O que as empresas devem considerar ao comprar seguro para seus funcionários

Publicados: 2022-09-29

A maioria das organizações empresariais oferece apólices de seguro obrigatórias essenciais para todos os seus funcionários. O seguro saúde é uma das apólices de seguro mais importantes que uma empresa deve ter para todos os seus trabalhadores. Isso é especialmente crucial para fábricas ou empresas de construção que trabalham com máquinas e equipamentos pesados.

A pesquisa mostra que as empresas com apólices de seguro para seus funcionários experimentam maior retenção de funcionários, maior eficiência da empresa e redução do absenteísmo. Os funcionários consideram o seguro-saúde um grande benefício do funcionário que eles têm o direito de desfrutar enquanto trabalham para uma empresa. É também uma oferta atraente que os empregadores devem ter como parte do pacote de remuneração, uma vez que seu custo é dedutível.

Geralmente, você deseja uma força de trabalho saudável e 100% comprometida com sua organização para alcançar um negócio bem-sucedido, maior e melhor. Que melhor maneira de deixar seus funcionários felizes em trabalhar para você do que fornecer uma de suas necessidades básicas; cuidados básicos de saúde?

É importante, portanto, ter um seguro de saúde para você e seus funcionários. Selecionar as apólices de seguro certas para seus funcionários requer conhecimento comum das apólices disponíveis e como elas favorecem você e seus funcionários.

Selecionando uma apólice de seguro de saúde para sua organização comercial

Escolher a apólice de seguro de saúde certa para o seu negócio pode ser um pouco estressante, porque você precisa considerar muitas coisas. Cada opção é importante, mas algumas são mais importantes que outras. Antes de decidir qual seguro de saúde funciona para você, há algumas coisas que você precisa considerar;

  • Custo do seguro : Como uma organização empresarial que vai atender ao seguro de saúde de várias pessoas, você deve considerar o custo do seguro e compará-lo com outras seguradoras antes de tomar uma decisão. Obtenha cotações de diferentes companhias de seguros e compare-as antes de escolher a certa e acessível para você.
  • Cuidados na rede ou fora da rede : Você deve decidir se usará os cuidados na rede ou fora da rede.
  • Pré-aprovação : Você deve considerar as doenças pré-existentes de seus funcionários. Eles podem precisar de pré-aprovação do provedor para buscar tratamentos. Os funcionários com doenças pré-existentes podem ter que usar apólices de seguro de saúde específicas.
  • Médicos de cuidados primários : Para cada um de seus funcionários, você precisa considerar se eles aceitam receber cuidados médicos de um médico ou se já têm um médico registrado.
  • Conveniência : Você deve considerar a conveniência de seus funcionários antes de escolher a apólice de seguro de saúde certa para eles. Se os planos que você escolher não forem convenientes para seus funcionários, pode ser tão bom quanto não ter nenhum seguro. Você deve considerar a facilidade com que seus funcionários podem agendar reuniões com seus fornecedores, escolher fornecedores e registrar reclamações ou fazer reclamações.
  • Contexto : Ao escolher a melhor apólice para seus funcionários, pode ser benéfico considerar a cobertura de seguro prevista em relação a outros benefícios dos funcionários. Por exemplo, você pode considerar um plano de seguro de saúde mais abrangente se sua empresa não oferecer cobertura de seguro de visão, odontológica ou de vida para manter a felicidade dos funcionários.

Todos esses fatores devem ser considerados antes de escolher as apólices de seguro de saúde para seus funcionários. Quais são, então, os diferentes tipos de seguro de saúde adequados para a maioria dos funcionários?

Tipos de seguro de saúde que você pode usar para seus funcionários

Existem quatro tipos de seguro de saúde, cada um dos quais depende dos custos, co-pagamentos e serviços especiais que prestam.

  • Organização de Manutenção da Saúde (HMO)

O HMO é um tipo popular de apólice de seguro de saúde que estabelece redes de provedores para funcionários. O HMO é um plano de seguro de baixo orçamento que permite que os funcionários procurem atendimento médico de fornecedores disponíveis. Os funcionários pagam parte da taxa de seguro do seu salário, mas se precisarem de um provedor de rede, terão que pagar um valor maior. Os HMOs também exigem que os funcionários estabeleçam um médico de cuidados primários que possa encaminhá-los para especialistas dentro de sua rede. Também é preciso pré-aprovação para serviços médicos em HMO. Os serviços que exigem pré-aprovação variam de acordo com o tipo de apólice de seguro de saúde que o funcionário escolher.

  • Organização do provedor preferencial (PPO)

O PPO é a apólice de seguro de saúde mais cara que dá aos funcionários direitos máximos ou premium para ver os provedores de sua escolha. A PPO não estabelece redes de provedores, o que dá aos funcionários mais chances de escolher seus provedores e maior flexibilidade na seleção dos cuidados médicos de que precisam. A flexibilidade custa mais dinheiro, mas seus funcionários terão mais liberdade em relação ao provedor que escolherem.

  • Organização provedora exclusiva (EPO)

A política do EPO é igual à das HMOs, mas os provedores disponíveis no EPO são mais do que os da HMO. A organização de provedores exclusivos é mais cara que a HMO, pois os funcionários podem escolher entre muitos provedores. No EPO, o tratamento fora da rede não é coberto e você deve fazer um pagamento extra pelos serviços de um especialista externo. Assim como no HMO, o EPO requer pré-aprovação, pois o seguro cobre apenas os provedores disponíveis no EPO.

  • Planos de Ponto de Serviço (POSs)

Os POSs exigem que os funcionários escolham um médico de cuidados primários e uma referência de especialista. O plano POS permite tratamento fora da rede e você não precisa pagar taxas extras para consultar um médico externo. A desvantagem do plano POS é que a rede pode ser limitada, dificultando a permanência em sua rede de atendimento. O plano POS combina o HMO e o EPO com a conveniência do provedor do PPO.

Por que é importante escolher a apólice de seguro certa para seus funcionários

Escolher apólices de seguro que funcionem para todos os seus funcionários é muito importante, pois afeta diretamente o quão eficiente e implacável seus funcionários serão em seus empregos. Também é importante que todos os seus funcionários estejam saudáveis ​​o suficiente para que possam realizar suas atividades de forma adequada e sem desculpas. Quando os funcionários sabem que têm uma apólice de seguro de saúde de seu local de trabalho, isso lhes dá mais zelo para trabalhar mais pela organização.

O que está incluído nas redes de seguros de saúde?

A rede de um plano de saúde inclui todos os prestadores de cuidados de saúde cadastrados na seguradora. Eles podem incluir hospitais, médicos, laboratórios, etiquetas de atendimento de urgência, laboratórios de raio-x e muitos outros profissionais de saúde. Sempre que em rede é usado, significa que todos os prestadores de cuidados de saúde estão em contrato com a agência de seguros, enquanto fora de rede implica que os profissionais de saúde não estão em contato com a agência de seguros. Independentemente da apólice de seguro que você pode ter escolhido para seus funcionários, fique atento aos seguintes itens que devem constar na rede de planos de saúde. Eles incluem;

  • Hospitais
  • Médicos (especialistas ou médicos de cuidados primários)
  • Laboratórios
  • Instalações de raios-X
  • Centro Clínico de Emergência
  • Fornecedores de equipamentos médicos.

Os funcionários devem ter acesso a essas instalações e serviços por meio de pessoal médico certificado. A companhia de seguros deve ter alguns profissionais de saúde registrados para prestar serviços a todos os seus segurados.

Escolhendo o seguro certo para seus funcionários

Aqui estão alguns fatores importantes que você precisa considerar ao escolher apólices de seguro de saúde para atender às necessidades de seus funcionários.

  • Determine quais são as necessidades de seus funcionários.

Antes de contratar um novo funcionário, você precisa perguntar sobre seu histórico médico e manter registros de todos os seus funcionários, o que o ajudará a determinar o que eles precisam e também a decidir qual apólice de seguro é melhor para eles.

Informações como a idade dos funcionários, relatórios médicos, deficiências físicas e doenças pré-existentes são essenciais para saber sobre seus funcionários. Ele pode ajudá-lo a prever o tipo de cobertura que eles podem precisar no futuro e a melhor apólice para eles. Esse arranjo é muito mais fácil para organizações de pequenas empresas, onde os empregadores conhecem seus funcionários e podem cobrir todas as suas necessidades médicas.

  • Faça uma pesquisa adequada

Muitas companhias de seguros oferecem diferentes apólices de seguro, dependendo do que você está procurando. Por isso, é fundamental fazer uma pesquisa minuciosa sobre as seguradoras que você deseja se inscrever e descobrir se elas possuem benefícios que favorecem você e seus funcionários. Compare os planos e determine quais são os melhores para seus funcionários. Além disso, confira os custos dos planos e compare-os com os oferecidos por outras seguradoras. Você pode verificar diferentes companhias de seguros disponíveis on-line para ajudá-lo a fazer as escolhas certas. Você também pode comprar planos Medicare Advantage para obter muitas ofertas e descontos em todos os planos disponíveis.

  • Consulte seus colegas empresários.

Pedir conselhos a outros empresários pode ajudá-lo a tomar a decisão certa. Se você está confuso sobre quais planos escolher para seus funcionários, qual companhia de seguros usar ou o tipo de seguro de saúde que deseja contratar, pergunte a seus amigos ou empregadores que atualmente usam o seguro. Eles podem oferecer informações sobre como funciona e se você também pode usá-lo para seus funcionários.

Proprietários de empresas experientes podem ajudá-lo compartilhando como abordaram o processo de seleção de apólices de seguro e as vantagens e desvantagens de usar diferentes apólices de seguro. Isso ajudará você a tomar melhores decisões para você e seus funcionários.

  • Considere sua organização

Você precisa considerar sua organização empresarial ao contratar um seguro para seus funcionários. Se você é proprietário de uma pequena empresa com poucos funcionários, deve considerar o custo e os planos de seguro que deseja escolher para sua equipe. Você não deseja administrar um negócio se seus passivos forem maiores que seus ativos. Além disso, você deve levar em consideração o tipo de organização que administra. Por exemplo, se você possui uma fábrica ou uma empresa de construção, deve garantir que o seguro de saúde cubra acidentes de campo e emergências.

  • Considere o futuro do negócio.

Seu negócio pode ser pequeno agora porque você está apenas começando, mas em alguns anos, há uma chance de crescer. É por isso que você precisa considerar o futuro do seu negócio. Quanto maior a organização, mais funcionários você precisará para administrá-la e mais pessoas precisará ser seguradas em seu plano de seguro.

Depois de alguns anos, você pode determinar que o serviço prestado pelo seu fornecedor atual não é satisfatório. Seus funcionários não vão querer perder os benefícios que já acumularam se você mudar de fornecedor, especialmente se eles tiverem condições pré-existentes e um período de espera.

As apólices geralmente são transferíveis apenas para aqueles com risco comparável. Pode não ser viável portar uma política se a nova política preferida for muito diferente da antiga.