أو دخلك أو ديونك الحالية.

تعمل قروض P2P من خلال إنشاء سوق عبر الإنترنت حيث يمكن للمقرضين المهتمين سرد متطلباتهم. ثم يمكن للمقترضين البحث عن الأموال التي تلبي احتياجاتهم. بمجرد أن يتقدم المقترض بطلب للحصول على الأموال ، يتم إما الموافقة عليها أو رفضها من قبل المستثمرين المختلفين على الموقع. حتى أن بعض المواقع تسمح بطلبات قروض جديدة كل يوم.

بالجملة

خاصية البيع بالجملة هي الممتلكات التي يتم شراؤها بسعر مخفض بقصد التقليب الفوري لتحقيق الربح. هذا يعني أنك ستحتاج إلى الحصول على حقوق ملكية في ممتلكاتك أو أن تكون قادرًا على إظهار إثبات الأموال لتأمين التمويل. كلما زادت الأموال التي يمكنك وضعها ، زادت الرافعة المالية التي ستحصل عليها على الممتلكات. أي أموال متبقية بعد الشراء تصبح ربحًا خالصًا.

تعتبر صفقات البيع بالجملة محفوفة بالمخاطر لأنها غالبًا ما تُباع "كما هي" ، ولكن إذا كنت تعرف كيفية بذل العناية الواجبة في وقت مبكر ، فيمكنها توفير عوائد عالية بأقل جهد ممكن. إذا كنت ترغب في الاستفادة من هذه الاستراتيجية ، فستحتاج إلى امتلاك رأس مال نقدي وافر والقدرة على التحرك بسرعة.

خاتمة

من المحتمل أن يكون المستثمرون العقاريون على دراية بمعظم هذه الاستراتيجيات ، ولكن نأمل أن تمنحك هذه المقالة منظورًا جديدًا للإقراض التقليدي. ناهيك عن تعريفك ببعض مصادر التمويل غير التقليدية التي يمكنك استخدامها للمساعدة في تنمية محفظتك.