Seu lugar sob o céu: o guia completo para comprar sua primeira casa

A ideia de comprar uma casa pela primeira vez é emocionante. Os proprietários de primeira viagem esperam a liberdade, a independência e a segurança de ter um lugar para chamar de lar. Comprar uma casa pela primeira vez é uma experiência como nenhuma outra. Como muitas coisas boas na vida, sempre há um lado negativo.

Seu lugar sob o céu não se torna seu antes de apresentá-lo a um mundo de estresse primeiro. O comprador de primeira viagem típico precisa economizar cerca de 30% de sua renda anual para ter dinheiro suficiente para financiar a mudança. A Associação Nacional de Corretores de Imóveis prevê que o preço médio das casas aumente de 3 a 8% até o final de 2021, o que não ajuda os compradores de primeira viagem.

Embora o processo seja financeiramente exigente e demorado, comprar uma casa pela primeira vez é um passo que muitos americanos estão ansiosos para dar. Se você está sonhando com seu lugar sob o céu, aqui está um guia completo para comprar sua primeira casa.

Pense no futuro

É fácil ficar preso no momento e assumir que uma casa é acessível a partir do preço de listagem. Os compradores de casa pela primeira vez pensam que, como os cálculos mensais da hipoteca e da conta parecem bons, a casa será fácil de pagar. É aí que as contas sorrateiras entram em jogo. Os compradores de primeira viagem também precisam considerar entrar em contato com uma empresa de garantia residencial para garantir a cobertura dos bens da casa. Sem mencionar o custo de encher a geladeira toda semana, o custo das assinaturas, o custo de comprar todos os eletrodomésticos necessários. A lista pode continuar, mas pode causar um arrepio na espinha.

Não é nenhum segredo que sair de casa é um jogo caro. No entanto, um dos erros comuns que os compradores de primeira viagem cometem é esquecer de contabilizar todo o dinheiro que precisam para comprar uma casa. Prepare-se cedo e pense no futuro; torna as coisas muito mais fáceis mais adiante.

Vantagens do primeiro comprador

Uma coisa que muitos compradores de primeira viagem não percebem é que existem vantagens que valem a pena utilizar. Existem programas estaduais, empréstimos do governo federal e incentivos fiscais. Essas são todas as coisas que os compradores de primeira viagem devem procurar para colocar as mãos. Essas vantagens são as formas do governo de tentar ajudar os compradores de primeira viagem a entrar no mercado imobiliário. Especialmente aqueles que sentem que terão dificuldade em pagar o pagamento mínimo normal, que é de 20% do preço de compra.

Predominantemente, os credores querem ver que sua relação dívida/renda está abaixo de 43%. Existem vários esquemas de empréstimos garantidos pelo governo para compradores de primeira viagem. Aqui estão alguns que você deve ter tempo para explorar:

• Empréstimo da Associação Federal de Habitação
• Empréstimo do Departamento de Agricultura dos EUA
• Empréstimo para Assuntos de Veteranos
• O empréstimo Good Neighbor Next Door para os trabalhadores dos serviços de emergência
• Empréstimos Fannie Mae ou Freddie Mac
• Vários programas e subsídios estaduais e locais para compradores iniciantes

Você não está totalmente sozinho ao comprar uma casa. Mas é importante observar que todos esses empréstimos ainda exigirão sua contribuição financeira pessoal.

A lista de verificação 'Você está pronto para comprar?'

Se você sente que está chegando a um ponto em sua vida em que deseja comprar sua própria casa, ter uma lista de verificação 'você está pronto para comprar' pode ajudar. Embora você possa sentir que pode pagar o preço de uma casa, há um pacote de custos que o acompanha. Abaixo você encontrará a lista completa 'você está pronto para comprar?'.

Como é o seu crédito?

Uma das primeiras coisas que os corretores de hipotecas olham é a sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito é essencialmente sua credibilidade. Portanto, os credores querem saber se o dinheiro que estão emprestando a você retornará a eles.

Os credores julgam isso analisando sua pontuação de crédito, que é medida usando o modelo FICO. A fórmula exata para calcular a pontuação de crédito de um indivíduo é altamente secreta. No entanto, sabemos que os seguintes critérios são incluídos ao produzir pontuações de crédito:

• 35% é o seu histórico de pagamentos
• 30% é o seu histórico de dívidas
• 15% é o tempo de execução do seu histórico de crédito
• 10% é o tipo de crédito que você já tem
• 10% é devido a quaisquer pesquisas recentes de crédito em seu arquivo

É aconselhável entrar em contato com um consultor financeiro e um consultor de hipotecas para discutir quaisquer alterações financeiras que você possa precisar fazer para melhorar sua pontuação de crédito antes de tentar comprar sua primeira casa.

Você pode pagar?

Você pode arcar com o pagamento inicial, mas pode arcar com tudo o mais que vem com ele? Complete uma auditoria séria de suas finanças. Isso o ajudará a decidir se o desejo de querer sua própria casa está obscurecendo sua visão.

Se você se encontra regularmente em um cheque especial ou sente a necessidade de usar um cartão de crédito com frequência, agora pode não ser o momento certo para comprar uma casa. Aqui está uma lista de contas adicionais que você terá que pagar além do que está pagando agora. Isso deve lhe dar uma ideia se o custo adicional é um fardo que você pode carregar.

• Pagamentos mensais de hipoteca
• Conta de água
• Utilitários (gás, eletricidade, água, esgoto, resíduos e reciclagem)
• Internet
• Cabo
• Contas comunitárias se você comprar em um condomínio fechado

Manutenção de pátio

Segundo a pesquisa, 54% dos americanos estão vivendo de salário em salário. E, 21% estão lutando para pagar suas contas. Se isso se aplica a você, considere levar mais alguns anos para garantir uma renda adicional e encontrar sua base financeira.

O que você pode pagar?

Você sabe que quer se mudar e sabe que tem algumas economias e sente que está vivendo confortavelmente, então o que você pode pagar? Dependendo de seus objetivos e situação atual, considere comprar uma casa menor pela primeira vez. Isso irá ajudá-lo a testar as águas do proprietário. Casas menores têm pagamentos mensais menores, contas de serviços públicos menores e são mais fáceis de manter.

Também é muito mais realista para um comprador único de primeira viagem ter uma casa menor. Sair com um parceiro ou uma família reduz o fardo financeiro pela metade. O que pode significar que você pode pagar mais. Uma boa regra a seguir é a regra dos 28%/36%. Isso determina que você não deve gastar mais de 28% de sua renda mensal em contas domésticas e 36% em dívidas.

O que está em suas economias?

Ah, as economias importantíssimas. A única coisa que as pessoas perguntam quando você diz que vai se mudar é: "quanto você teve que economizar"? O objetivo de muitos compradores de primeira viagem é economizar o suficiente para o pagamento inicial.

A entrada é geralmente 10% do preço de mercado da casa. Normalmente, cerca de US $ 10.000 são necessários para cobrir o pagamento inicial, taxas de corretor de hipoteca e corretor de imóveis, taxas legais, contas do primeiro mês, custos de mudança e custos de móveis e eletrodomésticos. Dependendo do preço da casa que você tem em mente, esse valor pode ser muito maior.

Encontre um grande corretor de imóveis e corretor de hipoteca

Uma maneira de tornar o processo muito mais fácil é encontrar um grande corretor de imóveis. Um grande corretor de imóveis irá ajudá-lo a navegar nos mares agitados que estão comprando sua primeira casa. Os corretores de imóveis ajudarão você a negociar partes confusas do processo de compra, encontrar propriedades em locais privilegiados e encontrar maneiras de cortar custos para você. Eles também atuam como um advogado para você como comprador. 91% dos compradores optaram por usar um corretor de imóveis e ter um corretor específico ao qual são leais e recomendam a amigos e familiares.

O processo de compra

O processo de compra é uma dança intrincada de conversas com corretores de imóveis, proprietários de imóveis, consultores de hipotecas e credores até que você finalmente se acomode em sua casa. Aqui estão as etapas que você precisará seguir:

Opções financeiras

Existem várias opções de financiamento disponíveis para você. Algumas opções de empréstimo estão acima, mas um consultor financeiro ou corretor de hipoteca pode analisá-las com mais detalhes com você. Considere a melhor opção de financiamento para você e explore os diferentes empréstimos garantidos pelo governo federal para ver se você é elegível.

Encontrar uma casa

Aproveite o tempo para encontrar a casa perfeita na localização perfeita. Comprar uma casa é um compromisso de longo prazo. É importante aprender sobre a nova área para a qual você está se mudando, como são seus vizinhos, como são as escolas e muito mais. Muitos compradores de primeira viagem correm para comprar sua primeira casa sem considerar alguns dos princípios básicos. Os estoques de novas casas Pinetop para venda estão em alta, e o mercado imobiliário Pinetop-Lakeside é o mais aquecido de todos os tempos.

Fazendo uma oferta

Depois de encontrar a casa dos seus sonhos, é hora de ver todo o seu dinheiro suado sair da sua conta bancária de uma só vez. A negociação é uma parte fundamental de fazer uma oferta. Sempre ofereça um pouco abaixo do preço pedido. Você verá que muitas pessoas estão desesperadas para vender a casa e comprometer um pouco o preço.

Inspecione a casa

Muitos compradores preferem fazer a inspeção da casa antes de investirem nela. Profissionais podem vir e avaliar a segurança e integridade da casa, o que destacará quaisquer falhas. Embora seja um custo adicional, pode economizar dinheiro no futuro.

Depois de inspecionar a casa e sua oferta for aceita, é hora de começar a se mudar. O estresse não terminará até que você se mude completamente e se sente no sofá com uma taça de vinho, mas esse momento será oh tão perfeito. Abrace o caos de mudar de casa pela primeira vez, pois é uma experiência que você nunca esquecerá!