Cómo obtener hipotecas por cuenta propia como autónomo

Trabajar por su cuenta tiene enormes beneficios. Poder seguir tu propio horario y trabajar cuando quieras es un sueño para muchas personas. No tener un jefe a quien reportar y ganar proporcionalmente al trabajo que realiza son razones atractivas para considerar trabajar como autónomo. Si tiene la intención de prestar dinero para comprar una casa, puede optar por hipotecas para autónomos. Estas hipotecas están diseñadas específicamente para personas que trabajan por cuenta propia, como los trabajadores autónomos. También puede solicitar hipotecas de mudanza si ya tiene una hipoteca.

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Los ingresos son uno de los aspectos más importantes para las hipotecas

Uno de los aspectos importantes a la hora de solicitar hipotecas para autónomos es la acreditación de ingresos. Como persona que trabaja por cuenta propia, no tiene un salario regular para que este sea un proceso fácil. Debe asegurarse de tener al menos seis a doce meses de facturas y extractos bancarios para que el prestamista obtenga una imagen completa de lo que ha ganado. Con la nueva situación financiera, algunos prestamistas pueden incluso requerir tus estados financieros de los últimos dos años.

Las hipotecas para mudanzas vienen con requisitos similares a las hipotecas para trabajadores por cuenta propia. Sus ingresos siguen siendo un factor decisivo para decidir si su prestamista aceptará o no su solicitud. Otra cosa a considerar es que si bien sus circunstancias personales pueden no haber cambiado, los criterios de su prestamista sí podrían haberlo hecho. Es mejor dejar que su corredor maneje las conversaciones con su prestamista porque es más probable que obtenga un trato razonable para usted.

Requisitos de asequibilidad para hipotecas

Una vez que haya probado sus ingresos, los prestamistas hipotecarios realizarán una verificación de asequibilidad. Dado que es más probable que sus ingresos fluctúen, este puede ser un cálculo complicado. En su caso, para la mayoría de las personas que solicitan hipotecas tanto para trabajadores por cuenta propia como para mudanzas, la tasa diaria se toma y se multiplica por la cantidad de días que trabajan cada semana y luego se vuelve a multiplicar por 48 (las semanas aproximadas trabajadas por año). Por lo general, un prestamista le ofrecerá cuatro veces esa cantidad como número de hipoteca. Sin embargo, dependiendo del prestamista, esto a veces puede aumentar hasta cinco o seis veces esa cantidad.

En otros casos, su ganancia neta puede considerarse como su tarifa diaria cuando sea más apropiado. Es importante considerar esto por adelantado cuando pague sus impuestos si cree que puede solicitar una hipoteca dentro de los próximos tres años, ya que tener un ingreso neto bajo tendrá un impacto negativo en su préstamo. Un agente hipotecario experto puede evaluar sus ingresos y ofrecerle consejos sobre diferentes acuerdos hipotecarios a los que puede postularse, en función de sus ingresos netos. Se sabe que ciertos prestamistas requieren ingresos más altos y puede evitar perder el tiempo trabajando directamente con un corredor que pueda guiarlo hacia los prestamistas apropiados.

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¿Cuánto depósito necesita para hipotecas por cuenta propia?

Si opta por hipotecas por cuenta propia, es posible que haya acumulado una cantidad importante de ahorros de su tiempo como autónomo, o de su tiempo como empleado, o incluso de una herencia. Poder usar esto en su depósito también cambiará la cantidad que puede pedir prestada y el interés disponible para usted. Poder obtener un depósito más grande significa que necesitará pedir prestado menos en relación con el precio de compra de la propiedad que desea comprar, lo que puede significar que puede calificar para un mejor interés.

Las hipotecas de mudanza pueden tener cargos por pago anticipado

Los ERC o los cargadores de reembolso anticipado pueden hacer que un nuevo acuerdo hipotecario sea menos atractivo. Debe asegurarse de que el nuevo trato que está recibiendo no perjudique sus finanzas a largo plazo. Si ya ha acumulado capital en su casa, es más probable que obtenga mejores tasas de interés y reduzca los pagos mensuales. Cuando solicita hipotecas para mudarse de casa, primero debe verificar si hay multas que pagar en su hipoteca anterior.

Un agente hipotecario puede analizar su hipoteca y ofrecerle información valiosa sobre las multas en las que podría haber incurrido si todavía se encuentra en la fase de beneficios de su hipoteca actual. Un corredor también puede ejecutar cálculos y proporcionar una evaluación completa de cuánto costo total tendrá a largo plazo.

Solicitar una hipoteca con la ayuda de un corredor

Como los prestamistas a menudo no entienden el alcance total de los ingresos del trabajo por cuenta propia, es recomendable contratar a un corredor hipotecario especialista que pueda encontrar la mejor oferta para usted, ya que puede explicar la situación más claramente a los prestamistas y también puede aconsejarle sobre qué hacer. tipo de información que necesita proporcionar para su situación específica. Un agente hipotecario lo guiará a través del proceso, responderá cualquier pregunta y manejará el papeleo por usted. Ciertos prestamistas solo considerarán ofrecer dinero a personas representadas por corredores hipotecarios.

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Lo más probable es que deba pagar una tarifa de corretaje por este servicio, pero vale la pena considerarlo si no desea manejar los cálculos de ingresos o la información de la experiencia laboral, ya que lo guiarán a través del proceso y también responderán cualquier pregunta que pueda tener con los prestamistas. como hacer todo en su nombre. Tanto las hipotecas de trabajo por cuenta propia como las de mudanza se deciden en su solicitud, y tener un experto que lo maneje en su nombre aumentará en gran medida sus posibilidades de obtener un buen trato.

Los autónomos que deseen solicitar una hipoteca no deben desanimarse por el hecho de que su proceso de solicitud será diferente al de la mayoría de las personas. Los criterios de elegibilidad son lo único que importa cuando solicita una hipoteca y, si cumple con los requisitos, lo más probable es que obtenga el dinero. Sin embargo, lo más importante a la hora de solicitar hipotecas para autónomos y mudanzas es trabajar con un corredor experto. Al tener su aplicación analizada y optimizada, sus posibilidades aumentarán. También obtendrá acceso a mejores ofertas si trabaja con un corredor de hipotecas. Además, no tendrá que pasar por el estrés de manejar el papeleo usted mismo y se beneficiará de saber exactamente qué esperar al solicitar una nueva hipoteca.