Como obter hipotecas independentes como freelancer

Trabalhar por conta própria traz enormes benefícios. Poder seguir sua própria agenda e trabalhar quando quiser é um sonho para muitas pessoas. Não ter um chefe para se reportar e ganhar proporcionalmente ao trabalho que você faz são razões atraentes para considerar trabalhar como freelancer. Se você pretende emprestar dinheiro para comprar uma casa, pode optar por hipotecas por conta própria. Essas hipotecas são projetadas especificamente para pessoas que trabalham por conta própria, como freelancers. Você também pode solicitar a mudança de hipotecas se já tiver uma hipoteca.

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A renda é um dos aspectos mais importantes para as hipotecas

Um dos aspectos importantes ao se candidatar a hipotecas por conta própria é a comprovação de renda. Como autônomo, você não tem um salário regular para facilitar esse processo. Você deve garantir que você tenha pelo menos seis a doze meses de contas e extratos bancários para que o credor tenha uma visão completa do que você ganhou. Com a nova situação financeira, alguns credores podem até exigir suas demonstrações financeiras dos últimos dois anos.

As hipotecas de mudança de casa vêm com requisitos semelhantes às hipotecas de trabalhadores autônomos. Sua renda ainda é um fator decisivo para decidir se o seu credor aceitará ou não seu pedido. Outra coisa a considerar é que, embora suas circunstâncias pessoais possam não ter mudado, os critérios do seu credor podem ter mudado. É melhor deixar seu corretor lidar com as discussões com seu credor, porque é mais provável que eles consigam um acordo razoável para você.

Requisitos de acessibilidade para hipotecas

Depois de provar sua renda, os credores hipotecários realizarão uma verificação de acessibilidade. Como é mais provável que sua renda flutue, esse pode ser um cálculo complicado. Quando apropriado, para a maioria das pessoas que solicitam hipotecas de trabalhadores autônomos e de mudança de residência, a taxa diária é calculada e multiplicada pelo número de dias que trabalham a cada semana e, em seguida, multiplicada novamente por 48 (as semanas aproximadas de trabalho por ano). Normalmente, um credor oferecerá quatro vezes esse valor como um número de hipoteca. No entanto, dependendo do credor, isso às vezes pode aumentar para cinco ou seis vezes esse valor.

Em outros casos, seu lucro líquido pode ser considerado como sua taxa diária quando for mais apropriado. É importante considerar isso antecipadamente ao pagar seus impostos se você achar que pode solicitar uma hipoteca nos próximos três anos, pois ter uma renda líquida baixa afetará negativamente seus empréstimos. Um corretor de hipoteca especializado pode avaliar sua renda e oferecer conselhos sobre diferentes negócios de hipoteca que você pode aplicar, com base em sua renda líquida. Certos credores são conhecidos por exigir rendas mais altas e você pode evitar perder tempo trabalhando diretamente com um corretor que pode orientá-lo para os credores apropriados.

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Quanto depósito você precisa para hipotecas independentes

Se optar por hipotecas por conta própria, pode ter acumulado uma poupança significativa do seu tempo como freelancer, ou do seu tempo como empregado, ou mesmo de uma herança. Poder usar isso em seu depósito também alterará o valor que você pode emprestar e os juros disponíveis para você. Ser capaz de fazer um depósito maior significa que você precisará emprestar menos em relação ao preço de compra do imóvel que deseja comprar, o que pode significar que você pode se qualificar para obter melhores juros.

As hipotecas de mudança de casa podem vir com taxas de reembolso antecipado

ERCs ou carregadores de reembolso antecipado podem tornar um novo acordo de hipoteca menos atraente. Você precisa ter certeza de que o novo acordo que está recebendo não prejudicará suas finanças a longo prazo. Se você já construiu patrimônio em sua casa, é mais provável que obtenha melhores taxas de juros e reduza os pagamentos mensais. Quando você solicita a mudança de hipoteca de casa, primeiro precisa verificar se há alguma multa a ser paga em sua hipoteca antiga.

Um corretor de hipoteca pode analisar sua hipoteca e oferecer informações valiosas sobre penalidades que você pode ter incorrido se ainda estiver na fase de benefícios de sua hipoteca atual. Um corretor também pode executar cálculos e fornecer uma avaliação completa de quanto custo total você terá a longo prazo.

Solicitando uma hipoteca com a ajuda de um corretor

Como os credores geralmente não entendem toda a extensão da renda do trabalho autônomo, é aconselhável contratar um corretor de hipoteca especializado que possa encontrar o melhor negócio para você, pois pode explicar a situação com mais clareza aos credores e também pode aconselhá-lo sobre o que tipo de informação que você precisa fornecer para sua situação específica. Um corretor de hipoteca o guiará pelo processo, respondendo a quaisquer perguntas e cuidando da papelada para você. Certos credores só considerarão oferecer dinheiro a pessoas representadas por corretores de hipotecas.

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Muito provavelmente você terá que pagar uma taxa de corretagem por este serviço, mas vale a pena considerar se você não quiser lidar com cálculos de renda ou informações de experiência de trabalho, pois eles o guiarão pelo processo e responderão a quaisquer perguntas que você possa ter com os credores. como fazer tudo em seu nome. Tanto as hipotecas autônomas quanto as de mudança de residência são decididas em sua aplicação, e ter um especialista para lidar com isso em seu nome aumentará muito suas chances de conseguir um bom negócio.

Os freelancers que desejam solicitar uma hipoteca não devem ser desencorajados pelo fato de que seu processo de inscrição será diferente do da maioria das pessoas. Os critérios de elegibilidade são tudo o que importa quando você solicita uma hipoteca e, se cumprir os requisitos, provavelmente receberá o dinheiro. No entanto, a coisa mais importante ao se candidatar a hipotecas por conta própria e mover hipotecas residenciais é trabalhar com um corretor especializado. Ao ter seu aplicativo analisado e otimizado, suas chances aumentarão. Você também terá acesso a melhores negócios se trabalhar com um corretor de hipotecas. Além disso, você não terá que passar pelo estresse de lidar com a papelada e se beneficiará de saber exatamente o que esperar ao solicitar uma nova hipoteca.