Как долго отрицательные элементы остаются в вашем кредитном отчете?

Кредитный рейтинг — это кредитная информация — ваша кредитная история, определяющая доверие кредитора к вам как к заемщику. Кроме того, это имеет решающее значение для одобрения кредитных карт, (некоторых) рабочих мест и различных других факторов, которые мы обсудим позже.

От допандемических долгов и проблем с кредитами до расходов на месть после пандемии в Канаде существует множество причин и причин, по которым канадцы (и почти все) должны заботиться о ремонте кредита и восстановлении кредита, чтобы поддерживать здоровую кредитную историю.

Сегодня доступ к ипотечным кредитам, автосалонам, кредитным картам и одобренным кредитам осуществляется после прохождения теста на надежность — условия кредитного рейтинга — который показывает, насколько элегантно (или неразумно) вы использовали свой кредит.

Почему кредитный рейтинг имеет решающее значение?

Кредиторы оценивают риск кредитования (вам) по вашему кредитному отчету. Ниже приведены некоторые из многих факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг и ситуацию с вашими финансовыми обязательствами:

• История платежей – своевременно ли вы оплачиваете счета/платежи по кредиту?
• Возраст ваших аккаунтов
• Балансы
• Типы ваших аккаунтов
• Количество кредитных запросов

Диапазон кредитных баллов

Существует пять различных категорий при оценке кредитного рейтинга:

Плохой кредитный рейтинг:

Если у вас плохой кредитный рейтинг, попытайтесь улучшить свой кредитный рейтинг, потому что заемщикам с такими кредитными файлами трудно получить одобрение кредита - в случае одобрения они имеют довольно низкую переговорную силу и платят очень высокие процентные ставки.

Ниже среднего кредитного рейтинга:

По-прежнему будет сложно получить одобрение на кредит и ипотеку с кредитным рейтингом ниже среднего. Вы можете получить обеспеченный кредит и обеспеченную кредитную карту в Канаде, но процентные ставки будут выше. Исследуйте и выбирайте способы получить хороший и отличный кредитный рейтинг.

Справедливая кредитная оценка:

В Канаде одобрение вашего кредита не будет проблемой, но процентные ставки будут выше, чем те, которые входят в наборы хороших и отличных кредитов. Вы можете получить санкции для нескольких кредитных карт, кроме премиальных карт; для которого вы должны исправить свои кредитные привычки.

В Канаде средний кредитный рейтинг составляет 667.

Хороший кредитный рейтинг:

Вам будет легче одобрения кредита и гораздо лучше процентные ставки. Немного усилий и продуманные стратегии использования кредита; и вы можете разблокировать лучшие процентные ставки и вознаграждения по картам для себя!

Отличный кредитный рейтинг:

Будьте готовы к этим льготам, приятель!

• Одобрение авто и ипотечного кредита без стресса
• Лучшие процентные ставки
• Более высокие кредитные лимиты
• Прекрасная репутация
• Вознаграждения, рекламные тарифы и бонусы по кредитным картам
• Одобрение кредитной карты премиум-класса

Почему кредитный рейтинг имеет значение?

• Расходы на проживание

Если вы какое-то время управляли домашними расходами, вы знаете, что коммунальные услуги, такие как интернет, электричество, поставщики телефонных услуг, телевидение и кабельное телевидение; доступны пользователю после проверки кредитоспособности.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, эти услуги легко доступны, и коммунальные предприятия не потребуют залога.

• Бизнес-кредиты

Бизнес-стартапам требуются кредиты в качестве дополнительного капитала помимо личных сбережений. Чтобы получить одобрение на финансирование бизнеса, некоторые важные факторы:

• Бизнес-план/Стратегия
• Залог
• Годовой доход – продажи и ситуация с денежными потоками
• Кредитный рейтинг
  

• Кредитные чеки для трудоустройства

Некоторые работодатели перед приемом на работу проверяют кредитные отчеты соискателей. Некоторые из многих оснований для этого могут быть:

• Рассматривая банкротства и несвоевременное погашение счетов как болевые точки
• Сопоставима ли предлагаемая зарплата с их долговой ситуацией

Чтобы пройти эту проверку и получить работу в ваших идеальных организациях, вы должны поддерживать хорошую кредитную историю!

• Ипотечные кредиты

Ваша история платежей сильно влияет на то, будут ли вы приняты на ипотечные кредиты и какую процентную ставку вы будете платить.

• Автокредиты

Если у вас плохой кредитный рейтинг, у вас будет только несколько вариантов кредитора на выбор. Кроме того, они будут взимать с вас чрезвычайно высокие процентные ставки, тем самым увеличивая фактическую стоимость автомобиля.

То же самое и в случае со страховыми компаниями, их полисами и сборами.

Какие действия отрицательно влияют на ваш кредитный рейтинг?

Как ответственный заемщик и человек в целом, вы должны знать, что может повредить вашей кредитной истории и как вы можете избежать / разумно относиться к этой динамике:

Что такое отрицательные элементы?

Что означает, что в вашем кредитном досье есть отрицательные элементы? Что ж, эти записи свидетельствуют о том, что вы не несете ответственности за свои финансовые обязательства. Наличие (или отсутствие) этих пунктов показывает, являетесь ли вы (или нет) заемщиком с высоким уровнем риска.

• Коллекции
• Банкротства
• Выселения
• выкупа
• Пропущенные или просроченные платежи
• изъятия
• Другие доказательства финансового недобросовестного управления

Это лишь некоторые из многих негативных моментов, которые надолго останутся в вашем кредитном досье.

Поскольку кредиторы хотят быть уверенными в том, что должник сможет вернуть деньги и может ли его образ жизни позволить себе эту заемную сумму, они просматривают кредитный файл потенциального залогодателя.

Как долго отрицательные элементы остаются в вашем кредитном отчете?

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — это федеральный закон, который регулирует продолжительность, между которой негативные элементы задерживаются в вашем кредитном отчете. Некоторые, такие как просроченные платежи, остаются в течение семи лет, в то время как другие, такие как банкротство, снимаются через десять лет из вашего кредитного файла.

• Студенческий кредит по умолчанию

Оставайтесь в своем кредитном отчете в течение семи лет.

В долговых обязательствах в студенческих ссудах указаны сроки (которые различаются в зависимости от категорий студенческих ссуд), и если вы их пропустите, тогда вы должны быть готовы страдать от последствий дефолта по студенческой ссуде. Важно быть в курсе вашего долга по студенческому кредиту, и вы можете рассчитать потенциальный долг с помощью калькулятора погашения студенческого кредита SoFi.

• В случае частных кредитов, вы можете связаться с кредитором, чтобы сообщить о вашей ситуации.
• Департамент образования может помочь вам в консолидации, восстановлении кредита и погашении в случае провинциального кредита.
• Если у вас ограниченная (до нуля) кредитная история, ответственное управление студенческими кредитами может повысить ваш кредитный рейтинг.

• Иск или решение

Оставайтесь в своем кредитном отчете в течение нулевых лет.

Судебные иски и гражданские решения оставались в кредитном отчете в течение семи лет в старые времена. Сегодня агентства кредитной информации, такие как Experian, больше не подают такие заявления о возмещении ущерба.

Experian, Equifax и Transunion внесли это изменение в 2018 году.

Поскольку вышеупомянутые агентства кредитной отчетности официально удалили гражданские решения кредитного отчета, вы можете попросить удалить их, если обнаружите их присутствие в своих публичных записях.

• Просрочка платежа / просроченные платежи

Оставайтесь в своем кредитном отчете в течение семи лет.

Если вы не оплатите счета с опозданием на 30 дней, они будут занесены в ваш файл и останутся в силе в течение семи лет. Просрочки являются одними из основных отрицательных элементов, которые вредят вашему счету.

Чтобы избежать таких убытков, постарайтесь вовремя оплачивать счета. Такие приложения, как Prism, Mint и Personal Capital, помогают отслеживать счета и составлять бюджет в Канаде.

• выкупа

Оставайтесь в своем кредитном отчете в течение семи лет.

В случае, если кредитор вступает во владение вашей собственностью, когда вы не в состоянии выплатить ипотечный кредит, эта ситуация называется обращением взыскания.

Это может снизить ваш кредитный рейтинг на 100 баллов. Чем выше оценка, тем выше будет потеря права выкупа неблагоприятно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

• Списывать

Оставайтесь в своем кредитном отчете в течение семи лет.

Когда кредитор пропускает так много платежей, кредитор мешает вам взимать дополнительную плату со счета. И ваша учетная запись помечена как «списанная». Заемщик по-прежнему несет ответственность за взятый таким образом долг.

Списания остаются в вашем файле через семь лет после даты просрочки — даты пропущенного платежа, которая привела к списанию. Поэтому, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, обеспечьте своевременную оплату счетов.

• Банкротство

Банкротство по главе 13 (также называемое планом наемного работника / планом погашения) остается в силе в течение семи лет.

Банкротство по главе 7 (также называемое прямым банкротством) действует в течение десяти лет.

Это может повредить ваш счет на 130-150 очков. Возможно, вы не сможете сделать какие-либо серьезные запросы, но получение и обслуживание обеспеченной кредитной карты было бы хорошим вариантом для восстановления вашей кредитной ситуации. Зачем обеспеченные кредитные карты, потому что они не требуют хорошего кредитного рейтинга, а только депозит для безопасности.

• Налоговое удержание

Оставайтесь в своем кредитном отчете в течение нулевых лет.

Чтобы обеспечить уплату налога (долга), налоговое удержание — это право удержания, которое правительство наложило на владение личным или недвижимым имуществом, если вы не погасите свой налоговый долг.

Все агентства кредитной информации убрали налоговые удержания из кредитных отчетов (например, гражданские судебные решения).

Если вы обнаружите какие-либо налоговые удержания в своем кредитном деле, обратитесь в бюро с просьбой об их удалении.

Возможно ли удаление негативных элементов раньше времени?

Да, только если сформулированные таким образом отрицательные элементы ложны.

Факты (просроченные платежи, банкротства и т.д.) остаются в кредитном деле до указанного времени. Однако, если заявленная информация является ошибочной, вы имеете право подать официальный спор с агентствами кредитной информации, поскольку вы не хотите, чтобы неправильные данные испортили вашу кредитную информацию и, в конечном итоге, ваш кредитный рейтинг.

Ремонт состоит из четырех этапов:

• Сбор информации
• Анализ
• Сбор доказательств
• Споры

Вы можете сделать это самостоятельно или нанять профессионала для работы с бюро, кредиторами и коллекторскими агентствами от вашего имени. Эксперты знают процедуры и могут выполнить задачу быстрее и эффективнее сравнительно.

Как долго положительная информация остается в ваших кредитных отчетах?

Своевременные платежи по аренде/автокредиту/карте считаются положительной информацией.

Такая информация остается в вашем кредитном отчете на неопределенный срок. Тем не менее, если вы закроете свой положительный счет, эта положительная информация будет храниться в вашем кредитном досье в течение десяти лет.