So erhalten Sie als Freiberufler eine Hypothek für Selbständige

Eigenständiges Arbeiten bringt enorme Vorteile mit sich. Die Möglichkeit, Ihrem eigenen Zeitplan zu folgen und zu arbeiten, wann immer Sie möchten, ist für viele Menschen ein Traum. Keinen Chef zu haben, dem man Bericht erstatten kann, und proportional zu der geleisteten Arbeit zu verdienen, sind attraktive Gründe, um als Freiberufler zu arbeiten. Wenn Sie beabsichtigen, Geld für den Kauf eines Eigenheims zu leihen, können Sie sich für eine Hypothek für Selbständige entscheiden. Diese Hypotheken sind speziell für Selbstständige wie Freiberufler konzipiert. Sie können auch eine Hypothek für einen Umzug beantragen, wenn Sie bereits eine Hypothek haben.

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Das Einkommen ist einer der wichtigsten Aspekte bei Hypotheken

Einer der wichtigsten Aspekte bei der Beantragung von Hypotheken für Selbständige ist der Einkommensnachweis. Als Selbstständiger haben Sie kein regelmäßiges Gehalt, um dies zu einem einfachen Prozess zu machen. Sie müssen sicherstellen, dass Sie mindestens sechs bis zwölf Monate Rechnungen und Kontoauszüge für den Kreditgeber haben, um sich ein vollständiges Bild von dem zu machen, was Sie verdient haben. Mit der neuen Finanzlage können einige Kreditgeber sogar Ihre Jahresabschlüsse der letzten zwei Jahre verlangen.

Hypotheken für einen Umzug sind mit ähnlichen Anforderungen verbunden wie Hypotheken für Selbständige. Ihr Einkommen ist immer noch ein entscheidender Faktor dafür, ob Ihr Kreditgeber Ihren Antrag akzeptiert oder nicht. Eine andere zu berücksichtigende Sache ist, dass sich zwar Ihre persönlichen Umstände möglicherweise nicht geändert haben, die Kriterien Ihres Kreditgebers jedoch möglicherweise. Es ist am besten, Ihren Makler die Gespräche mit Ihrem Kreditgeber führen zu lassen, da er mit größerer Wahrscheinlichkeit ein angemessenes Angebot für Sie erhält.

Erschwinglichkeitsanforderungen für Hypotheken

Sobald Sie Ihr Einkommen nachgewiesen haben, führen Hypothekenbanken eine Tragbarkeitsprüfung durch. Da Ihr Einkommen eher schwankt, kann dies eine knifflige Berechnung sein. Gegebenenfalls wird für die meisten Personen, die sowohl Selbständige als auch Umzugshypotheken beantragen, der Tagessatz genommen und mit der Anzahl der Tage, die sie jede Woche arbeiten, multipliziert und dann erneut mit 48 multipliziert (die ungefähren Wochen, die pro Jahr gearbeitet werden). In der Regel bietet Ihnen ein Kreditgeber das Vierfache dieses Betrags als Hypothekennummer an. Je nach Kreditgeber kann diese jedoch auch mal auf das Fünf- bis Sechsfache ansteigen.

In anderen Fällen kann Ihr Nettogewinn als Ihr Tagessatz betrachtet werden, wenn dies angemessener ist. Es ist wichtig, dies im Voraus zu berücksichtigen, wenn Sie Ihre Steuern zahlen, wenn Sie glauben, dass Sie innerhalb der nächsten drei Jahre eine Hypothek beantragen möchten, da sich ein niedriges Nettoeinkommen negativ auf Ihre Kreditaufnahme auswirkt. Ein fachkundiger Hypothekenmakler kann Ihr Einkommen bewerten und Ihnen Ratschläge zu verschiedenen Hypothekenangeboten geben, die Sie basierend auf Ihrem Nettoeinkommen beantragen können. Es ist bekannt, dass bestimmte Kreditgeber höhere Einkommen verlangen, und Sie können Zeitverschwendung vermeiden, indem Sie direkt mit einem Makler zusammenarbeiten, der Sie zu den geeigneten Kreditgebern führen kann.

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Wie viel Kaution benötigen Sie für Selbständige Hypotheken

Wenn Sie sich für eine Hypothek für Selbstständige entscheiden, haben Sie möglicherweise erhebliche Ersparnisse aus Ihrer Zeit als Freiberufler oder aus Ihrer Zeit als Angestellter oder sogar aus einer Erbschaft angesammelt. Wenn Sie dies für Ihre Einzahlung verwenden können, ändert sich auch der Betrag, den Sie ausleihen können, und die Ihnen zur Verfügung stehenden Zinsen. In der Lage zu sein, eine größere Kaution aufzubringen, bedeutet, dass Sie im Verhältnis zum Kaufpreis der Immobilie, die Sie kaufen möchten, weniger Kredite aufnehmen müssen, was bedeuten kann, dass Sie sich für bessere Zinsen qualifizieren können.

Umzugshypotheken können mit Gebühren für vorzeitige Rückzahlungen verbunden sein

ERCs oder vorzeitige Rückzahlungsauflader können ein neues Hypothekengeschäft weniger attraktiv machen. Sie müssen sicherstellen, dass das neue Geschäft, das Sie erhalten, Ihre langfristigen Finanzen nicht beeinträchtigt. Wenn Sie bereits Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, erhalten Sie höchstwahrscheinlich bessere Zinssätze und reduzieren die monatlichen Rückzahlungen. Wenn Sie eine Hypothek für einen Umzug beantragen, müssen Sie zunächst prüfen, ob für Ihre alte Hypothek Strafzahlungen anfallen.

Ein Hypothekenmakler kann Ihre Hypothek analysieren und Ihnen wertvolle Informationen über Strafzahlungen geben, die Ihnen möglicherweise entstehen, wenn Sie sich noch in der Leistungsphase Ihrer aktuellen Hypothek befinden. Ein Makler kann auch Berechnungen durchführen und eine vollständige Einschätzung der Gesamtkosten geben, die Sie langfristig haben werden.

Beantragung einer Hypothek mit Hilfe eines Maklers

Da Kreditgeber das volle Ausmaß des Einkommens aus selbstständiger Tätigkeit oft nicht verstehen, ist es ratsam, einen spezialisierten Hypothekenmakler zu beauftragen, der das beste Angebot für Sie finden kann, da er den Kreditgebern die Situation klarer erklären und Sie auch beraten kann Art der Informationen, die Sie für Ihre spezifische Situation bereitstellen müssen. Ein Hypothekenmakler führt Sie durch den Prozess, beantwortet alle Fragen und erledigt den Papierkram für Sie. Bestimmte Kreditgeber erwägen nur, Personen, die von Hypothekenmaklern vertreten werden, Geld anzubieten.

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Höchstwahrscheinlich müssen Sie für diesen Service eine Maklergebühr zahlen, aber es ist eine Überlegung wert, wenn Sie sich nicht um Einkommensberechnungen oder Informationen zur Berufserfahrung kümmern möchten, da diese Sie durch den Prozess führen und auch alle Fragen beantworten, die Sie möglicherweise mit Kreditgebern haben als alles in Ihrem Namen zu tun. Sowohl über die Hypotheken für Selbständige als auch für den Umzug nach Hause wird auf Grundlage Ihres Antrags entschieden, und wenn ein Experte dies in Ihrem Namen erledigt, erhöhen sich Ihre Chancen auf ein gutes Geschäft erheblich.

Freiberufler, die eine Hypothek beantragen möchten, sollten sich nicht von der Tatsache entmutigen lassen, dass ihr Antragsverfahren anders sein wird als das der meisten Menschen. Bei der Beantragung einer Hypothek kommt es nur auf die Förderkriterien an, und wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, bekommen Sie höchstwahrscheinlich das Geld. Das Wichtigste bei der Beantragung von Hypotheken für Selbständige und Umzugshypotheken ist jedoch die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Makler. Indem Sie Ihre Bewerbung analysieren und optimieren lassen, steigen Ihre Chancen. Sie erhalten auch Zugang zu besseren Angeboten, wenn Sie mit einem Hypothekenmakler zusammenarbeiten. Darüber hinaus müssen Sie sich nicht selbst um den Papierkram kümmern und wissen genau, was Sie bei der Beantragung einer neuen Hypothek erwartet.