Su lugar bajo el cielo: la guía completa para comprar su primera casa

La idea de comprar una casa por primera vez es emocionante. Los propietarios primerizos esperan la libertad, la independencia y la seguridad de tener un lugar al que llamar hogar. Comprar una casa por primera vez es una experiencia como ninguna otra. Como muchas cosas buenas en la vida, siempre hay un inconveniente.

Tu lugar bajo el cielo no se vuelve tuyo antes de presentarte primero a un mundo de estrés. El comprador típico por primera vez necesita ahorrar alrededor del 30% de sus ingresos anuales para tener suficiente dinero para financiar la mudanza. La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios predice que el precio medio de las casas aumentará entre un 3 % y un 8 % para finales de 2021, lo que no ayuda a los compradores primerizos.

Aunque el proceso es financieramente exigente y requiere mucho tiempo, comprar una casa por primera vez es un paso que muchos estadounidenses están ansiosos por dar. Si sueñas con tu lugar bajo el cielo, aquí tienes una guía completa para comprar tu primera casa.

Pensar en el futuro

Es fácil quedar atrapado en el momento y asumir que una casa es asequible por el precio de lista. Los compradores de vivienda por primera vez piensan que debido a que los cálculos mensuales de la hipoteca y la factura parecen estar bien, la vivienda será fácil de pagar. Ahí es donde entran en juego las facturas engañosas. Los compradores primerizos también deben considerar ponerse en contacto con una compañía de garantía de viviendas para asegurar la cobertura de las posesiones en el hogar. Sin mencionar el costo de llenar el refrigerador cada semana, el costo de las suscripciones, el costo de comprar todos los electrodomésticos necesarios. La lista podría continuar, pero podría enviarle un escalofrío por la espalda.

No es ningún secreto que mudarse es un juego costoso. Sin embargo, uno de los errores comunes que cometen los compradores primerizos es olvidarse de contabilizar todo el dinero que necesitan para comprar una casa. Prepárese temprano y piense en el futuro; hace las cosas mucho más fáciles más adelante.

Beneficios para compradores primerizos

Una cosa que muchos compradores primerizos no se dan cuenta es que hay beneficios que vale la pena utilizar. Hay programas estatales, préstamos del gobierno federal y exenciones de impuestos. Estas son todas las cosas que los compradores primerizos deberían buscar para tener en sus manos. Estos beneficios son las formas en que el gobierno trata de ayudar a los compradores primerizos a ingresar al mercado inmobiliario. Especialmente aquellos que sienten que tendrán dificultades para pagar el pago inicial mínimo normal, que es el 20 % del precio de compra.

Predominantemente, los prestamistas quieren ver que su relación deuda-ingresos esté por debajo del 43%. Existen múltiples esquemas de préstamos respaldados por el gobierno para compradores primerizos. Aquí hay algunos que debe tomarse el tiempo para explorar:

• Préstamo de la Asociación Federal de Vivienda
• Préstamo del Departamento de Agricultura de EE. UU.
• Préstamo de Asuntos de Veteranos
• El préstamo Good Neighbor Next Door para los trabajadores de los servicios de emergencia
• Préstamos de Fannie Mae o Freddie Mac
• Varios programas y subvenciones estatales y locales para compradores por primera vez

No está totalmente solo cuando compra una casa. Pero es importante tener en cuenta que todos estos préstamos aún requerirán su contribución financiera personal.

La lista de verificación '¿Está listo para comprar?'

Si siente que está llegando a un punto de su vida en el que quiere comprar su propia casa, tener una lista de verificación de "¿está listo para comprar?" puede ayudar. Si bien puede sentir que puede pagar el precio de una casa, hay un montón de costos que la acompañan. A continuación encontrará la lista de verificación completa "¿Está listo para comprar?".

¿Cómo es su crédito?

Una de las primeras cosas que miran los corredores de hipotecas es su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito es esencialmente su solvencia. Por lo tanto, los prestamistas quieren saber que el dinero que le están prestando les será devuelto.

Los prestamistas juzgan eso al observar su puntaje de crédito, que se mide utilizando el modelo FICO. La fórmula exacta para calcular el puntaje de crédito de un individuo es de alto secreto. Sin embargo, sabemos que se incluyen los siguientes criterios al producir puntajes de crédito:

• 35% es su historial de pago
• 30% es su historial de deuda
• 15% es el tiempo desde que corre su historial crediticio
• 10% es el tipo de crédito que ya tienes
• El 10% se debe a cualquier búsqueda reciente de crédito en su archivo

Es aconsejable ponerse en contacto con un asesor financiero y un asesor hipotecario para analizar cualquier cambio financiero que pueda necesitar para mejorar su puntaje de crédito antes de intentar comprar su primera casa.

¿Puedes pagarlo?

Puede pagar el pago inicial, pero ¿puede pagar todo lo demás que viene con él? Complete una auditoría seria de sus finanzas. Esto le ayudará a decidir si la lujuria por querer su propia casa está nublando su visión.

Si se encuentra regularmente en un sobregiro o siente la necesidad de usar una tarjeta de crédito con frecuencia, ahora podría no ser el momento adecuado para comprar una casa. Aquí hay una lista de facturas adicionales que tendrá que pagar además de lo que está pagando ahora. Eso debería darle una idea de si el costo adicional es una carga que puede soportar.

• Pagos hipotecarios mensuales
• Factura de agua
• Servicios públicos (gas, electricidad, agua, alcantarillado, residuos y reciclaje)
• Internet
• Cable
• Facturas de comunidad si compras en una urbanización cerrada

mantenimiento de jardines

Según la investigación, el 54% de los estadounidenses viven de cheque en cheque. Y el 21 % tiene dificultades para pagar sus facturas. Si esto se aplica a usted, considere tomarse unos años más para asegurar un ingreso adicional y encontrar su equilibrio financiero.

¿Qué puedes pagar?

Sabe que quiere mudarse, sabe que tiene algunos ahorros y siente que vive cómodamente, entonces, ¿qué puede pagar? Según sus objetivos y su situación actual, considere comprar una casa más pequeña por primera vez. Esto le ayudará a probar las aguas del propietario. Las casas más pequeñas tienen pagos mensuales más pequeños, facturas de servicios públicos más pequeñas y son más fáciles de mantener.

También es mucho más realista para un comprador soltero por primera vez tener una casa más pequeña. Mudarse con una pareja o una familia reduce la carga financiera a la mitad. Lo que puede significar que puede pagar más. Una buena regla a seguir es la regla del 28%/36%. Esto dicta que no debe gastar más del 28% de sus ingresos mensuales en facturas del hogar y el 36% en deudas.

¿Qué hay en tus ahorros?

Ah, los ahorros más importantes. Lo único que la gente te pregunta cuando les dices que te vas a mudar es "¿cuánto tenías que ahorrar?". El objetivo para muchos compradores primerizos es ahorrar lo suficiente para el pago inicial.

El pago inicial es generalmente el 10% del precio de mercado de la casa. Por lo general, se necesitan alrededor de $ 10,000 para cubrir el pago inicial, los honorarios del agente hipotecario y del agente inmobiliario, los honorarios legales, las facturas del primer mes, los costos de mudanza y los costos de muebles y electrodomésticos. Dependiendo del precio de la casa que tengas en mente, esta cifra puede ser mucho mayor.

Encuentre un gran corredor de bienes raíces y de hipotecas

Una forma de hacer el proceso mucho más fácil es encontrar un gran agente inmobiliario. Un gran agente de bienes raíces lo ayudará a navegar por los mares agitados que están comprando su primera casa. Los agentes inmobiliarios lo ayudarán a negociar partes confusas del proceso de compra, encontrar propiedades en ubicaciones privilegiadas y encontrar formas de reducir costos para usted. También actúan como defensores de usted como comprador. El 91% de los compradores optaron por usar un agente inmobiliario y tener un agente inmobiliario específico al que son leales y lo recomiendan a amigos y familiares.

El proceso de compra

El proceso de compra es un baile intrincado de conversaciones de ida y vuelta con agentes inmobiliarios, propietarios de viviendas, asesores hipotecarios y prestamistas hasta que finalmente se encuentra instalado en su casa. Estos son los pasos que deberá seguir:

Opciones de financiación

Hay varias opciones de financiamiento disponibles para usted. Algunas opciones de préstamo están arriba, pero un asesor financiero o un corredor de hipotecas pueden analizarlas con más detalle con usted. Considere la mejor opción financiera para usted y explore los diferentes préstamos respaldados por el gobierno federal para ver si es elegible.

Encontrar un hogar

Tómese el tiempo para encontrar el hogar perfecto en la ubicación perfecta. Comprar una casa es un compromiso a largo plazo. Es importante aprender sobre la nueva área a la que se muda, cómo son sus vecinos, cómo son las escuelas y mucho más. Muchos compradores primerizos se apresuran a comprar su primera casa sin considerar algunos de los aspectos básicos. Los inventarios de casas nuevas en venta en Pinetop están en su punto más alto, y el mercado inmobiliario de Pinetop-Lakeside es el más activo que jamás haya existido.

hacer una oferta

Una vez que encuentre la casa de sus sueños, es hora de ver cómo todo el dinero que tanto le costó ganar sale volando de su cuenta bancaria de una sola vez. La negociación es una parte clave de hacer una oferta. Ofrezca siempre justo por debajo del precio de venta. Descubrirá que muchas personas están desesperadas por vender la casa y ceder un poco en el precio.

Haga inspeccionar la casa

Muchos compradores prefieren tener la inspección de la casa antes de invertir su dinero. Los profesionales pueden venir y evaluar la seguridad e integridad de la casa, lo que resaltará cualquier defecto. Aunque es un costo adicional, puede ahorrarle dinero en el futuro.

Una vez que haya inspeccionado la casa y se haya aceptado su oferta, es hora de comenzar a mudarse. El estrés no terminará hasta que se haya mudado por completo y se siente en su sofá con una copa de vino, pero ese momento será oh tan perfecto. ¡Acepte el caos de mudarse de casa por primera vez, ya que es una experiencia que nunca olvidará!