Votre place sous le ciel : le guide complet pour l'achat de votre première maison

L'idée d'acheter une maison pour la première fois est excitante. Les nouveaux propriétaires attendent avec impatience la liberté, l'indépendance et la sécurité d'avoir un chez-soi. Acheter une maison pour la première fois est une expérience pas comme les autres. Comme beaucoup de grandes choses dans la vie, il y a toujours un inconvénient.

Votre place sous le ciel ne devient pas la vôtre avant de vous avoir d'abord introduit dans un monde de stress. Le premier acheteur typique doit économiser environ 30 % de son revenu annuel pour avoir suffisamment d'argent pour financer le déménagement. La National Association of Realtors prévoit que le prix médian des maisons augmentera de 3 à 8 % d'ici la fin de 2021, ce qui n'aide pas les primo-accédants.

Bien que le processus soit financièrement exigeant et prenne du temps, acheter une maison pour la première fois est une étape que de nombreux Américains ont hâte de franchir. Si vous rêvez de votre place sous le ciel, voici un guide complet pour acheter votre première maison.

Penser à l'avance

Il est facile de se laisser prendre par le moment et de supposer qu'une maison est abordable par rapport au prix d'inscription. Les acheteurs d'une première maison pensent que parce que les calculs mensuels de l'hypothèque et de la facture semblent corrects, la maison sera facile à payer. C'est là que les factures sournoises entrent en jeu. Les acheteurs d'une première maison doivent également envisager de contacter une société de garantie pour garantir la couverture des biens à la maison. Sans oublier, le coût du remplissage du frigo chaque semaine, le coût des abonnements, le coût d'achat de tous les électroménagers nécessaires. La liste pourrait s'allonger, mais cela pourrait vous faire frissonner.

Ce n'est un secret pour personne que déménager est un jeu coûteux. Cependant, l'une des erreurs les plus courantes commises par les acheteurs d'une première maison est d'oublier de comptabiliser tout l'argent dont ils ont besoin pour acquérir une maison. Préparez-vous tôt et pensez à l'avance; cela rend les choses beaucoup plus faciles plus loin sur la ligne.

Avantages pour les premiers acheteurs

Une chose que de nombreux acheteurs d'une première maison ne réalisent pas, c'est qu'il existe des avantages qui valent la peine d'être utilisés. Il existe des programmes d'État, des prêts du gouvernement fédéral et des allégements fiscaux. Ce sont toutes des choses que les premiers acheteurs devraient rechercher pour mettre la main sur. Ces avantages sont les moyens du gouvernement d'essayer d'aider les primo-accédants à entrer sur le marché immobilier. Surtout ceux qui pensent qu'ils auront du mal à payer l'acompte minimum normal, qui est de 20% du prix d'achat.

Généralement, les prêteurs veulent voir que votre ratio d'endettement est inférieur à 43 %. Il existe plusieurs programmes de prêts soutenus par le gouvernement pour les premiers acheteurs. En voici quelques-unes que vous devriez prendre le temps d'explorer :

• Prêt de l'Association fédérale du logement
• Prêt du Département américain de l'agriculture
• Prêt aux anciens combattants
• Le prêt Good Neighbor Next Door pour les travailleurs des services d'urgence
• Prêts Fannie Mae ou Freddie Mac
• Divers programmes et subventions étatiques et locaux pour les premiers acheteurs

Vous n'êtes pas totalement seul lors de l'achat d'une maison. Mais il est important de noter que tous ces prêts nécessiteront tout de même votre apport financier personnel.

La liste de contrôle « Êtes-vous prêt à acheter ? »

Si vous sentez que vous arrivez à un moment de votre vie où vous voulez acheter votre propre maison, avoir une liste de contrôle « êtes-vous prêt à acheter » peut vous aider. Bien que vous ayez l'impression de pouvoir vous permettre le prix d'une maison, il y a un ensemble de coûts qui l'accompagnent. Vous trouverez ci-dessous la liste de contrôle complète 'Êtes-vous prêt à acheter ?'.

À quoi ressemble votre crédit ?

L'une des premières choses que les courtiers hypothécaires examinent est votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit est essentiellement votre solvabilité. Par conséquent, les prêteurs veulent savoir que l'argent qu'ils vous prêtent leur reviendra.

Les prêteurs jugent cela en examinant votre pointage de crédit, qui est mesuré à l'aide du modèle FICO. La formule exacte pour calculer le pointage de crédit d'un individu est top secrète. Cependant, nous savons que les critères suivants sont inclus lors de la production des cotes de crédit :

• 35 % est votre historique de paiement
• 30% est votre historique de dettes
• 15 % est la durée de votre historique de crédit à partir de
• 10% est le type de crédit que vous avez déjà
• 10% est dû aux recherches récentes de crédit sur votre dossier

Il est sage de contacter un conseiller financier et un conseiller hypothécaire pour discuter de tout changement financier que vous pourriez avoir à apporter pour améliorer votre pointage de crédit avant de tenter d'acheter votre première maison.

Pouvez-vous vous le permettre?

Vous pouvez vous permettre la mise de fonds, mais pouvez-vous vous permettre tout ce qui va avec ? Effectuez un audit sérieux de vos finances. Cela vous aidera à décider si le désir de vouloir votre propre maison obscurcit votre vision.

Si vous vous retrouvez régulièrement à découvert ou si vous ressentez souvent le besoin d'utiliser une carte de crédit, ce n'est peut-être pas le bon moment pour acheter une maison. Voici une liste des factures supplémentaires que vous devrez payer en plus de ce que vous payez actuellement. Cela devrait vous donner une idée de la question de savoir si le coût supplémentaire est un fardeau que vous pouvez supporter.

• Paiements hypothécaires mensuels
• Facture d'eau
• Services publics (gaz, électricité, eau, égouts, déchets et recyclage)
• l'Internet
• Câble
• Factures communautaires si vous achetez dans une communauté fermée

Entretien de la cour

Selon des recherches, 54% des Américains vivent d'un chèque de paie à l'autre. Et, 21% ont du mal à payer leurs factures. Si cela s'applique à vous, envisagez de prendre encore quelques années pour vous assurer un revenu supplémentaire et retrouver votre équilibre financier.

Que pouvez-vous vous permettre ?

Vous savez que vous voulez déménager, que vous avez des économies et que vous avez l'impression de vivre confortablement, alors que pouvez-vous vous permettre ? En fonction de vos objectifs et de votre situation actuelle, envisagez d'acheter une maison plus petite pour la première fois. Cela vous aidera à tester les eaux du propriétaire. Les maisons plus petites ont des paiements mensuels plus petits, des factures mensuelles de services publics plus petites et sont plus faciles à entretenir.

Il est également beaucoup plus réaliste pour un premier acheteur unique d'avoir une maison plus petite. Déménager en couple ou en famille réduit de moitié la charge financière. Ce qui peut signifier que vous pouvez vous permettre plus. Une bonne règle à suivre est la règle 28%/36%. Cela dicte que vous ne devriez pas dépenser plus de 28 % de votre revenu mensuel sur les factures du ménage et 36 % sur la dette.

Qu'y a-t-il dans vos économies ?

Ah, les économies les plus importantes. La seule chose que les gens vous demandent lorsque vous leur annoncez que vous allez déménager, c'est "combien avez-vous dû économiser" ? L'objectif de nombreux acheteurs d'une première maison est d'économiser suffisamment pour la mise de fonds.

L'acompte est généralement de 10% du prix du marché de la maison. En règle générale, environ 10 000 $ sont nécessaires pour couvrir l'acompte, les frais du courtier hypothécaire et de l'agent immobilier, les frais juridiques, les factures du premier mois, les frais de déménagement et les frais de mobilier et d'appareils électroménagers. Selon le prix de la maison que vous avez en tête, ce chiffre peut être beaucoup plus élevé.

Trouver un bon agent immobilier et courtier en hypothèques

Une façon de rendre le processus beaucoup plus facile est de trouver un bon agent immobilier. Un bon agent immobilier vous aidera à naviguer dans les mers agitées qui achètent votre première maison. Les agents immobiliers vous aideront à négocier les parties déroutantes du processus d'achat, à trouver des propriétés dans des emplacements de choix et à trouver des moyens de réduire les coûts pour vous. Ils agissent également comme un avocat pour vous en tant qu'acheteur. 91% des acheteurs ont choisi de faire appel à un agent immobilier et ont un agent immobilier spécifique auquel ils sont fidèles et qu'ils recommandent à leurs amis et à leur famille.

Le processus d'achat

Le processus d'achat est une danse complexe de conversations avec des agents immobiliers, des propriétaires, des conseillers en hypothèques et des prêteurs jusqu'à ce que vous vous retrouviez finalement installé dans votre maison. Voici les étapes que vous devrez suivre :

Options de financement

Différentes options de financement s'offrent à vous. Certaines options de prêt sont décrites ci-dessus, mais un conseiller financier ou un courtier en prêts hypothécaires peut les examiner plus en détail avec vous. Considérez la meilleure option de financement pour vous et explorez les différents prêts garantis par le gouvernement fédéral pour voir si vous êtes éligible.

Trouver une maison

Prenez le temps de trouver la maison idéale à l'endroit parfait. L'achat d'une maison est un engagement à long terme. Il est important de connaître la nouvelle région dans laquelle vous déménagez, à quoi ressemblent vos voisins, à quoi ressemblent les écoles et bien plus encore. De nombreux premiers acheteurs se précipitent pour acheter leur première maison sans tenir compte de certains éléments de base. Les stocks de maisons neuves Pinetop à vendre sont à un niveau record et le marché immobilier de Pinetop-Lakeside est le plus chaud qu'il ait jamais été.

Faire une offre

Une fois que vous avez trouvé la maison de vos rêves, il est temps de voir tout votre argent durement gagné s'envoler de votre compte bancaire d'un seul coup. La négociation est un élément clé pour faire une offre. Offrez toujours juste en dessous du prix demandé. Vous constaterez que de nombreuses personnes cherchent désespérément à vendre la maison et à faire un léger compromis sur le prix.

Faire inspecter la maison

De nombreux acheteurs préfèrent faire inspecter leur maison avant d'y investir leur argent. Des professionnels peuvent venir évaluer la sécurité et l'intégrité de la maison, ce qui mettra en évidence d'éventuels défauts. Bien qu'il s'agisse d'un coût supplémentaire, cela peut vous faire économiser de l'argent sur toute la ligne.

Une fois que vous avez fait inspecter la maison et que votre offre est acceptée, il est temps de commencer à emménager. Le stress ne cessera que lorsque vous serez complètement installé et assis sur votre canapé avec un verre de vin, mais ce moment sera oh tellement parfait. Embrassez le chaos du déménagement pour la première fois, car c'est une expérience que vous n'oublierez jamais !