Jak uzyskać kredyt hipoteczny na własny rachunek jako freelancer?

Praca na własną rękę przynosi ogromne korzyści. Możliwość podążania za własnym harmonogramem i praca w dowolnym momencie to marzenie wielu osób. Brak szefa, któremu można by się zgłosić, i zarabianie proporcjonalnie do włożonej pracy to atrakcyjne powody, dla których warto rozważyć pracę jako freelancer. Jeśli zamierzasz pożyczyć pieniądze na zakup domu, możesz zdecydować się na kredyty hipoteczne na własny rachunek. Te kredyty hipoteczne są specjalnie przeznaczone dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, takich jak freelancerzy. Możesz również ubiegać się o kredyt hipoteczny na przeprowadzkę, jeśli masz już kredyt hipoteczny.

Powiązany post: Czy możesz uzyskać kredyt hipoteczny jako nowy właściciel małej firmy?

Dochód jest jednym z najważniejszych aspektów kredytów hipotecznych

Jednym z ważnych aspektów ubiegania się o kredyt hipoteczny na własny rachunek jest dowód dochodu. Jako osoba samozatrudniona nie masz stałej pensji, aby ułatwić ten proces. Musisz upewnić się, że masz co najmniej sześć do dwunastu miesięcy rachunków i wyciągów bankowych dla pożyczkodawcy, aby uzyskać pełny obraz tego, co zarobiłeś. W nowej sytuacji finansowej niektórzy pożyczkodawcy mogą nawet wymagać od Ciebie zestawień finansowych z ostatnich dwóch lat.

Kredyty hipoteczne na przeprowadzkę mają podobne wymagania jak kredyty hipoteczne na własny rachunek. Twój dochód jest nadal czynnikiem decydującym o tym, czy pożyczkodawca zaakceptuje Twój wniosek. Inną rzeczą do rozważenia jest to, że chociaż twoja osobista sytuacja mogła się nie zmienić, kryteria twojego pożyczkodawcy mogły się zmienić. Najlepiej jest pozwolić brokerowi zająć się rozmowami z pożyczkodawcą, ponieważ jest bardziej prawdopodobne, że uzyska dla Ciebie rozsądną ofertę.

Wymagania dotyczące przystępności dla kredytów hipotecznych

Po udowodnieniu swoich dochodów pożyczkodawcy hipoteczni przeprowadzą kontrolę przystępności. Ponieważ Twoje dochody są bardziej podatne na wahania, może to być trudne obliczenie. W stosownych przypadkach, w przypadku większości osób ubiegających się zarówno o kredyty hipoteczne na własny rachunek, jak i kredyty hipoteczne z przeprowadzką, stawka dzienna jest brana i mnożona przez liczbę dni, w których pracują w tygodniu, a następnie mnożona ponownie przez 48 (przybliżone tygodnie przepracowane w roku). Zazwyczaj pożyczkodawca oferuje czterokrotność tej kwoty jako numer kredytu hipotecznego. Jednak, w zależności od pożyczkodawcy, może to czasami wzrosnąć do pięciu lub sześciu razy.

W innych przypadkach zysk netto może być uważany za stawkę dzienną, jeśli jest to bardziej odpowiednie. Ważne jest, aby wziąć to pod uwagę z góry, płacąc podatki, jeśli uważasz, że możesz chcieć ubiegać się o kredyt hipoteczny w ciągu najbliższych trzech lat, ponieważ niski dochód netto negatywnie wpłynie na twoje pożyczki. Wyspecjalizowany broker kredytów hipotecznych może oszacować Twoje dochody i udzielić porady na temat różnych transakcji hipotecznych, o które możesz się ubiegać, w oparciu o Twój dochód netto. Wiadomo, że niektórzy pożyczkodawcy wymagają wyższych dochodów i możesz uniknąć marnowania czasu, pracując bezpośrednio z brokerem, który może poprowadzić Cię do odpowiednich pożyczkodawców.

Przeczytaj także: 5 sposobów na skupienie się jako przedsiębiorca

Ile kaucji potrzebujesz dla samozatrudnionych kredytów hipotecznych?

Jeśli zdecydujesz się na kredyty hipoteczne na własny rachunek, być może zgromadziłeś znaczną ilość oszczędności z czasu pracy freelancera, czasu pracy pracownika, a nawet spadku. Możliwość wykorzystania tego na depozycie zmieni również kwotę, którą możesz pożyczyć i dostępne odsetki. Możliwość wpłacenia większego depozytu oznacza, że ​​będziesz musiał pożyczyć mniej w stosunku do ceny zakupu nieruchomości, którą chcesz kupić, co może oznaczać, że możesz kwalifikować się do lepszego oprocentowania.

Kredyty hipoteczne z przeprowadzką mogą wiązać się z opłatami za wcześniejszą spłatę

ERC lub ładowarki do wcześniejszej spłaty mogą sprawić, że nowa umowa o kredyt hipoteczny będzie mniej atrakcyjna. Musisz upewnić się, że nowa umowa, którą otrzymujesz, nie zaszkodzi Twoim długoterminowym finansom. Jeśli już zbudowałeś kapitał własny w swoim domu, najprawdopodobniej uzyskasz lepsze oprocentowanie i zmniejszysz miesięczne spłaty. Kiedy ubiegasz się o kredyt hipoteczny na przeprowadzkę, najpierw musisz sprawdzić, czy istnieją jakieś kary do zapłacenia za stary kredyt hipoteczny.

Pośrednik hipoteczny może przeanalizować Twój kredyt hipoteczny i zaoferować cenne informacje dotyczące kar, które mogłeś ponieść, jeśli nadal jesteś w fazie korzyści z obecnego kredytu hipotecznego. Broker może również przeprowadzać obliczenia i zapewniać pełną ocenę, jaki całkowity koszt poniesiesz w dłuższej perspektywie.

Ubieganie się o kredyt hipoteczny z pomocą brokera

Ponieważ pożyczkodawcy często nie rozumieją pełnego zakresu dochodów z samozatrudnienia, wskazane jest zatrudnienie wyspecjalizowanego brokera kredytów hipotecznych, który może znaleźć dla Ciebie najlepszą ofertę, ponieważ może wyjaśnić sytuację pożyczkodawcom jaśniej, a także doradzić, co rodzaj informacji, które musisz podać w swojej konkretnej sytuacji. Pośrednik kredytów hipotecznych przeprowadzi Cię przez cały proces, odpowiadając na wszelkie pytania i zajmując się dokumentami. Niektórzy pożyczkodawcy rozważą oferowanie pieniędzy tylko osobom reprezentowanym przez pośredników hipotecznych.

Przeczytaj także: 7 kroków do rozpoczęcia działalności w hotelu Condo w 2022 r.

Najprawdopodobniej będziesz musiał uiścić opłatę maklerską za tę usługę, ale warto zastanowić się, czy nie chcesz zajmować się obliczaniem dochodów lub informacjami o doświadczeniu zawodowym, ponieważ poprowadzą Cię przez proces i odpowiedzą na wszelkie pytania, które możesz mieć również z pożyczkodawcami jak robienie wszystkiego w Twoim imieniu. Zarówno samozatrudnienie, jak i kredyty hipoteczne z przeprowadzką są brane pod uwagę w twoim wniosku, a posiadanie eksperta, który zajmie się tym w twoim imieniu, znacznie zwiększy twoje szanse na uzyskanie dobrej oferty.

Freelancerów, którzy chcą ubiegać się o kredyt hipoteczny, nie powinien zrażać się tym, że ich proces aplikacyjny będzie inny niż większości ludzi. Kryteria kwalifikacyjne to wszystko, co ma znaczenie, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny i jeśli spełnisz wymagania, najprawdopodobniej otrzymasz pieniądze. Jednak najważniejszą rzeczą przy ubieganiu się o kredyty hipoteczne na własny rachunek i kredyty hipoteczne na przeprowadzkę jest współpraca z doświadczonym brokerem. Dzięki przeanalizowaniu i zoptymalizowaniu aplikacji Twoje szanse wzrosną. Otrzymasz również dostęp do lepszych ofert, jeśli będziesz współpracować z brokerem kredytów hipotecznych. Co więcej, nie będziesz musiał przechodzić przez stres związany z samodzielnym zajmowaniem się papierkową robotą i skorzystasz na tym, że będziesz dokładnie wiedzieć, czego się spodziewać podczas ubiegania się o nowy kredyt hipoteczny.