Ваше место под небом: полное руководство по покупке вашего первого дома

Мысль о покупке дома в первый раз волнует. Новые домовладельцы с нетерпением ждут свободы, независимости и безопасности, чтобы иметь место, которое можно назвать домом. Покупка дома в первый раз - это опыт, как никакой другой. Как и у многих замечательных вещей в жизни, всегда есть обратная сторона.

Ваше место под небом не станет вашим до тех пор, пока вы не познакомитесь с миром стресса. Типичный новый покупатель должен откладывать около 30% своего годового дохода, чтобы иметь достаточно денег для финансирования переезда. Национальная ассоциация риелторов прогнозирует, что к концу 2021 года медианная цена на дома вырастет на 3–8%, что не поможет покупателям, впервые покупающим недвижимость.

Хотя этот процесс требует больших финансовых затрат и времени, покупка дома в первый раз — это шаг, который многие американцы жаждут сделать. Если вы мечтаете о своем месте под небом, вот полное руководство по покупке вашего первого дома.

Думай наперед

Легко увлечься моментом и предположить, что дом доступен по цене, указанной в объявлении. Покупатели жилья, впервые покупающие жилье, думают, что, поскольку ежемесячные расчеты по ипотеке и счетам кажутся нормальными, купить дом будет легко. Вот где трусливые счета вступают в игру. Покупателям-новичкам также необходимо подумать о том, чтобы связаться с компанией, занимающейся гарантией дома, чтобы обеспечить покрытие имущества в доме. Не говоря уже о стоимости наполнения холодильника каждую неделю, стоимости абонементов, стоимости покупки всех необходимых приборов. Список можно продолжать, но мурашки по спине могут пройти.

Ни для кого не секрет, что переезд — дорогая игра. Тем не менее, одна из распространенных ошибок, которую совершают покупатели в первый раз, заключается в том, что они забывают учитывать все деньги, которые им нужны для покупки дома. Готовьтесь заранее и думайте заранее; это значительно упрощает дальнейшую работу.

Привилегии для первого покупателя

Одна вещь, которую многие покупатели не понимают в первый раз, заключается в том, что есть льготы, которые стоит использовать. Есть государственные программы, кредиты от федерального правительства и налоговые льготы. Это все то, на что должны обратить внимание покупатели, совершающие первый раз. Эти привилегии — способы правительства помочь новым покупателям выйти на рынок недвижимости. Особенно те, кто чувствует, что им будет сложно заплатить обычный минимальный первоначальный взнос, который составляет 20% от покупной цены.

В основном кредиторы хотят видеть, что отношение вашего долга к доходу ниже 43%. Существует несколько поддерживаемых государством кредитных схем для новых покупателей. Вот некоторые из них, на изучение которых стоит потратить время:

• Кредит Федеральной жилищной ассоциации
• Кредит Министерства сельского хозяйства США
• Кредит по делам ветеранов
• Кредит Good Neighbor Next Door для работников экстренных служб
• Кредиты Fannie Mae или Freddie Mac
• Различные государственные и местные программы и гранты для новых покупателей

Вы не полностью самостоятельно при покупке дома. Но важно отметить, что все эти кредиты по-прежнему потребуют вашего личного финансового вклада.

Контрольный список «Готовы ли вы купить?»

Если вы чувствуете, что приближаетесь к моменту в своей жизни, когда вы хотите купить собственный дом, вам может помочь контрольный список «Готовы ли вы купить». Хотя вам может казаться, что вы можете позволить себе цену дома, с этим сопряжен целый ряд расходов. Ниже вы найдете полный контрольный список «Готовы ли вы купить?».

Каков ваш кредит?

Первое, на что обращают внимание ипотечные брокеры, — это ваш кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг – это, по сути, ваша кредитоспособность. Поэтому кредиторы хотят знать, что деньги, которые они одалживают вам, вернутся к ним.

Кредиторы судят об этом, глядя на ваш кредитный рейтинг, который измеряется с использованием модели FICO. Точная формула расчета кредитного рейтинга человека держится в секрете. Тем не менее, мы знаем, что при подсчете кредитных баллов учитываются следующие критерии:

• 35% — это ваша платежная история
• 30% - это ваша долговая история
• 15% — это время, с которого начинается ваша кредитная история.
• 10% - это тип кредита, который у вас уже есть
• 10% связаны с любыми недавними поисками кредита в вашем файле.

Целесообразно связаться с финансовым консультантом и консультантом по ипотеке, чтобы обсудить любые финансовые изменения, которые вам могут понадобиться для улучшения вашего кредитного рейтинга, прежде чем пытаться купить свой первый дом.

Можете ли вы себе это позволить?

Вы можете позволить себе первоначальный взнос, но можете ли вы позволить себе все остальное, что с ним связано? Проведите серьезную проверку своих финансов. Это поможет вам решить, не затуманивает ли желание иметь собственный дом ваше видение.

Если вы регулярно сталкиваетесь с овердрафтом или чувствуете необходимость часто использовать кредитную карту, возможно, сейчас не самое подходящее время для покупки дома. Вот список дополнительных счетов, которые вам придется оплатить сверх того, что вы платите сейчас. Это должно дать вам представление о том, являются ли дополнительные расходы бременем, которое вы можете нести.

• Ежемесячные платежи по ипотеке
• Счет за воду
• Коммунальные услуги (газ, электричество, вода, канализация, отходы и утилизация)
• Интернет
• Кабель
• Коммунальные счета, если вы покупаете в закрытом сообществе

Обслуживание двора

Согласно исследованию, 54% американцев живут от зарплаты до зарплаты. И 21% изо всех сил пытаются оплатить свои счета. Если это относится к вам, подумайте о том, чтобы потратить еще несколько лет, чтобы получить дополнительный доход и найти свою финансовую основу.

Что вы можете себе позволить?

Вы знаете, что хотите переехать, и знаете, что у вас есть сбережения, и чувствуете, что живете комфортно, так что вы можете себе позволить? В зависимости от ваших целей и текущей ситуации, подумайте о покупке дома меньшего размера в первый раз. Это поможет вам проверить воду домовладельца. Меньшие дома имеют меньшие ежемесячные платежи, меньшие ежемесячные счета за коммунальные услуги и их легче обслуживать.

Кроме того, для первого покупателя-одиночки гораздо более реалистично иметь дом меньшего размера. Переезд с партнером или семьей вдвое снижает финансовое бремя. Это может означать, что вы можете позволить себе больше. Хорошим правилом для подражания является правило 28%/36%. Это диктует, что вы не должны тратить более 28% своего ежемесячного дохода на счета за домашнее хозяйство и 36% на долги.

Что в ваших сбережениях?

Ах, самая важная экономия. Единственный вопрос, который люди спрашивают вас, когда вы говорите им, что собираетесь переехать, это «сколько вы должны были накопить»? Цель многих покупателей-новичков — накопить достаточно для первоначального взноса.

Первоначальный взнос обычно составляет 10% от рыночной цены дома. Как правило, требуется около 10 000 долларов США для покрытия первоначального взноса, комиссий ипотечному брокеру и риелтору, судебных издержек, счетов за первый месяц, расходов на переезд, а также расходов на мебель и бытовую технику. В зависимости от цены дома, которую вы имеете в виду, эта цифра может быть намного выше.

Найдите отличного риэлтора и ипотечного брокера

Один из способов значительно упростить этот процесс — найти хорошего риэлтора. Хороший риелтор поможет вам сориентироваться в неспокойном море, которое вы покупаете в первый дом. Риэлторы помогут вам договориться о запутанных частях процесса покупки, найти недвижимость в лучших местах и ​​найти для вас способы сократить расходы. Они также выступают в качестве защитника для вас как покупателя. 91% покупателей выбрали риелтора и выбрали конкретного риэлтора, которому они лояльны и которого рекомендуют друзьям и семье.

Процесс покупки

Процесс покупки представляет собой запутанный танец бесед с риелторами, домовладельцами, ипотечными консультантами и кредиторами, пока вы, в конце концов, не обустроитесь в своем доме. Вот шаги, которые вам необходимо предпринять:

Варианты финансирования

Вам доступны различные варианты финансирования. Некоторые варианты кредитования указаны выше, но финансовый консультант или ипотечный брокер может обсудить их с вами более подробно. Рассмотрите лучший вариант финансирования для вас и изучите различные кредиты, поддерживаемые государством, чтобы узнать, имеете ли вы право на их получение.

Поиск дома

Потратьте время, чтобы найти идеальный дом в идеальном месте. Покупка дома – это долгосрочное обязательство. Важно узнать о новом районе, в который вы переезжаете, о ваших соседях, о школах и многом другом. Многие новые покупатели спешат приобрести свой первый дом, не принимая во внимание некоторые основы. Запасы новых домов в Пайнтопе, выставленных на продажу, находятся на рекордно высоком уровне, а рынок недвижимости Пайнтоп-Лейксайд является самым горячим за всю историю.

Сделать предложение

Как только вы найдете дом своей мечты, пришло время увидеть, как все ваши с трудом заработанные деньги улетают с вашего банковского счета одним махом. Переговоры являются ключевой частью предложения. Всегда предлагайте чуть ниже запрашиваемой цены. Вы обнаружите, что многие люди отчаянно пытаются продать дом и немного пойти на компромисс в цене.

Проведите осмотр дома

Многие покупатели предпочитают провести осмотр дома, прежде чем вкладывать в него деньги. Профессионалы могут приехать и оценить сохранность и целостность дома, что подчеркнет любые недостатки. Хотя это дополнительные расходы, это может сэкономить вам деньги в будущем.

После того, как вы осмотрели дом и ваше предложение принято, пришло время начать въезжать. Стресс не закончится, пока вы полностью не въедете и не сядете на диван с бокалом вина, но этот момент будет ох настолько совершенен. Впервые погрузитесь в хаос переезда домой, потому что это опыт, который вы никогда не забудете!