รายการเชิงลบอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานแค่ไหน?

คะแนนเครดิตคือข้อมูลเครดิต - ประวัติเครดิตของคุณกำหนดความน่าเชื่อถือของคุณในฐานะผู้กู้ให้กับผู้ให้กู้ ยิ่งไปกว่านั้น การอนุมัติบัตรเครดิต (บางส่วน) การจ้างงาน และปัจจัยอื่นๆ ที่เราจะพูดถึงในภายหลังเป็นสิ่งสำคัญ

ตั้งแต่หนี้ก่อนเกิดโรคระบาดและปัญหาสินเชื่อ ไปจนถึงการใช้จ่ายเพื่อแก้แค้นหลังโรคระบาดในแคนาดา มีหลายสาเหตุว่าทำไมชาวแคนาดา (และเกือบทุกคน) จึงต้องดูแลการซ่อมแซมสินเชื่อและการฟื้นฟูเครดิตเพื่อรักษาสถานะเครดิตให้อยู่ในสถานะที่ดี

วันนี้ การจำนอง ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ บัตรเครดิต และการอนุมัติสินเชื่อสามารถเข้าถึงได้หลังจากผ่านการทดสอบความน่าเชื่อถือ - เงื่อนไขคะแนนเครดิต - ซึ่งแสดงให้เห็นว่าคุณใช้เครดิตของคุณอย่างหรูหรา (หรือไม่ฉลาด)

เหตุใดคะแนนเครดิตจึงมีความสำคัญ

เจ้าหนี้ประเมินความเสี่ยงในการให้กู้ยืม (แก่คุณ) โดยรายงานเครดิตของคุณ ต่อไปนี้คือปัจจัยบางส่วนในการตัดสินใจคะแนนเครดิตและสถานการณ์ภาระผูกพันทางการเงินของคุณ:

• ประวัติการชำระเงิน – คุณเคลียร์บิล/การผ่อนชำระเงินกู้ทันเวลาหรือไม่?
• อายุของบัญชีที่คุณมี
• ยอดคงเหลือ
• ประเภทของบัญชีที่คุณมี
• จำนวนการสอบถามสินเชื่อ

ช่วงคะแนนเครดิต

มีห้าหมวดหมู่ที่แตกต่างกันเมื่อประเมินคะแนนเครดิต:

คะแนนเครดิตไม่ดี:

หากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี พยายามปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากผู้กู้ที่มีไฟล์เครดิตดังกล่าวมีปัญหาในการขออนุมัติเงินกู้ หากได้รับการอนุมัติ พวกเขามีอำนาจต่อรองค่อนข้างต่ำและจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงมาก

ต่ำกว่าคะแนนเครดิตเฉลี่ย:

ยังคงเป็นเรื่องยากที่จะได้รับการอนุมัติเงินกู้และการจำนองด้วยคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่าค่าเฉลี่ย คุณอาจได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกันและบัตรเครดิตที่มีหลักประกันในแคนาดา แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่า วิจัยและเลือกวิธีการจัดประเภทสินเชื่อที่ดีและยอดเยี่ยม

คะแนนเครดิตยุติธรรม:

ในแคนาดา การอนุมัติเงินกู้ของคุณจะไม่เป็นปัญหา แต่อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าที่ตกอยู่ในเครดิตที่ดีและยอดเยี่ยม คุณสามารถถูกลงโทษสำหรับบัตรเครดิตหลายใบ ยกเว้นบัตรพรีเมียม ซึ่งคุณต้องแก้ไขนิสัยเครดิตของคุณ

ในแคนาดาคะแนนเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ 667

คะแนนเครดิตที่ดี:

คุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่ง่ายขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นมาก ความพยายามเพียงเล็กน้อยและกลยุทธ์การใช้สินเชื่ออย่างมีสติ และคุณสามารถปลดล็อกอัตราดอกเบี้ยและรางวัลบัตรที่ดีขึ้นได้ด้วยตัวคุณเอง!

คะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม:

เตรียมตัวให้พร้อมสำหรับสิทธิพิเศษเหล่านี้ สหาย!

• การอนุมัติสินเชื่อรถยนต์และการจำนองที่ปราศจากความเครียด
• อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
• วงเงินสินเชื่อที่สูงขึ้น
• ชื่อเสียงที่ดี
• รางวัล อัตราโปรโมชั่น และโบนัสบัตรเครดิต
• การอนุมัติบัตรเครดิตพรีเมียม

เหตุใดคะแนนเครดิตจึงมีความสำคัญ

• ค่าครองชีพ

หากคุณจัดการค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบ้านมาระยะหนึ่งแล้ว คุณจะทราบว่าสาธารณูปโภคต่างๆ เช่น อินเทอร์เน็ต ไฟฟ้า ผู้ให้บริการโทรศัพท์ โทรทัศน์ และเคเบิล เป็นผู้ใช้บริการหลังจากตรวจสอบเครดิตแล้ว

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี บริการเหล่านี้จะพร้อมใช้งานและบริษัทสาธารณูปโภคจะไม่ต้องการเงินประกัน

• สินเชื่อธุรกิจ

การเริ่มต้นธุรกิจต้องการเงินกู้เป็นเงินทุนเพิ่มเติมนอกเหนือจากการออมส่วนบุคคล เพื่อให้ได้รับการอนุมัติสำหรับธุรกิจการเงิน ปัจจัยสำคัญบางประการคือ:

• แผนธุรกิจ/กลยุทธ์
• หลักประกัน
• รายได้ประจำปี – สถานการณ์การขายและกระแสเงินสด
• คะแนนเครดิต
  

• การตรวจสอบเครดิตสำหรับการจ้างงาน

นายจ้างบางรายตรวจสอบรายงานเครดิตของผู้สมัครก่อนว่าจ้าง เหตุผลหลายประการในการทำเช่นนั้นอาจเป็น:

• การพิจารณาล้มละลายและการหักบัญชีล่าช้าเป็นจุดเจ็บ
• เงินเดือนที่เสนอนั้นเทียบได้กับสถานการณ์หนี้หรือไม่

หากต้องการผ่านการตรวจสอบประวัติและได้งานในองค์กรในอุดมคติของคุณ คุณต้องรักษาประวัติเครดิตที่ดี!

• สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ประวัติการชำระเงินของคุณมีอิทธิพลอย่างมากต่อการยอมรับเงินกู้จำนองและอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะจ่าย

• สินเชื่อรถยนต์

หากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี คุณจะมีตัวเลือกผู้ให้กู้เพียงไม่กี่ตัวเลือกเท่านั้น นอกจากนี้ พวกเขาจะคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ซึ่งจะช่วยเพิ่มมูลค่าที่แท้จริงของรถ

เช่นเดียวกับบริษัทประกันภัยรถยนต์ กรมธรรม์ และค่าธรรมเนียมต่างๆ

กิจกรรมใดบ้างที่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ?

ในฐานะผู้กู้ที่มีความรับผิดชอบและบุคคลโดยทั่วไป คุณจำเป็นต้องรู้ว่าสิ่งใดที่อาจส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของคุณและคุณจะหลีกเลี่ยง/ ปฏิบัติต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อย่างชาญฉลาดได้อย่างไร:

รายการเชิงลบคืออะไร?

ไฟล์เครดิตของคุณมีรายการเชิงลบหมายความว่าอย่างไร รายการเหล่านี้สะท้อนว่าคุณไม่ได้รับผิดชอบต่อภาระผูกพันทางการเงินของคุณ การมี (หรือไม่มี) ของรายการเหล่านี้แสดงให้เห็นว่า (หรือไม่) คุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูง

• ของสะสม
• ล้มละลาย
• การขับไล่
• การยึดสังหาริมทรัพย์
• การชำระเงินที่ไม่ได้รับหรือล่าช้า
• การครอบครอง
• หลักฐานทางการเงินอื่น ๆ ที่ไม่เหมาะสมทางการเงิน

นี่คือรายการเชิงลบบางส่วนและอยู่ในไฟล์เครดิตของคุณชั่วขณะหนึ่ง

เนื่องจากผู้ให้กู้ต้องการความมั่นใจว่าหากลูกหนี้สามารถจ่ายเงินคืนได้ และไม่ว่าไลฟ์สไตล์ของเขาจะสามารถจ่ายเงินกู้จำนวนนี้ได้หรือไม่ก็ตาม พวกเขาจะตรวจสอบไฟล์เครดิตของผู้จำนำที่มีศักยภาพ

รายการเชิงลบอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานแค่ไหน?

Fair Credit Reporting Act (FCRA) เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางที่ควบคุมระยะเวลาระหว่างที่รายการติดลบยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ บางอย่างเช่นการชำระเงินล่าช้าจะยังคงเป็นเวลาเจ็ดปีในขณะที่คนอื่นเช่นการล้มละลายจะถูกลบออกหลังจากสิบปีจากไฟล์เครดิตของคุณ

• ค่าเริ่มต้นเงินกู้นักเรียน

อยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี

ตั๋วสัญญาใช้เงินในเงินกู้นักเรียนระบุระยะเวลา (ซึ่งแตกต่างกันไปตามหมวดหมู่เงินกู้นักเรียน) และหากคุณพลาดสิ่งเหล่านี้ นี่คือเวลาที่คุณควรพร้อมที่จะรับผลที่ตามมาจากการผิดนัดเงินกู้ของนักเรียน การติดตามหนี้เงินกู้นักเรียนของคุณเป็นสิ่งสำคัญ และคุณสามารถคำนวณหนี้ที่อาจเกิดขึ้นได้ด้วยเครื่องคำนวณการจ่ายเงินกู้นักเรียนของ SoFi

• ในกรณีของสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจติดต่อผู้ให้กู้เพื่อแจ้งสถานการณ์ของคุณ
• กรมสามัญศึกษาสามารถช่วยคุณได้ในเรื่องการรวมบัญชี การฟื้นฟูเงินกู้ และการชำระคืนเงินกู้กรณีเงินกู้ต่างจังหวัด
• หากคุณมีประวัติเครดิตที่จำกัด (เป็นศูนย์) การจัดการสินเชื่อนักศึกษาที่มีความรับผิดชอบสามารถเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณได้

• คดีความหรือคำพิพากษา

อยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาศูนย์ปี

คดีความและคำพิพากษาทางแพ่งยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปีในสมัยโบราณ วันนี้หน่วยงานรายงานเครดิตเช่น Experian ไม่ได้ยื่นเรื่องเสียหายดังกล่าวอีกต่อไป

Experian, Equifax และ Transunion ทำการเปลี่ยนแปลงนี้ในปี 2018

เนื่องจากหน่วยงานการรายงานเครดิตที่กล่าวข้างต้นได้ยกเลิกคำพิพากษาทางแพ่งของรายงานเครดิตอย่างเป็นทางการแล้ว คุณอาจขอให้นำสิ่งเหล่านี้ออกหากคุณพบว่ามีหน่วยงานดังกล่าวในบันทึกสาธารณะของคุณ

• ค้างชำระ/ชำระเงินล่าช้า

อยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี

หากคุณไม่ชำระค่าใช้จ่ายล่าช้า 30 วัน สิ่งเหล่านี้จะถูกรายงานในไฟล์ของคุณและคงอยู่นานถึงเจ็ดปี การกระทำผิดเป็นรายการเชิงลบหลักบางประการที่เป็นอันตรายต่อคะแนนของคุณ

เพื่อหลีกเลี่ยงความเสียหายดังกล่าว พยายามเคลียร์บิลให้ตรงเวลา แอปอย่าง Prism, Mint และ Personal Capital ช่วยในการติดตามใบเรียกเก็บเงินและการจัดทำงบประมาณในแคนาดา

• การยึดสังหาริมทรัพย์

อยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี

ในกรณีที่ผู้ให้กู้เป็นเจ้าของทรัพย์สินของคุณเมื่อคุณไม่สามารถชำระเงินกู้จำนองได้ สถานการณ์นี้เรียกว่าการยึดสังหาริมทรัพย์

อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง 100 คะแนน ยิ่งคะแนนมากเท่าไหร่ การยึดสังหาริมทรัพย์ที่สูงก็จะส่งผลเสียต่ออันดับเครดิตของคุณ

• ชาร์จออก

อยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี

เมื่อผู้ให้กู้พลาดการชำระเงินจำนวนมาก เจ้าหนี้จะหยุดคุณไม่ให้เรียกเก็บเงินจากบัญชีมากกว่านี้ และบัญชีของคุณมีป้ายกำกับว่า "ถูกหักเงิน" ผู้กู้ยังคงต้องรับผิดในหนี้ดังกล่าว

การหักเงินจะออกจากไฟล์ของคุณเจ็ดปีหลังจากวันที่ผิดนัด - วันที่ที่ไม่ได้รับการชำระเงินซึ่งนำไปสู่การเรียกเก็บเงิน ดังนั้นเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระเงินตามกำหนดเวลา

• การล้มละลาย

การล้มละลายในบทที่ 13 (เรียกอีกอย่างว่าแผนรายได้ค่าจ้าง/แผนการชำระคืน) ยังคงอยู่เป็นเวลาเจ็ดปี

การล้มละลายในบทที่ 7 (เรียกอีกอย่างว่าการล้มละลายโดยตรง) ยังคงอยู่เป็นเวลาสิบปี

มันอาจทำให้คะแนนของคุณเสียหาย 130-150 คะแนน คุณอาจไม่สามารถสอบถามอย่างจริงจัง แต่การรับและรักษาบัตรเครดิตที่มีหลักประกันจะเป็นตัวเลือกที่ดีในการสร้างสถานะเครดิตของคุณใหม่ ทำไมต้องมีบัตรเครดิตที่มีหลักประกันเพราะพวกเขาไม่ต้องการคะแนนเครดิตที่ดี แต่มีเพียงเงินประกันเท่านั้น

• ภาระภาษี

อยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาศูนย์ปี

เพื่อประกันการชำระภาษี (หนี้) ภาระภาษีคือรัฐบาลภาระผูกพันได้กำหนดให้เป็นเจ้าของทรัพย์สินส่วนบุคคลหรืออสังหาริมทรัพย์หากคุณไม่ล้างหนี้ภาษีของคุณ

หน่วยงานการรายงานเครดิตทั้งหมดได้ยกเลิกการเก็บภาษีจากรายงานเครดิตแล้ว (เช่น คำพิพากษาทางแพ่ง)

หากคุณพบภาระภาษีในไฟล์เครดิตของคุณ โปรดติดต่อสำนักงานเพื่อขอให้นำออก

การลบรายการเชิงลบก่อนเวลาเป็นไปได้หรือไม่

ได้ เฉพาะในกรณีที่รายการเชิงลบที่ระบุไว้เป็นเท็จเท่านั้น

ข้อเท็จจริง (การชำระเงินล่าช้า การล้มละลาย ฯลฯ) อยู่ในไฟล์เครดิตจนถึงเวลาดังกล่าว อย่างไรก็ตาม หากข้อมูลที่ระบุมีความผิดพลาด คุณมีสิทธิ์ยื่นข้อพิพาทอย่างเป็นทางการกับหน่วยงานรายงานเครดิต เนื่องจากคุณไม่ต้องการให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องทำลายข้อมูลเครดิตของคุณและคะแนนเครดิตของคุณในที่สุด

การซ่อมแซมมีสี่ขั้นตอน:

• การเก็บรวบรวมข้อมูล
• การวิเคราะห์
• การรวบรวมหลักฐาน
• ข้อพิพาท

คุณสามารถดำเนินการด้วยตนเองหรือจ้างผู้เชี่ยวชาญเพื่อจัดการกับสำนักงาน ผู้ให้กู้ และหน่วยงานเรียกเก็บเงินในนามของคุณ ผู้เชี่ยวชาญรู้ขั้นตอนและสามารถทำงานได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพโดยเปรียบเทียบ

ข้อมูลเชิงบวกยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณนานแค่ไหน?

การเช่า / สินเชื่อรถยนต์ / การชำระเงินด้วยบัตรในเวลาที่เหมาะสมถือเป็นข้อมูลเชิงบวก

ข้อมูลดังกล่าวจะอยู่ในรายงานเครดิตของคุณโดยไม่มีกำหนด ในกรณีที่คุณปิดบัญชีที่เป็นบวก ข้อมูลเชิงบวกนี้จะอยู่ในไฟล์เครดิตของคุณนานถึงสิบปี