Your Place Under the Sky: คู่มือฉบับสมบูรณ์ในการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ

ความคิดที่จะซื้อบ้านเป็นครั้งแรกนั้นน่าตื่นเต้น เจ้าของบ้านครั้งแรกตั้งตารออิสรภาพ ความเป็นอิสระ และความมั่นคงในการมีที่ๆ หนึ่งเรียกว่าบ้าน การซื้อบ้านเป็นครั้งแรกเป็นประสบการณ์ที่ไม่เหมือนใคร เช่นเดียวกับสิ่งดีๆ มากมายในชีวิต มักจะมีข้อเสียเสมอ

ที่ของคุณอยู่ใต้ท้องฟ้าไม่ใช่ของคุณก่อนที่จะแนะนำให้คุณรู้จักกับโลกแห่งความเครียดก่อน ผู้ซื้อครั้งแรกโดยทั่วไปต้องประหยัดเงินประมาณ 30% ของรายได้ต่อปีเพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับการย้าย สมาคมนายหน้าอสังหาริมทรัพย์แห่งชาติคาดการณ์ว่าราคาบ้านเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้น 3 ถึง 8% ภายในสิ้นปี 2564 ซึ่งไม่ได้ช่วยผู้ซื้อครั้งแรก

แม้ว่ากระบวนการจะเรียกร้องทางการเงินและใช้เวลานาน การซื้อบ้านเป็นครั้งแรกก็เป็นขั้นตอนที่ชาวอเมริกันจำนวนมากต้องการจะทำ หากคุณกำลังฝันถึงที่ของคุณภายใต้ท้องฟ้า นี่คือคำแนะนำฉบับสมบูรณ์ในการซื้อบ้านหลังแรกของคุณ

คิดไว้ล่วงหน้า

เป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับทันในขณะนี้และถือว่าบ้านมีราคาไม่แพงจากราคาในรายการ ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกคิดว่าเนื่องจากการคำนวณการจำนองรายเดือนและบิลดูเหมือนโอเค บ้านจะง่ายต่อการจ่าย นั่นคือสิ่งที่ตั๋วเงินส่อเสียดเข้ามาเล่น ผู้ซื้อครั้งแรกยังต้องพิจารณาติดต่อบริษัทรับประกันบ้านเพื่อประกันทรัพย์สินในบ้าน ไม่ต้องพูดถึง ค่าใช้จ่ายในการเติมตู้เย็นในแต่ละสัปดาห์ ค่าสมัครสมาชิก ค่าใช้จ่ายในการซื้อเครื่องใช้ที่จำเป็นทั้งหมด รายการอาจดำเนินต่อไป แต่อาจทำให้กระดูกสันหลังของคุณสั่น

มันไม่มีความลับที่การย้ายออกเป็นเกมที่มีราคาแพง อย่างไรก็ตาม ข้อผิดพลาดทั่วไปประการหนึ่งที่ผู้ซื้อในครั้งแรกทำคือการลืมคิดเงินทั้งหมดที่ต้องใช้เพื่อซื้อบ้าน เตรียมตัวให้พร้อมและคิดล่วงหน้า มันทำให้สิ่งต่าง ๆ ง่ายขึ้นมาก

สิทธิพิเศษสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก

สิ่งหนึ่งที่ผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากไม่ทราบก็คือมีสิทธิพิเศษที่คุ้มค่าต่อการใช้งาน มีโครงการของรัฐ เงินกู้จากรัฐบาลกลาง และการลดหย่อนภาษี สิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่ผู้ซื้อครั้งแรกควรมองหาเพื่อรับมือ สิทธิพิเศษเหล่านี้เป็นแนวทางของรัฐบาลในการพยายามช่วยให้ผู้ซื้อครั้งแรกเข้าสู่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ โดยเฉพาะผู้ที่รู้สึกว่าจะลำบากในการจ่ายเงินดาวน์ขั้นต่ำตามปกติ ซึ่งคิดเป็น 20% ของราคาซื้อ

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการเห็นว่าอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณต่ำกว่า 43% มีโครงการเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลหลายแบบสำหรับผู้ซื้อครั้งแรก นี่คือสิ่งที่คุณควรใช้เวลาในการสำรวจ:

• เงินกู้สมาคมการเคหะของรัฐบาลกลาง
• เงินกู้กระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา
• สินเชื่อกิจการทหารผ่านศึก
• เงินกู้เพื่อนบ้านที่ดีข้างบ้านสำหรับพนักงานบริการฉุกเฉิน
• สินเชื่อ Fannie Mae หรือ Freddie Mac
• โครงการและเงินช่วยเหลือสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกของรัฐและท้องถิ่นต่างๆ

คุณไม่ได้อยู่คนเดียวโดยสิ้นเชิงเมื่อซื้อบ้าน แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าเงินกู้ทั้งหมดเหล่านี้ยังคงต้องการการสนับสนุนทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

'คุณพร้อมที่จะซื้อรายการตรวจสอบหรือไม่'

หากคุณรู้สึกว่ากำลังจะถึงจุดหนึ่งในชีวิตเมื่อต้องการซื้อบ้านของคุณเอง การมี 'รายการตรวจสอบคุณพร้อมซื้อหรือไม่' สามารถช่วยได้ แม้ว่าคุณอาจรู้สึกราวกับว่าคุณสามารถจ่ายราคาบ้านได้ แต่ก็มีค่าใช้จ่ายมากมายที่มาพร้อมกับมัน ด้านล่างนี้ คุณจะพบรายการตรวจสอบ 'คุณพร้อมที่จะซื้อหรือไม่' ฉบับสมบูรณ์

เครดิตของคุณเป็นอย่างไร?

สิ่งแรกที่นายหน้าจำนองพิจารณาคือคะแนนเครดิตของคุณ คะแนนเครดิตของคุณคือความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ ดังนั้น ผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าเงินที่พวกเขาให้ยืมคุณจะคืนให้กับพวกเขา

ผู้ให้กู้ตัดสินโดยดูจากคะแนนเครดิตของคุณซึ่งวัดโดยใช้แบบจำลอง FICO สูตรที่แน่นอนสำหรับการคำนวณคะแนนเครดิตของแต่ละบุคคลนั้นเป็นความลับสุดยอด อย่างไรก็ตาม เราทราบดีว่าเกณฑ์ต่อไปนี้ถูกรวมไว้เมื่อสร้างคะแนนเครดิต:

• 35% คือประวัติการชำระเงินของคุณ
• 30% คือประวัติหนี้ของคุณ
• 15% คือเวลาที่ประวัติเครดิตของคุณเริ่มต้น
• 10% คือประเภทเครดิตที่คุณมีอยู่แล้ว
• 10% เกิดจากการค้นหาเครดิตล่าสุดในไฟล์ของคุณ

คุณควรติดต่อที่ปรึกษาทางการเงินและที่ปรึกษาด้านการจำนองเพื่อหารือเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางการเงินใดๆ ที่คุณอาจต้องดำเนินการเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะพยายามซื้อบ้านหลังแรกของคุณ

คุณสามารถจ่ายได้หรือไม่?

คุณสามารถจ่ายเงินดาวน์ได้ แต่คุณสามารถจ่ายทุกอย่างที่มาพร้อมกับมันได้หรือไม่? ตรวจสอบการเงินของคุณอย่างจริงจัง วิธีนี้จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าความปรารถนาที่จะอยากมีบ้านเป็นของตัวเองกำลังบดบังวิสัยทัศน์ของคุณหรือไม่

หากคุณพบว่าตัวเองเบิกเงินเกินบัญชีเป็นประจำหรือรู้สึกว่าจำเป็นต้องใช้บัตรเครดิตบ่อยๆ ตอนนี้อาจไม่ใช่เวลาที่เหมาะสมในการซื้อบ้าน ต่อไปนี้คือรายการค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่คุณต้องจ่ายเพิ่มเติมจากสิ่งที่คุณจ่ายตอนนี้ นั่นจะทำให้คุณมีความคิดว่าค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนั้นเป็นภาระที่คุณสามารถแบกรับได้หรือไม่

• ค่าจำนองรายเดือน
• ค่าน้ำประปา
• สาธารณูปโภค (แก๊ส ไฟฟ้า น้ำ ท่อระบายน้ำ ของเสีย และการรีไซเคิล)
• อินเทอร์เน็ต
• เคเบิ้ล
• ค่าชุมชนหากคุณซื้อในชุมชนที่มีรั้วรอบขอบชิด

การบำรุงรักษาลาน

จากการวิจัยพบว่า 54% ของชาวอเมริกันใช้ชีวิตตามเช็คเงินเดือน และ 21% กำลังดิ้นรนเพื่อชำระค่าใช้จ่าย หากสิ่งนี้ใช้ได้กับคุณ ให้ลองใช้เวลาอีกสองสามปีเพื่อหารายได้เพิ่มเติมและหาฐานะทางการเงินของคุณ

คุณสามารถจ่ายอะไรได้บ้าง?

คุณรู้ว่าคุณต้องการย้ายออก และคุณรู้ว่าคุณมีเงินออม และรู้สึกเหมือนอยู่อย่างสบาย คุณจะจ่ายอะไรได้บ้าง ขึ้นอยู่กับเป้าหมายและสถานการณ์ปัจจุบันของคุณ พิจารณาซื้อบ้านหลังเล็กเป็นครั้งแรก นี้จะช่วยให้คุณทดสอบน้ำของเจ้าของบ้าน บ้านหลังเล็กมีรายจ่ายรายเดือนน้อยกว่า ค่าสาธารณูปโภครายเดือนน้อยกว่า และดูแลรักษาง่ายกว่า

นอกจากนี้ยังเป็นจริงมากขึ้นสำหรับผู้ซื้อรายเดียวครั้งแรกที่มีบ้านหลังเล็ก การย้ายออกกับคู่รักหรือครอบครัวช่วยลดภาระทางการเงินได้ครึ่งหนึ่ง ซึ่งอาจหมายความว่าคุณสามารถจ่ายได้มากขึ้น กฎที่ดีที่ควรปฏิบัติตามคือกฎ 28%/36% สิ่งนี้กำหนดว่าคุณไม่ควรใช้เงินมากกว่า 28% ของรายได้ต่อเดือนของคุณกับค่าบ้าน และ 36% สำหรับหนี้

มีอะไรอยู่ในเงินออมของคุณ?

อา เงินออมที่สำคัญทั้งหมด สิ่งหนึ่งที่คนถามคุณเมื่อคุณบอกพวกเขาว่าคุณจะย้ายออกคือ "คุณต้องประหยัดเท่าไหร่"? เป้าหมายสำหรับผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากคือการประหยัดเงินดาวน์ให้เพียงพอ

เงินดาวน์โดยทั่วไปคือ 10% ของราคาตลาดของบ้าน โดยทั่วไป จำเป็นต้องใช้เงินประมาณ 10,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ เพื่อครอบคลุมการชำระเงินดาวน์ ค่าธรรมเนียมนายหน้าจำนองและนายหน้า ค่าธรรมเนียมทางกฎหมาย บิลเดือนแรก ค่าขนย้าย และค่าเฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ ขึ้นอยู่กับราคาของบ้านที่คุณคิด ตัวเลขนี้อาจสูงขึ้นมาก

ค้นหานายหน้าอสังหาริมทรัพย์และนายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดี

วิธีหนึ่งในการทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นมากคือการหานายหน้ารายใหญ่ นายหน้ารายใหญ่จะช่วยคุณสำรวจคลื่นทะเลที่กำลังจะซื้อบ้านหลังแรกของคุณ นายหน้าจะช่วยคุณเจรจาต่อรองในส่วนที่สับสนของกระบวนการซื้อ หาอสังหาริมทรัพย์ในทำเลที่ดีเยี่ยม และหาวิธีลดต้นทุนให้กับคุณ พวกเขายังทำหน้าที่เป็นผู้สนับสนุนให้คุณในฐานะผู้ซื้อ 91% ของผู้ซื้อเลือกใช้นายหน้าและมีนายหน้าเฉพาะเจาะจงที่พวกเขาภักดีและแนะนำให้เพื่อนและครอบครัว

ขั้นตอนการซื้อ

ขั้นตอนการซื้อเป็นการเต้นรำที่สลับซับซ้อนของการสนทนาไปมากับนายหน้า เจ้าของบ้าน ที่ปรึกษาการจำนอง และผู้ให้กู้ จนกว่าคุณจะพบว่าตัวเองตั้งรกรากอยู่ในบ้านของคุณในที่สุด นี่คือขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการ:

ตัวเลือกทางการเงิน

มีตัวเลือกทางการเงินที่หลากหลายสำหรับคุณ ตัวเลือกการให้กู้ยืมบางอย่างอยู่เหนือ แต่ที่ปรึกษาทางการเงินหรือนายหน้าจำนองอาจอธิบายรายละเอียดเพิ่มเติมกับคุณ พิจารณาตัวเลือกทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับคุณและสำรวจสินเชื่อที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลกลางเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่

หาบ้าน

ใช้เวลาในการค้นหาบ้านที่สมบูรณ์แบบในทำเลที่สมบูรณ์แบบ การซื้อบ้านเป็นความมุ่งมั่นในระยะยาว สิ่งสำคัญคือต้องเรียนรู้เกี่ยวกับพื้นที่ใหม่ที่คุณกำลังจะย้ายไป เพื่อนบ้านของคุณเป็นอย่างไร โรงเรียนเป็นอย่างไร และอื่นๆ อีกมากมาย ผู้ซื้อครั้งแรกจำนวนมากรีบซื้อบ้านหลังแรกโดยไม่คำนึงถึงพื้นฐานบางประการ สินค้าคงเหลือของบ้าน Pinetop สำหรับขายใหม่นั้นสูงเป็นประวัติการณ์ และตลาดอสังหาริมทรัพย์ Pinetop-Lakeside นั้นร้อนแรงที่สุดเท่าที่เคยมีมา

ยื่นข้อเสนอ

เมื่อคุณพบบ้านในฝันของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาดูเงินที่หามาอย่างยากเย็นของคุณออกจากบัญชีธนาคารในคราวเดียว การเจรจาต่อรองเป็นส่วนสำคัญในการยื่นข้อเสนอ เสนอราคาต่ำกว่าราคาเสนอเสมอ คุณจะพบว่าหลายคนหมดหวังที่จะขายบ้านและประนีประนอมกับราคาเล็กน้อย

ให้ตรวจบ้าน

ผู้ซื้อจำนวนมากต้องการตรวจบ้านก่อนที่จะนำเงินไปลงทุน ผู้เชี่ยวชาญสามารถมาประเมินความปลอดภัยและความสมบูรณ์ของบ้านได้ ซึ่งจะเน้นย้ำถึงข้อบกพร่องต่างๆ แม้ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม แต่ก็อาจช่วยคุณประหยัดเงินได้

เมื่อคุณได้รับการตรวจสอบบ้านและยอมรับข้อเสนอของคุณแล้ว ก็ถึงเวลาที่จะย้ายเข้ามา ความเครียดจะไม่สิ้นสุดจนกว่าคุณจะย้ายเข้ามาอย่างสมบูรณ์และนั่งบนโซฟาพร้อมไวน์สักแก้ว แต่ช่วงเวลานั้นจะเป็นโอ้ สมบูรณ์แบบมาก สัมผัสความโกลาหลของการย้ายบ้านครั้งแรก กับประสบการณ์ที่คุณจะไม่มีวันลืม!