Comment obtenir des prêts hypothécaires pour les travailleurs indépendants en tant que pigiste

Travailler seul comporte d'énormes avantages. Être capable de suivre son propre horaire et de travailler quand on le veut est un rêve pour beaucoup de gens. Ne pas avoir de patron à qui rendre compte et gagner proportionnellement au travail que vous faites sont des raisons attrayantes d'envisager de travailler en tant que pigiste. Si vous avez l'intention de prêter de l'argent pour acheter une maison, vous pouvez opter pour des prêts hypothécaires indépendants. Ces prêts hypothécaires sont spécialement conçus pour les travailleurs autonomes, comme les pigistes. Vous pouvez également demander des hypothèques pour déménagement si vous avez déjà une hypothèque.

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Le revenu est l'un des aspects les plus importants pour les prêts hypothécaires

L'un des aspects importants lors de la demande de prêts hypothécaires indépendants est la preuve de revenu. En tant que travailleur indépendant, vous n'avez pas de salaire régulier pour faciliter ce processus. Vous devez vous assurer que vous disposez d'au moins six à douze mois de factures et de relevés bancaires pour que le prêteur puisse avoir une idée complète de ce que vous avez gagné. Avec la nouvelle situation financière, certains prêteurs peuvent même exiger vos états financiers des deux dernières années.

Les prêts hypothécaires pour déménagement sont assortis d'exigences similaires à celles des prêts hypothécaires pour les travailleurs indépendants. Votre revenu est toujours un facteur décisif pour que votre prêteur accepte ou non votre demande. Une autre chose à considérer est que même si votre situation personnelle n'a peut-être pas changé, les critères de votre prêteur pourraient avoir changé. Il est préférable de laisser votre courtier gérer les discussions avec votre prêteur, car il est plus susceptible d'obtenir un accord raisonnable pour vous.

Exigences d'abordabilité pour les prêts hypothécaires

Une fois que vous avez prouvé vos revenus, les prêteurs hypothécaires procéderont à une vérification de l'abordabilité. Étant donné que votre revenu est plus susceptible de fluctuer, cela peut être un calcul délicat. Le cas échéant, pour la plupart des personnes qui demandent à la fois des prêts hypothécaires pour les travailleurs indépendants et les déménagements, le taux journalier est pris et multiplié par le nombre de jours qu'ils travaillent chaque semaine, puis multiplié à nouveau par 48 (le nombre approximatif de semaines travaillées par an). En règle générale, un prêteur vous proposera quatre fois ce montant comme numéro d'hypothèque. Cependant, selon le prêteur, cela peut parfois atteindre cinq ou six fois ce montant.

Dans d'autres cas, votre bénéfice net peut être considéré comme votre taux journalier lorsque cela est plus approprié. Il est important d'en tenir compte dès le départ lorsque vous payez vos impôts si vous pensez vouloir faire une demande de prêt hypothécaire au cours des trois prochaines années, car un faible revenu net aura un impact négatif sur votre emprunt. Un courtier hypothécaire expert peut évaluer votre revenu et vous offrir des conseils sur les différentes offres hypothécaires auxquelles vous pouvez postuler, en fonction de votre revenu net. Certains prêteurs sont connus pour exiger des revenus plus élevés et vous pouvez éviter de perdre du temps en travaillant directement avec un courtier qui pourra vous guider vers les prêteurs appropriés.

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De combien de dépôt avez-vous besoin pour les prêts hypothécaires des travailleurs indépendants

Si vous optez pour des prêts hypothécaires indépendants, vous avez peut-être accumulé une quantité importante d'économies grâce à votre temps en tant qu'indépendant, ou en tant que salarié, ou même grâce à un héritage. Le fait de pouvoir l'utiliser sur votre dépôt modifiera également le montant que vous pouvez emprunter et les intérêts dont vous disposez. Être en mesure de fournir un dépôt plus important signifie que vous devrez emprunter moins par rapport au prix d'achat de la propriété que vous souhaitez acheter, ce qui peut signifier que vous pouvez bénéficier d'un meilleur intérêt.

Les prêts hypothécaires pour déménagement peuvent être assortis de frais de remboursement anticipé

Les ERC ou chargeurs de remboursement anticipé peuvent rendre une nouvelle hypothèque moins attrayante. Vous devez vous assurer que le nouveau contrat que vous obtenez ne nuira pas à vos finances à long terme. Si vous avez déjà constitué la valeur nette de votre maison, vous êtes plus susceptible d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt et de réduire les remboursements mensuels. Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire pour déménagement, vous devez d'abord vérifier s'il y a des pénalités à payer sur votre ancien prêt hypothécaire.

Un courtier hypothécaire peut analyser votre prêt hypothécaire et vous offrir de précieux renseignements concernant les pénalités que vous pourriez avoir encourues si vous êtes encore dans la phase de bénéfice de votre prêt hypothécaire actuel. Un courtier peut également effectuer des calculs et fournir une évaluation complète du coût global que vous aurez à long terme.

Demander un prêt hypothécaire avec l'aide d'un courtier

Comme les prêteurs ne comprennent souvent pas toute l'étendue des revenus d'un travail indépendant, il est conseillé d'engager un courtier en prêts hypothécaires spécialisé qui peut trouver la meilleure offre pour vous car il peut expliquer la situation plus clairement aux prêteurs et peut également vous conseiller sur ce que type d'informations que vous devez fournir pour votre situation spécifique. Un courtier en hypothèques vous guidera tout au long du processus, répondra à toutes vos questions et s'occupera de la paperasse pour vous. Certains prêteurs n'envisageront d'offrir de l'argent qu'aux personnes représentées par des courtiers hypothécaires.

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Vous devrez probablement payer des frais de courtage pour ce service, mais cela vaut la peine d'envisager si vous ne voulez pas gérer les calculs de revenu ou les informations sur l'expérience de travail, car ils vous guideront tout au long du processus et répondront également à toutes les questions que vous pourriez avoir avec les prêteurs. comme faisant tout en votre nom. Les prêts hypothécaires pour les travailleurs indépendants et les déménagements sont décidés sur votre demande, et le fait qu'un expert s'en occupe en votre nom augmentera considérablement vos chances d'obtenir une bonne affaire.

Les pigistes qui souhaitent faire une demande de prêt hypothécaire ne devraient pas être découragés par le fait que leur processus de demande sera différent de celui de la plupart des gens. Les critères d'éligibilité sont tout ce qui compte lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire et si vous remplissez les conditions, vous obtiendrez très probablement l'argent. Cependant, la chose la plus importante lors de la demande de prêts hypothécaires pour travailleurs indépendants et de prêts hypothécaires pour déménagement est de travailler avec un courtier expert. En faisant analyser et optimiser votre candidature, vos chances augmenteront. Vous aurez également accès à de meilleures offres si vous travaillez avec un courtier en hypothèques. De plus, vous n'aurez pas à subir le stress de la gestion de la paperasse vous-même et vous bénéficierez de savoir exactement à quoi vous attendre lors de la demande d'un nouveau prêt hypothécaire.