Il tuo posto sotto il cielo: la guida completa all'acquisto della tua prima casa

Il pensiero di acquistare una casa per la prima volta è elettrizzante. I proprietari di case per la prima volta non vedono l'ora di avere la libertà, l'indipendenza e la sicurezza di avere un posto da chiamare casa. Comprare casa per la prima volta è un'esperienza senza eguali. Come molte grandi cose nella vita, c'è sempre un aspetto negativo.

Il tuo posto sotto il cielo non diventa tuo prima di averti introdotto in un mondo di stress. Il tipico acquirente per la prima volta deve risparmiare circa il 30% del proprio reddito annuo per avere abbastanza soldi per finanziare il trasloco. La National Association of Realtors prevede che il prezzo medio delle case aumenterà dal 3 all'8% entro la fine del 2021, il che non aiuta gli acquirenti per la prima volta.

Sebbene il processo sia finanziariamente impegnativo e dispendioso in termini di tempo, l'acquisto di una casa per la prima volta è un passo che molti americani non vedono l'ora di fare. Se stai sognando il tuo posto sotto il cielo, ecco una guida completa all'acquisto della tua prima casa.

Pensa al futuro

È facile farsi prendere dal momento e presumere che una casa sia conveniente dal prezzo di listino. Gli acquirenti per la prima volta pensano che, poiché i calcoli mensili del mutuo e delle bollette sembrano a posto, la casa sarà facile da permettersi. È qui che entrano in gioco le bollette subdole. Gli acquirenti per la prima volta devono anche considerare di contattare una società di garanzia per la casa per assicurarsi una copertura per i beni in casa. Per non parlare del costo per riempire il frigorifero ogni settimana, del costo degli abbonamenti, del costo dell'acquisto di tutti gli elettrodomestici necessari. L'elenco potrebbe continuare, ma potrebbe farti venire un brivido lungo la schiena.

Non è un segreto che traslocare sia un gioco costoso. Tuttavia, uno degli errori più comuni che commettono gli acquirenti per la prima volta è dimenticare di rendere conto di tutti i soldi di cui hanno bisogno per entrare in una casa. Preparati presto e pensa al futuro; rende le cose molto più facili più avanti.

Vantaggi per l'acquirente per la prima volta

Una cosa che molti acquirenti per la prima volta non si rendono conto è che ci sono vantaggi che vale la pena utilizzare. Ci sono programmi statali, prestiti del governo federale e agevolazioni fiscali. Queste sono tutte cose su cui gli acquirenti per la prima volta dovrebbero cercare di mettere le mani. Questi vantaggi sono i modi in cui il governo cerca di aiutare gli acquirenti per la prima volta a entrare nel mercato immobiliare. Soprattutto quelli che sentono che faranno fatica a pagare il normale acconto minimo, che è il 20% del prezzo di acquisto.

Prevalentemente, i finanziatori vogliono vedere che il tuo rapporto debito/reddito sia inferiore al 43%. Esistono diversi schemi di prestito garantiti dal governo per gli acquirenti per la prima volta. Eccone alcuni che dovresti dedicare del tempo a esplorare:

• Prestito della Federal Housing Association
• Prestito del Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti
• Prestito per gli affari dei veterani
• Il prestito Good Neighbor Next Door per gli operatori dei servizi di emergenza
• Prestiti di Fannie Mae o Freddie Mac
• Vari programmi e sovvenzioni per acquirenti per la prima volta statali e locali

Non sei completamente solo quando acquisti una casa. Ma è importante notare che tutti questi prestiti richiederanno comunque il tuo contributo finanziario personale.

L'elenco di controllo "Sei pronto per l'acquisto?"

Se ti senti come se stessi arrivando a un punto della tua vita in cui vuoi comprare la tua casa, avere una lista di controllo "sei pronto per l'acquisto" può aiutarti. Anche se ti senti come se potessi permetterti il ​​prezzo di una casa, c'è un mucchio di costi che ne derivano. Di seguito troverai la checklist completa "sei pronto per l'acquisto?".

Com'è il tuo credito?

Una delle prime cose che i broker ipotecari guardano è il tuo punteggio di credito. Il tuo punteggio di credito è essenzialmente la tua solvibilità. Pertanto, gli istituti di credito vogliono sapere che i soldi che stanno prestando te li restituirai.

I finanziatori lo giudicano guardando il tuo punteggio di credito, che viene misurato utilizzando il modello FICO. La formula esatta per calcolare il punteggio di credito di un individuo è top secret. Tuttavia, sappiamo che i seguenti criteri sono inclusi nella produzione dei punteggi di credito:

• Il 35% è la cronologia dei pagamenti
• Il 30% è la storia del tuo debito
• Il 15% è il tempo da cui decorre la tua storia creditizia
• Il 10% è il tipo di credito che hai già
• Il 10% è dovuto a qualsiasi ricerca recente di credito sul tuo file

È consigliabile contattare un consulente finanziario e un consulente ipotecario per discutere di eventuali modifiche finanziarie che potresti dover apportare per migliorare il tuo punteggio di credito prima di tentare di acquistare la tua prima casa.

Puoi permettertelo?

Puoi permetterti l'anticipo, ma puoi permetterti tutto il resto? Completa un serio controllo delle tue finanze. Questo ti aiuterà a decidere se il desiderio di volere la tua casa sta offuscando la tua vista.

Se ti trovi regolarmente in uno scoperto o senti il ​​bisogno di usare spesso una carta di credito, questo potrebbe non essere il momento giusto per comprare casa. Ecco un elenco di fatture aggiuntive che dovrai pagare in aggiunta a quelle che stai pagando ora. Questo dovrebbe darti un'idea se il costo aggiuntivo è un onere che puoi portare.

• Pagamenti mensili del mutuo
• Bolletta dell'acqua
• Utenze (gas, luce, acqua, fognature, rifiuti e riciclaggio)
• Internet
• Cavo
• Bollette comunitarie se acquisti in una gated community

Manutenzione del cortile

Secondo una ricerca, il 54% degli americani vive di stipendio in stipendio. E il 21% sta lottando per pagare le bollette. Se questo è il tuo caso, prendi in considerazione la possibilità di dedicare qualche altro anno per assicurarti un reddito aggiuntivo e trovare la tua base finanziaria.

Cosa puoi permetterti?

Sai che vuoi trasferirti e sai di avere dei risparmi e ti senti come se stessi vivendo comodamente, quindi cosa puoi permetterti? A seconda dei tuoi obiettivi e della situazione attuale, considera l'acquisto di una casa più piccola per la prima volta. Questo ti aiuterà a testare le acque del proprietario di casa. Le case più piccole hanno pagamenti mensili più piccoli, bollette mensili più piccole e sono più facili da mantenere.

È anche molto più realistico per un singolo acquirente per la prima volta avere una casa più piccola. Trasferirsi con un partner o una famiglia dimezza l'onere finanziario. Il che potrebbe significare che puoi permetterti di più. Una buona regola da seguire è la regola del 28%/36%. Ciò impone che non dovresti spendere più del 28% del tuo reddito mensile per le bollette della famiglia e il 36% per i debiti.

Cosa c'è nei tuoi risparmi?

Ah, l'importantissimo risparmio. L'unica cosa che le persone ti chiedono quando dici loro che te ne andrai è "quanto avevi da risparmiare"? L'obiettivo per molti acquirenti per la prima volta è quello di risparmiare abbastanza per l'acconto.

L'acconto è generalmente del 10% del prezzo di mercato della casa. In genere, sono necessari circa $ 10.000 per coprire l'anticipo, le commissioni del broker ipotecario e dell'agente immobiliare, le spese legali, le bollette del primo mese, i costi di trasloco e i costi di mobili ed elettrodomestici. A seconda del prezzo della casa che hai in mente, questa cifra potrebbe essere molto più alta.

Trova un grande agente immobiliare e broker ipotecario

Un modo per rendere il processo molto più semplice è trovare un ottimo agente immobiliare. Un grande agente immobiliare ti aiuterà a navigare nei mari agitati che stanno comprando la tua prima casa. Gli agenti immobiliari ti aiuteranno a negoziare parti confuse del processo di acquisto, trovare proprietà in posizioni privilegiate e trovare modi per tagliare i costi per te. Agiscono anche come un sostenitore per te come acquirente. Il 91% degli acquirenti ha scelto di utilizzare un agente immobiliare e di avere un agente immobiliare specifico a cui sono fedeli e che consigliano ad amici e familiari.

Il processo di acquisto

Il processo di acquisto è un intricato ballo di conversazioni avanti e indietro con agenti immobiliari, proprietari di case, consulenti ipotecari e prestatori fino a quando non ti ritroverai a casa tua. Ecco i passaggi che dovrai eseguire:

Opzioni finanziarie

Ci sono varie opzioni di finanziamento a tua disposizione. Alcune opzioni di prestito sono sopra, ma un consulente finanziario o un broker ipotecario potrebbe esaminarle in modo più dettagliato con te. Considera la migliore opzione di finanziamento per te ed esplora i diversi prestiti garantiti dal governo federale per vedere se sei idoneo.

Trovare una casa

Prenditi il ​​tempo per trovare la casa perfetta nella posizione perfetta. L'acquisto di una casa è un impegno a lungo termine. È importante conoscere la nuova area in cui ti stai trasferendo, come sono i tuoi vicini, come sono le scuole e molto altro. Molti acquirenti per la prima volta si affrettano ad acquistare la loro prima casa senza considerare alcune delle nozioni di base. Le scorte di nuove case Pinetop in vendita sono ai massimi storici e il mercato immobiliare Pinetop-Lakeside è il più caldo che sia mai stato.

Fare un'offerta

Una volta trovata la casa dei tuoi sogni, è il momento di guardare tutti i tuoi sudati soldi volare via dal tuo conto in banca in un colpo solo. La negoziazione è una parte fondamentale della presentazione di un'offerta. Offri sempre appena al di sotto del prezzo richiesto. Scoprirai che molte persone desiderano disperatamente vendere la casa e scendere a compromessi leggermente sul prezzo.

Fai ispezionare la casa

Molti acquirenti preferiscono sottoporsi all'ispezione della casa prima di investire i propri soldi. I professionisti possono venire a valutare la sicurezza e l'integrità della casa, che evidenzieranno eventuali difetti. Sebbene sia un costo aggiuntivo, potrebbe farti risparmiare denaro su tutta la linea.

Una volta che hai fatto ispezionare la casa e la tua offerta è stata accettata, è ora di iniziare a trasferirti. Lo stress non finirà finché non ti sarai completamente trasferito e ti sarai seduto sul divano con un bicchiere di vino, ma quel momento sarà oh così perfetta. Abbraccia il caos del trasloco per la prima volta, perché è un'esperienza che non dimenticherai mai!